投资理财知识培训班课程资料之七(产品)PPT格式课件下载.ppt
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b3、分红保险产品将逐步成为中国人寿保险市场上的主要保险消费产品。
三、我国寿险市场产品出现的新变化三、我国寿险市场产品出现的新变化b分红保险在寿险市场上有着非常重要的意义，因为它与传统寿险相比在以下几个方面有着明显的优势：
b1、分红保险能充分体现保险人与被保险人的公平对等关系b2、分红保险能解决利率波动给保险公司带来的经营不稳定性问题b3、分红保单可以消除通货膨胀给保险业带来的不利影响b4、我国开发分红保险是与国际保险市场接轨的必然要求b5、从长远角度看，实行分红保险有助于寿险业健康发展三、我国寿险市场产品出现的新变化三、我国寿险市场产品出现的新变化b一年多以来分红保险推广给我公司带来的变化：
b一是促进营销队伍素质的提高。
b二是促进管理水平的提高。
b三是促进了业务质量的提高。
b四是促进了营销队伍的发展壮大。
b五是促进了保险业在社会上的知名度的提高。
b六是增强了公司员工的信心，鼓舞了士气。
主要内容主要内容b一、我公司产品情况一、我公司产品情况b二、寿险市场消费需求和产品的发展趋势二、寿险市场消费需求和产品的发展趋势b三、我国寿险市场产品出现的新变化三、我国寿险市场产品出现的新变化b四、分红保险及创新型险种简介四、分红保险及创新型险种简介b五、创新型险种的监管五、创新型险种的监管b六、我公司分红产品简介六、我公司分红产品简介b七、七、20002000年全球保险业情况年全球保险业情况四、分红保险及创新型险种简介四、分红保险及创新型险种简介
（一）分红保险
（一）分红保险
（一）分红保险
（一）分红保险b1、分红保险的起源b2、分红保险定义b分红保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。
b3、红利来源b死差益、利差益、费差益、解约益等。
b4、红利计算b保险公司于每一会计年度结束后的第一季度内，将分红保险业务年度经营报告上报中国保险监督管理委员会。
经中国保险监督管理委员会核准后，计算每张保单的红利，并向投保人寄发红利通知书，通告红利事项。
b利益演示的计算四、分红保险及创新型险种简介四、分红保险及创新型险种简介b5、资金管理b6、红利分配方案与监督b7、红利分配原则b
（1）公平性b
（2）红利分配系统应该满足“保单持有人的合理期望”b（3）谨慎性b（4）红利分配系统应该尽可能地简单易行b（5）满足股东的期望四、分红保险及创新型险种简介四、分红保险及创新型险种简介b8、红利分配方式：
b在英国，红利的分配形式主要包括以下三种（增加保额）：
b经常性红利（RegularReversionaryBonus）。
这种红利，将在整个保险期间定期宣布。
b特殊红利（SpecialReversionaryBonus）。
这种红利，将在保险期间非经常性宣布。
b终结红利（TerminalBonus）。
这种红利，将在保单满期或被保险人死亡、退保时给付。
四、分红保险及创新型险种简介四、分红保险及创新型险种简介b我国大部分公司采取的是现金红利分配，一般红利有以下几种处理方式：
b
（1）现金领取b
（2）累积生息b（3）抵交保费b（4）交清增额b我司分红保险主要采用现金领取和累积生息方式四、分红保险及创新型险种简介四、分红保险及创新型险种简介b9、关于红利水平b
（1）分红保险与万能和投资连结保险相比透明度相对较低，从目前保监会的规定和国际惯例看，分红保险没有必要对分红水平在媒体上公布。
b
（2）分红保险不宜公布分红率。
b（3）各公司间的分红水平可比性不强。
b（4）应避免红利波动过大。
在外界经济环境变化不大的情况下，一般人们期望红利稳定，并能逐步提高。
b五、分红保险及创新型险种简介五、分红保险及创新型险种简介-投资连结投资连结b1、投资连结保险的定义b投资连结保险是一种将人身保险与投资基金相结合，既有寿险保障功能又有投资功能的投资型寿险产品。
五、分红保险及创新型险种简介五、分红保险及创新型险种简介-投资连结（续）投资连结（续）b我国保监会对投资连结保险的定义：
包含保险保障功能并至少在一个投资帐户拥有一定资产价值的人身保险产品。
投资帐户是指保险公司设立的、资产单独管理的资金帐户。
五、分红保险及创新型险种简介五、分红保险及创新型险种简介-投资连结（续）投资连结（续）b2、开办投资连结保险的背景b
（1）寿险市场比较成熟。
b
（2）便于新保险人的市场准入。
b（3）资本市场比较成熟。
b（4）利率的频繁变动。
b（5）人口逐步老龄化。
五、分红保险及创新型险种简介五、分红保险及创新型险种简介-万能保险万能保险bb1、万能保险的定义b万能保险是指保险公司为每一保单设立个人帐户，单独确定个人帐户的风险保费和各项费用支出，定期结算个人帐户价值,保险利益直接与个人帐户价值相关的人身保险产品。
五、分红保险及创新型险种简介五、分红保险及创新型险种简介-万能保险（续）万能保险（续）b万能保险包括以下两种形式：
b
（1）灵活缴费型的万能保险：
指允许投保人独立决定保险费缴付时间、缴费金额和保险金额的万能保险。
b
（2）固定缴费型的万能保险：
指保险费的缴付时间和缴费金额均固定的万能保险。
五、分红保险及创新型险种简介五、分红保险及创新型险种简介-万能保险（续）万能保险（续）b2、万能保险的起源b1979年由LifeofCalifornia公司在美国寿险市场上首先推出万能保险。
b1985年达到其高峰期，目前在美国寿险市场份额约占20%左右。
b2000年8月8日中国太平洋保险公司在我国寿险市场首先推出万能保险。
五、分红保险及创新型险种简介五、分红保险及创新型险种简介-万能保险（续）万能保险（续）b3、万能保险的主要特点b
（1）万能保险的保费交费方式灵活，保险金额可以进行调整。
b
（2）万能保险的经营具有高度的透明性。
b（3）万能保险的现金价值不能事先确定。
五、分红保险及创新型险种简介五、分红保险及创新型险种简介-万能保险（续）万能保险（续）b4、美国万能保险情况b美国个人寿险初年保费按产品分的市场份额见下表（新业务，亿美元）美国个人寿险初年保费按产品分的市场份额见下表（新业务，亿美元）b:
b万能寿险变额寿险变额万能定期险终身险保费b19800%0%0%18%82%4.9b198538%3%1%11%47%9.7b199026%1%6%13%54%10.4b199524%3%12%15%46%9.6b199819%3%25%19%34%10.3b199918%3%28%20%31%10.6b从上表可以看出从上表可以看出,万能寿险占个人业务首年保费的比例万能寿险占个人业务首年保费的比例b为为20%20%左右。
到左右。
到19991999年底，传统业务占年底，传统业务占51%51%。
主要内容主要内容b一、我公司产品情况一、我公司产品情况b二、寿险市场消费需求和产品的发展趋势二、寿险市场消费需求和产品的发展趋势b三、我国寿险市场产品出现的新变化三、我国寿险市场产品出现的新变化b四、分红保险及创新型险种简介四、分红保险及创新型险种简介b五、创新型险种的监管五、创新型险种的监管b六、我公司分红产品简介六、我公司分红产品简介b七、七、20002000年全球保险业情况年全球保险业情况五、创新型险种的监管五、创新型险种的监管b
（一）关于建立分红保险、投资连接保险报告制度b1、对于已经获准销售分红保险、投资连结保险产品的公司必须在每月15日以前将上月分红保险、投资连结保险产品业务统计报表和业务分析报告送达保监会人身保险监管部。
b2、对于正在进行分红保险、投资连结保险产品开发的公司需要在每月15日以前将开发进度报告送达保监会人身保险监管部。
b3、要求各公司必须指定专人（部门经理或以上级别）对上述事项的实施负全部责任。
五、创新型险种的监管五、创新型险种的监管b
（二）关于分红保险管理暂行办法（内容较多）b例如：
分红保险的销售人员应当具备以下条件：
（11）参加过分红保险专门培训且合格；
（22）有一年以上寿险产品销售经验，且业绩良好；
b（3）没有严重违规行为和欺诈行为。
b保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年全部可分配盈余的70%。
五、创新型险种的监管五、创新型险种的监管b（三）关于人身保险新型产品信息披露管理暂行办法b总则（共7条-略）b分红保险的信息披露b保险公司应当根据过去的经验，采用高、中、低三个不同的利率进行演示，并说明该演示利率纯粹是描述性的，不能理解为对未来的预期，分红是非保证的。
b保险公司不得通过公共媒体公布或宣传分红保险的经营成果或者分红水平。
b采用现金分红方式的，保险公司不得使用分红率、投资回报率等比例性指标描述分红保险的分红情况。
五、创新型险种的监管五、创新型险种的监管b保险公司在销售时不得以任何方式将分红保险的经营成果与其他保险公司的分红保险、投资连结保险、万能保险进行比较。
b中中国国保保险险监监督督管管理理委委员员会会关关于于人人身身保保险险新新型型产产品品若若干干事项的公告（保监公告第事项的公告（保监公告第3131号）（号）（20012001年年0909月月2929日）：
日）：
主要内容主要内容b一、我公司产品情况一、我公司产品情况b二、寿险市场消费需求和产品的发展趋势二、寿险市场消费需求和产品的发展趋势b三、我国寿险市场产品出现的新变化三、我国寿险市场产品出现的新变化b四、分红保险及创新型险种简介四、分红保险及创新型险种简介b五、创新型险种的监管五、创新型险种的监管b六、我公司分红产品简介六、我公司分红产品简介b七、七、20002000年全球保险业情况年全球保险业情
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