三级理财规划师考试考点专业知.docx

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三级理财规划师考试考点专业知

2016年三级理财规划师考试考点：

专业知识

（1）

一、教育规划的必要性分析

（一）良好的教育对于个人意义重大

随着市场对优质人力资本的需求增大，接受良好的教育成为提高自身本领和适应市场变化的重要条件，在市场经济条件下，劳动者收入与受教育程度成正比例关系。

有数据显示，文化程度越高的就业者，薪资水平越高，就业收入的增长也较快，教育在一定程度上具有社会分配与社会分层的功能。

很多人希望通过接受更高水平的教育来获得政治、经济、文化与社会利益，改变、改善自己或子女现有的生活状态。

较高的教育收益预期加上日益增加的教育支出，使教育规划成为个人理财规划中的一项重要内容。

（二）教育费用逐年增长

随着人们对接受教育程度的要求越来越高，教育费用也在持续上升，这使得教育开支的比重占家庭总支出的比重越来越大。

除此之外，有调查表明，国内有36%的家长有意愿送子女出国留学，对每一个家庭而言，除非公费，出国留学费用都是一笔不小的负担。

通常我们用“教育负担比”来衡量教育开支对家庭生活的影响：

教育负担比=届时子女教育金费用/家庭届时税后收入×100%

【例3-1】客户冯先生有一个女儿，刚刚考入国内某大学。

女儿正式入学之前，冯先生计算了一下女儿读大学一年的费用，主要包括：

全年学费12000元，住宿费3000元，日常各项开支预计每月1000元，以全年10个月计，共需10000元。

预计冯先生和太太全年税后收入80000元。

则对于冯先生家庭：

届时教育金费用=学费+住宿费+日常开支

=12000+3000+10000=25000（元）

教育负担比=届时子女教育金费用/家庭届时税后收入×100%

=25000/80000×100%=31.25%

可见，女儿就读大学所需要的费用占家庭税后收入的31.25%，对冯先生家庭来讲尽管可以承受，但显然会影响到家庭的其他财务安排。

通常情况下，如果预计教育负担比高于30%，就应尽早进行准备。

另外，在运用“教育负担比”这一指标时应注意，由于学费成长率可能会高于收入成长率，所以以现在水准估计的负担比可能偏低。

2016年三级理财规划师考试试题：

理论知识（4）

1.存本取息是一种一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的（）储蓄，它的起存金额较高，一般为人民币（）元。

（A）活期50

（B）定期5000

（C）活期10000

（D）定期10

2.小王购买了l万元的某货币市场基金，货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金，以下不属于货币市场基金投资标的的是（）.

（A）1年以内的大额存单

（B）期限在1年以内的债券回购

（C）可转换债券

（D）剩余期限在397天以内的债券

3.某客户向助理理财师咨询货币市场基金，他了解到通常反映货币市场基金收益率高低有两个指标：

一是七日年化收益率;二是每万份基金单位收益。

影响货币市场基金收益率的主要因素不包括（）

（A）通货膨胀趋势

（B）利率因素

（C）规模因素

（D）收益率趋同趋势

4.根据《银行卡业务管理办法》及《客户协议》，信用卡持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不享受免息期待遇，即从（）之日起支付利息。

（A）上期还款截止

（B）本期实现透支

（C）本期对殊单发出

（D）本期首次刷卡

5.小李因资金周转困难，计划将汽车章去典当一般来说，汽车送去典当时要“四证齐全，以下不属于该四证的是（）.

（A）行车证

（B）已交养路费凭证

（C）机动车登记证

（D）保险凭证

6.小张2008年申请了20年期商业住房贷款，但由于家庭收入有限，还款压力很大，计划向银行申请延长贷款，则他最长可以延长（）年的贷款。

（A）5

（B）10

（C）20

（D）30

7.按照国际惯例，住房消费价格常常是用（）价格来衡量的，而对于自有住房的价格则用（）来衡量。

（A）租金评估价格

（B）交易价格评估价格

（C）租金隐含租金

（D）评估价格隐含租金

8.随着房价的上涨，小何一直在租房与买房之间犹豫不决，以下不作为购房或租房决策影响因素的是（）

（A）房租上涨率

（B）房价上涨率

（C）利率水平

（D）需偿付的房贷利息

9.某客户计划贷款购买住房，关于贷款利息成本他了解到，下列四种还款方式中，（）的利息额。

（A）等额本息还款法

（B）等额本金还款法

（C）等额递增还款法

（D）等额递减还效法

10.小李计划进行住房公积金贷款，他了解到住房公积金贷款可以享受较低的贷款利率，因此是在客户理财过程中需要尽量加以利用的必要工具，而各地住房公积金管理中心制定的贷款期限则有不同，一般来说，最长不得超过（）

（A）20年

（B）25年

（C）30年

（D）房屋剩余使用寿命

参考答案：

1-5.BCABD6-10.BCDCC11.由于经常性收入项目多半有其固定的预测基础，助理理财规划师的工作重点是确定各种变化比率，以下选项中（）不属于助理理财规划师需要考虑的变化比率。

（A）固定资产折旧率

（B）通货膨胀率

（C）税率

（D）投资收益率

12.普通股的（）可能大起大落，因此，普通股股东所担的风险，在普通股和优先股向一般投资者公开发行时，公司应使投资者感到普通股比优先股能获得更高的收益.

（A）股利

（B）股利和ROE

（C）ROE

（D）股利和剩余资产分配

13、小李在选择投资股票前，向助理理财师咨询股票选择的技巧，助理理财师建议他通过合理搭配防守型股票与周期型股票的方式进行投资，其中（）行业属于典型的防守型行业。

（A）航空

（B）房地产

（C）港口

（D）食品饮料

14.（）是证券交易所以外的证券交易市场的总称，由于在证券市场发展的初期，许多有价证券的买卖都是在柜台上进行的，因此也称之为柜台市场。

（A）店头市场

（B）场内市场

（C）银行间市场

（D）有形市场

15.从风险与收益的关系看，证券投资风险可分为系统性风险和非系统性风险，以下选项属于系统性风险的是（）。

（A）操作性风险

（B）市场风险

（C）券商选择不当的风险

（D）不合规的证券咨询风险

16.债券的偿还期限经常简称为期限，在到期日，债券代表的债权债务关系终止，债券的发行者偿还所有的本息。

但是，在时间上对于债券投资者而言，更重要的是（）。

（A）债券的流通时间

（B）债券的持有期限

（C）债券的剩余期限

（D）债券的累进期限

17.2008年l月平安保险公开发行400多亿元的（），该产品不设重设和赎回条款，它的本质在于债券和期权可以分离交易，有利于发挥发行公司通过业绩增长来促成转股的正面作用，避免了不是通过提高公司经营业绩、而是以不断向下修正转股价格或强制赎回方式促成转股而带给投资者的损害。

（A）可转换公司债券

（B）可转换优先股

（C）分离交易可转债

（D）分离可转优先股

18.某客户购买了一种期中偿还债券，该债券是指债券在偿还期满之前由债务人采取在交易市场上购回债券或者直接向债券持有人支付本金的方式进行本金的偿还.其中债券发行日经过一定的冻结期后由发债人任意选择部分或全部债券进行偿还的方式为（）

（A）定时偿还

（B）随时偿还

（C）买入偿还

（D）抽洗偿还

19.共同基金当事人中，作为共同基金资产的名义持有人和保管人的是

（A）管理人

（C）托管人

（B）投资人

（D）受托人

20.基金单位的流通采取在交易所上市的办法，投资者要买卖基金单位都必须经过证券经纪商，在二级市场上进行竟价交易，且基金发起人在设立基金时，限定了基金发行的总额和存续期的基金是（）。

（A）封闭式基金

（B）开放式基金

（C）LOF基金

（D）ETF基金

参考答案：

11-15.ADDAB16-20.CCBCA21.财务自由主要体现在（）。

A.是否有适当.收益稳定的投资

B.是否有充足的现金准备

C.投资收入是否完全覆盖个人或家庭发生的各项支出

D.是否有稳定.充足的收入

22.在财务安全的模式下，收入曲线一直在支出曲线的（）。

A.平行

B.下方

C.上方

D.右方

23.单个家庭为了应对重大疾病.意外灾难.犯罪事件.突发事件等的开支，预防某些重大的事故对家庭的短期冲击所需的现金储备称作（）。

A.日常生活储备

B.意外现金储备

C.家族支援现金储备

D.追加投资储备

24.下属于客户非财务信息的是（）。

A.社会保障情况

B.风险管理信息

C.投资偏好

D.工资.薪金

25.单身期的理财优先顺序是（）。

A.职业规划、现金规划、投资规划、大额消费规划

B.现金规划、职业规划、投资规划、大额消费规划

C.投资规划、职业规划、现金规划、大额消费规划

D.大额消费规划、职业规划、现金规划、投资规划

答案：

21-25CCBCA

26.理财规划师对客户现行财务状况的分析不包括（）。

A.客户家庭资产负债表分析

B.客户家庭现金流量表分析

C.财务比率分析

D.客户婚姻.子女状况

27.持续理财服务不包括（）。

A.定期对理财方案进行评估

B.不定期的信息服务

C.不定期的方案调整

D.定期到客户单位做收入调查

28.客户进行理财规划的目标通常为财产的保值和增值，下列哪一项规划的目标更倾向于实现客户财产的增值（）。

A.现金规划

B.风险管理与保险规划

C.投资规划

D.财产分配与传承规划

29.以下哪一项属于客户的财务信息（）

A.客户下女情况

B.客户收入状况

C.客户理财目标

D.客户理财需求

30.下列关于理财规划步骤正确的是（）。

A.建立客户关系、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务

B.收集客户信息、建立客户关系、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务

C.建立客户关系、收集客户信息、制定理财计划、分析客户财务状况、实施理财计划、持续理财服务

D.建立客户关系、分析客户财务状况、收集客户信息、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务

答案：

26-30DDCBA

2013三级理财规划师实操知识第1章：

现金规划-理财规划师考试

为大家推荐2013三级理财规划师实操知识第1章：

现金规划，希望大家取得好成绩！

第一章

现金规划

现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产。

现金规划应遵循的一个原则是：

短期需求可以用手头的（现金）来满足，而预期的或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者（短期投、融资工具）来满足。

第一节

分析客户现金需求

一、现金规划需要考虑的因素

（一）对金融资产流动性的要求

1、交易动机

家庭由于收入与支出在时间上的不同步性而必须持有一部分现金及现金等价物的动机属于交易动机。

2、谨慎动机或预防动机

谨慎动机或预防动机是为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机。

如个人为应对可能发生的失业、疾病等意外事件而需要提前预留一定数量的现金及等价物。

如果说现金及现金等价物的交易需求产生是由于收入与支出间（缺乏同步性），那么现金及现金等价物的预防动机则归因于未来收入和支出的（