11、新人培训教材--银行保险业务流程PPT文档格式.ppt

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一、一般规则1、填写投保书一律用简体字，不得用繁体字。

2、投保书采用蓝黑、黑色钢笔或签字笔填写，不可用铅笔、圆珠笔或蓝色钢笔填写。

3、要保持投保书整洁，不许涂改，如投保人、被保险人、受益人姓名和证件号由于笔误发生更改，则需投保人盖章或签名认同后方有效，否则视为无效，需更换投保单。

4、填写投保书应字迹清晰、字体工整，不得漏填（尽量劝客户指定受益人）8新契约业务操作说明（1续）投保初审规则：

二、具体规则

（一）、姓名与性别：

姓名与性别：

1必须与身份证上的姓名保持一致2.字体清晰，可辩3.性别请在内打钩（）进行选择（二二）、证件类型：

、证件类型：

所提供的证件必须为有效证件，如果是居民身份证，请在内打钩（）并填写证件号码；

如是身份证以外的证件，请在其它栏内标明证件类型名称。

9新契约业务操作说明（1续）（三三）、证件号码：

、证件号码：

当证件类型为军人证、护照及出生证时，必须按证件所印制的文字及号码填写完整。

当身份证遗失或待领时，请随投保单一起附上户口簿复印件或户口所在地派出所的证明。

（四四）、出生日期与性别、出生日期与性别：

出生日期与性别必须与本人身份证一致，如果发生出生日期或性别与身份证不一致的现象（身份证末尾单数为男性，双数为女性）；

或者当出生日期为不合理之日期，如：

非闰年出现2月29日等现象，出现以上情况必须附上身份证复印件。

10新契约业务操作说明（1续）（五五）、与被保人关系：

与被保人关系：

按实际情况填写，如父子、父母等，若为赡养或抚养等关系的请附括号说明。

如：

与被保险人关系：

父子（领养）（六六）、地址、邮编、电话：

地址、邮编、电话：

住址和收费地址应为现在的地址，城市地址必须详细填写市、区、路、号、室，农村地址必须详细填写县、镇、村、组。

邮编填写必须正确，不能出现类似200000的现象。

电话号码应如实填写，必须留有至少一个可供通讯的电话或CALL机，以便公司能准确及时地与客户进行联系。

（七）、被保人资料（七）、被保人资料填写方式同投保人资料。

11新契约业务操作说明（1续）（八）、投保事项（八）、投保事项1、交费方式：

交费方式：

填写方式同性别。

即于选择项前的空格中打勾（）。

2、保保单单递递送送方方式式：

填写方式同性别；

未开通银保通的网点则不能填写当场领取项目3、受受益益人人：

只能选择法定和具体指定两种形式，当客户需要指定多名受益人时需要在“特别约定”栏中确定分配比例（如无指定则按照法定）具有非亲属血缘关系的受益人请在中说明情况（如雇佣关系）。

12新契约业务操作说明（1续）4、投保人、被保险人声明书投保人、被保险人声明书1）填写正确的开户银行及帐号，帐号位数必须足位，且不必填写“”及“”等符号,每一数字对应一空格2）投保人、被保险人必需签名并署明日期，如投保人年未达18周岁必需由法定监护人签名并署明日期。

3）签名不允许发生代签名和涂改现象，如有代签名或涂改则需重新更换投保单13收费凭条银行代理平安保险业务凭证银行流水：

投保日期：

年月日单位：

姓名联系电话险种代码投保份数投保单号保险期限所交保费大写金额说明：

1、此凭证作为收费证明和查询依据。

2、银行收费部门盖章和经办员签章后有效。

投保人签字：

网点代码网点代码经办员经办员咨询电话咨询电话14汇总交接各网点当天营业结束后，投保单一起封包送到支行事后。

各支行（各所）指定专人打印明细清单，根据明细清单与各网点投保单进行核对。

核对无误后，每周与保险公司专管员进行两次交接。

业务操作说明

（2）15业务操作说明（3）n资金划转各渠道银行的主办支行，每周两次将核对后的代收保费款项划至平安指定基本帐户，并需及时将划款附件及打印的全辖明细清单与保险公司银保部内勤进行交接。

保险公司财务部门收到本公司银行保险部内勤交来的清单后，对银行划款进行核对，无误后，在LBS系统中做财务到帐确认。

16业务操作说明（4）n承保出单保险公司银行保险部内勤对专管员交来的投保单及清单进行逐笔核对，如果发现清单与投保单不符，交专管员与银行联系，核对无误后将投保单交契约部录入。

契约部内勤在LBS电脑系统中做预收、复核、核保、承保处理，并打印正式保单后，交本公司银行代理部内勤。

17（承保出单）银行保险部内勤将正式保单进行登记后，将正式保单交专管员，专管员负责将正式保单交至各支行，并进行交接登记。

各银行网点从支行领取正式保单后，客户凭收费凭证领取正式保单，并在回执单上签字。

专管员每周两次到网点收取回执并与网点人员交接登记，再交到保险公司银行保险部内勤处。

18业务操作说明（5）n手续费结算代理双方根据协议定期进行代理手续费结算，结算时由保险公司银保部内勤开具手续费收据，交保险公司财务部核实盖章，再由专管员交银行审核盖章。

银行盖章确认后，专管员将收据（财务联）交保险公司财务部留存，并领取支票。

收据（业务联）再交保险公司银保部内勤留存保管。

19二、银保业保单的保全规则n一般保全规则：

1、契变类保全受理项目不受理项目投保人变更；

受益人变更；

地交费方式变更；

收费方式变更；

址变更；

减保；

被保险人年龄减额效清；

交费年期变更；

被性别错误更正；

保单迁移；

特保险人职业变更；

红利给付选择别约定变更；

文字错误更正。

权变更。

20一般保全规则2、给付类保全内容：

解约；

满期金及各种年金给付；

红利给付。

3、其他服务项目保全内容：

保单复效；

保单补发；

保单挂失；

契撤。

21目前开办的契约保全项目项目n犹豫期撤保n保单信息变更n保单复效n退保（减保）n保单挂失补发申请办理的途径直接到保险公司办理直接到保险公司办理，其中变更联系地址和联系电话可通过邮寄变更申请书或咨询电话来完成直接到保险公司办理同上同上应备文件或信息申请人及投保人身份证（代办委托书）、保险单、保费收据、保单邮寄信封申请人及投保人身份证（代办委托书）、保险单及相应信息材料申请人及投保人身份证（代办委托书）、保险单、最近一期对账单或收据同上申请人及投保人身份证（代办委托书）、最近一期对账单或收据22满期给付处理流程满期给付处理流程n保险单期满日，保险公司将满期保险金通过银行转账至指定账号n分期领取的保单则每月转账给付接待人员审核有关材料，确认申请人身份后，进行电脑操作，并由客户授权银行领款账号客户接到通知后，在保单期满前一周携保险单和最近一期对账单或收据前来保险公司申请办理领取手续保险单期满前一个月，保险公司客户服务部向客户寄发领取通知单23特殊保全规则n世纪栋梁1、交费方式不受理变更2、生存金受益人为被保险人，不受理指定或变更3、年交型享有豁免，投保人变更须经核保4、发生年龄错误更正后，按真实年龄调整交费期限、生存给付日，已错误领取的生存金在年龄更正时扣回5、领取“立业金”时累积红利及利息余额必须领取24特殊保全规则n千禧红A、B、C、D款1、交费方式不能变更2、领取满期金时累计红利及利息余额必须领取3、D款的满期金或身故金可转换为年金领取，但红利不可用以转换年金4、D款不足10份不得转换为年金领取，不足100份不得转换为月金领取（减保时要特别提醒）25理赔作业规则n一、报案、受理一、报案、受理二、审核二、审核三、调查三、调查五、通知、给付六、归档四、签批常规案件常规案件1010日结案日结案合议案件合议案件6060日内结案日内结案26理赔处理流程示意图27报案、受理

（一）报案、受理

（一）n受理岗的理赔人员在接到报案人报案时，受理岗的理赔人员在接到报案人报案时，应即时录入应即时录入LBSLBS理赔电脑系统。

理赔电脑系统。

同时在同时在LBSLBS理赔系统作保单状况查询，并理赔系统作保单状况查询，并根据责任类型详细说明理赔申请应准备的资料根据责任类型详细说明理赔申请应准备的资料和办理方法。

和办理方法。

若保险事故发生在保单签发和复效批准前，若保险事故发生在保单签发和复效批准前，应向契约部或客户服务部通报，查明原因。

应向契约部或客户服务部通报，查明原因。

28报案、报案、受理受理

（二）

（二）n下列人员有权提出保险金给付申请：

下列人员有权提出保险金给付申请：

（11）生存受益人；

）生存受益人；

（22）身故受益人；

）身故受益人；

（33）未指定身故受益人时，被保险人继承人。

）未指定身故受益人时，被保险人继承人。

下列人员有权向公司提出保费豁免申请：

（11）被保险人；

）被保险人；

（22）被保险人之法定代理人或监护人）被保险人之法定代理人或监护人29报案、受理（三）报案、受理（三）n权利人若委托代理人：

权利人若委托代理人：

-授权事宜明确的授权事宜明确的授权委托书授权委托书；

-委托人委托人/代理人双方身份证明。

代理人双方身份证明。

理赔申请人应提交有权利人签章认可的理赔申请人应提交有权利人签章认可的人身人身险理赔申请书险理赔申请书和理赔证明材料。

和理赔证明材料。

对理赔材料齐全且符合立案条件的申请，受理对理赔材料齐全且符合立案条件的申请，受理岗的理赔人员应即时立案，并开具岗的理赔人员应即时立案，并开具理赔材料理赔材料交接凭证交接凭证，一份交申请人，一份留存。

，一份交申请人，一份留存。

30报案、受理（四）报案、受理（四）n立案的条件立案的条件保险事故确实发生；

保险事故确实发生；

发生事故者是保险单载明的被保险人或投保人；

事故发生在保险期限内；

理赔申请在理赔申请在保险法保险法规定的时效内（人寿保规定的时效内（人寿保险自权利人知道保险事故发生之日起五年，其险自权利人知道保险事故发生之日起五年，其他人身险为二年）。

他人身险为二年）。

31报案、受理（五）报案、受理（五）n对材料不全的申请，在收取提交的索赔材对材料不全的申请，在收取提交的索赔材料后，开具料后，开具理赔材料交接凭证理赔材料交接凭证，注明应补，注明应补交的资料，一份交申请人，一份留存。

交的资料，一份交申请人，一份留存。

对于该申请，应建立卷宗，做延迟立案处对于该申请，应建立卷宗，做延迟立案处理。

待申请人补齐材料后，再作立案处理。

理。

如申请人在七日内无法补齐材料，做撤件如申请人在七日内无法补齐材料，做撤件处理，将理赔材料退回申请人处理，将理赔材料退回申请人32审核审核

（一）

（一）n依据保险合同及相关法律审核申请依据保险合同及相关法律审核申请人提交的保险事故证明材料的合法性、人提