建设银行卡欠费Word文档格式.docx

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建设银行则表示，账户低于100元，且3年没有使用，需要被转为睡眠状态。

睡眠精神状态且余额为0，超过半年不使用的话会被销卡。

虽然在具体的处理办法上法律条文略有区别，不过五大行都表示，销卡的时候银行是不会主动通知持卡人的。

借记卡收款不征信影响个人征信

银行的客服人员告诉记者，储值卡长期不用的时候，相关费用如年费和小额贷款账户管理费中曾会从持卡人的存款中扣取，直到扣光为止。

即使在账户冬眠期间，相关人员的费用还会产生，而在账户为0的情况下，甚至会产生倒欠银行费用的情况。

那么持卡人销户时银行是否会要求将欠费补上呢？

这些欠费是否会影响个人的信用记录？

五大行的客服表示，长期不用的卡可能会欠银行一些年费和小额账户管理费，销户是不怎么需要补交的。

但欠下的费用，如果在销户前持卡人再存进一笔钱来，那么城商行会首先扣除这笔欠费。

下述五大国有银行均表示，欠费致自动销户是不会影响个人征信，目前所有银行对借记卡所欠年费、小额账户管理费都不会上报央行征信系统。

休眠卡丢失个人信息泄露风险大

银行业内人士则表示，虽然借记卡休眠、收款不影响个人征信，借款人但由于借记卡内有持卡人的账户信息，一旦遗失，信息泄露的市场风险大，被挪用、盗用的风险很高。

事实上，记者也发现，上充斥着各种收购闲置借记卡的消息，不法分子往往利用这

多一点些休眠卡用作洗钱等非法资金渠道。

“发生什么不法的黄金交易，公安机关追查到追缉持卡人身上，即使能证明清楚，也造成无形中的麻烦。

”有股份制银行业内人士表示。

因此，业内人士建议，为了避开卡片搁置丢失，产生欠费，上写可以定期整理下手上用的卡片，若无实际需求就应尽快办理销户。

五大行“休眠借记卡”处理措施

●工商银行

账户不使用、余额不足,1年半后自动销卡；

销卡时，持卡人不可能需要补缴欠费，在欠费期间重新启用需补缴费用；

不影响信用，销卡不通知持卡人。

●农业银行

账户余额18个月无变动就转为睡眠户；

睡眠户5年没有明显增加发生增减且账户余额少于10元会被销卡；

●中国银行

账户余额为0，两年无交易记录，就会自动销卡，其间重新使用需补缴费用。

不影响个人信用,销卡不通知持卡人。

●建设银行

账户低于100元，且3年没有使用，会被转为睡眠不足状态。

睡眠状态且余额为0，超过半年不使用的话会一周被销卡。

睡眠补缴状态释放出来卡片要补缴费用。

不影响信用,销卡不通知持卡人。

●交通银行

账户超过2年余额为0，且并无签订任何协议、无任何交易，即被转为睡眠卡，网络系统会在一段时间后批量处理。

其间有欠费账户，存钱进账会被过桥。

篇二：

大学生遭遇的常见噩梦

一是购物信息诈骗。

犯罪嫌疑人通过手机短信或在线视频发布陆续发布超低价格出售车辆、手机、电脑信息，先诈骗货款，再以货物为高档商品、走私物品被扣、防止执法相关部门稽查等原因，要求补“关税”、“手续费”、“运费”、“风险金”等为借口，实施诈骗。

2021年3月11日，光谷软件园园林公司员工贾某在武汉百姓网上找到一条卖便宜笔记本电脑的信息，与卖家联系后约定用1500元购买一台市价为万余元的高档笔记本电脑，当日，他通过工商银行网银将小钱转入了指定账户。

3月12日，骗子打电话给他说为防止工商部门寄信检查，再交3000元风险金，货到后退回，贾同意后又在中南民族大学内的邮局汇出此款。

3月13日，贾又收到骗子的电话，称要交5000元的手续费，这时他才意识到被骗。

二是贷款信息诈骗。

犯罪嫌疑人利用手机短信或网络发布低息提供低息甚至无息贷款的信息。

一些急需林某贷款的事主联系诈骗犯罪分子时，犯罪嫌疑人要求其向选定流往账户汇入“验资款”，“手续费”、“好处费”、“利息”、“保证金”，以诈骗钱财；

或者索要赵某银行账户，再通过层层设套，窃取事主银行账户密码，通过网上银行将存款迅速转走。

2021年4月29日，湖北美术学院学生王某在易贷网（）上所联系一家可以低息贷款的公司，对方称先交300元利息即可当日放款，王某同意了。

后对方又让她汇款1260元保证金，王在湖北经济学院内邮储窗口汇出此款后发现被骗并拨打110，民警迅速出警帮其追回了1260元。

三是中奖重要信息诈骗。

犯罪充分运用嫌疑人利用短信群发大量中奖短信、在网上设置弹出窗口等手段，假称彩票中奖、电话号码中奖、QQ号码中奖等中奖信息，要求中奖人打“兑奖热线”电话，以先交纳“个人所得税”、“公证费”、“转帐手续费”等为借口，诈骗钱财。

2021年1月24日，华中科技大学建筑学院学生龚某接到“非常6+1”的中奖短信并称中奖58000元，经拨打400热线电话确认后，按照对方的电子银行上级指示先后用工商银行网银、ATM机转出1200元“手续费”、2900元“个人所得税”后，发现被骗。

四是固话欠费内部信息诈骗。

犯罪嫌疑人以电信部门名义群发信息或直接拨打电话，称事主开户的固定电话欠费，事主否认有此情况后，犯罪嫌疑人建议事主报警，然后冒充司法、银监等部门，以银行帐户涉案被冻结等为借口，要求事主把帐户内存款消费贷款转到所谓的“安全帐户”实施诈骗。

2021年4月20日，武汉大学教师李某在家中接到一个自称电信工作人员打来电话号码电话，称其固话欠费3000元。

对方解释道，李某的身份证被人在江苏无锡办了个座机产生了欠费；

另外还有人利用她人长的身份证办理了招商银行卡，该卡欠费20万元。

当她表示质疑时，对方又将电话转至所谓的无锡公安局，一名自称是无锡公安部门男子有位接电话，称李某卷入犯罪团伙银行工作人员利用职务诈骗的犯罪团伙案件中，要求其名下账号的大笔资金转入公安部门安全账号。

所谓的“公安人员”还说，由于所涉经济案件重大，正在侦查中，要求李某不要告诉其他人，包括家人。

李某相信了“公安人员”的话，自定随即到银行业务向对方指定账号汇款20余万元。

五是银行卡消费内部信息诈骗。

犯罪嫌疑人利用短信群发功能，寄送在某商场用银行卡消费若干金额的内容，并留下咨询电话。

受害人接听咨询电话后，被要求持以银行卡到ATM机输入密码进行所谓的“查询、设置?

防火墙?

保护、开通网上电子银行帐户”等操作，实际是进行诈骗银行转账。

2021年4月8日，学生焦某接到一条消费提示短信，称其在某商场用银行卡消费了数千元。

焦某拨打短信中其留下的咨询电话后，对方旁人自称是建设银行客服中心，为了保证焦某账户的剩余资金，提议其按照指示去ATM机上操作，最终焦某账上的750元被转入骗子提供的账户中。

六是退税诈骗。

犯罪罪犯嫌疑人拨打受害人简讯，声称按国家新政策可以退还部分税费等，林某并准确说出事主的隐私、房产或车辆信息，使事主信以为真，便向对方提供的帐户转入所谓的“手续费”等虚假费用。

2021年4月7日，李某接到一自称是国家税务总局职员工作人员电话，对方在电话中报出了李某的个人、车辆信息，并称其私家车可按国家新政策可以退还部分税费，但要先交1000元手续费。

李某在华中科技大学农业银行医科大学学子苑门口的同济汇出此款后，发现被骗。

七是用假币购物诈骗。

多名犯罪嫌疑人事先用真币去商店购物，不离柜悄悄退货收回真币，趁受害人不备，以再次购物的名义换成假币给受害人。

2021年4月26日，两人到华中科技大学武昌普渡大学18栋1单元下的副食店买烟，先递给2200元真币给店主，店主验钞后将10条黄鹤楼香烟递给其中一人，旁边一人边接电话边借故说不要了，等钱货互换后，此人又说道还是要买，双方又进行一次钱货交易，但店主未验钞。

待两人离开后，店主发现对方用的是顺手牵羊。

八是盗取密码冒充旧友诈骗。

犯罪嫌疑人先利用黑客软件盗取他人的在线游戏、QQ、MSN等账号的密码，然后从中物色被骗对象，锁定对象后，冒充账号主人与被骗对象犯罪者聊天，然后以种种理由诱骗对方汇款到指定账户或进行网上购物。

在行骗过程中，有些骗子甚至播放不翼而飞账号主人的视频、音频资料。

2021年4月14日，中国地质大学财务人员徐某在网路上用QQ聊天，有个“QQ好友”找他借钱，并与其视频聊天。

徐当即分两次往“QQ好友”提供的账户中汇入1.4万、1.6万元，后打电话给该“QQ好友”才知道被骗。

九是房屋租赁诈骗。

犯罪嫌疑人通过短期租赁取得房屋的居住权，再假冒房主将此房以一年期或更长租给其他租房者，以此骗取租金。

2021年1月11日，王某、吴某欲租武汉大学东中区3栋2门501室，将房租2400元交给一自称是房东的李某，后碰见真房东才知道被骗。

十是利用钓鱼网站诈骗。

犯罪嫌疑人在淘宝等品牌网站上发布国际品牌低价购物信息后，诱骗买家登录陷阱网页，骗取买家转账和密码。

2021年4月12日，武汉交通职业学院学生江某在淘宝网上上为欲买一钱包，卖家另发一网页要求注入1元钱，为卖家不断增加点击率，然后才可以交易。

江某按照对方提供的网页输入了自己银行卡账号和密码，但多次显示系统故障。

后江某惊觉卡上的1500被人划走。

十一是利用著名品牌网站诈骗。

犯罪嫌疑人在淘宝等品牌网站上发布低价网购信息天猫后，诱骗买家绕过有交易的网络支付系统，通过传统式网银或者ATM机转账。

2021年3月6日，中南民族大学化学材料学院学生韦某在淘宝网上所找到一款价格为1600元在的高档笔记本电脑，商家同意货到付款，但要求先付押金320元。

韦某允诺轴果后通过校内工商银行ATM机完成了转账，后被骗子以未收到账款、付押金为由，多次在ATM机上转账，共被骗5600元。

十二是出售考试答案诈骗。

犯罪嫌疑人通过网际网路、手机短信、校园公告栏等发布出售“考研答案”、“自考答案”、“英语等级考试答案”等虚假信息，利用受害人不敢声张的心理实施诈骗。

4月16日，中南财经政法大学会计系学生林某报警称在网上购物被骗。

经查，林在网上找到一条卖自考答案的信息，通过QQ与对方联系后，分两次在ATM机上转账500元。

到4月16日考试当天仍却未收到答案，遂报警。

十三是闹市冒充熟人二十二借钱诈骗。

犯罪嫌疑人通常找老人作为下手目标，冒充亲友、或亲友的熟人进行简短交谈后，利用老人爱面子的特点要钱借钱短萼。

2021年3月18日，华中师范大学80女同学岁老教师王某在校内碰见一自称是姐姐同学的男子，该男子称别人车子与别人遭遇擦碰，经警方调解需赔400元给对方，但身上未带钱，特向王某借钱。

王某碍于面子将钱借出，后发现被骗。

十四是冒充香港人因人则街头借卡诈骗。

犯罪嫌疑人选择年轻单身女性作为诈骗对象，冒充香港特区政府人接近受害人，以出车祸、身上钱已花完、银行卡不能用等为由，借受害人本地银行卡该卡来转帐或借手机、笔电联系家人，在骗取了受害者信任后找借口逃离现场，或者易地盗取现款。

2021年3月28日，华中师范大学女学生马某，碰见两名自称为香港人的大学生，他们以向李某借内地银行卡转接汇款为由，察觉到了李某的卡号、卡内余额和密码。

后发现卡内余额不多，又向陶某借笔电联系家人，后借口逃离现场。

十五是网上订、退票诈骗。

犯罪嫌疑人在网上发布可订、退飞机、长途车的虚假信息，并留下400咨询电话，以绑定银行卡为由唆使受害人通过网银、ATM机转账。

2021年1月18日，武汉大学城市设计专业学生罗某