市场条线风控培训PPT资料.ppt

市场条线风控培训PPT资料.ppt

《市场条线风控培训PPT资料.ppt》由会员分享，可在线阅读，更多相关《市场条线风控培训PPT资料.ppt（11页珍藏版）》请在冰豆网上搜索。

（2）

（2）

（2）

（2）固定的住所（原则上应有住房）和稳定的生活状态；

固定的住所（原则上应有住房）和稳定的生活状态；

（3）（3）（3）（3）一定的经济基础和财产（净资产）实力（有恒产者有恒心）；

一定的经济基础和财产（净资产）实力（有恒产者有恒心）；

（4）（4）（4）（4）良好的信用记录（且负债与资产规模匹配）；

良好的信用记录（且负债与资产规模匹配）；

（5）（5）（5）（5）购车自用（非代购，包括为其他个人或单位代购）；

购车自用（非代购，包括为其他个人或单位代购）；

（6）（6）（6）（6）无违法（经营）、不良行为和记录；

无违法（经营）、不良行为和记录；

（7）（7）（7）（7）贷款申请资料确保真实性。

贷款申请资料确保真实性。

深圳发展银行上海分行深圳发展银行上海分行深圳发展银行上海分行深圳发展银行上海分行ShenzhenDevelopmentBank基本原则22、对对对对于于于于对对对对账账账账单单单单、税税税税单单单单、存存存存折折折折、存存存存单单单单、证证证证券券券券账账账账单单单单、房房房房产产产产证证证证、验验验验资资资资报报报报告告告告、驾驾驾驾照照照照等等等等易易易易造造造造假假假假的的的的材材材材料料料料，首首首首先先先先应应应应熟熟熟熟悉悉悉悉真真真真实实实实材材材材料料料料的的的的字字字字体体体体、格格格格式式式式、签签签签章章章章（尤尤尤尤其其其其是是是是银银银银行行行行业业业业务务务务章章章章）、背背背背景景景景等等等等形形形形式式式式方方方方面面面面的的的的特特特特点点点点，其其其其次次次次对对对对已已已已查查查查获获获获的的的的造造造造假假假假材材材材料料料料在在在在上上上上述述述述形形形形式式式式方方方方面面面面的的的的破破破破绽绽绽绽也也也也要要要要熟熟熟熟练练练练掌掌掌掌握握握握，以以以以便便便便较较较较快快快快的的的的辨辨辨辨别别别别新新新新申申申申请请请请材材材材料料料料的的的的真真真真伪伪伪伪。

对对对对于造假材料，融资顾问应尽可能的在接单环节发现。

于造假材料，融资顾问应尽可能的在接单环节发现。

深圳发展银行上海分行深圳发展银行上海分行深圳发展银行上海分行深圳发展银行上海分行ShenzhenDevelopmentBank关于对账单首首首首要要要要的的的的是是是是真真真真实实实实性性性性认认认认定定定定，谨谨谨谨防防防防造造造造假假假假。

为为为为便便便便于于于于分分分分辨辨辨辨真真真真伪伪伪伪，更更更更全全全全面面面面深深深深入入入入了了了了解解解解借借借借款款款款人人人人的的的的现现现现金金金金流流流流量量量量，应应应应尽尽尽尽可可可可能能能能要要要要求求求求其其其其提提提提供供供供最最最最近近近近半半半半年年年年以以以以上上上上期期期期限限限限（至至至至少少少少包包包包括括括括一一一一个个个个完完完完整整整整的的的的季季季季度度度度结结结结息息息息周周周周期期期期，如如如如66月月月月2121日日日日至至至至99月月月月2121日日日日）的的的的对对对对账账账账单单单单、税税税税单单单单、存存存存折折折折，尤尤尤尤其其其其对对对对总总总总体体体体资资资资质质质质不不不不够够够够理理理理想想想想或或或或有有有有疑疑疑疑问问问问的的的的借借借借款款款款人人人人更更更更须须须须如如如如此此此此要要要要求求求求。

即即即即使使使使是是是是真真真真实实实实的的的的对对对对账账账账单单单单和和和和存存存存折折折折，还还还还须须须须关关关关注注注注其其其其反反反反映映映映的的的的内内内内容容容容是是是是否否否否正正正正常常常常且且且且可可可可持持持持续续续续的的的的薪薪薪薪金金金金、经经经经营营营营收收收收入入入入及及及及支支支支出出出出，对对对对于于于于大大大大额额额额进进进进账账账账但但但但停停停停留留留留时时时时间间间间很很很很短短短短（当当当当日日日日或或或或隔隔隔隔日日日日）即即即即又又又又大大大大额额额额划划划划出出出出且且且且日日日日均均均均余余余余额额额额（指指指指每每每每日日日日营营营营业业业业终终终终了了了了时时时时的的的的存存存存款款款款余余余余额额额额）很很很很小小小小的的的的账账账账户户户户应应应应了了了了解解解解清清清清楚楚楚楚原原原原因因因因,一一一一般不能作为收入依据。

般不能作为收入依据。

深圳发展银行上海分行深圳发展银行上海分行深圳发展银行上海分行深圳发展银行上海分行ShenzhenDevelopmentBank关于保证担保对对对对于于于于主主主主贷贷贷贷人人人人为为为为单单单单身身身身（尤尤尤尤其其其其是是是是男男男男性性性性）的的的的，应应应应尽尽尽尽可可可可能能能能要要要要求求求求提提提提供供供供父父父父母母母母担担担担保保保保，如如如如主主主主贷贷贷贷人人人人资资资资质质质质较较较较好好好好实实实实力力力力较较较较强强强强的的的的，可可可可不不不不提提提提供供供供担担担担保保保保，但但但但应应应应留留留留下下下下父父父父母母母母（或或或或兄兄兄兄弟弟弟弟姐姐姐姐妹妹妹妹等等等等近近近近亲亲亲亲属属属属、合合合合伙伙伙伙人人人人）等等等等关关关关系系系系密密密密切切切切者者者者的的的的联联联联系系系系方方方方式式式式（并并并并与与与与其其其其取取取取得得得得联联联联系系系系并并并并核核核核实实实实）作作作作为为为为紧紧紧紧急急急急联联联联系系系系人人人人。

如如如如需需需需追追追追加加加加保保保保证证证证担担担担保保保保的的的的，应应应应尽尽尽尽可可可可能能能能要要要要求求求求与与与与被被被被担担担担保保保保人人人人（借借借借款款款款人人人人）关关关关系系系系密密密密切切切切者者者者（如如如如父父父父母母母母或或或或子子子子女女女女、兄兄兄兄弟弟弟弟姐姐姐姐妹妹妹妹等等等等近近近近亲亲亲亲属属属属、合合合合伙伙伙伙人人人人等等等等）提提提提供供供供担担担担保保保保。

担担担担保保保保人人人人与与与与被被被被担担担担保保保保人人人人关关关关系系系系越越越越密密密密切切切切，担担担担保保保保效效效效果果果果越越越越好好好好。

应应应应尽尽尽尽可可可可能能能能要要要要求求求求担担担担保保保保人人人人夫夫夫夫妻妻妻妻双双双双方方方方都都都都签签签签字字字字承承承承担担担担担担担担保保保保责责责责任任任任，一一一一方方方方担担担担保保保保虽虽虽虽仍仍仍仍有有有有法法法法律律律律效效效效力力力力，但但但但担担担担保保保保责责责责任任任任的的的的承承承承担担担担仅仅仅仅以以以以家家家家庭庭庭庭财财财财产产产产的的的的一一一一半半半半为为为为限限限限，如如如如离离离离婚婚婚婚的的的的话话话话担保人的财产可能被转移。

担保人的财产可能被转移。

深圳发展银行上海分行深圳发展银行上海分行深圳发展银行上海分行深圳发展银行上海分行ShenzhenDevelopmentBank关于户口本和收入证明户户户户口口口口本本本本务务务务必必必必复复复复印印印印齐齐齐齐全全全全，以以以以便便便便审审审审批批批批时时时时全全全全面面面面了了了了解解解解客客客客户户户户本本本本人人人人及及及及其其其其家家家家庭庭庭庭背背背背景景景景，并并并并为为为为资资资资产产产产保保保保全全全全预预预预留留留留更更更更多多多多的的的的信信信信息息息息和和和和线线线线索索索索。

收收收收入入入入证证证证明明明明应应应应尽尽尽尽量量量量用用用用我我我我行行行行格格格格式式式式，单单单单位位位位地地地地址址址址、电电电电话话话话、经经经经办办办办人人人人等等等等重重重重要要要要信信信信息息息息务务务务必必必必留留留留齐齐齐齐，以以以以供供供供贷贷贷贷款款款款调调调调查查查查核核核核实实实实，在在在在确确确确保保保保真真真真实实实实性性性性的的的的同同同同时时时时可可可可备备备备催催催催收收收收之之之之用用用用。

可可可可能能能能的的的的话话话话还还还还可可可可留留留留下下下下客客客客户户户户e-maile-mail地地地地址址址址、名名名名片片片片等等等等以以以以便便便便于于于于必必必必要要要要时时时时的联系。

的联系。

深圳发展银行上海分行深圳发展银行上海分行深圳发展银行上海分行深圳发展银行上海分行ShenzhenDevelopmentBank关于应规避的情况及高危行业如如如如发发发发现现现现客客客客户户户户有有有有刑刑刑刑事事事事记记记记录录录录的的的的刑刑刑刑满满满满、劳劳劳劳教教教教释释释释放放放放（可可可可能能能能会会会会在在在在户户户户口口口口本本本本中中中中有有有有所所所所反反反反映映映映）；

赌赌赌赌博博博博、吸吸吸吸毒毒毒毒行行行行为为为为的的的的（离离离离异异异异者者者者可可可可能能能能会会会会在在在在法法法法院院院院离离离离婚婚婚婚判判判判决决决决书书书书或或或或调调调调解解解解书书书书中中中中有有有有所所所所反反反反映映映映）；

非非非非法法法法吸吸吸吸收收收收公公公公众众众众存存存存款款款款及及及及其其其其他他他他非非非非法法法法经经经经营营营营活活活活动动动动的的的的应应应应拒拒拒拒绝绝绝绝贷贷贷贷款款款款。

如如如如发发发发现现现现客客客客户户户户（尤尤尤尤其其其其是是是是企企企企业业业业主主主主）有有有有经经经经济济济济尤尤尤尤其其其其是是是是债债债债权权权权债债债债务务务务纠纠纠纠纷纷纷纷或或或或涉涉涉涉诉诉诉诉情情情情况况况况的的的的，应应应应谨谨谨谨慎慎慎慎贷贷贷贷款款款款以以以以防防防防其其其其财财财财产产产产被被被被查查查查封封封封、冻冻冻冻结结结结危危危危及及及及贷贷贷贷款款款款安安安安全全全全。

此此此此外外外外，对对对对于于于于从从从从事事事事民民民民间间间间借借借借贷贷贷贷、投投投投融融融融资资资资（如如如如典典典典当当当当行行行行、寄寄寄寄售售售售行行行行、地地地地下下下下钱钱钱钱庄庄庄庄、高高高高利利利利贷贷贷贷、担担担担保保保保、投投投投资资资资咨咨咨咨询询询询管管管管理理理理）等等等等资资资资金金金金链链链链易易易易断断断断裂裂裂裂的的的的高高高高风风风风险险险险行行行行业业业业（尤尤尤尤其其其其是是是是当当当当前前前前经经经经济济济济下下下下行行行行形形形形势势势势下），以及工程承包、房地产经纪行业的应慎重