信用社银行信贷客户评级授信报告Word格式文档下载.docx

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AA级：

70分≤S＜80分；

A级：

60分≤S＜70分；

BBB级：

50分≤S＜60分；

得分60分以下的客户，不对其授信。

☆客户信用等级得分：

分

☆建议客户信用等级为：

级，有效期年。

☆建议授信总量：

万元，有效期：

年

其中：

表内业务：

固定资产贷款，流动资金贷款万元等；

表外业务：

银行承兑汇票万元，保函万元等。

评价人签字：

年月日

审查人签字：

年月日

申报社（盖章）：

联社审批意见：

盖章（公章）年月日

二、基本情况

（一）客户地址：

，邮政编码：

（二）法人营业执照号码：

贷款卡（证）号码：

主营业务：

，规模（净资产、销售收入、生产能力）：

净资产万元，销售收入：

万元，生产能力：

万元。

法人代码证号：

基本帐户行：

（三）法定代表人：

，电话：

授权代理人：

财务主管：

（四）客户所有制类别：

□国有企业□集体企业

□民营企业□其他企业

客户组织类别：

□有限责任公司□国有独资公司

□股份有限公司□其他

（五）客户注册资本：

万元，实收资本万元

客户主要投资人实际投资额占实收资本

1、

2、

3、

4、

企业上级主管部门或隶属于：

。

关于组织结构其他需要说明的事项：

。

（六）企业文化特点

。

（七）资产负债表和损益表主要财务数据

1、企业财务报表类型：

□事务所审计过□报送税务机关

审计部门：

事务所

审计结论时间：

年月

审计意见类型：

□无保留□保留□否定□拒绝发表意见

2、财务报表数据

填报日期：

年月日单位：

万元

项目

期初数

报告期数

计算指标名称

计算指标%

流动资产合计

资本公积

净资产收益率

#DIV/0!

其中:

货币资金

盈益公积

主营业务利润率

应收账款

未分配利润

盈益现金保障倍数

应收票据

主营业务收入

资产报酬率

其他应收款

主营业务成本

销售增长率

存货

主营业务利润

存货周转率

长期投资

财务费用

应收账款周转率

固定资产合计

利息支出

总资产周转率

在建工程

营业利润

流动比率

其他长期资产

利润总额

速动比率

资产总计

减所得税

资产负债率

流动负债合计

净利润

利息保障倍数

短期借款

年度销售成本（营业）

或有负债比率

应付账款

年度销售收入

应付票据

减:

销售折扣\折让

应付工资

现金流量

经营性现金流量

预收账款

投资性现金流量

长期负债合计

筹资性现金流量

长期借款

上年销售收入

负债总计

待摊费用

所有者权益合计

年度销售成本

实收资本

对外担保

备注:

对工企业,“主营业务收入”、“主营业务成本”即“销售收入”、“销售成本”.

（八）对银行负债情况

截止时间:

年月单位：

序号

项目

本社

其它商业银行

备注

（1）

固定资产贷款余额

（2）

其中：

逾期

（3）

流动资金贷款余额

（4）

（5）

贴现余额

（6）

（7）

各类信用合计

（8）

评论（主要从负债业务类型结构、不同银行之间负债比例结构等方面是否合适进行说明）：

（九）其他重要项目情况分析（主要是对客户存在异常情况的资产、负债项目作出说明，如财务报表是否真实，如何调整？

客户有无作假账问题等。

）

三、信用等级

（一）重大事项说明

1、重大建设项目：

2、重大体制改革：

3、重大法律诉讼：

4、重大的人事调整：

5、重大事故和赔偿：

6、其他说明：

（二）风险分析

1、已有的贷款风险状况（结合贷款五级分类结果分析）

分析：

2、风险分析（现实、潜在风险）

（三）相关效益分析

1、在本联社的资金结算率为:

%

2、客户是否和我社建立主办银行关系？

3、客户在我社存款记录

开户日期：

年月，帐户类型：

近二个月日均本币存款额：

万元。

4、中介业务与其他业务收益

（四）风险和效益评价总结

（五）其他需要说明的情况

（六）客户信用等级基本得分计算表

农村信用社大中企业信用等级评定表

定性指标

评定指标

评分内容

定性评分标准

分值

评价得分

一、企业管理素质

法定代表人及高管层综合素质

1.法定代表人思想品质

个人无不良信用记录且信用意识较强的计7分，个人有不良信用记录不计分;

个人无违法违纪行为计5分,有违纪或其他不良行为的不计分.高管层综合素质酌情扣分。

12

2.法定代表人专业水平

从事本行业10年（含）以上计8分;

从事6年（含）至10年计5分;

2年（含）到5年计3分;

2年以下计1分.高管层综合素质酌情扣分。

8

二、经营发展能力

经营发展环境

1.政策支持

有国家资金支持的计2分.享受税收优惠政策的计2分.有其他优惠政策的计1分.

5

2.交通\原材料

交通便利计1分;

原材料可由当地供给计2分,能满足生产经营需要计2分;

原材料由外地供给计1分,能保证需要计1分.

3.行业稳定性和前景

符合国家产业政策计5分;

限制计2分;

形成销售网络,经常性订单计5分,一般计2分.禁止产业不计分.

10

经营发展能力

1.盈利水平

连续三年盈利计3分;

评级时盈利计2分.三年中有一次亏损扣1分;

评级时亏损不计分.

2.制度建设

有财务制度计2分,其他制度计2分.存在不足的分别扣1分;

有建全真实的财务报表计1分,否则不计分.

3.经营设施先进性

技术先进\设备先进5分;

中等水平计3分;

一般的计1分.较差的不计分.

三、信用状况

信用及履约情况

1.按期归还银行贷款本息

按期归还银行贷款本息计10分.一期不能归还扣5分,拖欠两期（含）以上不计分.没有贷款产生的计5分.

2.交纳水\电\税费等

按期交纳计基础分;

拖欠一类一期扣1.5分,两期（含）以上不计分.

3.货款支付

能按期支付计5分.基本能支付,偶有拖延计2分.拖欠6个月以上的不计分

4.职工工资

能按期支付计5分.基本能支付,偶有拖延计2分.拖欠3个月以上的不计分

四、业务往来及其他分析

与我社业务往来

1.开户存款

开立存款账户计5分;

存款额月平均额占贷款额20%以上的计5分,10%至19%以上计3分,5%至9%计2分,4%以下计1分.

2.代理及结算业务.

有代理业务计3分;

经常发生结算业务计2分.

重大事项对发展影响

发生重大事项对经营影响

未发生或正面影响计5分;

有负面影响,但不影响生产经营计3分,已影响正常生产经营不计分

以上指标按权重（40%）计算

最后得分

100

定量指标

定量指标说明

基础分

计分标准

一、财务效益状况

1.净资产收益率

净利润÷

平均净资产×

100%

实际值/标准值*5

2.主营业务利润率

主营业务利润÷

主营业务收入×

实际值/标准值*10

3.盈益现金保障倍数

经营现金流量÷

经营性现金流量为负时,此项不计分.为正时,按实际值/标准值*5计分

3.资产报酬率

（利润总额+利息支出）÷

平均资产总额×

4.销售增长率

（本年销售收入－上年销售收入）÷

上年销售收入×

二、资产营运状况

1.存货周转率

年度销售成本÷

存货年均余额×

2.应收账款周转率

年销售收入净额÷

年应收账款平均余额×

3.总资产周转率

年平均资产总额×

4.现金流量

15

现金流量为正计15分,其中,经营性现金流量为正计8分,投资\筹资为正分别计3.5分

三、偿债能力状况

1.流动比率

流动资产÷

流动负债×

2.速动比率

（流动资产－存货-待摊费用）÷

3.资产负债率

负债总额÷

资产总额×

＞75%不计分;

≤75%的,按10+（75%-实际值）*10计分

4.利息保障倍数

（利润总额+当年利息支出）÷

当年利息支出

5.或有负债比率

或有负债÷

净资产×

＞50%的不计分;

≤50%的,按5+（50%-实际值）*5计分

按60%折算

总分