理财规划报告书文档格式.docx

理财规划报告书文档格式.docx

《理财规划报告书文档格式.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《理财规划报告书文档格式.docx（18页珍藏版）》请在冰豆网上搜索。

2）专长:

投资规划、保险规划、福利规划、税务规划等全方位理财规划；

跟踪财务计划等。

保密条款:

本规划报告书将由金融理财师与客户双方保留，充分沟通认可后协助客户执行规划书中的建议方案。

未经客户书面许可本公司承诺棋下金融理财师相关人员，不得透漏任何有关信息。

相关公开事项；

1）本规划报告书收取报酬的方式或各项报酬的来源:

如理财规划书或理财规划协议。

2）推介专业人士时，该专业人士与理财师的关系:

相互独立，不存在利益或经济关系，如顾问契约和相关咨询服务。

3）所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突:

经确认无利益冲突状况。

4）与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同:

本理财中心仅收取顾问咨询费，未与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同。

团队成员介绍

左起：

凃勇周波龚璇吴琼

凃勇：

大学本科学历，银行从业20年，已取得AFP，保险代理等资格。

洞察客户心理，擅长理财规划，沟通能力强

周波：

大学本科学历，热情，主动，已取得保险代理资格，营销能力强

龚璇：

大学本科学历，团队的组织人员，已取得保险代理资格，组织协调能力强，团队的核心人物

吴琼：

大学本科学历，已取得AFP资格，头脑灵活，开朗，接受新事物较快，擅长理财规划设计

一、摘要

二、基本状况介绍

三、基本条件假设

四、家庭财务报表编制与财务诊断

五、客户的理财目标与风险属性界定

六、拟定可达成理财目标或解决问题的方案

七、拟定可运行的保险产品配置计划

八、拟定可运行的投资产品配置计划

九、风险告知、揭露事项与定期检讨的安排

十、定期检讨的安排

一、摘要

理财规划报告书摘要

一.理财规划目的:

全面衡量小李先生的家庭财务及生活，通过投资及合理资产配比获得相应收益，以达到房产、教育、退休等理财目标。

二.客户背景:

小李夫妻两人年龄均为29岁，结婚3年，两人都是金融从业人员。

三年前夫妻结婚时在男方父母的资助下，并利用两人当时已累积的住房公积金，购买当时价值30万元的住房，无贷款。

男方父母:

均为58岁，原来在乡下务农，两年后将由外地迁入本市居住，帮忙带小孩。

三.资产负债状况:

三年前两人购买当时价值30万元的住房无贷款，现有现金定期存款5万元，货币基金2万元。

除社会保险外未购买商业保险。

目前的住房公积金帐户余额47,000元，个人养老金账户余额50,000元。

四.收入支出状况:

小李月税前收入5,000元，妻子月税前收入3,000元，现有的家庭支出包括每月的物业费350元，衣食费1,500元，交通费400元，医疗费100元。

养老8%，住房公积金8%，医疗2%，年金1%按标准记提。

家庭月支出：

每月的物业费350元，衣食费1,500元，交通费400元，医疗费100元。

年支出：

旅游6000元，双方父母养亲支出共8000元，支付期为33年。

五.理财目标:

1）预计两年内将生育一子女，培养子女到大学毕业，大学学费每年现值1万元。

2）同时男方父母将两年后由外地迁入本市居住，帮忙带小孩。

想换买一套同区位但面积大1倍的房屋供届时一家五口使用,并负担两老的生活费用。

每增加一个家庭成员，预计增加1万元的年开销现值，到子女大学毕业或父母85岁为止。

3）小李夫妻60岁同时退休。

退休后实质生活水准不变，退休生活计算到85岁。

六.理财目标达成的方案选择:

分别从房产、保险、税务、投资四个方面对客户进行了投资规划设计，让客户明确并接受适合自己的理财方案，并实施执行。

七.保险产品配置计划：

由于两人均有社会养老保险、医疗保险，基本生活保障已有，但是自己没有对自己家庭所缺乏的部分加以补充。

所以出于防范风险、寻求保障的要求，我们建议办理保障性较强的险种：

“友邦三口之家保险组合”，包括友邦守护神两全保险及附加重大疾病保险和友邦综合个人意外伤害保险。

夫妻二人共同承保，互为收益人，缴费期20年。

八.投资产品配置计划：

根据客户相关测试，风险承受能力及风险态度为中高水平，本身为高等教育出身，对风险有一定的预见及承受能力，小李家庭有较强的风险承受能力.故在作家庭资产组合配置时我们适当增加高风险资产的配比,以求在稳健的基础上达到较高的增值.

九.根据客户的情况，客户的年龄比较轻，加上宏观经济环境瞬息万变，我们的投资组合收益与风险预测均基于您的风险承受能力和投资偏好测试结果、中华人民共和国目前生效的法律（含地方法规）以及目前所处的经济形势，以上内容都有可能发生变化，其预测结果不代表您投资组合未来的必然走势。

建议一年定期核实调整一次。

暂时预约2008年8月初为下次调整日期，届时若家庭事业有重大变化，需要重新制作理财规划报告书的情况。

客户背景:

小李夫妻两人年龄均为29岁，结婚3年，两人都是金融从业人员。

（一）资产负债状况

三年前两人购买当时价值30万元的住房无贷款，现有现金定期存款5万元，货币基金2万元。

（二）收入支出状况

小李月税前收入5,000元，妻子月税前收入3,000元，现有的家庭支出包括每月的物业费350元，衣食费1,500元，交通费400元，医疗费100元。

旅游6000元，男方父母养亲年支出8000元，支付期为33年。

（三）理财目标

1）预计两年内将生育一子女，培养子女到大学毕业，大学学费每年现值1万元。

1.目前的经济状况来看，通货膨胀预估为3%，工资增长预估为5%，学费增长预估为4%，贴现率预估为3%。

2.利率水准维持稳定，换房后房贷住房公积金利率为5%，一般贷款利率为6.3%，贷款20年。

公积金贷款上限每人30万元。

3.住房公积金投资收益率2%，个人养老金的收益率均设为4%

4.薪资收入的免税额为每月1,600元，依现行税率表计算应缴所得税。

5.住房公积金8%，医疗保险2%，养老保险8%，企业年金1%均按标准记提。

根据客户提供的家庭财务情况，我理财室为小李家庭制作了相关的财务报表以及财务诊断如下：

1．家庭资产负债表

资产负债表

资产

市值

占比

负债与权益

基金

20000

4%

房贷

0%

定期存款

50000

11%

负债合计

住房公积金账户

47000

10%

养老金账户

净资产

467000

100%

投资性资产小计

167000

36%

房屋

300000

64%

自用性资产小计

资产合计

2．收支储蓄表

税后工作收入计算

项目

本人

妻子

税前月入

5000

3000

提公积金

400

240

提养老金

缴失业险

50

30

缴医疗险

100

60

缴企业年金

免税额

1600

应税月入

2400

800

边际税率

15%

速算扣除

125

25

月缴税额

235

55

税后月入

3815

2375

税后年入

45780

28500

收支储蓄状况

收支储蓄表

收入

支出

小李

物业支出

350

衣食

1500

交通费

医疗

合计

6190

2350

节余

3840

年收支储蓄表

物业

4200

18000

4800

1200

74280

28200

46080

3．家庭财务诊断分析：

1.资产负债率：

总负债/总资产=0/467000=0理想经验值是小于50%，比较正常，这是由于没有房贷的压力造成的，两年后换房就不会存在无负债的状况了。

2.储蓄率：

每月储蓄额/税后月收入=3840/6190=62.04%。

储蓄率达到62.04%，以小李家庭目前的收入支出情况，比较合理。

3.流动比率：

流动性资产/每月支出=0/2350=0，而我们的理想经验值是3-8，一般而言,家庭的应急储备金应该满足家庭3-6个月的开支,而小李家庭对于应急储备金毫无安排，这是很不合理的。

应该留足备用金，以备不时之需。

4.投资与净资产比率：

投资资产/净资产=167000/467000=35.76%

可见小李家庭的投资比例较低，合理的投资比例应控制在50%以上，有投资才会有收益。

小李家庭年龄较轻，薪资收入还有很大的成长余地，也有一定的风险承受能力，这是必须要作出调整的。

5.小李家庭现阶段除了单位缴的失业养老等，没有自己保险的安排，缺乏保障，一旦有所变故没有应急措施来维持一家人今后的生活