农村商业银行三年战略发展规划Word文件下载.docx
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ⅩⅩ蕴藏着丰富的硫铁矿资源,属全国五大硫铁矿基地之一,ⅩⅩ还是国家优质烤烟基地县,所种植的烟叶曾八次荣获全国金奖,ⅩⅩ是辐射川滇黔三省的重要边境商贸物流中心,对三省交界周边县市都具有较强的吸纳力、辐射力和带动力,具有重要的战略地位。
近年来,ⅩⅩ城镇建设快速推进,“工业强县,农业稳县,商贸活县,科教兴县”的步伐越来越快,正在实现煤化工业产业发展、川滇黔物流集群发展、竹林资源规模发展、县城建设精品发展,逐步从农业大县向工业大县转移,从边关县城向川滇黔三省边贸的物流中心转移,从传统农业向现代农业转移。
至2011年末,全县GDP实现66.68亿元,增长14.0%;
规模以上工业增加值24.57亿元,增长22.5%。
2012年3月19日,国务院扶贫开发领导小组办公室在其官方网站公布了592个国家扶贫开发工作重点县名单,四川省ⅩⅩ县名列其中,并被列为国务院关于乌蒙山片区区域发展与扶贫攻坚规划县之一,更多的扶贫开发资金将投入本地建设。
ⅩⅩ县目前有银行业金融机构7家,银行机构营业网点42个,从业人员432余人。
2011年末,全县银行业金融机构各项存款余额56.64亿元,比年初增加8.28亿元,增长17.1%。
其中:
农村信用社各项存款余额18.22亿元,占全县银行业金融机构的32.17%,比年初增加3.35亿元,增长22.56%,增量占全县银行业金融机构的42.36%,各项存款余额及净增额、储蓄存款余额及净增额均居全县银行业金融机构之首。
组建后的四川ⅩⅩ农村商业银行,将成为ⅩⅩ县第一家总部银行,充分利用ⅩⅩ的区位优势,立足ⅩⅩ城乡,辐射整个ⅩⅩ经济区乃至川滇黔结合部。
县域和城乡结合带是农村信用社传统的服务区域,也是城际连接带的主要载体。
随着城际连接带建设的不断推进和城乡经济统筹发展,四川ⅩⅩ农村商业银行必将成为ⅩⅩ经济区“城际连接带”的金融纽带,成为城乡统筹发展的重要金融支撑。
同时,四川ⅩⅩ农村商业银行将适度介入城市经济发展,实现城乡业务优势互补,巩固传统业务,创新业务品种,统筹推进城乡服务,具有其它银行难以逾越的市场优势,市场空间十分广阔。
二、基础条件
目前,拟组建四川ⅩⅩ农村商业银行的ⅩⅩ县联社在市场定位及客户群体、机构网点分布、员工结构、业务发展、金融科技、风险管控等方面为组建农村商业银行打下了坚实的基础。
(一)机构网点
全县农村信用社共有营业网点30个,占全县各银行业金融机构营业网点的71.43%,包括1个营业部,10个基层信用社,19个分社。
在全县各类银行机构中网点分布最广,城乡覆盖率最高,在县域和城区都具有广泛影响。
近两年来,ⅩⅩ联社不断加强网点建设,服务水平和社会影响得到显著提升,为四川ⅩⅩ农村商业银行城乡结合的网点布局提供了先天优势和拓展空间。
(二)员工队伍
至2012年3月31日,ⅩⅩ县联社有在岗员工229人,其中:
本科以上学历102人,占比44.54%,大专学历117人,占比51.09%,具有专业技术职称的员工63人,占比27.51%。
拥有一批常年从事农村金融工作,具有丰富农村信贷业务经验和广泛客户资源的基层业务骨干。
特别是近年来,ⅩⅩ联社不断加强员工队伍建设,实施了以面向社会选拔引进一批专业化高端人才,面向新招录的大学生员工培养锻炼一批专业性人才,面向系统内全体员工改造提升一批人才,面向现有业务骨干培养储备一批人才为主要内容的“四个一批”人才工程,实现了对人力资源的深度开发和优化配置,干部和员工队伍在知识化、年轻化、专业化建设方面取得了较好成效,为组建农村商业银行提供了有力的人才保证。
(三)经营管理情况
ⅩⅩ联社坚持以市场为导向,以客户为中心,以服务为宗旨,以盈利为目标,坚持立足三农,服务城乡,服务中小企业,服务区域经济的市场定位,着力创新管理机制体制,深化产权制度改革;
着力拓展市场,加快发展,强化管理,提升质量;
着力构造合规文化,有效防范风险;
着力建设科技平台,提升科技服务水平;
着力强化目标绩效考核实现改革发展成果由员工分享;
着力加强队伍建设,提高员工整体素质;
着力支持县域经济和城区经济发展,2008年获市政府“ⅩⅩ市农业结构调整先进单位”称号和“设施农业突出贡献奖”。
截至2011年末,ⅩⅩ联社资产总额***亿元,负债总额***亿元,所有者权益总额**亿元,总股本**亿元;
各项存款余额***亿元,各项贷款余额**亿元,其中,涉农贷款余额**亿元;
不良贷款率四级分类**%,五级分类**%;
当年实现经营利润**亿元,净利润***亿元。
联社分别设立了财务结算、事后监督、信贷管理、不良贷款清收处置、负债管理、后勤服务等“六大中心”,为四川ⅩⅩ农村商业银行的经营管理工作奠定了扎实的基础。
近三年的经营情况见下表:
近三年以来的经营情况统计表
单位:
万元,%
项目
2009年末
2010年末
2011年末
资产总额
余额
145,511
171,969
212,967
贷款
81,545
103,613
128,155
比上年增幅
26.51
27.06
23.69
负债总额
139,385
163,285
201,984
存款
121,506
148,670
182,209
34.84
22.36
22.56
不良贷款余额(五级分类口径)
7,905
7,178
5,349
不良贷款比例%(五级分类口径)
9.69
6.93
4.17
利润总额
943
1,058
1,669
同比增加幅度
248.80
12.20
57.75
所有者权益
6,126
8,684
10,983
股本金总额
2,381
4,381
6,000
资本充足率
5
8.27
11.28
核心资本充足率
8.28
7.87
职工人数(人)
233
231
234
机构数(个)
29
30
(四)金融科技发展情况
ⅩⅩ联社于2008年实现所有机构综合业务系统的成功上线。
2009年初,发行了“一卡多账户、一卡多功能”的“蜀信卡”。
该卡是具有存取现金、通存通兑、转账结算、消费、代收付、代缴费等功能的标准借记卡。
2010年6月末,联社加入全国农信银系统,可以满足同城、异地、跨行、跨境多层次、全方位的结算服务需求,安全可靠,方便快捷,即时到账。
截至2011年3月末,ⅩⅩ联社已累计发行金信卡37.4万张,卡内各项存款达到15.64亿元,卡均存款4182元;
刷卡消费额4.86亿元,布放ATM机29台。
(五)内控及风险防范情况
几年来,ⅩⅩ联社强化对法人治理和经营管理的制度约束,狠抓制度执行力和合规文化建设,风险管控能力持续提高,初步形成了合规经营、有序管理、执行有力的企业文化。
三、战略规划
(一)总体战略目标
四川ⅩⅩ农村商业银行为确保由传统的农信社向现代股份制商业银行的成功转型,以深化产权制度改革为核心,以“科学定位,细分市场,差异化经营”为指导思想,采取“长远规划,分步实施”的战略,定位于“立足城乡、服务三农、服务中小企业及城乡居民、促进区域经济发展”,力争成为一家产权清晰,资本结构合理,公司治理完善,内控管理严密,财务状况良好,经营运行稳健的现代化股份制商业银行。
(二)具体经营目标
组建后的四川ⅩⅩ农村商业银行将实现“三级跨越式”发展模式。
一是规模跨越式发展。
组建后,迅速扩大存贷款市场份额,实现规模大发展;
二是内涵跨越式发展。
在做大规模的同时,强化风险控制,创新业务产品,大力推进经营理念和营销方式的战略转型,实现规模、质量、效益的综合发展;
三是集约化经营跨越式发展。
发挥总部银行功能,实现经营目标、网点布局、业务格局的大幅度、高质量提升。
1.业务发展目标
(1)做大市场。
随着ⅩⅩ经济区建设国家规划的落实,ⅩⅩ经济正站在新的起点,步入新的上升期,预计未来10年将保持较快的发展速度。
综合考虑ⅩⅩ经济区未来几年的社会经济发展速度、银行业务市场需求增长情况、银行业的竞争情况、自身比较优势及可占市场份额等因素,预计四川ⅩⅩ农村商业银行2011—2013年将保持稳健、快速发展的态势,资产规模将持续扩大、资产质量稳步提升。
根据近年来ⅩⅩ联社业务发展趋势,预计到2013年末,四川ⅩⅩ农村商业银行各项存款余额达到573亿元,较2010年末增加340亿元,增长146%;
各项贷款余额达到401亿元,较2010年末增加238亿元,增长146%;
不良贷款余额控制在4.5亿元以下,不良贷款率降到1.08%,较2010年末下降1.94个百分点,保持在商业银行较先进水平;
资本充足率13.09%,保持在合理水平。
表22010-2013年资产负债规模预测表
2010年
2011年
2012年
2013年
资产总额(亿元)
303
401
535
717
贷款余额(亿元)
163
220
297
7
负债总额(亿元)
274
370
500
674
存款余额(亿元)
315
425
573
存贷比(%)
70
注:
规划中有关数据根据《商业银行资本充足率管理办法》的规定进行测算,并以下列假设条件为前提:
①现行存贷利率无重大变化。
②我国现行有关法律、法规、政策无重大变化。
③本次征集发起人工作上顺利完成,拟募集股本金全部到位。
④国内外经济环境在近期趋稳。
⑤无不可抗拒因素造成的重大不利影响。
⑥暂未考虑合并吸收其他机构因素。
⑦未考虑ⅩⅩ市政府给予的五年超基数税收财政补贴政策。
(2)做细市场。
四川ⅩⅩ农村商业银行将在农村金融市场持续保持较为明显的优势地位,积极拓展城乡结合部地区、稳步拓展中心城区、巩固发展远郊农村地区的金融市场,根据个人客户与公司客户市场以及不同行业市场的需求和业务性质,因地制宜,采取有针对性的策略,探索有效的跨区域经营模式,继续推进经营理念和营销方式的战略转型,做