货币银行学期末复习资料Word下载.docx

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商业信用：

是企业之间进行商品交易时，以延期支付或预付形式提供的信用。

金融工具：

就是以书面形式发行和流通，借以保证债权债务双方权利和义务，具有法律效力的凭证。

支票：

是存款户签发，要求银行从其活期存款账户上支付一定金额给指定人或持票人的凭证。

债券：

是用来表明债券债务的关系，证明债权人有按约定的条件取得利息和收回本金权利的债权资本证券。

股票：

是股份有限公司发行的，用以证明投资者的股东身份，并据以获得股息的凭证。

金融中介：

是介于债权人与债务人之间的发挥融资媒介作用的机构。

派生存款：

通过银行转账方式发放贷款而创造的存款，就称为派生存款。

证券贷款：

是商业银行对证券自营商、经纪人、投资银行和证券公司等发放的短期贷款。

储蓄存款：

是客户用存折随时自由存取款项，商业银行向客户支付一定利息的活期存款。

回购协议：

是指资金需求者通过出售证券取得资金时，同时安排在将来一个约定的日期按事先确定的价格买回这些证券。

直接融资：

由资金短缺的一方向有盈余的一方借贷。

间接融资：

资金盈余的居民家庭、企业或政府机构，将资金提供给金融中介机构，然后再由它提供给资金短缺的单位或部门。

实际利率：

是利率剔除了通货膨胀因素以后的真实利率。

浮动利率：

在融资期限内融资利率不固定，而是每过一定时间便根据市场利率的变化重新确定利率。

市场利率：

是指在某一时点。

金融市场上由货币资金的供求关系直接决定并由借贷双方自由议定的利率。

商业银行：

是以经营工商企业存款、放款和汇兑为主要业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。

货币制度（MonetarySystem）,简称“币制”，是一个国家以法律形式确定的该国货币流通结构、体系与组织形式。

货币供给量：

是指银行体系以外的企业、个人及外国所握有的通货及其他随时可自由支用的存款货币二者的总和。

内生变量：

又叫非政策性变量。

它是指在经济机制内部由纯粹的经济因素所决定的变量。

外生变量：

又叫政策变量，是指在经济运行过程中，由经济循环外部因素，即非经济因素所决定的变量。

基础货币：

又称强力货币（High-poweredMoney）或高能货币，是中央银行所发行的现金货币，以及对各商业银行负债的总和。

货币乘数：

就是基础货币每增加或减少一个单位，所引起的货币供给额增加或减少的倍数。

货币的交易需求：

是指个人或企业为了应付日常交易需要而产生的持有货币需要。

货币的预防性需求：

因为未来收入和支出的不确定性，为了防止未来收入减少或支出增加这种意外变化，人们往往保留一部分货币余额以备不测。

消费物价指数：

（CPI）又称零售物价指数，是衡量城市家庭和个人消费的商品和劳务价格变化的指标。

批发物价指数：

是根据大宗商品包括最终商品、中间产品及进口商品的加权品均批发价格编制的物价指数。

中央银行：

是一个国家金融体系中居于“中心”地位的金融机构或组织，是统领一国金融机构体系、控制全国货币供给、实施国家货币政策的最高金融机构

填空选择

信用产生的基础：

商品货币关系是信用存在的经济基础

货币本质：

（固定充当一般等价物的特殊商品。

）

货币职能：

价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段、世界货币。

货币材料特征：

价值稳定性、稀缺性较大而不易生产、便于携带和易于分割。

金融市场的交易对象是货币资金

金融工具的特征一般有哪些？

：

偿还期、流动性、风险性、收益性

金融市场参加者：

1、工商企业2、政府3、居民个人与家庭4、金融机构

利息的本质：

利息是是剩余产品价值的一部分

金融工具种类：

根据发行者性质不同，可分为直接、间接金融工具

根据偿还期不同，可分为长期、短期金融工具

商业银行资产管理理论

1、真实票据理论

2、可转换性理论

3、预期收入理论

中央银行形成的两大途径：

一是由私人或国有商业银行逐渐演变而来。

比如英国的英格兰银行。

一些老牌资本主义国家中央银行多以这种方式形成。

二是成立之时就履行中央银行职责。

20世纪以后建立的中央银行多是这种形式。

简答

货币制度的构成要素？

1、确定本位货币金属和货币单位。

2、确定本位币和辅币的铸造、发行和流通程序。

3、确定纸币的发行和流通程序。

4、规定金准备制度和外汇制度

金融市场分类：

1、根据资金的融通期限分类，短期、长期金融市场

2、根据资金的融通方式分类，直接、间接融资市场

3、根据资金的融通范围分类，国内、国际金融市场

4、根据金融市场的功能分类，发行市场、流通市场

5、根据金融交易的场地和空间分类，有形市场、无形市场

6、按照金融交易的交割时间划分，现货市场、期货市场

金融中介机构存在的必要性？

（后面加上自己概括的一句话）

1、调节借贷数额

2、调节借贷期限

3、减少交易费用、降低交易成本

4、降低风险

试说明金融市场功能

聚集：

是其变收入为储蓄、变储蓄为投资、促进投资增长的功能。

分配：

是指其促进资金合理流动，实现资源优化配置和有效利用的机能。

调节：

是指其调节货币的供给与需求从而调节社会总需求和社会总供给的功能

金融中介机构的性质与职能？

1、信用中介职能。

是金融中介机构最基本的职能。

2、支付中介职能。

是指为工商企业办理与货币运动有关的技术性服务。

3、信用创造功能。

指通过贷款和投资活动创造存款货币，扩大信用规模的功能

4、信息生产和风险管理

5、提供广泛的金融服务

信用的形式：

（现代市场经济中的主要信用形式各自的特点和作用是什么？

一、商业信用：

特点：

1、商业信用所贷出的是商品。

2、商业信用的债权人和债务人都是商品的经营者

3、商业信用的供求与经济的景气状态是一致的。

局限性：

商业信用在授信规模上存在局限性。

方向上

管理和调节上

二、银行信用：

特点：

不能出

三、国家信用：

作用：

1、调节财政收支的短期不平衡

2、弥补财政赤字

3、调节经济与货币供给

四、消费信用：

基本方式：

两种基本方式：

分期付款和消费信贷

货币市场和资本市场各有何特点？

货币市场特征：

1、交易期限短。

（资金借贷期限短的1天，长的不超1年，以3——6个月居多）

2、交易的目的主要是解决短期性、临时性资金周转不足问题。

3、交易工具的流动性强。

资本市场特点：

1、交易期限长，至少在一年以上，最长可达数十年

2、交易的目的主要是解决长期投资性资金供求矛盾，充实固定资产

3、资金借贷量大，以满足长期项目需要

4、主要交易工具与短期金融工具比，具有收益高，但流动性差、风险大的特点

普通股票权利：

1、公司经营的参与权

2、公司盈余和剩余财产分配权

3、优先认股权

优先股票权利：

1、固定的股息

2、剩余资产优先分配权

影响利率变动的因素？

（加上自己的话）

1、平均利润率

2、资金供求状况

3、物价水平

4、风险状况

5、国家经济政策

6、国际利率水平

7、此外，经济周期、银行成本、税率、法律规定、国际协议甚至习惯等都可能对利率水平产生影响。

利率对经济的调节功能

1、筹集社会资金，合理配置资源

2、传导货币政策，调节经济周期

3、调节货币流通，保持物价稳定

4、促进经济核算，平衡国际收支

商业银行特点：

直接与工商企业发生业务联系，吸收可签发支票的活期存款，办理贴现和汇兑业务，并能以派生存款的形式创造和收缩信用。

职能分工型商业银行制度暴露的缺陷主要有？

1、不能满足经济发展的客观需要和工商业及社会公众对融资多样化的要求。

2、将业务限制在短期融资方面，大量业务被其他金融机构抢走，使商业银行在竞争中处于不利地位。

3、短期存款的稳定余额可用于长期贷款或投资，而不影响资金的安全性，若只限于短期放款则降低了银行资产的盈利性。

4、在经济衰退或危机时期，即使短期贷款也存在无法到期全部收回的风险，使资金的流动性受到影响。

商业银行经营原则？

1、安全性原则。

是指银行的贷款投资必须安全，客户的存款必须安全。

2、流动性原则。

是指商业银行必须能够随时应付客户的提款，满足必要的贷款。

3、盈利性原则。

是指商业银行的经营收益是以寻求利润最大化为目标的。

上述三原则是一个统一体，三者并重，不可偏废其一。

安全性保证了银行的利益不受损失；

流动性则为银行资产的安全提供了保障；

而盈利性则是通过提高银行的利润水平，增加银行自身积累，从而增强抵御市场风险的能力，使银行资产更为安全。

可见失去任何一项原则都是不可取的。

商业银行的性质：

？

经营的主要目标是盈利

基本业务是负债业务和资产业务

是存款货币的主要提供者

我国货币制度（看一下）

货币形式发展经历了哪些阶段？

金融机构体系的一般构成（了解）

债券分类（前两次考得好的不用怎么看）

凯恩斯利率决定理论（也许考）

货币供应量M1受哪几种因素制约？

1、信贷支出状况若贷款增加额大于储蓄及定期存款增加额，则会引起M1增加

2、财政收支状况如果财政出现结余，表现为财政存款大于财政借款，M1减少。

3、国际收支状况如果国际收支出现逆差，则M1就会减少。

反之，增加。

4、银行资本的变化及其余额银行资本与M1成反比关系

影响基础货币的因素？

1、国际收支盈余，则央行购进外汇，央行国外净资产项目增加，基础货币增加

2、汇率政策央行欲缓和本币升值就会买进外汇，使央行国外净资产净额增加使基础货币增加。

3、政府财政收支发生赤字，央行对政府的债权增加，基础货币增加

4、货币政策对基础货币的影响主要体现在再贴现（再贷款）政策和公开市场业务两个方面。

影响货币乘数变动的因素？

1、法定存款准备金率反向变动关系

2、超额存款准备金率提高时，货币乘数就会变小，货币供应能力相对降低

3、通货比率一般来说，现金比率的提高，会使货币乘数变小

4、商业银行活期存款与存款总额的比例正相关关系

法定