“非标”投资二三事优质PPT.ppt

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“非标”投资二三事什么是“非标”债权资产什么是“非标”债权投资为迎合对公企业客户多元化融资需求，基于融资人未来现金流或相关资产为标的物设计的、银行承担实质信用风险的、投资于非标准化债权资产的产品和金融服务。

@#@“非标”债权投资实质是以银行、信托公司、证券公司和企业相互间合作为基础，由银行作为最终资金提供者，借道于“信托计划”和“定向资产管理计划”以信托受益权和定向资管计划收益权为载体所办理的一种类信贷业务。

@#@非标债权投资模式模式模式1：

@#@信托模式（全流程）：

@#@信托模式（全流程）初始投资人信托公司1、投资信托计划融资人2、发放信托贷款*银行银行*分行分行3、转让信托受益权*银行总行4、转让信托受益权非标债权投资模式模式模式2：

@#@券商资管委贷模式（全流程）：

@#@券商资管委贷模式（全流程）初始投资人信托公司1、投资信托计划证券公司2、投资资管计划*银行银行*分行分行4、转让信托受益权*银行总行5、转让信托受益权融资人融资人3、发放委托贷款非标债权投资与理财模式模式3：

@#@银证信模式（全流程）：

@#@银证信模式（全流程）初始投资人证券公司1、投资资管计划信托公司2、投资信托计划*银行*分行4、转让信托受益权*银行总行5、转让信托受益权融资人3、信托贷款非标债权投资模式模式模式4：

@#@基金子公司委贷模式（全流程）：

@#@基金子公司委贷模式（全流程）初始投资人信托公司1、投资信托计划基金子公司2、投资基金专向资管计划*银行*分行4、转让信托受益权*银行总行5、转让信托受益权融资人3、发放委托贷款总行一般怎么办银行总行资产管理部理财资金发行理财产品取得信托受益权或资管计划收益权创设理财产品非标投资各方角色初始投资人信托公司证券公司*银行*分行*银行资产管理部理财投资人资金划出投资信托计划后，当天即可回来，无风险对委托人、受益人无保本承诺，不承担实质风险对委托人、收益人无保本承诺，不承担实质风险承担基础资产的管理人角色，在商业银行尽职调查指引及其总行的信用风险责任追究机制下，责任重大全行的非标投资/理财业务管理机构经过风险承受能力评估，购买非保本理财，理论上风险自担。

@#@券商资管委贷模式案例2013年1月31日,30亿元；@#@两家股份制银行A和恒丰银行青岛分行、兴业国际信托公司、日信证券公司、某城投公司；@#@A银行为了给其客户某城投公司贷款，找了恒丰银行青岛分行等三个金融机构当“通道”，利用一系列操作最终达到目的。

@#@券商资管委贷模式案例A银行沈阳银行沈阳分行分行兴业国兴业国际信托际信托恒丰银恒丰银行青岛分行青岛分行行某城投某城投公司公司日信证日信证券券A银行银行总行总行理财资理财资金金1、投资信托计划2、投资资管计划4、发放委托贷款3、签订委托贷款合同5、买入信托受益权6、买入信托受益权7、创设、发行理财产品A银行沈阳分行觉得还可以继续“银企合作”“融资款项转存款”！

@#@A银行沈阳银行沈阳分行分行兴业国兴业国际信托际信托平安银平安银行东莞行东莞分行分行海通证海通证券券某城投某城投公司公司吉林九台吉林九台农商银农商银行行1、开立20亿存单2、开立20亿保函3、买入信托受益权4、信托计划5、资管计划6、委托贷款6、委托贷款案例中存在的主要问题制度上存在缺陷制度上存在缺陷未及时报告平台融资业务情未及时报告平台融资业务情况况会计核算科目使用不当会计核算科目使用不当放松融资前中后管理放松融资前中后管理11223344银行为什么要非标投资放松管理对接理财高额利润1234规避监管存在的主要风险信用风险一次性投放、金额大、期限长、还款方式不审慎。

@#@操作风险资金收付、文本签署、尽职调查等。

@#@市场风险资本市场、债券市场、房地产价格波动。

@#@“行业监管和属地监管的局限性”使得单一监管部门很难对这类业务全流程监管。

@#@“所有者缺位”资产管理者和所有者的非同一性我们认为实质重于形式实质重于形式支持实体经济支持实体经济银行承担风险银行承担风险信息充分披露信息充分披露对基础资产按照业务的实质对基础资产按照业务的实质即即自营信贷业务自营信贷业务进行相应管理进行相应管理支持实体经济，防止进入产能支持实体经济，防止进入产能过剩和政策限制行业过剩和政策限制行业加强资金的用途监管，理清风加强资金的用途监管，理清风险环节，建立应急预案险环节，建立应急预案理财资金对接的，要做好信息理财资金对接的，要做好信息披露工作披露工作新的情况谢谢！

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