银行绩效考核系统设计书Word文档下载推荐.docx

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目前分行本部为空架构，没有人员，由总行直接管理考核分行所属的各支行，总行各公司业务部与分行的各支行属于平级部门考核。

总行各公司业务部没有自身的独立网点，各项存贷款等业务在各发展型支行网点入账。

考核时计入各公司业务部。

在查询考核各公司业务部存贷款等业务时，同时显示所列帐支行。

各发展型支行推荐到总行各公司业务部的存贷款等业务，与各公司业务部自身营销的存贷款分开考核，其中：

各发展型支行推荐的业务按约定的分成比例在公司业务部与推荐支行分配。

考核系统应支持该需求。

目前石家庄分行暂无下属支行，考核系统应支持其通过其下属部门考核至各客户经理。

机构、行员的考核汇总流程按总行-分行-支行（公司业务部）的管理模式，如下图所示。

⏹客户经理业绩：

自身所营销的所有客户的业绩汇总。

⏹支行/公司业务部业绩：

该支行（公司业务部）所属客户经理（含虚拟客户经理，即自然增长部分）所营销的客户的业绩汇总，这些客户可以选择在其它网点开户。

3.考核指标

以量化考核为主，辅以简要的定性考核。

总行对分行考核指标按会计口径汇总，分行内部考核按考核口径汇总计算。

●规模指标（余额，日均余额（月、季、年））

●基于内部资金转移定价的利润指标

●中间业务收入

●监管类指标，如：

存贷比、保证类存款占比等（设定好，暂时不使用）

规模指标考核在考核基数的基础上设定考核计划，考核的参考基数可以在业绩分配关系发生调整时进行历史数据重算确定考核基数，追溯期最长为上年年初。

4.考核结果

考核结果以查询、报表、分析等方式展现，附以图表模式。

二.综合考核管理

1.业务描述

1.1.业务范围

1.1.1.存款

可按科目号往下细分。

存款数据从通过接口中取得，并每天以文本文件的方式导入到绩效考核系统中。

存款数据从业务系统中取得，包括总帐数据（主要用于接口数据的核对，确保系统数据准确性）和分户帐数据，并每天导入到绩效考核系统中。

主要考核存款的时点余额、日均余额、模拟利润。

1.1.2.贷款

存款数据从通过接口中取得，并每天以文本文件方式导入到绩效考核系统中。

贷款数据从业务系统中取得，包括总帐数据（主要用于接口数据的核对，确保系统数据准确性）和分户帐数据，并每天导入到绩效考核系统中。

主要考核贷款的时点余额、日均余额、模拟利润和贷款质量情况等。

贷款利息收入（匡算）从核心系统直接取数。

1.1.3.票据业务

票据业务仅考核支行直贴转到到总行的业务，支行留存在账面的直贴利息收入全部扣除，由总行资金运营中心按支行转贴到总行的票据收入手工计入各支行。

1.1.4.国际业务

目前尚未开展此项业务，随着业务的开拓，增加此项功能。

国际业务考核国际结算量、中间业务收入，数据来源于历史数据中心，可以采集到按客户经理统计的明细。

如果从核心或国际业务系统可以获取到明细数据则直接从明细数据计算客户经理考核指标。

1.1.5.卡业务

主要考核发卡量、卡存余额系列指标。

卡数据从通过接口中取得，并每天导入到绩效考核系统中。

1.1.6.中间业务

主要考核中间业务收入等。

中间业务数据通过接口取得，并每天导入到绩效考核系统中。

1.2.系统整体流程

1.2.1.数据采集

●自动加载

自动绩效考核系统的接口数据通过文本文件作为导入数据的来源。

●手工加载

绩效考核系统的数据来自业务系统和部分手工录入的数据。

而对系统必要的数据，其不能由业务系统直接获得，可以通过手工录入及修改的方式补充或使用EXCEL模版进行导入。

1.2.2.数据流程

开始过程：

每天系统自动调起一次，检查接口数据文件，系统调度ETL批处理，系统将自动将上一天新增的帐户业绩关系按照默认规则进行分配，完成后自动计算系统指标。

1.2.3.业务考核流程

（1）绩效考核系统每天通过接口文件从业务系统获取业务范围内的相关数据，并对绩效考核系统中的数据进行更新、统计。

（2）系统从业务系统直接抽取帐户和客户经理的拥有关系；

或者客户经理每天把新发生的关系（帐户与客户经理的关系）上报给管理人员，由管理人员确认后把关系通过系统的界面录入到绩效考核系统中。

（3）系统根据拥有关系（帐户与客户经理的关系）和业务数据，每天把客户经理的相关业绩（存贷款当前余额、存贷款日均余额等）统计成指标，供客户经理或管理人员在系统中查询或导出数据；

并且于考核期末生成客户经理的业绩报表。

1.3.用户范围和架构

1.3.1.用户范围

系统的用户为市商业银行的管理人员和营销人员。

每类人员分别可以有不同的权限设置和不同的考核方法。

其中，不同的权限设置指不同分类的管理人员可以查询不同机构的业绩及机构下的所有客户经理的业绩，而一般客户经理只能查询自己的业绩；

不同的考核方法指不同的客户经理可以考核不同的指标或各个考核指标的权重不同。

1.3.2.部门架构

系统对机构层次结构进行清晰的定义，目前按照一般银行的机构级别顺序做以下级别设置，总行、分行，支行（网点）和部门，网点下不设置部门。

各层次机构之间通过上下级绩效考核归属关系联系在一起，产生数据的层次汇总关系和模拟利润核算关系，不反映实际行政上的上下级管理关系。

所有的行员、存贷款帐户均挂靠在最低级别的机构中，如支行（网点）或者部门。

某个时点一个行员只可以归属到一个机构。

总行员工归属到所属各个部门业绩。

下图为部门结构图。

总行各公司业务部目前视同分行所属支行考核。

1.4.业务定义

1.4.1.利率

需求涉及利率均为百分数的年利率，在利润相关统计中均使用日利率。

日利率＝年利率（%）/100/记息年基数

1.4.2.记息年基数

记息年基数为银行所定义，与币种有关，由币种接口文件提供。

举例说明：

人民币按实际天数天计。

（默认情况下存款按360天计算、贷款365天计算）。

1.4.3.百分数

系统参数涉及百分比例的，均为百分数，包括分配比例、利率等，在统计时需要

参数值＝百分数参数/100

1.4.4.笔数/户数

客户经理笔数或户数目前只统计、显示，暂不分配业绩工资（与前台业务量不同）。

1.4.5.存款帐户

存款帐户的基本信息包括机构号、账号、子账号、客户号、户名、余额、科目号、币种、帐户状态、开户日期、销户日期、起息日期、到期日期、期限、年利率等。

存款可以分为以下4类进行考核，另外可以统计质押、抵押存款。

（1）一般性存款

（2）保证金存款

（3）同业存款

（4）派生存款

1.4.6.卡

卡信息包括卡号、机构代号、客户号、账号、卡类、卡状态标示、发卡日期、开卡日期、销卡日期、行员代号等信息。

1.4.7.贷款帐户

贷款帐户信息包括机构号、账号、子账号、客户号、户名、余额、科目号、币种、帐户状态、开户日期、销户日期、起息日期、到期日期、期限、年利率、合同号、贷款方式、五级分类、减值准备等。

1.4.8.无贷户

在分行范围内，考核当期（或自然年内）客户没有发生授信业务，其对应的客户经理需统计无贷户存款指标。

有贷户的定义按与授信业务发生关系的存款帐户。

1.4.9.客户

客户信息包括客户号、客户名称、客户类别、客户行业、地址、电话、客户性质等。

1.4.10.行员

行员信息包括行员号、名称、所属部门、考核角色等。

主要用于系统使用用户信息。

1.4.11.机构

机构信息包括机构号、机构名称，上级机构等基本信息及机构成员的信息。

1.4.12.余额

系统余额包括帐户时点余额、考核对象时点余额等，为某一时间点的静态值。

1.4.13.小企业

小企业的定义直接从信贷管理系统获取。

1.4.14.日均余额

系统涉及的日均余额包括以下几种：

●月度日均余额

月度日均余额＝（当月1号时点余额＋。

。

＋统计日时点余额）/（统计日日期－当月1号日期＋1）

●季度日均余额

季度日均余额＝（当季1号时点余额＋。

＋统计日时点余额）/（统计日日期－当季1号日期＋1）

●年度日均余额

年度日均余额＝（当年1月1号时点余额＋。

＋统计日时点余额）/（统计日日期－当年1月1号日期＋1）

1.4.15.累计数

系统涉及的累计数包括以下几种

●月度累计数

月度累计数＝（当月1号余额＋。

＋统计日余额）

●季度累计数

季度日均余额＝（当季1号余额＋。

●年度累计数

年度日均余额＝（当年1月1号余额＋。

1.4.16.模拟利润

利润是指通过计算帐户以及在该帐户下进行的各种交易的收入和成本，得到帐户层次的模拟利润情况，并以此为基础汇总得到机构、客户经理以及客户的模拟利润情况。

收入：

存款FTP收入、贷款利息收入等。

成本：

存款利息支出、贷款FTP成本等。

1.4.17.业务类别

业务主线的分类：

公司银行业务，零售银行业务，电子银行业务，国际业务。

1.4.18.内部转移价格

内部转移价格是为了考核计算模拟利润而设立的产品内部资金转移定价。

存款：

某分行做了一笔人民币期限一年的定期存款，固定利率2.50％，内部转移价格为3.939％。

1.4.19.产品性质

对应存贷款产品分类，举例说明。

●存款：

公司一般性存款，同业存款，储蓄存款

●贷款：

短期贷款、中长期贷款

1.4.20.期限

期限：

活期，3个月，6个月，1年，2年，3年，5年或5年以上等。

1.5.拥有关系描述

各绩效对象与考核对象之间的关系称为拥有关系。

拥有关系的作用是：

在考核中统计各种考核对象的业绩时，通过这层关系和业绩分配规则，把相关的绩效对象的业绩转化成为各考核对象的业绩。

各种绩效对象包括：

存款业务，贷款业务，国际业务、银行卡等等。

各种考核对象包括：

机构，客户经理等。

默认关系处理：

卡业绩关系与帐户业绩关系保持一致；

新开卡归属：

没有客户经理则归虚拟客户经理；

新开帐户归属：

没有客户经理则归虚拟客户经理。

1.5.1.绩效对象与客户经理的关联关系

建立客户经理与不同业务类别（存款业务、贷款业务、国际业务、银行卡等）绩效对象的绩效分配关系。

每个绩效对象对应到一个客户经理，无法对应到实际的客户经理的，则按开户行100%关联到该开户行的公共户，进行绩效统计。

1.5.2.拥有关系比例

行员拥有绩效对象的百分比即为拥有关系比例，拥有关系的分配支持按比例分配和按阈值比例分配两种方式。

可以将某一帐户存贷款的存量和增量设定为不同的机构、不同的客户经理、不同的比例拥有，存量可以为上年数，也可以为固定数值。

1.5.3.行员业绩转移

行员岗位调整时，拥有帐户可以选择全部或部分带走业绩和不带走业绩。

（1）行员带走的业绩按原有方式继续继承

（2）原机构统计原有行员业绩截止到迁移日的前一日为止

（3）新机构统计该行员带来的业绩从迁移日起始

1.6.权限说明

1.6.1.功能权限

可以根据不同岗位，为用户设置不同的系统功能权限。

1.6.2.数据权限

可