金融银行行业IT外包服务现状分析Word文档格式.docx

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目前全国共有88家商业银行，其中全国开展业务的银行共16家，其余72家为地方商业银行。

全国开展业务的银行包括工商银行、农业银行、建设银行、中国银行四大国有银行，还有招商银行、交通银行、浦东发展银行、中信实业银行、华夏银行、民生银行、广东发展银行、深圳发展银行、兴业银行、光大银行、浙商银行、恒丰银行等。

地方商业银行包括北京银行、上海银行等等由地方政府筹资成立的商业银行，服务范围局限于本省（市）。

1.2典型企业组织架构

1.2.1银联

下图为国内八十多家国内金融机构共同发起设立的股份制金融机构——中国银联的组织架构图：

1.2.2商业银行

对于全国性的商业银行，一般由总行各职能部门、境内地方分行、境外分行（办事处）组成。

下图为中信银行的组织架构：

就目前而言，我们与银行开展的业务合作主要还在总行层面。

一般总行主要由信息技术部门负责运维工作。

1.3客户决策流程（以及影响决策的主要因素）

1.3.1决策流程

金融行业应用具有其特殊性，它不仅是对公司内部信息化的一个改善，大多还是服务于他们的客户的。

更重要的，金融行业的这些应用中有些还要牵涉到第三方的机构，或者要考虑到某些政策法规。

这些对整个方案的决策也起着重要的作用。

金融企业内部信息化方案一般牵涉到以下几个部门，需求部门，信息技术部门，决策部门，财务部门。

一个典型的流程可能是：

需求部门提出需求→信息技术部门初步审核、上报→决策部门审核→批准立项→由信息技术部门执行。

下图给出了建行总行的决策过程：

在实际中，由于银行业的决策部门对技术方面可能并不是很了解，所以信息技术部门就在决策中几乎起了决定性的作用。

1.3.2影响决策的主要因素

对于金融行业来说，采用行业应用的方案，最看重的是此方案的实用性和效果。

实用性主要体现在方案是否针对该企业实际情况，是否可行。

效果主要体现在通过行业应用方案，能否使他们的客户可以更便捷的享受到优质的服务，提高客户的满意度和忠诚度，有利于吸引更多的潜在客户。

同时也在于能否改善公司内部一些流程，提高效率，节省成本，增进行业竞争力。

当然他们也会考虑到实施该方案的成本，如果给他们带来的效果和效益能够超过付出的成本，是会愿意这样做的。

无线数据传输的稳定性和安全性也是金融行业应用决策中至关重要的因素。

第二部分IT外包服务现状概述及远景分析

2.1IT外包服务现状概述

金融行业涉足银行、保险、证券等各种领域。

1992年中国银行成立的博科信息产业有限公司，1996年中国工商银行成立的软件开发中心，都专门为本行提供应用软件的开发与维护。

目前，四大国有商业银行的软件开发、技术研究、支持推广业务均外包给了隶属于总行的软件开发中心，其他中小商业银行则多采用将信息技术服务外包给专业公司的做法。

金融外包业务也在IT以外的其他领域快速推进，其中以信用卡和保险后援中心最引人瞩目。

我国大多数银行，特别是国有四大行，在IT外包领域已经非常成熟，现有服务厂商提供的外包服务时间都已存在很多年，想要参与其中难度很大，并且在四大行当中都会存在服务厂商入围的要求。

想在其中某一个银行提供服务，就要达到硬指标的要求（如：

中国农业银行在服务厂商入围条件中就要求服务厂商至少在四大行当中从事过两家以上的服务，但不局限于总行）。

而中小商业银行，它们缺乏相应的资金、技术和人才，通过外包来解决面临的问题是一个很好的思路。

在中国银行业“十一五”信息化建设规划当中就提到，建立标准化的运行管理流程，提升运行管理能力。

参照业界IT服务管理标准建立运行管理流程，采用运行管理工具辅助管理，提高运行管理效率、降低运营成本、保障安全运行。

银行要建立起符合业界运行维护服务标准的管理流程，提出运行维护服务的量化标准，营造银行的IT运行管理文化，推动运行维护服务标准在银行中的施行。

要借助目前成熟完善的管理工具辅助运行维护管理，构建较为完备的系统管理架构，提高系统的可管理性及可用性，使运行维护工作流程化、标准化、自动化、体系化。

2.2典型银行具体分析

2.2.1中国农业银行

一、组织架构

【农业银行总行】

上图主要显示了与我们业务、合作过程相关的一些部门。

主要是在科技部负责具体外包服务，数据处理中心（位于上海），用来具体运营维护客户数据。

二、外包发展基本情况

农业银行作为传统四大国有商业银行之一，共有境内分支机构24937个，并在新加坡、香港设有分行，在伦敦、东京、纽约设有代表处，在岗员工452464名。

2000年，通过招标，农业银行将IT基础架构中桌面端的外包给了开元浩海公司，至今已经为农业银行提供了十年以上的外包服务。

2002年，网络、服务器端的日常外包给了公众信息公司。

2.2.2光大银行

【光大银行总行】

主要是在科技部负责具体外包服务。

光大银行作为国有控股的全国性股份制商业银行之一，全国员工2万余人，全国设有33家一级分行，营业网点500多个。

2003年11月，中国光大银行将其核心业务和管理会计系统的开发外包给联想IT服务。

在IT外包领域中的桌面端及服务器端外包服务给了软通动力、东南融通两家公司，并于2010年5月续签了三年服务。

2.2.3华夏银行

【华夏银行总行】

外包服务主要是在科技部门具体负责。

华夏银行作为股份制银行，全国员工1万多人，在全国设立29家分行，3家异地支行，7家二级分行，营业机构达370家。

华夏银行目前在IT基础架构方面的外包虽然有服务厂商在提供支持，但通过客户的反馈信息明确在其中有潜在的机会可以挖掘，运作模式上相对四大行来讲较为简单。

2.3远景分析

以银行业为例,2001年7月深圳发展银行与GDS（万国数据服务有限公司）签订为期五年的灾备外包服务协议。

2002年通过招标,国家开发银行将PC等设备外包给了惠普公司。

2004年2月国家开发银行与惠普的外包协议,是国内金融界首家整体外包案例。

2005年国家开发银行的IT外包范围进一步扩大到应用系统开发、网络系统运维、灾备中心建设与运维、项目监理、咨询等共七个类型的服务。

但从长远发展趋势看,随着我国金融业开放程度的加深,国内金融行业的竞争将日趋激烈,国内金融机构也将更加关注自己的核心业务,对外包服务的需求将不断扩大。

可以预见,中国金融服务外包的市场需求和供给均会不断扩大。

第三部分金融行业竞争环境分析

3.1服务厂商市场份额分析

3.2我国金融服务外包的发展与现状分析

2004年2月，国家开发银行与惠普公司在北京签署了战略性IT外包服务合同，将其IT系统包括软硬件的运营维护和管理等外包给惠普，要求其为北京总行及其分布在全国32个城市的几十家分行提供硬件设备和软件系统，以及设备管理与委托采购服务、系统运行维护服务等一系列的IT服务。

2006年6月，又与惠普公司签署了一份为期三年的长期战略性IT外包合同。

紧接着的8月份，光大银行也签订了国内首份信用卡全面外包协议，将信用卡业务外包于美国第一资讯公司（FDC）。

就发展趋势来看，地方性商业银行通过IT外包服务所能带来的成本节约不具有吸引力。

而对于资金实力介于四大国有银行和地方商业银行之间的股份制银行来说，由于其欠缺软件开发和系统维护的附属公司，再加上相对复杂的IT系统要求和分布较广的地域特殊性，出于成本节约的考虑，它们往往成为潜在的IT系统维护的发包方。

第四部分金融行业市场销售下一步行动计划

4.1金道在金融行业的业务分析

在IT外包行业市场中,金融、电信是最大的两个市场,占据了41.9%的份额。

银行业是国内最早接触信息技术的行业之一,无论从资金实力还是从应用规模来看,都是一个十分理想的外包市场。

其中政策性银行、全国性股份制银行和有外资参股的中小银行是IT外包的主体。

据目前现有情况来看，国内银行对于IT基础架构的外包服务基本上都是人员外包为主。

服务提供者一般都是项目开发的服务支持厂商在做，作为独立的第三方专业外包公司目前来看在国内银行相对很少。

金道网络作为专业的IT外包服务厂商，要在国内银行开拓市场，就需要对国内银行现状做充分的分析和判断（如可以在股份制银行当中寻找机会和切入点）。

同时要对目前现有的竞争对手做充分的分析和判断，寻找有利的切入点进行挖掘。

4.2下一步行动计划

综上分析，下一阶段的目标会锁定一些股份制银行及中小银行进行开展，同时在其他的金融领域（保险、证券业）寻找项目机会。

在现阶段新兴保险企业的成本节约非常有限，而股份制和国有保险企业的成本节约是非常显著的，因此后两种保险企业具备IT外包的必要条件。

股份制保险在现阶段需要充分利用IT手段改善自己的竞争力，国有保险在未来的几年当中会专注于公司业务与治理结构方面的问题，而不会急于处理IT层面的问题。

而新兴保险企业现阶段需要专注于业务扩张。

因此，三类保险企业当中只有股份制保险企业现阶段对IT外包服务需求较为急迫。

同时，保险业在选择IT外包服务厂商时主要考虑的因素：

IT外包商是否具备保险行业成功案例，是否具备规范的服务流程，专业人员的背景，品牌知名度及收费标准。

相对银行业（如四大行）来讲选择服务厂商的条件较为宽松，可作为下一步市场开拓的目标和重点，具备实施的可能性。