支付密码管理Word文档下载推荐.docx

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业务种类是指本细则“第三条”所述的支付凭证种类。

（二）凡在我行开立人民币银行结算账户（以下简称“结算账户”）的存款人，均须向我行申请使用支付密码。

（三）存款人应按照《支付结算办法》关于“正确填写票据和结算凭证的基本规定”等有关制度规定，规范填写支付密码。

对于支付凭证上已设置支付密码填写位置的，存款人应在指定的栏位填写支付密码；

支付凭证上未设置填写位置的，存款人可在支付凭证右下角的空位填写支付密码。

（四）存款人使用计算机打印支付凭证的，应做到凭证字迹清晰、数据准确、各要素符合《支付结算办法》的要求。

（五）支付密码不得更改，更改支付密码的支付凭证无效。

（六）存款人停止使用支付密码办理支付结算业务的，应向我行提出申请，经开户网点核准后修改结算账户的支付依据，并即时生效。

（七）存款人申请办理支付密码相关业务可由法定代表人或单位负责人直接办理，也可授权他人办理。

由法定代表人或单位负责人直接办理的，应出具法定代表人或单位负责人的身份证件；

授权他人办理的，应出具法定代表人或单位负责人授权书，法定代表人或单位负责人的身份证件、被授权人的身份证件。

授权书应加盖单位公章和法定代表人（单位负责人）名章或签字。

身份证件联网核查后将复印件留存备查。

（八）受理支付密码业务应向存款人收取费用的具体项目及标准按照人民银行、银监会等有权机关和总行的有关规定执行。

第七条岗位职责

柜台操作人员职责

（一）受理存款人使用支付密码的申请，签订“支付密码使用协议”完成具体的支付密码管理业务：

签约、发行、登记、增加机具账户、删除机具账户、挂失、作废密码器等。

（二）根据有关规章制度及本细则规定，做好支付密码器的领用、保管、向存款人发行及相关管理工作。

会计主管职责

（一）负责具体的支付密码管理业务：

签约、发行、登记、增加机具账户、删除机具账户、挂失、作废密码器等授权工作。

（二）负责保管支付密码有关申请书、协议等资料并按年装订。

第八条支付密码器的核算和保管。

（一）各网点领入的支付密码器作为重要空白凭证管理，领用、出售均要登记《重要空白凭证领用交回单》。

（二）对于存在质量问题、停止使用、停止发售的支付密码器，应做好登记，及时向总行财务会计部办理退库手续，集中处理。

损坏的支付密码器应由开户单位向银行交回，交自贡农商村镇银行统一进行维修。

严禁将故障机交由产品提供者或其授权维修点以外的单位或个人维修。

确实无法维修的支付密码器，按照待销毁重要空白凭证的处理流程进行处理。

第九条支付密码器的使用管理

（一）开户网点办理支付密码器的发行、登记、解锁、停用、启用、挂失、增加机具账号、删除机具账号、更换账号密钥、指定签名密码器、同账号增发、强制删除密码器中账户等业务时，需经会计主管审批授权后办理，包括会计主管的业务审批签字和系统操作授权。

（二）办理支付密码器业务，存款人应提交的申请材料包括：

加盖预留银行印鉴和公章的一式二联“自贡农商村镇银行支付密码业务申请书”、一式二份“自贡农商村镇银行支付密码使用协议”、单位介绍信、已开立结算账户（营业执照、开户许可证）证明文件原件，以及本细则“第八条（七）”规定的经办人员有关身份证明文件原件。

已开立结算账户证明文件和有关身份证明文件复印后同申请书、使用协议共同由会计主管专夹保管，按年装订管理。

（三）发行

1．存款人购买支付密码器时，应向开户网点提交一式二联“现金缴款单”、以及本细则“第十一条

（二）”规定的申请材料。

2．以上材料经经办人员审核无误，并经会计主管在申请书上审批签字后，向存款人收取支付密码器相应费用。

在“现金缴款单”上加盖“现讫章”第一联作存款人回单交存款人留存，第二联作贷方记账凭证。

经办人员在综合业务系统中进行支付密码器的签约,在支付密码系统经会计主管授权后进行支付密码器的发行。

办理完成后将支付密码器、一份协议及申请材料原件交存款人，在我行留存的申请书上客户签字确认支付密码器的领取手续。

（四）增加机具账号

支付密码器增加机具账号是指存款人持支付密码器到银行通过核验子系统设置支付密码器中存款人账号，生成用于计算支付密码的账号密钥的过程。

在支付密码器的发行登记后，均需操作此交易。

（五）登记

1．如果存款人持有的支付密码器是跨系统银行发放的或我行其他营业网点发放的，存款人应先提交本细则“第十一条

（二）”规定的有关申请材料，再申请办理他行支付密码器的签约、登记和增加机具账户手续。

（六）解锁

存款人因遗忘支付密码器最高级别口令或口令被锁死，可持支付密码器，并提交一式两联“支付密码业务申请书”、以及本细则“第十一条

（二）”规定的证明文件，向支付密码器注册网点申请办理解锁。

原注册网点审核无误后，办理支付密码器解锁手续。

（七）停用、挂失

当客户需要暂时停止密码器使用、支付密码器遗失或被盗时，开户单位应向我行申请停用或挂失处理。

办理时提供一式两联“支付密码业务申请书”及本细则“第十一条

（二）”规定的证明文件。

申请停用的，停用期为30天。

停用期内，开户单位可重新启用已停用的支付密码器。

当密码器停用时间超过30天后，我行可对该支付密码器进行挂失处理。

从停用之日起，该密码器签发的除支票以外的支付凭证，我行不予受理。

该密码器签发的支票在支票的提示付款期限内仍然有效，且支票的出票日期应早于（不含）挂失日期。

（八）启用

存款人因支付密码器停用后，若急需使用新支付密码器的，应向开户网点提交一式两联“支付密码业务申请书”、办理支付密码器停用的申请书、以及本细则“第十一条

（二）”规定的证明文件。

开户网点审核无误后，并经会计主管审批授权后，先对原支付密码器办理作废处理，再办理新支付密码器的发行和增加机具账号。

（九）删除机具账号

1．使用支付密码器的存款人办理结算账户销户手续时，除提供销户相关申请资料外，应向开户网点提供相应账号下使用的全部支付密码器，并提交一式两联“支付密码业务申请书”、以及本细则“第十一条

（二）”规定的证明文件。

2．开户网点审核无误后，对相应的支付密码器中的指定账号作删除处理，再办理结算账户的销户手续。

对支付密码器中被删除的账号，存款人在删除日前签发的支票所记载的支付密码，在支票的提示付款期限内仍然有效，且支票的出票日期应早于（含）账号被删除日期。

（十）更换账号密钥

1．开户单位可随时申请更换支付密码器中任何一个在我行开立账户的密钥。

存款人要求更换支付密码器账号密钥的，应持支付密码器，并向开户网点提交一式两联的“支付密码业务申请书”，以及本细则“第十一条

（二）”规定的证明文件。

开户网点审核无误后，并经会计主管审批授权后，先删除原来支付密码器中指定账号，再办理新支付密码器签约、发行和增加机具账号。

2．从密钥更换日起，用原密钥签发的除支票以外的支付凭证，我行不予受理。

用原账号签发的支票在支票的提示付款期限内仍然有效，且支票的出票日期应早于（含）密钥更换日期。

（十一）指定签名密码器

是指同一账号下使用多个支付密码器时，需要通过签名密码器的认证才能进行增加，签名密码器即认证授权密码器。

如果需要变更签名密码器可通过该交易完成变更操作。

签名支付密码器必须保证唯一。

向开户网点提交一式两联“支付密码业务申请书”，以及本细则“第十一条

（二）”规定的证明文件，开户网点审核无误后，办理签名支付密码器的变更手续。

（十二）同账号增发密码器

同账号增发密码器是指同一账号下可使用多个支付密码器，以满足存款人的特殊需要。

使用同账号增发密码器的存款人，应持签名支付密码器和拟增加的支付密码器，并向开户网点提交一式两联“支付密码业务申请书”，以及本细则“第十一条

（二）”规定的有关证明文件。

开户网点审核无误后，办理同账号下的支付密码器增发手续。

（十三）强制删除密码器中账户

在进行删除操作时，由于网络或者其它原因，后台系统中该账户信息已经被删除时而密码器中的账户未被删除时，使用该操作强制删除密码器中的账户信息。

第十条对已被停用或作废的支付密码器，存款人在停用或作废日前已签发的支票所记载的支付密码，在支票提示付款期限内仍然有效；

从停用或作废日起及之前签发支付凭证一律无效。

第十一条风险控制

（一）各网点会计主管应定期对支付密码器的保管和使用情况进行核查，检查完毕应登记“查库登记簿”。

（二）开户网点对于存款人结算账户支付依据的变化，应在规定时间及时予以修改，不得延误，以免影响存款人正常办理支付结算业务，产生业务纠纷。

（三）存款人结算账户停止使用支付密码作为支付依据后，存款人只能按预留银行印鉴核对方式办理支付结算业务。

（四）约定使用支付密码的客户，签发支付凭证时必须准确填写支付密码，加编密码的支付凭证，仍应加盖客户在银行的预留印鉴。

我行予以付款的条件是：

支付密码和签章同时审核无误。

对支付密码或签章不符的支付凭证，应视同印鉴不符予以退票，同时按照《中国人民银行关于对签发空头支票行为实施行政处罚有关问题的通知》（银发〔2005〕114号）的规定将相关情况报送当地中国人民银行。

（五）客户办理结算账户销户时，除提供销户相关申请资料外，还应向我行提供相应账号下使用的全部支付密码器，并提交书面申请及本办法“第九条

（二）”规定的有关证明文件。

柜员审核无误后，办理支付密码器中指定账号删除手续。

第十二条本细则由自贡农商村镇银行制定、修改、解释。

第十三条本细则自下发之日起执行。

附件：

1．支付密码业务申请书

2．支付密码使用协议

附件1：

支付密码器使用申请书

申请人名称

申请人地址

邮编

经办人

身份证号码

电话

申请项目

（请用√标出）

□购买密码器□密码器增加账号

□密码器删除账号□密码器解锁

□密码器停用□密码器启用

□更改账户密钥□指定签名密码器

□密码器注销

密码器机具号

户名

账号

自贡农商村镇银行：

基于本单位知悉并理解《支付密码器使用须知》，特委托上述经办人来你行申请办理以上业务，请予受理。

申请人（盖章）

经办人（签字）：

年月日

受理银行业务公章：

主管：

经办：

账户支取方式更改日期：

支付密码器使用须知

一、支付密码器必须符合中国人民银行和国家密码管理委员会的通用型支付密码器标准。

存款人使用通过自贡农商村镇银行以外途径取得的支付密码器的，存款人对该密码器的安全性、通用性和合法性负责。

二、存款人应将支付密码器视同预留银行印鉴妥善保管，与票据或结算凭证、预留银行印鉴分柜