理财规划师基础知识课件PPT格式课件下载.pptx

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什么是理财？

该怎样理财？

MYB理财规划师系列课程理财规划师系列课程MYB理财规划师系列课程理财规划师系列课程现在，我们结论是：

现在，我们结论是：

仅仅靠上班工资是很难保证富裕生活！

只有理财，才能让我们过上富裕生活只有理财，才能让我们过上富裕生活只有让钱为我们工作，才能轻松享受富只有让钱为我们工作，才能轻松享受富裕生活裕生活MYB理财规划师系列课程理财规划师系列课程人生需要理财理财需要规划MYB理财规划师系列课程理财规划师系列课程理财的根本：

工资性收入工资性收入资本性收入资本性收入其他收入其他收入生活支出生活支出额外支出额外支出家庭净资产家庭净资产=资产资产-负债负债结余结余=财财理财就是管好自家水库理财就是管好自家水库让自己现在和未来都有钱花让自己现在和未来都有钱花MYB理财规划师系列课程理财规划师系列课程富人和穷人最大的区别！

富人和穷人最大的区别！

一个奇怪而有非常现实的定律：

富人是钱忙着自己闲着，让钱为自己工作富人是钱忙着自己闲着，让钱为自己工作穷人是自己忙着、钱闲着、拼命为钱工作穷人是自己忙着、钱闲着、拼命为钱工作MYB理财规划师系列课程理财规划师系列课程个人理财个人理财就是通过制定财务计划对个就是通过制定财务计划对个人财务资源的适当管理，并通过不断调人财务资源的适当管理，并通过不断调整计划实现人生目标，以达到：

整计划实现人生目标，以达到：

财务安全财务安全财务尊严财务尊严财务自由财务自由MYB理财规划师系列课程理财规划师系列课程什么是理财规划？

什么是理财规划？

就是通过对自己就是通过对自己财务资源的适当管理实财务资源的适当管理实现人生目标的过程，是现人生目标的过程，是科学客观制定的一整套科学客观制定的一整套互相协调的计划。

互相协调的计划。

个人理财的核心内容个人理财的核心内容现金管理现金管理保险规划保险规划教育规划教育规划税收规划税收规划退休规划退休规划消费支出规划消费支出规划投资规划投资规划财产分配及资产财产分配及资产传承传承什么是理财规划什么是理财规划MYB理财规划师系列课程理财规划师系列课程在中国，理财行业现状在中国，理财行业现状状况一状况一理财行业正处于起步阶段理财行业正处于起步阶段状况二状况二普通人的理财观念在转变中普通人的理财观念在转变中状况三状况三市场占有率较低（市场占有率较低（5%左右）左右）状况四状况四理财师的缺口巨大（理财师的缺口巨大（100万左右）万左右）朝阳朝阳行业行业MYB理财规划师系列课程理财规划师系列课程在国外，在国外，个人理财师个人理财师与与家庭医生、私人家庭医生、私人律师律师一样必不可少，成熟的理财规划会为客户一样必不可少，成熟的理财规划会为客户提供提供“从摇篮到坟墓从摇篮到坟墓”的服务。

拥有一名私人的的服务。

拥有一名私人的理财师，随时报告财务状况、制定理财和投资计理财师，随时报告财务状况、制定理财和投资计划，已经成为中产阶级人士的时尚。

中国也在向划，已经成为中产阶级人士的时尚。

中国也在向着这个方向发展。

着这个方向发展。

MYB理财规划师系列课程理财规划师系列课程理财规划师的核心理念理财规划师的核心理念关注客户的需求比关注产品的销售更重要关注客户的需求比关注产品的销售更重要金融产品的销售根本是客户财务问题解决方案金融产品的销售根本是客户财务问题解决方案运用专业技术方法解决客户的财务问题运用专业技术方法解决客户的财务问题真正做到顾问式营销真正做到顾问式营销MYB理财规划师系列课程理财规划师系列课程理财分类理财理财分类分类个人个人理财理财公司公司理财理财公共公共组织组织理财理财侧重于企业的投融资管理，侧重于企业的投融资管理，投资内容主要是；

证券市场投投资内容主要是；

证券市场投资与涉及公司未来价值增长的资与涉及公司未来价值增长的战略性经营投资，财务管理方战略性经营投资，财务管理方面涉及会计核算管理和财务控面涉及会计核算管理和财务控制。

制。

是在对个人收入、资产、负是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析的基础上，债等数据进行分析的基础上，根据个人对风险的偏好，结合根据个人对风险的偏好，结合具体目标运用各种金融工具管具体目标运用各种金融工具管理资产和负债，合理安排资金，理资产和负债，合理安排资金，实现资产增值最大化，目的是实现资产增值最大化，目的是保障财务安全的基础上实现人保障财务安全的基础上实现人生的自由、自主与自在。

生的自由、自主与自在。

MYB理财规划师系列课程理财规划师系列课程做好保险就要懂理财做好保险就要懂理财要理财须先理要理财须先理才才！

MYB理财规划师系列课程理财规划师系列课程理财规划的原则1、整体规划2、提早规划，复利的魔力3、现金保障优先4、风险管理优于追求收益5、消费、投资与收入匹配6、家庭类型与理财策略匹配MYB理财规划师系列课程理财规划师系列课程1.1.统观全盘，整体规划原则统观全盘，整体规划原则理财方案通常不是一个单一理财方案通常不是一个单一规划，而是一个包括现金规划、规划，而是一个包括现金规划、投资规划、税收规划、退休养老投资规划、税收规划、退休养老规划、保险规划以及遗产规划等规划、保险规划以及遗产规划等单项规划在内的综合性规划。

单项规划在内的综合性规划。

MYB理财规划师系列课程理财规划师系列课程2.2.家庭类型不同核心策略不同原则家庭类型不同核心策略不同原则一般理财阶段可分为：

一般理财阶段可分为：

单身期单身期家庭与事业形成期家庭与事业形成期家庭与事业成长期家庭与事业成长期退休前期退休前期退休后期退休后期不同阶段，理财目标不同，理财核不同阶段，理财目标不同，理财核心与策略不同心与策略不同MYB理财规划师系列课程理财规划师系列课程各个生命周期理财规划的优先顺序生命周期理财目标理财规划优先顺序单身期（参加工作到结婚前，一般为28年）1、租房，满足日常开支2、学习知识，提升能力3、储蓄、偿还教育贷款4、保障回馈父母5、尝试投资，积累经验1、职业规划2、现金规划3、投资规划4、保险规划5、大额消费规划6、教育规划家庭与事业形成期（结婚到新生儿诞生，一般13年）1、购买房屋、家具2、子女智力开发及营养费3、减少债务4、建立应急基金5、增加收入6、购买保险7、储蓄1、日常开支和急用款规划2、房产规划3、保险规划4、现金规划5、投资规划6、子女教育规划7、税务规划MYB理财规划师系列课程理财规划师系列课程生命周期理财目标理财规划优先顺序家庭与事业成长期（子女出生到子女完成大学教育，一般为1822年）1、购买房屋、汽车2、子女教育费用3、分散投资、资产配置4、增加收入、稳定事业5、购买保险、保障家庭6、保全财产7、养老金1、日常开支及紧急金规划2、购房购车3、子女教育规划4、保险规划5、投资规划6、退休规划7、税务及财产分配退休前期（子女参加工作直至家长退休为止，一般1015年）1、提高投资收益的稳定性2、资产配置3、资产保全传承4、养老金1、日常开支及紧急金规划2、退休规划2、投资规划3、税务及资产传承规划退休期（退休后到终老）1、保障财产安全2、遗嘱和传承安排3、建立信托、4、准备善后费用1、退休规划2、资产传承规划3、日常开支及紧急金规划4、税务规划MYB理财规划师系列课程理财规划师系列课程3.3.建立现金保障原则建立现金保障原则n日常现金覆盖储备日常现金覆盖储备n意外现金储备意外现金储备n家庭支援现金储备家庭支援现金储备防止意外事件对家庭财务造成重大防止意外事件对家庭财务造成重大影响是十分关键的影响是十分关键的MYB理财规划师系列课程理财规划师系列课程4.4.风险管理优于追求利益原则风险管理优于追求利益原则风险无处不在，风险无时不有风险无处不在，风险无时不有风险越大，收益也越多风险越大，收益也越多风险越小，收益也越少风险越小，收益也越少保值是增值的前提保值是增值的前提MYB理财规划师系列课程理财规划师系列课程5.5.开源与节流并举原则开源与节流并举原则家庭理财既要家庭理财既要“开源开源”更需更需“节流节流”挣一个花两个，一辈子都是穷人挣一个花两个，一辈子都是穷人MYB理财规划师系列课程理财规划师系列课程6.6.未雨绸缪，及早规划原则未雨绸缪，及早规划原则不要想一口吃个胖子不要想一口吃个胖子不要想一锹挖口水井不要想一锹挖口水井一夜爆富永远是个梦一夜爆富永远是个梦理财何时开始永远不晚，但理财需要时间，理财何时开始永远不晚，但理财需要时间，需要积累。

需要积累。

因此，理财要及早。

MYB理财规划师系列课程理财规划师系列课程7.7.消费、投资与收入相匹配原则消费、投资与收入相匹配原则u消费和投资规模相匹配消费和投资规模相匹配u投资和消费支出安排与现金投资和消费支出安排与现金流状况相匹配流状况相匹配MYB理财规划师系列课程理财规划师系列课程MYB理财规划师系列课程理财规划师系列课程理财最基本的三个环节理财最基本的三个环节IdentityCreativity攒钱攒钱护钱护钱生钱生钱MYB理财规划师系列课程理财规划师系列课程攒钱是攒钱是攒钱是攒钱是起点起点起点起点生钱是生钱是生钱是生钱是重点重点重点重点护钱是护钱是护钱是护钱是保障保障保障保障一个中心，三个基本点管钱是中心管钱是中心MYB理财规划师系列课程理财规划师系列课程种庄稼需要种子，孵鸡需要种蛋种庄稼需要种子，孵鸡需要种蛋种庄稼需要种子，孵鸡需要种蛋种庄稼需要种子，孵鸡需要种蛋蛋生鸡，鸡生蛋，蛋再生鸡蛋生鸡，鸡生蛋，蛋再生鸡蛋生鸡，鸡生蛋，蛋再生鸡蛋生鸡，鸡生蛋，蛋再生鸡循环往复，财循环往复，财循环往复，财循环往复，财源才能滚滚源才能滚滚源才能滚滚源才能滚滚种蛋从何出来？

种蛋从何出来？

一般人是一般人是_-_=_-_=_正确做法正确做法_-_-_=_=_收入收入支出支出储蓄储蓄收入收入储蓄储蓄支出支出Contents攒钱是起点攒钱是起点MYB理财规划师系列课程理财规划师系列课程蛋生鸡，鸡生蛋，蛋再生鸡蛋生鸡，鸡生蛋，蛋再生鸡蛋生鸡，鸡生蛋，蛋再生鸡蛋生鸡，鸡生蛋，蛋再生鸡循环往复，财源才能滚滚。

循环往复，财源才能滚滚。

Contents生钱是重点生钱是重点巴菲特是世界投资界的股神，他的投资基金创造巴菲特是世界投资界的股神，他的投资基金创造了了4040年，收益年增长年，收益年增长22.6%22.6%的神话。

的神话。

如果以此估算：

如果如果4040年前投资的年前投资的11万元，现在的价值是万元，现在的价值是如果每年投资如果每年投资11万元，现在的价值是万元，现在的价值是MYB理财规划师系列课程理财规划师系列课程天有不测风云，人有旦夕祸福。

天有不测风云，人有旦夕祸福。

风险无处不在，风险无时不有。

投资投资投资投资储蓄储蓄储蓄储蓄退休退休退休退休医疗保险医疗保险医疗保险医疗保险家庭保障家庭保障家庭保障家庭保障重大疾病重大疾病重大疾病重大疾病Contents护钱是护钱是保障保障MYB理财规划师系列课程理财规划师系列课程理财工具金融市场（聚敛、配置、调节、反映、货币和资本市场、一级和二级市场）银行产品（储蓄存款、个人信贷和理财计划）证券产品（债券、股票）证券投资基金（封闭式和开放式、其他种类）金融衍生品（对冲基金、远期、期货、期权、互换）保险产品（人身、财产）信托产品（证券投资信托、房地产信托等）其他产品（私募股权基金、黄金、房地产、收藏品）法律、税务、综合理财分析MYB理财规划师系列课程理财规划师系列课程理财规划的具体流程：

1.建立建立建立建立和确定客户关系和确定客户关系和确定客户关系和确定客户关系2.收集和整理客户信息收集和整理客户信息收集和整理客户信息收集和整理客户信息3.分析客户财务状