金融企业管理优质PPT.ppt

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nn金融企业类型金融企业类型金融企业类型金融企业类型主主要要分分二二大大类类：

银银行行金金融融企企业业和和非非银银行行金金融融企业。

企业。

银银行行金金融融企企业业是是经经营营货货币币信信用用业业务务的的特特殊殊经经济组织，主要是商业银行和各类专业银行。

济组织，主要是商业银行和各类专业银行。

nn非银行金融企业是随产业多元化以及个别非银行金融企业是随产业多元化以及个别特殊经济领域需要提供专门金融服务而产生的。

特殊经济领域需要提供专门金融服务而产生的。

主要包括：

信托投资公司、保险公司（包主要包括：

信托投资公司、保险公司（包括保险公司、保险代理人公司和保险经纪人公括保险公司、保险代理人公司和保险经纪人公司）、信用合作机构（包括信用合作社和合作司）、信用合作机构（包括信用合作社和合作银行）、融资租赁公司、风险投资公司、财务银行）、融资租赁公司、风险投资公司、财务（顾问）公司、证券经营公司（证券公司、证（顾问）公司、证券经营公司（证券公司、证券登记公司、证券投资咨询公司和证券交易所）券登记公司、证券投资咨询公司和证券交易所）、投资基金管理机构、储蓄机构（如邮政储蓄、投资基金管理机构、储蓄机构（如邮政储蓄机构）、信用担保公司、金融期货公司、信用机构）、信用担保公司、金融期货公司、信用卡公司和典当行等等。

卡公司和典当行等等。

金融体制nn金金金金融融融融体体体体制制制制：

指指一一国国通通过过立立法法确确立立或或认认可可的的金金融融形态所形成的体系或系统。

形态所形成的体系或系统。

nn西西方方国国家家金金融融体体制制由由银银行行业业、证证券券业业、信信托托业业和和保保险险业业四四个个行行业业和和货货币币市市场场、资资本本市市场场两两大大金金融融市市场场构构成成。

以以国国家家金金融融主主管管机机关关（中中央央银银行行或或财财政政部部，证证券券、信信托托、保保险险主主管管机机关关）为为监监管管机机构构，以以商商业业银银行行和和证证券券机机构构为为骨骨干干，与与信信托托、保保险险等等其其他他金金融融机机构构并并存存，以以货货币币、证证券保险等市场为枢纽的金融体制。

券保险等市场为枢纽的金融体制。

这种体制的特点是：

宏观上加强调控，微这种体制的特点是：

宏观上加强调控，微观上加强竞争，能满足社会多方各种资金融通观上加强竞争，能满足社会多方各种资金融通需要，促进金融与经济稳健发展。

需要，促进金融与经济稳健发展。

第一章金融企业的变革nn学习目标nn分析和评估外部环境对经营活动的影响；

nn识别组织和管理活动所处的环境；

nn评估经营环境中的法律和政治要素，及其对企业战略决策的影响；

nn理解放松管制与竞争加剧所带来的后果。

1.外部环境nn外部环境对企业经营产生重大影响，企业唯有外部环境对企业经营产生重大影响，企业唯有适应环境的变化，才能生存和发展。

适应环境的变化，才能生存和发展。

nn金融服务业的环境已经发生深刻变化。

金融服务业的环境已经发生深刻变化。

nn对环境的评估和分析是一项复杂和重要的工作，对环境的评估和分析是一项复杂和重要的工作，其中，准确识别环境变化中存在的风险和机会其中，准确识别环境变化中存在的风险和机会是问题的关键之一。

是问题的关键之一。

nn（权变理论的基本观点：

有效组织的设计决定（权变理论的基本观点：

有效组织的设计决定于环境的特性。

权变理论的一句著名格言是于环境的特性。

权变理论的一句著名格言是“管理的智慧从你认识到世界上不存在唯一最优管理的智慧从你认识到世界上不存在唯一最优的管理系统时开始的管理系统时开始”。

强调以变应。

强调以变应“变变”。

）。

）2.环境的性质nn林林奇（奇（Lynch,1997Lynch,1997）的的“环境动荡性程度环境动荡性程度”：

可变能力（环境变化之可能性的大小）和可控可变能力（环境变化之可能性的大小）和可控能力（变化之可预测程度），认为在面临动荡能力（变化之可预测程度），认为在面临动荡环境时，组织应具备柔性和灵活性以应变（以环境时，组织应具备柔性和灵活性以应变（以变应变）。

变应变）。

nn安索夫（安索夫（AnsoffAnsoff,1987,1987）的环境动荡性识别模型：

的环境动荡性识别模型：

环境的可变性，变化速度，技术进步，顾客差环境的可变性，变化速度，技术进步，顾客差异化，来自政府及相关利益群体的压力。

（识异化，来自政府及相关利益群体的压力。

（识势，知变）势，知变）nn约翰逊和斯科尔斯约翰逊和斯科尔斯（JohnsonandJohnsonandScholesScholes,1997,1997）：

要识别环境的不确定性，首先应评估环境的自要识别环境的不确定性，首先应评估环境的自然属性，复杂性和动态性。

（知变）然属性，复杂性和动态性。

（知变）3.环境的影响力nn宏观环境：

一般经营性环境nn微观环境：

来自产业内部的竞争压力和来自顾客及供应商的要求，影响更直接。

nn环境分析的LePest&

Co分析法:

法律（legal）、道德（ethical）、政治（political）、经济（economic）、社会（social）、技术（technological）和竞争性（competitive）因素。

推动变革的外部作用力：

LePest&

Co分析法基本要素法律法律法律法律：

劳动法，垄断法，行业监管架构，消费者保护法。

：

道德道德道德道德：

弱势群体，社会责任和义务，环保问题。

政治政治政治政治：

政府稳定性，国内外政治团体，政企关系，政府：

政府稳定性，国内外政治团体，政企关系，政府对竞争的态度。

对竞争的态度。

经济经济经济经济：

通货膨胀水平，居民收入和支出，利率水平，投：

通货膨胀水平，居民收入和支出，利率水平，投资，失业，汇率和现金流。

资，失业，汇率和现金流。

社会社会社会社会：

价值观，生活方式的变化，工作态度，教育与保：

价值观，生活方式的变化，工作态度，教育与保健，人口统计变化，收入分配。

健，人口统计变化，收入分配。

技术技术技术技术：

技术进步，技术革新速度，新技术采用率，技术：

技术进步，技术革新速度，新技术采用率，技术开发投入。

开发投入。

竞争竞争竞争竞争：

市场结构，竞争对手的集中度，市场增长，产品：

市场结构，竞争对手的集中度，市场增长，产品或服务之生命周期的不同阶段。

或服务之生命周期的不同阶段。

（系统评价）（系统评价）法律影响力nn关于客户关系管理和经营运作管制的法规；

关于客户关系管理和经营运作管制的法规；

nn关于招聘、解雇的法规；

关于招聘、解雇的法规；

nn关于金融机构行为规范的法规。

关于金融机构行为规范的法规。

包括：

作为成员国的国际协定、国内法律法包括：

作为成员国的国际协定、国内法律法规和地方性法规、惯例和操作手册等。

规和地方性法规、惯例和操作手册等。

如巴塞尔协议，商业银行法，保如巴塞尔协议，商业银行法，保险法，证券法，信托法，中央银险法，证券法，信托法，中央银行法，担保法，票据法贷款通则行法，担保法，票据法贷款通则，投资基金法等等。

，投资基金法等等。

如，巴塞尔协议规定商业银行资本充足率不如，巴塞尔协议规定商业银行资本充足率不低于低于8%8%，其中核心资本对风险资产的比重不低，其中核心资本对风险资产的比重不低于于44。

道德影响力nn约翰斯和克诺约翰斯和克诺克（克（JohnsandJohnsandConnockConnock）的三种的三种道德规范：

道德规范：

社会道德规范社会道德规范（socialethics）socialethics）：

在商业组织中表在商业组织中表现为支持组织的愿景陈述、行为准则和价值观。

现为支持组织的愿景陈述、行为准则和价值观。

先验道德规范先验道德规范（transcendentalethics）transcendentalethics）：

以一定以一定标准为基础的。

标准为基础的。

实用道德规范实用道德规范（tacticalethics）tacticalethics）：

已被遵守的道已被遵守的道德规范标准。

德规范标准。

伦理和道德的判断因一国文化、宗教信仰、伦理和道德的判断因一国文化、宗教信仰、习俗等的差异而有所不同。

习俗等的差异而有所不同。

卡罗尔（Carroll,1990）的道德准则nn绝对律令：

必须遵循的原则绝对律令：

必须遵循的原则nn习俗道德：

有限范围，如少数民族习俗。

习俗道德：

nn黄金法则：

待已待人黄金法则：

待已待人nn乐观原则乐观原则nn披露原则披露原则nn直觉原则直觉原则nn目标导向原则目标导向原则nn权力意志原则权力意志原则nn组织伦理组织伦理nn职业道德职业道德nn功利原则功利原则（商业道德操守。

服从命令，诚实经营。

组织的个体文（商业道德操守。

组织的个体文化兼容）化兼容）政治影响力nn如如改革取向、改革程序改革取向、改革程序nn政党的执政宗旨政党的执政宗旨nn国际政治关系，如原社会主义阵营国际政治关系，如原社会主义阵营nn政治的稳定性政治的稳定性nn政府政策政府政策（政治对组织经营活动产生重大影响；

美国总统（政治对组织经营活动产生重大影响；

美国总统选举背后的企业利益；

中国政治体制改革的走选举背后的企业利益；

中国政治体制改革的走向和进程将对包括金融企业在内的所有组织产向和进程将对包括金融企业在内的所有组织产生重大影响。

）生重大影响。

）经济影响力nn政治、社会和经济的交互影响nn经济周期（萧条与繁荣）、通货膨胀与通货紧缩、失业率、收入分配关系、投资、消费等nn财税政策，金融政策（影响企业的经营成本和效益，市场份额，市场扩张，风险程度）社会影响力nn顾客需求和态度nn人口统计nn家庭结构nn劳动力性质（多样化，个性化，人才需求结构）技术影响力nn技术进步已对整个金融业产生重大影响：

技术进步已对整个金融业产生重大影响：

操作程序和转帐活动（清算所自动转帐系统，操作程序和转帐活动（清算所自动转帐系统，银行自动结算系统，全球银行间金融电信协会，银行自动结算系统，全球银行间金融电信协会，消费者支付方式，金融结构）消费者支付方式，金融结构）工作性质（常规性手工作业减少，无纸化技术工作性质（常规性手工作业减少，无纸化技术增加，雇员结构变化，管理层次减少，沟通方增加，雇员结构变化，管理层次减少，沟通方式改变）式改变）工作设计和服务渠道（顾客导向型组织，自助工作设计和服务渠道（顾客导向型组织，自助银行系统，网上银行，数据库等）银行系统，网上银行，数据库等）（对金融服务企业在技术的开发应用、知识结构、（对金融服务企业在技术的开发应用、知识结构、安全性等提出更高要求）安全性等提出更高要求）英国银行业信息技术的成本结构nn硬件：

38%nn软件：

7%nn通讯：

7%nn员工：