担保业务流程及项目尽职调查PPT推荐.ppt

担保业务流程及项目尽职调查PPT推荐.ppt

《担保业务流程及项目尽职调查PPT推荐.ppt》由会员分享，可在线阅读，更多相关《担保业务流程及项目尽职调查PPT推荐.ppt（47页珍藏版）》请在冰豆网上搜索。

担保业务流程及项目尽职调查五个基本问题五个基本问题

（一）借款主体

（二）借款金额及期限（三）资金用途、还款来源（四）基本经营情况（五）反担保措施担保业务流程及项目尽职调查申保书及资料清单申保书及资料清单项目经理请客户按要求填写企业申保书，提供包括但不限于资料清单中的资料担保业务流程及项目尽职调查二、项目调查二、项目调查项目调查的主要对象包括：

项目调查的主要对象包括：

（一）客户生产、经营现场；

（二）客户主要控制人及财务、基建、生产、供销等部门的负责同志；

（内部）（三）客户财务报表及其他有关材料；

（四）客户关联单位、人员等方面情况；

（五）客户的相关开户银行、辖区工商机关、税务机关等。

（外部、客观）担保业务流程及项目尽职调查项目调查的方式：

项目调查的方式：

（一）项目调查方式以实地调查为主，查看客户账务和有关证明材料，并辅以访谈、发询证函，及其他有效调查方式。

（二）相关情况调查：

从客户提供的有关资料、国家有关政策以及公众媒介等渠道获得相关情况，并对此进行调研。

担保业务流程及项目尽职调查调查前的准备调查前的准备

（一）电子版的企业经营情况介绍

（二）纸质基础资料（三）通过网络、股票系统等方式或渠道对需调查企业的行业相关知识有所了解，记录一些重要的基本数据，以备在调查中和调查后对比分析。

担保业务流程及项目尽职调查现场实地考察注意事项：

现场实地考察注意事项：

安排好时间，提前与企业沟通好本次考察需要约见的有哪些部门及个人需要带走的资料（前期未提供齐全的）现场拍照、问题记录合理分工准备好的问题要提出、对企业提供的纸质资料中的重要数据或内容现场进行询问核对担保业务流程及项目尽职调查客户基本情况的调查：

客户基本情况的调查：

（一）法人注册登记情况；

（二）法人资产及股东情况（审查验资报告）；

（三）发展历史及发展趋势分析；

（四）资产总额、净资产额、固定资产原值等基本财务状况；

担保业务流程及项目尽职调查（五）生产能力、职工人数、分支机构、客户的产品销售量、盈利水平及在同行业所处的地位；

（六）客户所享受的优惠政策等；

（七）其他重要情况，主要包括：

企业未来发展战略、近期重大投资计划及股东、股本的变化情况，其他重要改革措施或计划担保业务流程及项目尽职调查客户素质调查：

客户素质调查：

（一）领导素质：

主要指实际控制人的工作经历、业绩、管理能力、个人信用、年龄、专业与学历、职称、培训及在同行业中的建树等；

（二）职工素质：

主要是指职工的文化素质、知识结构、年龄结构及技术水平；

担保业务流程及项目尽职调查（三）技术装备水平：

主要指生产设备状况、工艺和产品技术水平、劳动装备水平以及在同行业中的比较情况；

（四）研究开发能力：

主要指客户新产品研究开发情况，包括客户技术人员人数、技术投入金额、年开发新产品种类及数量、年新产品实现收入占总收入的比例等。

担保业务流程及项目尽职调查客户所在行业有关情况的调查客户所在行业有关情况的调查

（一）行业的成本结构；

（二）行业的生命周期；

（三）行业受经济周期性的影响；

（四）行业的赢利性；

担保业务流程及项目尽职调查（五）客户对供应商、购买方的依赖性；

（六）产品的可替代性；

（七）国家有关的政策、法规及产业政策导向；

（八）经济、技术环境对客户所在行业产生的影响；

（九）行业竞争程度及行业壁垒（包括资金、技术）等担保业务流程及项目尽职调查客户信用情况调查客户信用情况调查

（一）主要管理人员是否有违法、违纪记录；

一）主要管理人员是否有违法、违纪记录；

（二）客户是否受到司法及工商税务等机关的处罚；

（三）提供资料的真实性；

（四）是否如实提供所有贷款及贷款本息归还情况；

（五）合同履行情况；

（六）股东、主要管理人员的资信状况；

（七）主要领导人和财务负责人的稳定性。

（八）其他有关情况（八）其他有关情况担保业务流程及项目尽职调查资金需求原因的调查：

资金需求原因的调查：

应从客户季节性销售高峰、销售持续增长比应从客户季节性销售高峰、销售持续增长比例、资产效率下降、固定资产替换或扩张、贸易例、资产效率下降、固定资产替换或扩张、贸易信用改变、负债重组、利润下降、分红要求以及信用改变、负债重组、利润下降、分红要求以及一次性或非预计的支出等方面来分析其借款原一次性或非预计的支出等方面来分析其借款原因。

因。

担保业务流程及项目尽职调查客户财务状况的调查客户财务状况的调查包括：

客户财务报表的审查、主要财务账户（科目）的审查以及关联方交易审查。

客户财务报表的审查主要包括以下几方面：

（一）核对本年度调查基准日的财务报表、总账、明细账是否相符；

担保业务流程及项目尽职调查

（二）核对最近三年财务报表的年初、年末数核对是否相符；

（三）核对客户提供的财务报表与经会计师事务所审验过的财务报表是否相符，看是否有差异，并分析差异所在；

（四）比较客户最近月份的总资产与年初是否有较大变化；

担保业务流程及项目尽职调查（五）比较分析客户损益表和资产负债表，审查客户资产、负债及所有者权益变化的合理性与可靠性；

（六）分析客户现金流量表，审查并确定客户经营活动的现金流量；

（七）审查与分析客户财务报表，对客户未来财务状况进行预测。

担保业务流程及项目尽职调查客户生产经营情况的调查客户生产经营情况的调查

（一）客户的总体特征：

1、客户所处的经营发展阶段；

2、生产、经营运行状况。

（二）产品与市场情况：

1、产品的市场供求状况；

2、产品参与市场竞争的能力，是否具有独创性、先进性；

担保业务流程及项目尽职调查3、顾客的集中程度等。

（三）客户采购环节情况：

1、客户受原料供给影响情况；

2、客户原料采购的经济合理性等。

（四）客户生产情况：

1、客户生产的连续性、技术水平；

2、是否有生产季节性，及对其影响程度。

担保业务流程及项目尽职调查（五）主营业务情况：

1、主导产品的销售区域、市场占有率、产品销售率、客户的促销能力、客户销售的灵活性及与同行业的比较；

2、客户主营业务在总体业务中的重要性等。

担保业务流程及项目尽职调查（六）其他情况，主要包括：

1、客户“三废”排放是否达标；

2、职业安全、卫生及消防是否达标；

3、生产定员和人员培训情况等；

4、行业准入资格证书。

担保业务流程及项目尽职调查客户管理情况的调查：

客户管理情况的调查：

（一）组织、管理结构及决策程序；

（二）职工工资及各种保险的支付情况；

（三）产品质量保证体系的建设、执行情况及与同行业的比较；

（四）是否有比较完善的财务成本核算、费用控制和财务分析制度；

（五）以往经营目标的完成情况等。

担保业务流程及项目尽职调查客户融资能力的调查：

客户融资能力的调查：

（一）贷款银行、贷款金额及历史信贷记录；

（二）融资的主要手段；

（三）最近三年的借款增长情况等。

或有负债情况：

审查客户对外担保，接受的商业承兑汇票、内部集资、其他担保公司借款等情况。

担保业务流程及项目尽职调查还款能力的调查还款能力的调查:

现金流量调查分析：

分析企业现金流量表，对经营性现金流入及非经营性现金流出进行重点分析。

（重点内容）担保业务流程及项目尽职调查对同意申报的项目，项目经理在项目审批表上签署同意意见后，提交担保业务部经理审核并签署意见。

担保业务部同意的项目，风险控制部对项目合法、合规性和具体方案的合法、有效性进行调查。

经调查同意的项目，风险控制部法务人员、经理在项目审批表上签署同意意见。

担保业务流程及项目尽职调查三、业务评审三、业务评审提交评审委员会审议的项目，风险控制部将有关材料交评审委员会主任，根据评审委员会主任的安排，将项目资料至少于会议前一天（或前几天）交给各位委员。

评审委员会遵循集体评审原则。

评审委员会评审通过的项目，由评审委员会主任在项目审批表上签字，报公司领导审批。

担保业务流程及项目尽职调查项目最终审批后，项目经理根据最终审批意见，准备相应的合同及相关手续，经公司法务人员审核后，报有权人签批。

一般情况下，最高审批权人只有一票否定权，没有一票赞同权。

项目经理根据批准的反担保方案，认真落实各项措施及核保工作。

担保业务流程及项目尽职调查四、签定合同四、签定合同合同填写合同填写合同应在核保人员落实（反）担保措施前依照要求填写。

合同填写应用黑色钢笔或签字笔书写，不得使用圆珠笔或铅笔书写。

合同填写应字迹清楚、端正、不得草书和涂改，不得简写、缩写。

（合同的严肃性）担保业务流程及项目尽职调查名称或姓名填写：

自然人的姓名和法人的名称填写须完整、准确。

自然人姓名以身份证为准，法人名称以核准登记的营业执照为准。

日期填写：

与银行授信期限一致。

金额填写：

金额应大写，且顶格填写。

担保合同按照主债权金额填写。

合同中有空白的地方一律打“”，不得留有空白。

担保业务流程及项目尽职调查在公司正式对外签署业务合同之前，必须按公司担保审批通知书中的要求先办理、落实反担保措施，否则不得对外签约。

特殊情况下需要先对外签署合同才能办理反担保措施的，则按照公司出具放款通知书的程序办理。

担保业务流程及项目尽职调查合同签订合同签订对于合同对方为自然人的，应工整签名。

签名后加盖右手食指指印。

合同应由对方的法定代表人签章并加盖单位公章后才能生效，其他任何人的签章和除单位公章之外的任何章都无效。

若是授权代理人签字，要有授权委托书（必须经过公证），还要核实授权委托书中授权范围、权限和时限等。

担保业务流程及项目尽职调查盖章单位的印章应与单位名称一致。

所有的签字或盖章都必须清晰可辨。

（不能重叠、覆盖）涉及到股东代表、法人代表、董事会成员、保证人（自然人）签字盖章的情况，应当由二人当面现场进行。

担保业务流程及项目尽职调查核保核保核保实行双人核保制度，由项目经理和风险控制部核保人员共同核保。

核保目的是确保合同对方及相关人员身份、签名的真实性；

核保的范围包括公司所有的担保文书；

担保业务流程及项目尽职调查风险控制部核保人员应按照本办法要求核保，项目经理应完成核保准备工作。

风险控制部核保人员承担核保任务的主要责任，项目经理承担核保任务的次要责任。

核保无误后，客户按收费办法和标准交费，签订相关合同。

银行项目经理核保，签订相关合同。

担保业务流程及项目尽职调查落实反担保措施：

落实反担保措施：

项目实施过程中如需对原有反担保措施进行变更的，由项目经理另行提出变更申请报风险控制部，并由风险控制部上报项目评审会主任，经批准后实施。

担保业务流程及项目尽职调查档案管理档案管理相关合同、文件签署完毕后，项目经理登记业务台帐。

办理完担保签约手续后，项目资料按档案管理办法进行整理，十五日内由风险管理部移交综合部，双方办理交接手续。

担保项目进入担保监管阶段。

担保业务流程及项目尽职调查五、保后检查（事中监管）五、保后检查（事中监管）按公司事中监管办法，做好事中监管工作。

撰写简单的事中监管报告，主要以企业变化为主。

项目经理对担保项目进行日常管理。

保后次月第一次保后检查。

在事中监管过程中如发现企业存在风险点，应及时汇报，经项目评审委员会讨论决定相应的对策、措施。

可能涉及法律诉讼，应及时通知法务人