消费支出规划案例分析专项及答案解析二Word文档格式.docx

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[解析]申请留学贷款时以房产抵押，贷款最高额不超过经贷款人认可的抵押物价值的60%。

留学贷款最高限额=80×

60%=48（万元）。

第2题

若周先生用其价值40万的银行存单作为质押品，则银行为他提供的留学贷款的最高限额是（ 

28

32

36

[解析]申请留学贷款时以国债、贷款行存单质押等进行质押的，贷款最高额不超过质押物价值的80%。

留学贷款最高限额=40×

80%=32（万元）。

第3题

若周先生所在公司愿意为其提供信用担保，并且提供连带责任保证（银行已认可），则银行为他提供的留学贷款的最高限额是（ 

）万元。

35

45

D

[解析]申请留学贷款时以第三方提供连带责任保证的、若保证人为银行认可的法人，可全额发放。

第4题

若周先生的同事愿意为其提供信用担保，并且提供连带责任保证（银行认可的自然人），则银行为他提供的留学贷款的最高限额是（ 

15

20

25

30

B

[解析]申请留学贷款时以第三方提供连带责任保证的，若保证人是银行认可的自然人，贷款最高额不超过20万元人民币。

第5题

假设学费上涨率每年为5%，客户子女年龄为10岁，预计18岁上大学，目前大学四年学费30000元。

客户子女上大学时需要的学费共计（ 

）元。

42213

44324

45527

46540

[解析]N=8，I/Y=5，PV=30000，利用财务计算器求得：

FV=44324（元）。

第6题

客户打算以目前已有的10000元作为子女教育启动资金，投资于收益率为8%的项目上。

客户目前10000元的投资，在子女上大学时的价值为（ 

17138

17181

18509

19990

[解析]N=8，I/Y=8，PV=10000，利用财务计算器求得：

FV=18509（元）。

第7题

需补缺口为（ 

25075

25815

26550

28346

[解析]44324-18509=25815（元）。

第8题

如果客户除运用10000元作为子女教育启动资金之外，还打算现在每月投资固定金额，用以弥补缺口。

假设固定金额投资的年收益率为7%。

那么每月应投入（ 

202

207

221

237

A

[解析]N=96，I/Y=0.58，FV=25815，利用财务计算器求得：

PMT=202（元）。

第9题

如果客户不准备设立子女教育启动资金，而是现在每月投资固定金额，用于支付子女大学学费。

假设固定金额投资的年收益率为7%，那么客户每月应投入（ 

316

324

334

346

[解析]N=96，I/Y=0.58，FV=44324，利用财务计算器求得：

PMT=346（元）。

第10题

李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。

他准备采用教育储蓄的方式进行。

为此，他向理财规划师咨询有关问题。

利用教育储蓄的最长期限，李先生应当在他儿子（ 

）时开立教育储蓄账户。

小学四年级

小学五年级

小学六年级

初中一年级

[解析]教育储蓄的存期分为1年期、3年期和6年期。

为了利用最长期限，李先生应在上大学一年级的六年前（即初中一年级）开立教育储蓄账户。

第11题

李先生的教育储蓄账户本金最高限额为（ 

1

2

5

6

第12题

在满足最长期限、本金最高限额的条件下，李先生每月固定存入（ 

555.55

333.33

277.78

185.19

[解析]20000/（6×

12）=277.78（元）。

第13题

假设开户日1年期、2年期、3年期、5年期的整存整取定期储蓄存款利率分别为3.87%、4.41%、5.13%和5.58%。

那么，李先生教育储蓄到期本息和为（ 

21571

22744

23007

23691

[解析]教育储蓄6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。

N=72，I/Y=0.465，PMT=277.78，使用财务计算器得出：

FV=23691（元）。

第14题

如果李先生儿子大学第一年的费用较高，约为30000元。

那么，除定期储蓄的本息和之外，需要补充的资金缺口为（ 

6309

6993

7256

8439

[解析]30000-23691=6309（元）。

第15题

如果李先生在开立教育储蓄账户的次年，开立一个与教育储蓄账户到期日相同的整存整取定期存款账户，以弥补资金缺口。

假设开户日1年期、2年期、3年期、5年期的整存整取定期储蓄存款利率分别为3.87%、4.41%、5.13%和5.58%。

那么，李先生定期存款账户应存入（ 

假设不考虑利息税因素。

4776.1

5293.9

5493.0

6388.6

[解析]N=60，I/Y=0.465，FV=6309，使用财务计算器得出：

PV=4776.1（元）。

第16题

如果李先生在开立教育储蓄账户的次年，开立一个活期储蓄存款，以弥补资金缺口。

活期储蓄存款利率为0.72%。

那么，李先生活期账户应存入（ 

6086.7

6105.8

6246.6

6724.4

[解析]N=5，I/Y=0.72，FV=6309，使用财务计算器得出：

PV=6086.7（元）。

第17题

（每小题只有一个最恰当的答案，请将所选答案填入括号内）

张某在北京购买了一套价格为200万元的住房，面积为180平方米，首付80万元，余款向银行按揭，贷款利率为5.751%。

张某选择了等额本息还款方式，分20年还清贷款。

按揭是（ 

）的俗称，是银行以信贷资金向购房者发放的贷款。

个人住房商业性贷款

个人住房公积金贷款

个人商用房贷

特别住房贷款

[解析]个人住房商业性贷款是银行以信贷资金向购房者发放的贷款，也叫个人住房商业性贷款或者住房按揭贷款，俗称“按揭”。

第18题

在张某申请贷款时，银行应当按规定对其担保、信用等情况进行调查，并按程序进行审批，审批结果应在（ 

）内通知张某。

2周

3周

半个月

1个月

第19题

根据题中所列的条件，张某每月的还款额应为（ 

11021

8425

8970

7749

[解析]等额本息还款额的计算公式为：

代入数据，可得：

张某每月的还款额为8425元。

第20题

借款人在申请住房消费信贷时，银行一般不会给予全额贷款，会要求借款人支付房屋总价款的（ 

）。

10%～20%

20%～30%

30%～40%

40%～50%

[解析]

第21题

张某选择的等额本息还款法是指在贷款期限内每月以相等的还款额足额偿还贷款的（ 

）的还款方法。

本金

利息

本金和利息

保险费

第22题

根据置业程序，张某贷款购房的第二步应该是（ 

办理按揭手续

签署买卖合同

交纳交易登记费

办理产权登记

[解析]通常的置业程序包括三个步骤：

第一步，签署买卖合同；

第二步，办理按揭手续；

第三步，办理产权登记。

第23题

张某购买的住宅时应按照其房屋价格的（ 

）缴纳契税。

1.5%

2%

1%

3%

[解析]根据国家有关规定，普通住宅按照房屋成交价的1.5%缴纳契税，非普通住宅按照房屋成交价的3%缴纳契税。

按照北京市建委发布的相关标准，普通住宅是指住宅小区建筑容积率在1.0（含）以上、单套建筑面积在140（含）平方米以下、实际成交价格低于同级别土地住房平均交易价格1.2倍以下的住宅。

张某购买的住宅建筑面积为180平方米，在140平方米以上，为非普通住宅，因此其需要缴纳的契税为房屋价格的3%。

第24题

若张某提前还贷20万元，为了尽量节省贷款利息，之后他可以采用（ 

）的还贷方式。

每月还款额减少，还款期限不变

每月还款额不变，缩短还款期限

每月还款额减少，还款期限也减少

每种方法支付利息一样

[解析]在不变更还款方式的条件下，提前还贷的方式包括三种，分别是：

①月供减少，还款期限缩短；

②月供不变，还款期限缩短；

③月供减少，还款期限不变。

通常，提前还款之后，月供不变、贷款年限减少的提前还款方式最节省利息。

第25题

理财规划师应为客户进行住房消费规划时，应把握量力而行的原则，在估算最佳的住房贷款额度时，应注意使房屋月供款占借款人税前月总收入的比率不超过（ 

50%～60%

25%～30%

[解析]房屋月供款与税前月总收入的比率，是估算最佳住房贷款额度的重要指标，一般不应超过25%～30%。

第26题

黄先生在北京购买了一套价值100万元的普通住