中国银行股份有限公司银行承兑汇票承兑业务管理办法(2007年版)PPTPPT课件下载推荐.ppt

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促进承兑业务稳健发展。

3二、二、现制度与原有制度主要差异现制度与原有制度主要差异u总则新增了银行承兑汇票承兑业务、贴现业务、代理同业银行承兑汇票承兑总则新增了银行承兑汇票承兑业务、贴现业务、代理同业银行承兑汇票承兑业务，总行层面业务业务，总行层面业务管理部门管理部门归属情况。

归属情况。

u职能分工增加了总行营业部银行承兑汇票承兑兑业务职能分工增加了总行营业部银行承兑汇票承兑兑业务管理职责管理职责、补充了各一、补充了各一级分行会计结算部门级分行会计结算部门/运营部门银行承兑汇票承兑业务管理职责相关内容。

运营部门银行承兑汇票承兑业务管理职责相关内容。

u承兑汇票业务基本规定承兑汇票业务基本规定,增加了增加了受理承兑业务需遵循的原则受理承兑业务需遵循的原则以及以及处理承兑业务处理承兑业务需遵循的规定需遵循的规定。

原制度受理承兑申请、承兑申请人须提供的资料、承兑前调。

原制度受理承兑申请、承兑申请人须提供的资料、承兑前调查审查授信条件落实有关内容反映在新版操作规程中。

查审查授信条件落实有关内容反映在新版操作规程中。

u增加了承兑业务增加了承兑业务会计核算会计核算，说明承兑业务会计核算的依据。

，说明承兑业务会计核算的依据。

u增加了承兑业务增加了承兑业务后期管理后期管理，包括档案管理、系统操作、报告制度方面相关规，包括档案管理、系统操作、报告制度方面相关规定定。

4三、总则及职能分工三、总则及职能分工uu目前银行承兑汇票管理主要法规制度依据目前银行承兑汇票管理主要法规制度依据目前银行承兑汇票管理主要法规制度依据目前银行承兑汇票管理主要法规制度依据;

u银行承兑汇票及承兑业务定义银行承兑汇票及承兑业务定义;

u银行承兑汇票必须具有真实贸易背景银行承兑汇票必须具有真实贸易背景;

u承兑业务纳入统一授信管理承兑业务纳入统一授信管理;

u开办银行承兑汇票承兑业务机构的准入范围开办银行承兑汇票承兑业务机构的准入范围;

uu票据业务管理部门职能分工票据业务管理部门职能分工票据业务管理部门职能分工票据业务管理部门职能分工;

（一一）总则主要内容总则主要内容5

（二）目前承兑业务管理主要法规制度中华人民共和国票据法中华人民共和国票据法支付结算办法支付结算办法票据管理实施办法票据管理实施办法中华人民共和国担保法中华人民共和国担保法贷款通则贷款通则主要法律法规主要法律法规6u本行主要制度本行主要制度制度分类文件名称业务管理关于转发总行中国银行股份有限公司银行承兑汇票承兑业务管理办法（2007年版）（鄂中银会200762号）关于转发总行中国银行股份有限公司银行承兑汇票承兑业务操作规程（2007年版）（鄂中银会200762号）关于进一步加强对100%保证金及足额担保银行承兑汇票承兑业务管理的通知（鄂中银会200716号）关于印发中国银行重要空白凭证管理办法（试行）及相应会计核算手续通知（中银财200048号）关于发送中国银行股份有限公司境内行主要业务账务处理办法（2006年版）的通知（中银财2005281号）本行主要制度本行主要制度

（二）目前承兑业务管理主要法规制度7承兑承兑授信管理授信管理关于发送中国银行商业汇票承兑业务授信风险管理办法的通知（中银险2004372号）关于进一步加强商业汇票承兑业务授信风险管理的紧急通知（中银险授2004188号）关于发送中国银行境内公司授信抵、质押率管理办法（2007年版）的通知（中银险200710号）开办银行承兑汇票开办银行承兑汇票承兑业务承兑业务机构准入机构准入转发总行关于加强银行承兑汇票业务管理的通知（鄂中银发20066号）关于发送中国银行股份有限公司湖北省分行开办银行承兑汇票承兑业务准入、退出管理办法（试行）（鄂中银会200690号）关于银行承兑汇票承兑业务“因客授权”管理暂行办法的通知（中银司200610号）关于银行承兑汇票承兑业务“因客授权”管理暂行办法的补充通知（中银司文2006146号）从业人员资格认证从业人员资格认证关于发送中国银行股份有限公司银行承兑汇票承兑业务从业资格考试大纲（鄂中银会部200648号）（二二）目前承兑业务管理主要法规制度目前承兑业务管理主要法规制度本行主要制度本行主要制度8（三三）总行及一级分行层面职能分工总行及一级分行层面职能分工银银行行承承兑兑汇汇票票业业务务承兑业务承兑业务贴现业务贴现业务代理同业银行代理同业银行承兑汇票承兑业务承兑汇票承兑业务总行营业部总行营业部/省行会计结算部省行会计结算部总行全球金融市场部总行全球金融市场部/省行资金业务部省行资金业务部总行金融机构部总行金融机构部/省行金融机构部省行金融机构部9（四四）职能分工职能分工（统一管理统一管理）承兑业务管理模式：

承兑业务管理模式：

统一管理、分块操作统一管理、分块操作l总行层面总行层面:

总行营业部总行营业部是银行承兑汇票承兑业务的产品管理部门是银行承兑汇票承兑业务的产品管理部门,负责除授信管理以外的负责除授信管理以外的票据承兑业务的管理职能及承兑业务的技术性、操作性和合规性风险的控制工作票据承兑业务的管理职能及承兑业务的技术性、操作性和合规性风险的控制工作,具体职能具体职能:

（1）

（1）建立健全承兑业务的基本规定、操作规程及有关内控制度建立健全承兑业务的基本规定、操作规程及有关内控制度;

（2）

（2）研究制定承兑业务的发展规划研究制定承兑业务的发展规划;

（3）（3）负责授信外承兑业务的授权工作负责授信外承兑业务的授权工作,审批超权限承兑业务审批超权限承兑业务,组织实施承兑业务的调组织实施承兑业务的调研、交流和培训工作研、交流和培训工作;

（4）（4）检查、指导各行承兑业务的经营管理检查、指导各行承兑业务的经营管理;

（5）（5）汇总、分析承兑业务汇总、分析承兑业务（非授信非授信）统计数据统计数据;

（6）（6）协调处理因结算原因引起的承兑业务纠纷协调处理因结算原因引起的承兑业务纠纷;

（7）（7）配合监管部门及行内有关部门的工作。

配合监管部门及行内有关部门的工作。

10（四四）职能分工职能分工（统一管理统一管理）l分行层面分行层面:

各一级分行会计结算部门各一级分行会计结算部门/运营部门运营部门负责本行及辖内行承兑业务的归口管理负责本行及辖内行承兑业务的归口管理,具体负责具体负责:

（1）

（1）落实总行对承兑业务的各项管理规定和规章制度并制定有关实施细则落实总行对承兑业务的各项管理规定和规章制度并制定有关实施细则;

（2）

（2）牵头负责辖内承兑业务准入、退出机构的审批牵头负责辖内承兑业务准入、退出机构的审批;

（3）（3）管理、指导辖内行承兑业务管理、指导辖内行承兑业务,牵头负责承兑业务检查、考核等工作牵头负责承兑业务检查、考核等工作;

（4）（4）开展对辖内行承兑业务从业人员承兑业务培训开展对辖内行承兑业务从业人员承兑业务培训;

（5）（5）汇总并上报辖内机构承兑业务数据汇总并上报辖内机构承兑业务数据（非授信非授信）及相关业务信息及相关业务信息;

（6）（6）负责国内支付结算系统银行承兑汇票承兑业务管理和数据维护。

负责国内支付结算系统银行承兑汇票承兑业务管理和数据维护。

11（四四）职能分工职能分工（分块操作分块操作）承兑承兑初审初审承兑授信审批承兑授信审批承兑授信发放审核承兑授信发放审核办理承兑办理承兑到期收款到期收款解付到期票款解付到期票款事中监控事中监控事后评价事后评价公司业务部公司业务部风险管理部风险管理部授信执行部授信执行部营业部营业部（柜台柜台）公司业务部公司业务部12四、四、承兑业务基本规定承兑业务基本规定（一一）受理承兑申请需遵循的原则受理承兑申请需遵循的原则承兑业务纳入统一授信管理承兑业务纳入统一授信管理;

承兑业务遵循真实贸易背景承兑业务遵循真实贸易背景;

承兑申请人符合承兑授信业承兑申请人符合承兑授信业务准入条件务准入条件;

了解客户了解客户,了解客户的业务了解客户的业务;

合规化合规化、统一化统一化、标准化操标准化操作的原则作的原则.（二二）办理承兑业务应遵循办理承兑业务应遵循:

办理承兑业务应遵循：

u中国银行股份有限公司银行中国银行股份有限公司银行承兑汇票管理办法承兑汇票管理办法；

u中国银行股份有限公司银行中国银行股份有限公司银行承兑汇票操作规程承兑汇票操作规程。

承兑业务系统的操作应遵承兑业务系统的操作应遵循循:

u国内支付结算系统（二期）相国内支付结算系统（二期）相关规定。

关规定。

13四、四、承兑业务基本规定承兑业务基本规定（三三）单笔承兑汇票票面最高金额实行限额控制单笔承兑汇票票面最高金额实行限额控制:

一般客户一般客户单笔承兑汇票票面金额原则不超过1000万元人民币（含）总行级重点客户（总行风险管理部核定范围）单笔承兑汇票票面金额可不受金额限制14四、四、承兑业务基本规定承兑业务基本规定22、承兑保证金管理要求、承兑保证金管理要求：

承兑申请人应在承兑行开立保证金账户，于承兑授信审核发放前按承兑协议约定承兑申请人应在承兑行开立保证金账户，于承兑授信审核发放前按承兑协议约定比例足额存入保证金帐户。

保证金用于承兑汇票到期日支付票款，承兑汇票不到期，比例足额存入保证金帐户。

保证金用于承兑汇票到期日支付票款，承兑汇票不到期，不得提前支取。

不得提前支取。

（四四）承兑汇票保证金收取原则及管理要求承兑汇票保证金收取原则及管理要求11、收取承兑汇票保证金的比例，或要求承兑申请人提供现金类资产担保收取承兑汇票保证金的比例，或要求承兑申请人提供现金类资产担保的比例原则为：

的比例原则为：

AAA/AA/A/BBBAAA/AA/A/BBB类客户类客户00BB/B/CCCBB/B/CCC类客户类客户30%30%CC/CCC/C类客户类客户不低于不低于6060，承兑，承兑敞口需提供其他足额抵质押担保敞口需提供其他足额抵质押担保或或BBBBBB级以上企业的连带责任保证担保；

级以上企业的连带责任保证担保；

DD级或暂不评级的客户级或暂不评级的客户按按100100保证金收取。

保证金收取。

15四、四、承兑业务基本规定承兑业务基本规定（五五）承兑汇票付款期限和费率承兑汇票付款期限和费率l承兑汇票付款期限:

从承兑汇票出票日起至到期日止，最长不得超过从承兑汇票出票日起至到期日止，最长不得超过66个月。

个月。

l承兑汇票手续费:

按票面金额的万分之五计收。

l承兑逾期垫款计息:

每日按垫款金额的万分之五计收利息。

16四、四、承兑业务基本规定承兑业务基本规定承兑授信属短期授信业务，其抵、质押品管理纳入承兑授信属短期授信业务，其抵、质押品管理纳入授信管理范畴，按照授信管理有关规定执行。

授信管理范畴，按照授信管理有关规定执行。

（六六）押品管理押品管理17四、四、承兑业务基本规定承兑业务基本规定（七七）承兑后评价与监控承兑后