丽银发54号 签发人王筱琴Word格式文档下载.docx
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银行承兑票据业务增长较快；
结售汇规模持续扩大，外汇存款波动性增强，外汇贷款小幅增长。
（一）存款呈现量增、增速回落态势，新增存款以定期存款为主
3月末，全市金融机构本外币存款余额596.65亿元，比年初增加43.48亿元，同比多增10.11亿元，余额同比增长10.79%，低于全省平均水平6.12个百分点。
本外币存款增量比上年同期高10.11亿元，但增速低于上年同期4.47个百分点。
1.企事业存款增速出现较大幅度回升，其它存款增势回稳。
2月末，企事业存款余额147.18亿元，比年初增加2.59亿元，同比多增9.86亿元，余额同比增长20.32%，增幅提高13.23个百分点。
企事业存款增加较多主要是因为受股市调整影响，部分大型企业在证券的资金回流。
同时，在从紧的货币政策影响下，企业原材料、劳动力成本、财务费用上升明显，用于备付的资金增加。
另外，受保证金存款回升和财政存款增加较多影响，其它存款增势回稳。
剔除工行口径调整因素，3月末，其它存款新增2.2亿元，同比多增0.43亿元，余额同比增长25.07%，增幅提高3.54个百分点。
2.储蓄存款快速增长，储蓄回流明显。
受股市大幅度调整赚钱效应难现，丽水房地产市场持续低迷，以及辖内个人净结汇大幅增加等因素的影响，储蓄存款快速增长，资金回流明显。
3月末，储蓄存款余额345.45亿元，比年初增加39.98亿元，同比多增7.53亿元，余额同比增长6%。
同时，新增储蓄存款又成为新增存款的主体，占全部新增存款的91.95%，占比比上年末提高66.97个百分点，扭转了从上年9月份起占比低于新增企事业存款占比的局面。
3.定期存款比例上升，存款期限结构有所改善。
主要由于证券市场和丽水房地产市场持续低迷，以及央行连续加息效应叠加的因素，导致居民对资金流动性短期化偏好降低，定期类存款呈上升趋势。
3月末，活期类存款余额193.07亿元，比年初增加13.69亿元，同比仅多增0.77亿元；
定期类存款余额173.83亿元，比年初增加19.76亿元，同比多增5.42亿元，在增量上比活期存款多增6.08亿元。
在增量占比方面，定期类存款同比提高6.48个百分点，而活期类存款同比下降了6.48个百分点，主要是新增企事业定期存款占比同比提高3.02个百分点。
（二）贷款增速回落，信贷投向进一步调整优化
今年，国家实行从紧的货币政策，各国有商业银行上级行对我市商业银行进行信贷规模控制，并逐月下达信贷投放指标，使全市贷款增量和增速均出现小幅回落，紧缩宏观调控效果显现。
到3月末，全市金融机构本外币贷款余额429.14亿元，比年初增加18.74亿元，同比少增3.95亿元，余额同比增长19.92%，增幅回落1.95个百分点。
1.短期贷款增速减缓，贷款增量结构呈现长期化态势。
3月末，短期贷款余额201.83亿元，比年初增加7.23亿元，同比少增7.62亿元，增量占全部新增贷款的38.58%，占比同比下降幅度达23.75%。
中长期贷款比年初增加9.42亿元，同比多增1.84亿元，增量占全部新增贷款的50.27%，占比同比上升16.86个百分点。
从余额增速看，短期贷款增速虽继续快于中长期贷款，但只高出中长期贷款增速2.47个百分点，较同期下降了17.49个百分点。
中长期贷款的快速增加，表明在信贷规模控制，以及一季度贷款“早投放、早收益”经营理念的影响下，各金融机构极力优先争抢优质项目贷款，同时普遍对个人类贷款进行了压缩。
另外，信贷规模指标的减少，使票据融资重新活跃。
3月末，全市票据融资余额2.48亿元，比年初增加8706万元，同比增加1593万元。
2.信贷投向变化明显，宏观调控对信贷结构调整的作用逐步显现。
紧缩宏观调控背景下，金融机构信贷投放规模受到严格控制。
因此，在信贷总量受限情况下，我市各金融机构纷纷加大了信贷结构优化调整力度，压缩“两高一剩”、房地产企业、非优质客户及个人消费等贷款，信贷投放逐步向项目、优质中小企业、节能减排等领域倾斜。
第一，新增贷款向实体企业倾斜。
到3月末，全市新增工业类贷款8.59亿元，占全部人民币新增贷款总额的49.06%，余额同比增长44.56%，高出各项人民币贷款增速8.61个百分点。
第二，基本建设贷款投放大幅增加。
一季度全市工业投资快速增长，加上雪灾灾后的重建，各金融机构加大了对基础设施、电网、公路等项目的信贷投放。
3月末，基本建设贷款新增2.93亿元，同比多增12.62亿元。
第三，“三农”和春耕备耕资金需求得到保证。
3月末，全市新增涉农贷款6.52亿元。
其中，发放农业抗灾救灾贷款1.5亿元，有力支持了全市“三农”灾后重建和恢复生产。
第四，个人消费贷款一改上年持续强劲增长态势，增速大幅回落。
3月末，新增消费贷款3.75亿元，同比少增7.99亿元，余额同比增长31.64%，增幅同比回落20.62个百分点。
其中，短期消费贷款继2007年来首次出现负增长，增量同比减少6.66亿元，余额同比增长下降幅度达168.9%。
（三）银行承兑汇票业务进一步拓展，票据贴现规模下降
3月末，全市银行承兑汇票余额13.97亿元，累计发生额6.91亿元，同比多增2.82亿元；
票据贴现余额2.46亿元，累计贴现3.96亿元，同比少增1.59亿元。
由于信贷规模的控制，辖内各商业银行加大了银行承兑汇票等不占用信贷规模表外业务的拓展力度。
如：
建行出台鼓励使用银行承兑汇票措施，对使用银行承兑汇票业务量较大的支行进行奖励；
中行营业前台加大银行承兑汇票营销力度。
与此同时，票据贴现业务则呈现出下降态势，主要是由于贴现业务占用银行信贷规模，因此各商业银行对贴现进行了压缩。
（四）房地产贷款增速放缓，房地产开发贷款和个人住房贷款增速与增量均呈现下降态势
在央行一系列宏观调控下，银根趋紧，由于信贷规模的控制，各金融机构对个人消费类贷款进行了压缩，加上《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》和《补充通知》的出台，对丽水房地产市场造成较大影响，丽水房市呈现持续“有价无市”局面。
在这种背景下，丽水市各金融机构对房地产贷款投放采取谨慎态度，房地产市场信贷规模，尤其是房地产企业贷款和个人住房贷款增速与增量均呈现下降态势。
3月末，全市各项房地产贷款余额135.62亿元，比年初增加3.1亿元，同比少增6.07亿元，余额同比增长24.22%，增幅同比回落4.96个百分点。
其中，房地产开发贷款余额22.48亿元，比年初减少0.72亿元，余额同比下降2.33%。
受部分商业银行加大房产开发贷款回收力度和新建房地产开发项目减少的影响，房地产开发贷款继续呈现负增长的态势。
个人住房贷款终止了持续快速增长的势头，增速开始回落。
房地产市场的低迷，使房市成交量急剧萎缩，直接导致了个人住房贷款投放的减少。
3月末，个人住房贷款余额101.32亿元，比年初新增2.97亿元，同比少增6.09亿元，余额同比增长43.72%，增幅同比回落5.95个百分点。
从新增房地产贷款占比看，新增个人住房贷款占新增各项房地产贷款的比例同比也出现了小幅下降，幅度为2.89%。
（五）结售汇顺差继续扩大，外汇存款持续下降，贷款略有上升
3月末，全市银行结售汇总额17.78亿元美元，同比增长97.36%。
其中，结汇收入17.28亿美元，同比增长97.6%；
净结汇16.78亿美元，同比增长97.85%，增幅同比提高8.32个百分点。
其中，收益和经常转移结售汇顺差14.28亿美元，同比多增7.13亿美元，占全部结售汇顺差的85.1%，继续呈现快速增长的发展势头。
3月末，全市金融机构各项外汇存款余额3.06亿美元，比年初减少4277万美元，余额同比下降22.28%。
其中，外汇定期储蓄存款比年初减少4243万美元，是外汇存款减少的主要因素。
分月份看，由于“春节期间”欧元汇率不高，而我市个人外汇以欧元“赡家款”流入较多，因此大部分人将“赡家款”定期存入银行，待欧元汇率提高再予结汇，外汇存款两年来首次出现正增长，2月末比年初增加1128万美元。
但随着3月份欧元汇率的上升，个人结汇增多，使外汇存款出现较大幅度下降。
3月末，全市金融机构各项外汇贷款余额3154万美元，比年初增加1804万美元，同比多增1456万美元，余额同比增长49.48%，增幅提高33.79个百分点。
主要是由于从紧的货币政策下，相对人民币贷款来说外汇贷款政策较为宽松，加上一季度进出口贸易融资规模的扩大和全市外汇指定银行服务措施的加强，推动了辖内出口企业对外汇资金的需求。
二、下阶段需关注的问题
（一）密切关注存款增长的稳定性以及潜在影响因素
受人民币存款多次升息累积效应的释放，近期股市、楼市走势低迷，以及春节长假等多种因素的影响，存款增速持续回落的状态有所改变。
一季度存款增幅明显回升，新增43.48亿元，同比多增10.11亿元，其中企业存款和储蓄存款均出现较大幅度的增加。
这对于增加我市金融机构资金供应，降低存贷比起到积极作用。
但分析一季度推动存款回流的主要原因，存款增长的稳定性和一些潜在因素值得关注：
一是在当前融资结构日趋多元化、贷款需求仍较旺盛等因素作用下，金融机构资金来源的波动性仍然较大。
二是目前存款利率与CPI比较仍处于负利率状态，近期证券市场和丽水房地产市场持续低迷，民间集资风险增加，存款回流银行成为储户缺乏投资渠道的无奈之举。
而资本是逐利性的，因此一旦股市和楼市恢复赚钱效应，这部分资金可能又流出银行。
（二）从紧货币政策执行过程中，谨防信贷规模压缩对信贷政策限制性行业及中小企业产生过度冲击
从紧的货币政策下，我市各国有商业银行受信贷规模控制，贷款投放严格执行上级行逐月下达的指标。
因此，在信贷总量控制的情况下，各国有商业银行一方面更倾向于大项目、大企业，产生对中小企业信贷资金的“挤出效应”，致使中小企业贷款难度增加，甚至部分企业在已获贷款审批的情况下，因贷款规模受限而不能及时发放，或只能获得部分信贷资金。
根据我中心支行对45家不同类型企业的抽样调查分析（详见图一），从紧的货币政策下，中小企业融资难问题较突出，且规模以上与规模以下企业融资难易呈明显反差。
另一方面，各国有商业银行在优先保证优质客户资金需求的同时，加大了信贷结构调整力度，并加强信贷政策与产业政策、环保政策的协调，对“两高一剩”、非节能环保企业进行信贷限制和压缩，产生较大影响，信贷投放限制类行业资金压力将进一步加大。
图一：
45家企业融资情况
单位：
万元
企业
规模
向金融部门贷款
向社会融资
资金缺口
融资需求小计
金额
企业数
15家规模以上企业
51508
15
2900
2
4000
5
58408
15家规模以下企业
22910
4700
8
9400
37010
15家小型企业
4232
14
1100
2260
10
7592
合 计
78650
44
8700
15660
23
103010
45
注：
500万元以上产值属规模以上企业，500万元以下产值属规模以下企业，200万元以下产值属小型企业。
（三）房地产信贷政策的调整下，各商业银行房地产信贷结构调整压力趋
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