从资资格考试《初级个人理财》模拟卷第51套Word下载.docx

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B.按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等

C.按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和零息债券等

D.按募集方式可分为公募债券和私募债券等

4.商业银行个人理财业务按照是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，可分为理财顾问服务和（）两类。

A.综合理财服务

B.理财规划服务

C.专业理财服务

D.理财咨询服务

5.我国QDII基金在我国________设立，从事________投资。

（）

A.境内：

境内

B.境内；

境外

C.境外；

D.境外；

6.（），处于国外个人理财业务的形成和发展时期。

A.20世纪30年代

B.20世纪50年代

C.20世纪70年代

D.20世纪90年代

7.下列有关商业银行理财产品宣传销售文本表述，错误的是（）。

A.引用的统计数据和资料应当真实、准确，并注明出处

B.真实、准确、合理地表述基金业绩和基金管理人的管理水平

C.在宣传销售文本中可以以数据表示产品过往业绩和未来表现之间的联系

D.不得引用未经核实、尚未发生或者模拟的数据

8.李女士的孩子小静是初三学生，今年16岁，未经李女士的许可，从家中拿走现金3000多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女士拒绝认可，那么小静的购买行为（）。

A.无效

B.有效

C.效力待定

D.不可撤销

9.货币市场是融资期限在（）的金融市场。

A.半年以内

B.一年以内

C.一年以上

D.五年以上

10.金融市场中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是（）。

A.上海证券交易所

B.上海黄金交易所

C.大连商品交易所

D.会计师事务所

11.近因是指（）。

A.最直接、最有效、起决定作用的原因

B.时间上最接近的原因

C.空间上最接近的原因

D.时间、空间上均最接近的原因

12.《民法总则》关于公民（自然人）的规定的适用范围是（?

A.只适用于中国公民

B.不适用于外国公民

C.适用于中国公民、外国公民和无国籍人

D.不适用于无国籍人

13.下列关于普通合伙企业合伙人财产份额转让的说法中，正确的是（）。

A.合伙人之间可以自由转让各自的财产份额，无须经其他合伙人同意，也不需要通知其他合伙人

B.合伙人不得将其财产份额转让给合伙企业合伙人以外的人

C.合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的，须经其他合伙人一致同意

D.在任何情况下，合伙人均不得以其财产份额出质

14.当事人一方不履行合同债务或其履行不符合合同约定时，对另一方当事人所应承担的继续履行、采取补救措施或赔偿损失等民事责任是指（）。

A.补偿责任

B.强制责任

C.违约责任

D.行政责任

15.基金宣传推介材料中可以登载的是（）。

A.基金宣传推介材料提及基金评价机构评价结果的，应当符合中国证监会关于基金评价结果引用的相关规范，并应当列明基金评价机构的名称及评价日期

B.诋毁其他基金管理人

C.登载单位或者个人的推荐性文字

D.预测基金的证券投资业绩

16.在年复利8％的情况下，王太太想在第5年末取得50000元作为女儿的教育基金，银行客户经理向王太太推荐了年收益率为8％的某理财产品，则王太太现在要存入（）元。

A.40800

B.34029．16

C.33285．53

D.37265

17.小王现在有25000元，为了以后购买一项价值50000元的资产，小王用这笔钱进行投资，投资回报率为12％，根据72法则，请问需要投资（）年才能攒够50000元。

A.5

B.6

C.7

D.8

18.下列哪一项不属于货币市场的特征?

A.低风险、低收益

B.期限短、流动性高

C.收益稳定、交易简单

D.交易量大、交易频繁

19.下列不属于直接融资的是（）。

A.商业信用

B.企业发行股票

C.企业发行债券

D.银行贷款

20.下列选项所列内容均属于定量信息的是（）。

①目标陈述：

②资产和负债；

③健康状况；

④就业预期；

⑤风险特征；

⑥理财决策模式；

⑦保单信息；

⑧金钱观；

⑨养老金规划；

⑩遗嘱。

A.①②⑨

B.④⑦⑩

C.⑤⑥⑧

D.②⑦⑨⑩

21.债券持有人的收益相对固定，此外，在企业破产时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业剩余资产的索取权，这使得债券投资的风险明显低于股票。

这说明的是债券的（）特征。

A.偿还性

B.安全性

C.收益性

D.流动性

22.不属于客户的理财目标的准确表述的是（）。

A.经济目标

B.物质目标

C.人生价值目标

D.精神追求

23.房地产与个人的其他资产相比，其特点不包括（）。

A.位置固定性

B.使用长期性

C.同质性

D.保值增值性

24.调查问卷使用的主要难点是问卷问题的设计需要（）。

A.简洁大方

B.精确科学

C.易于理解

D.不涉及隐私

25.张自强先生是兴亚银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为入，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。

对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为（）。

A.慎选投资标的，分散风险

B.评估开源渠道，提供建议

C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算

D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算

26.无形市场与有形市场相比，一个最明显的区别是（）。

A.交易场所不固定．分散交易

B.交易范围比较广

C.交易时间不集中

D.交易的种类多

27.下列关于商业银行销售理财产品，说法错误的是（）。

A.在销售文件中明确提示产品适合销售的投资者范围

B.在销售系统中设置销售限制措施

C.在特殊情况下，商业银行可以向客户销售风险评级略高于客户风险承受能力评级的理财产品

D.商业银行不得通过对理财产品进行拆分等方式，向风险承受能力等级低于理财产品风险等级的投资者销售理财产品

28.下列选项中，不属于特殊类型基金的是（）。

A.基金中的基金

B.交易型开放式指数基金

C.上市开放式基金

D.认股权证基金

29.期货交易的保证金制度规定，保证金比率为买卖期货合约价值的（）。

A.1％～3％

B.3％～5％

C.5％～10％

D.3％～10％

30.

赵先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，赵先生应该选择（）。

A.甲：

年利率15%，每年计息一次

B.乙：

年利率14．7%，每季度计息一次

C.丙：

年利率14．3%，每月计息一次

D.丁：

年利率14%，连续复利

31.一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是（）。

A.普通债券、普通股票、国债

B.国债、普通债券、普通股票

C.普通股票、国债、普通债券

D.普通股票、普通债券、国债

32.小李每年储蓄增长5％，投资报酬率8％，第一年年末的储蓄额为10000元，10年后的终值为（）元。

A.176677

B.100000

C.185522

D.250000

33.国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、证券公司、保险公司等取得基金从业资格人员不少于（）人。

A.10

B.20

C.30

D.40

34.金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任，是指理财师的（）职业特征。

A.顾问性

B.专业性

C.综合性

D.规范性

35.下列关于交易所上市基金（ETF）的表述，错误的是（）。

A.ETF可以在交易所挂牌买卖．投资者可以直接买卖ETF份额

B.ETF基本是指数型开放式基金

C.投资者可以用现金申购或者赎回ETF

D.ETF可以分散投资．降低投资风险

36.理财师必须充分了解客户，不间断的跟踪、评估和修正客户的理财方案、投资建议。

这是理财顾问服务的（）。

D.动态性

37.下列关于债券价格，说法错误的是（）。

A.债券交易价格与人们对通货膨胀的预期有关

B.债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低

C.债券交易价格与市场利率无关

D.市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降

38.李某是一个不借钱，不用信用卡，理财比较单纯的人。

该客户可定位为（）。

A.修道者

B.储藏者

C.积累者

D.逃避者

39.（）就是从大量的数据中，抽取出潜在的，有价值的知识、模型或规则的过程。

A.数据挖掘

B.调查问卷

C.面谈沟通

D.开户资料

40.在个人理财业务中，民事法律关系主体就是（）。

A.监管机构和商业银行

B.金融机构和个人客户

C.中央银行和商业银行

D.理财人员和客户

41.LIBOR是（）的英文简称。

A.伦敦银行同业拆借利率

B.新加坡银行同业拆借利率

C.香港银行同业拆借利率

D.纽约银行同业拆借利率

42.小李将1000元存入银行某理财产品，投资回报率为7％，按复利计算，5年后变成（）元。

（通过系数表计算）

A.1430

B.1403

C.1500

D.1200

43.下列项目中不属于理财顾问服务的是（）。

A.向客户进行个人投资产品推介

B.向客户提供投资建议

C.向客户进行个贷产品推介

D.向客户提供财务分析与规划

44.（）是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权。

A.现货期权

B.期货期权

C.期权期货

D.现货期货

45.假定期初本金为100000元，单利计息，6年后终值为130000元，则年利率为（）。

A.1％

B.3％

C.5％

D.10％

46.一般来说，符合“4E”认证标准，理财从业人员就可以（），成为一名理财师了。

A.持证上岗

B.风险评估

C.绩效激励

D.业务考核

47.某人于第一年年初向银行借款30000元，预计在未来每年年末偿还借款6000元，连续10年还清，则该项贷款的年利率为（）。

A.20％

B.14％

C.16.13％

D.15.13％

48.下来选项中，最安全的投资工具是（）。

A.国债

B.证券

C.外汇

D.基金

49.赵女士的孩子6年后上大学，现在她想为孩子存一笔教育基金。

理财师推荐了年收益率为8％的理财产品，她决定每年年末存入8000元，那么6年后赵女士可获得教育基金（）元。

（答案取近似数值）

A.58688

B.48000

C.76176

D.49680

50.理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（）等级，并可根据实际情况进一步细分。

A.三个

B.四个

C.五个

D.六个

51.小昊每年初存入住房基金15