银行从业资格考试个人贷款复习资料Word格式.docx
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客户分析、竞争对手分析等都是必不可少的。
任何一家银行都必须运行在社会经济环境中，只有与环境的变化相适应和协调，接受环境的约束，开展的营销活动才是有效的。
5.答案:
[解析]商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则，A属于国家助学贷款的原则。
6.答案:
C
[解析]ABD均为个人经营类贷款主要特征;
C项属于个人助学贷款主要特征。
7. 答案:
[解析]根据规定，个人耐用消费晶贷款期限一般在1年以内，最长为3年（含3年）。
8.答案:
[解析]根据相关规定，下岗失业人员小额担保贷款非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息;
微利项目小额担保贷款，享受财政全额贴息，但逾期、延长期限内不贴息。
9.答案:
[解析]资本周转率是关于资产利用效率的指标。
10.答案:
[解析]根据规定，抵押率根据抵押房产的房龄、当地房地产价格水平、房地产价格走势、抵押物变现情况等因素确定，一般不超过70%。
11.答案:
[解析]个人汽车贷款的特征主要体现在以下几个方面：
（1）作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地;
（2）与汽车市场的多种行业机构具有密切关系;
（3）风险管理难度相对较大。
12.答案:
[解析]贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。
13.答案:
[解析]借款人需要调整借款期限的（包括延长期限和缩短期限），应向银行提交期限调整申请书。
14. 答案:
[解析]小王可能获得的贷款最大额度为60×
50%=30（万元），小于原住房抵押贷款剩余本金32万元，根据规定，经贷款银行核定的贷款额度小于原住房抵押贷款剩余本金的，不得转为抵押授信贷款。
15.答案:
[解析]外籍自然人申请住房贷款不存在法律上的障碍。
16.答案:
[解析]贷款受理和调查中的风险包括：
①借款中请人的主体资格是否符合银行个人汽车贷款管理办法的相关规定，包括是否具有完全民事行为能力;
户籍所在地是否在贷款银行所在地区;
是否有稳定、合法的收入来源，有按期偿还本息的能力等。
②借款申请人所提交的材料是否真实、合法，包括借款人、保证人、抵押人和出质人的身份证件是否真实、有效;
抵（质）押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象;
借款人提供的直接划拨账户是否是借款人本人所有的活期储蓄账户等。
③借款中请人的担保措施是否足额、有效，包括担保物所有权是否合法、真实、有效;
担保物共有人或所有人授权情况是否核实;
担保物是否容易变现，同区域同类型担保物价值的市场走势如何;
贷款额度是否控制在抵押物价值的规定比率内;
抵押物是否由贷款银行认可的评估机构评估;
第三方保证人是否具备保证资格和保证能力等。
17.答案:
[解析]对到期一次还本付息类个人贷款账户，不允许缩短借款期限。
18.答案:
[解析]有担保流动资金贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的1.1倍，具体利率水平由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。
19.答案:
[解析]使用公积金个人住房贷款购买普通商品住房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的80%。
20.答案:
[解析]2004年8月，中国人民银行、中国银监会联合颁布了《汽车贷款管理办法》。
21.答案:
[解析]对于一手房个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商。
22.答案:
[解析]银行最常见的个人贷款营销渠道主要有合作单位营销、网点机构营销和网上银行营销三种。
23.答案:
[解析]可衡量性原则，即银行所选择的细分变量是能用一定的指标或方法去度量的，各考核指标可以量化，这也是市场细分的基础。
24.答案:
[解析]借款人需要调整借款期限，应向银行提交期限调整申请书，并必须具备以下前提条件：
贷款未到期;
无欠息;
无拖欠本金，本期本金已归还。
25.
答案:
[解析]根据《助学贷款管理办法》，贷款人对高等学校的在读学生发放的助学贷款为无担保助学贷款。
26.
[解析]根据《关于进一步完善国家助学贷款工作若干意见的通知》，改变目前学生自毕业之日起开始偿还贷款本金，4年内还清的做法，实行借款学生毕业后视就业情况，在1至2年后开始还贷、6年内还清的做法。
借款学牛毕业或终止学业后1年内，可以向银行提出一次调整还款计划的申请，经办银行应予受理并根据实际情况和有关规定进行合理调整。
借款学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，借款学生毕业后开始计付利息。
27.
[解析]设备贷款的期限一般为3年，最长不超过5年。
28.
[解析]银行对合作单位准入审查内容主要包括以下几项：
经国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照;
税务登记证明;
会计报表;
企业资信等级;
丌发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况;
企业法人代表的个人信用程度和领导班子的决策能力。
29.
[解析]AC两项属于商用房贷款;
D项属于无担保流动资金贷款;
B项属于有担保流动资金贷款。
30.
[解析]DCD是信用风险的防范措施
31.
[解析]二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。
32.
[解析]个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用。
33.
[解析]组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。
即根据借款人未来的收支情况，首先将整个贷款本金按比例分成若干偿还阶段，然后确定每个阶段的还款年限。
还款期间，每个阶段约定偿还的本金在规定的年限中按等额本息的方式计算每月偿还额，未归还的本金部分按月计息，两部分相加即形成每月的还款金额。
这种方法可以比较灵活地按照借款人的还款能力规划还款进度，真正满足个性化需求。
自身财务规划能力强的客户适用此种方法。
34.
[解析]由银行向购买该开发商房屋的购房者提供个人住房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。
35.
[解析]ACD三项为有关于有担保流动资金贷款的利率的正确说法。
36.
[解析]根据相关规定，ABC三项均为个人信用信息中的信用交易信息;
D项属于个人信用信息中的个人基本信息。
37.
[解析]题中说法符合个人职业信息定义。
38.
[解析]个人经营类贷款除了对借款人自身情况加以了解外，银行还需对借款人经营企业的运作情况详细了解，并对该企业资金运作情况加以控制，以保证贷款不被挪作他用。
因此，个人经营类贷款的风险控制难度更大。
39.
[解析]当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式大致相同，或者银行把业务职能当做市场营销的主要功能时，应当采取智能型营销组织。
40.
[解析]征信服务中心应当在接受异议申请后15个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复
41.
[解析]银行个人贷款客户应当是具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）～65周岁（含）。
42.
[解析]债权人与债务人协议变更主合同，应当取得保证人的书面同意，如果没有经过保证人的书面同意，则保证人不再承担保证责任。
43.
[解析]医院属于以公益为目的的事业单位，不可以提供担保。
44.
[解析]使用个人汽车贷款所购汽车为自用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的80%。
45.
[解析]到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。
此种方式一般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款。
46.
[解析]一般来说，仅提供保证担保方式的，只适用于贷款期限不超过5年（含5年）的贷款，其贷款额度不得超过所购（建造、大修）住房价值的50%。
47.
[解析]采取抵押担保方式的个人住房贷款在审核借款人担保材料时，应调查抵押物未来价值的变化。
48.
[解析]商用房贷款信用风险的主要内容包括：
①借款人还款能力发生变化。
②商用房出租情况发生变化。
③保证人还款能力发生变化。
49.
[解析]下岗失业人员小额担保贷款利率执行中国人民银行规定的同期贷款利率，不上浮。
50.
[解析]某些银行可能由于某种原因，如刚刚开始经营或刚刚进入市场，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争。
这类银行往往采用追随方式效仿主导银行的营销手段。
51.
[解析]中国银行业营销人员从业务分包括：
公司业务经理、零售业务经理、资金业务经理。
52.
[解析]每个职工只能有一个住房公积金购房账户;
新调入的职工从调入单位发放工资之日起起缴存住房公积金;
职工和单位住房公积金具体缴存比例不得低于职工上一年度月平均工资的5%，具体缴存比例由住房公积金管理委员会拟定。
53.
[解析]商业助学贷款中，以第三方担保的，保证人承担不可撤销的连带责任。
54.
[解析]专项贷款是指银行向个人发放的用于定向购买或租赁商用房和机械设备，且其主要还款来源是由经营产生的现金流获得的贷款。
专项贷款主要包括个人商用房贷款和个人经营设备贷款。
商用房贷款是指银行向个人发放的、用于定向购头或租赁商用房所需资金的贷款，如中国银行的个人商用房贷款，交通银行的个人商铺贷款。
设备贷款是指银行向个人发放的、用于购买或租赁生产经营活动中所需没备的贷款，如光大银行的个人工程机械按揭贷款。
而中国建设银行的个人助业贷款属于有担保流动资金贷款。
55. 答案:
[解析]个人教育贷款多为
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