第三章-商业银行法PPT资料.ppt

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失。

问题：

（1）某股份制商业银行设立分支机构时那某股份制商业银行设立分支机构时那些方面违反了些方面违反了商业银行法商业银行法的规定的规定?

（2）无锡分支机构能否独立承担责任？

无锡分支机构能否独立承担责任？

为什么？

案例案例2：

李向华是某钢厂退休工人，丧偶，一人独居。

去年的李向华是某钢厂退休工人，丧偶，一人独居。

去年的一天突发疾病死亡。

在外地工作的一子二女回来料理一天突发疾病死亡。

在外地工作的一子二女回来料理丧事。

在整理遗物时，儿子发现了一帐户名为李向华、丧事。

在整理遗物时，儿子发现了一帐户名为李向华、开户银行为交通银行某储蓄所的定期存单一张，存款开户银行为交通银行某储蓄所的定期存单一张，存款为为3万元。

此外，李向华的遗产还包括两间房和一些万元。

此外，李向华的遗产还包括两间房和一些家具。

李向华因死得突然，没有留下遗嘱，三兄妹协家具。

李向华因死得突然，没有留下遗嘱，三兄妹协商将两间房和家具卖掉，三人平分款项。

但李子提出商将两间房和家具卖掉，三人平分款项。

但李子提出自己工作较早，出的赡养费多，于是主张自己工作较早，出的赡养费多，于是主张3万元存款万元存款归自己所有。

两个女儿不同意，三人争执不下，遂向归自己所有。

两个女儿不同意，三人争执不下，遂向法院起诉。

在法院立案期间，李子偷偷到交通银行储法院起诉。

在法院立案期间，李子偷偷到交通银行储蓄所，向工作人员出示存单、李向华身份证、李子本蓄所，向工作人员出示存单、李向华身份证、李子本人身份证想提前取款，银行却以手续不全拒付。

人身份证想提前取款，银行却以手续不全拒付。

银行拒绝付款对不对？

存款人死亡后，继承人如何支取存款人死亡后，继承人如何支取其银行存款？

其银行存款？

案例案例3：

A公司因经营房地产业务急需资金，向其开户公司因经营房地产业务急需资金，向其开户银行银行Y申请贷款。

申请贷款。

Y银行由于信贷规模有限，无法银行由于信贷规模有限，无法满足满足A公司的要求。

公司的要求。

A公司经理李某与公司经理李某与Y银行行长银行行长王某有近亲属关系。

李某提议王某向王某有近亲属关系。

李某提议王某向X银行办理银行办理同业拆借，用同业拆借拆入的钱贷给同业拆借，用同业拆借拆入的钱贷给A公司。

公司。

Y银银行于是就从行于是就从X银行拆入了为期银行拆入了为期3个月的资金。

个月的资金。

Y银银行又将拆入的资金贷给行又将拆入的资金贷给A公司用于房地产开发，公司用于房地产开发，且未要求且未要求A公司提供担保。

公司提供担保。

请回答：

Y银行在给银行在给A公司的贷款中有哪些行为违公司的贷款中有哪些行为违法了法了商业银行法商业银行法的规定的规定问题：

Y银行在给银行在给A公司的贷款中有哪些行为违法公司的贷款中有哪些行为违法了了商业银行法商业银行法的规定？

的规定？

Y银行在给银行在给A公司的贷款中有哪些行为违公司的贷款中有哪些行为违法了法了商业银行法商业银行法的规定的规定.20162016年年年年22月某商业银行与某房地产开发公司共同开月某商业银行与某房地产开发公司共同开月某商业银行与某房地产开发公司共同开月某商业银行与某房地产开发公司共同开发某经济特区的房地产项目，并成立项目公司，因该发某经济特区的房地产项目，并成立项目公司，因该发某经济特区的房地产项目，并成立项目公司，因该发某经济特区的房地产项目，并成立项目公司，因该行某副行长王某兼任房地产公司副董事长，商业银行行某副行长王某兼任房地产公司副董事长，商业银行行某副行长王某兼任房地产公司副董事长，商业银行行某副行长王某兼任房地产公司副董事长，商业银行向该项目公司投资向该项目公司投资向该项目公司投资向该项目公司投资11亿元人民币。

同年亿元人民币。

同年66月房地产开发月房地产开发月房地产开发月房地产开发公司以该公司的房地产作抵押，向商业银行提出贷款公司以该公司的房地产作抵押，向商业银行提出贷款公司以该公司的房地产作抵押，向商业银行提出贷款公司以该公司的房地产作抵押，向商业银行提出贷款申请，商业银行经审核后，向其发放了申请，商业银行经审核后，向其发放了申请，商业银行经审核后，向其发放了申请，商业银行经审核后，向其发放了22亿元抵押贷亿元抵押贷亿元抵押贷亿元抵押贷款，该行当月资本余额为款，该行当月资本余额为款，该行当月资本余额为款，该行当月资本余额为17.917.9亿元人民币。

同时，证亿元人民币。

同时，证券市场正处于牛市，该银行为获取高额收益，将券市场正处于牛市，该银行为获取高额收益，将券市场正处于牛市，该银行为获取高额收益，将券市场正处于牛市，该银行为获取高额收益，将11亿亿亿亿元资金投入股市。

元资金投入股市。

20172017年年年年77月房地产开发公司因经营月房地产开发公司因经营月房地产开发公司因经营月房地产开发公司因经营亏损濒临破产，商业银行的贷款已无法收回。

亏损濒临破产，商业银行的贷款已无法收回。

20172017年年年年底该商业银行被人民银行决定接管底该商业银行被人民银行决定接管底该商业银行被人民银行决定接管底该商业银行被人民银行决定接管。

案例案例4：

该商业银行被人民银行决定接管是否合适该商业银行被人民银行决定接管是否合适。

第三章第三章商业银行法商业银行法第一节第一节商业银行法概述商业银行法概述第二节第二节商业银行的设立商业银行的设立变更变更第三节第三节商业银行的业务法律规则商业银行的业务法律规则第四节第四节商业银行的接管商业银行的接管解散解散破产破产终止终止第五节第五节法律责任法律责任第一节第一节商业银行法概述商业银行法概述一、商业银行概述一、商业银行概述

（一）商业银行的概念

（一）商业银行的概念商业银行法商业银行法第二条：

本法所称的商第二条：

本法所称的商业银行是指依照本法和业银行是指依照本法和中华人民共和中华人民共和国公司法国公司法设立的设立的吸收公众存款、发放吸收公众存款、发放贷款、办理结算贷款、办理结算等业务的等业务的企业法人企业法人。

11、商业银行具有以下性质：

、商业银行具有以下性质：

AA、商业银行是企业。

、商业银行是企业。

BB、商业银行是金融企业。

、商业银行是金融企业。

CC、商业银行是特殊的金融企业。

、商业银行是特殊的金融企业。

信用中介信用中介信用创造信用创造金融服务金融服务支付中介支付中介2、商业银行的职能商业银行的职能

（二）中国商业银行体系

（二）中国商业银行体系中国商业银行的组织形式中国商业银行的组织形式商业银行商业银行四大商业银行四大商业银行新兴股份制商业银行新兴股份制商业银行城市合作银行城市合作银行交通银行交通银行中信实业银行中信实业银行华夏银行华夏银行中国光大银行中国光大银行招商银行招商银行广东发展银行广东发展银行福建兴业银行福建兴业银行深圳发展银行深圳发展银行上海浦东发展银行上海浦东发展银行中国民生银行中国民生银行中国工商银行中国工商银行中国农业银行中国农业银行中国银行中国银行中国建设银行中国建设银行农村合作银行农村合作银行（三三）.）.商业银行的业务范围商业银行的业务范围1.1.商业银行的经营原则商业银行的经营原则AA、依法经营原则。

、依法经营原则。

商业银行开展业务，应当遵守商业银行开展业务，应当遵守法律、行法律、行政法规政法规的有关规定，不得损害国家利益、的有关规定，不得损害国家利益、社会公共利益。

社会公共利益。

BB、实行、实行自主经营，自担风险，自负盈亏自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束原则。

自我约束原则。

CC、平等、自愿、公平和诚实信用的原则。

、平等、自愿、公平和诚实信用的原则。

商业银行与客户的业务往来，应当遵循商业银行与客户的业务往来，应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用平等、自愿、公平和诚实信用的原则。

的原则。

DD、保护存款人的合法权益原则。

、保护存款人的合法权益原则。

商业银行应当保障商业银行应当保障存款人的合法权益存款人的合法权益不不受任何单位和个人的侵犯。

受任何单位和个人的侵犯。

EE、公平竞争的原则。

、公平竞争的原则。

商业银行开展业务，应当遵守公平竞争商业银行开展业务，应当遵守公平竞争的原则，不得的原则，不得从事不正当竞争从事不正当竞争。

FF、商业银行依法接受国务院、商业银行依法接受国务院银行业监督银行业监督管理机构监督管理管理机构监督管理的原则。

商业银行依法接受国务院银行业监督管商业银行依法接受国务院银行业监督管理机构的监督管理，但法律规定其有关理机构的监督管理，但法律规定其有关业务接受其他监督管理部门或者机构监业务接受其他监督管理部门或者机构监督管理的，依照其规定。

督管理的，依照其规定。

中国人民银行有权依照中国人民银行有权依照中华人民共和国中中华人民共和国中国人民银行法国人民银行法对商业银行进行检查监督。

对商业银行进行检查监督。

商业银行应当依法接受商业银行应当依法接受审计机关的审计监督审计机关的审计监督。

GG、安全性、流动性、效益性原则。

、安全性、流动性、效益性原则。

商业银行以安全性、流动性、效益性为经商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。

盈亏，自我约束。

安全性安全性是指银行的是指银行的资产、收入资产、收入、信誉以及、信誉以及所有经营生存发展条件所有经营生存发展条件免遭风险的可靠性免遭风险的可靠性程度。

程度。

流动性是指银行能够流动性是指银行能够随时收回资金或者随时收回资金或者付出资金付出资金的能力。

的能力。

效益性是银行获得效益性是银行获得利润的利润的能力。

能力。

2.2.商业银行的一般业务商业银行的一般业务1）.商业银行的商业银行的负债业务负债业务2）.商业银行的商业银行的资产业务资产业务3）.商业银行的商业银行的中间业务中间业务4）.其他业务其他业务1）.商业银行的商业银行的负债业务负债业务是指商业银行筹措资金、形是指商业银行筹措资金、形成资金来源的业务，它是商业银行资产业务和其他成资金来源的业务，它是商业银行资产业务和其他业务的基础。

业务的基础。

A、商业银行最主要的负债的业务就是、商业银行最主要的负债的业务就是存款业务存款业务,也也是商业银行营运资金的主要来源。

包括储蓄存款、是商业银行营运资金的主要来源。

包括储蓄存款、企业存款和其他存款等。

企业存款和其他存款等。

B、发行金融债券。

、发行金融债券。

C、同业拆借，银行与银行之间的资金拆入拆出。

、同业拆借，银行与银行之间的资金拆入拆出。

D、向中央银行借款，包括再贴现、直接贷款。

、向中央银行借款，包括再贴现、直接贷款。

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