银行从业资格考试公共基础第四章预测试题文档格式.doc

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A．实收资本B．核心资本C．监管资本D．经济资本

7．依据《巴塞尔资本协议》规定，银行资本与风险加权总资产之比不得低于（　　）。

A．4％B．8％C．10％D．15％

8．按照《商业银行资本充足率管理办法》的规定，核心资本不包括（　　）。

A．少数股权B．盈余公积C．资本公积D．次级债务

9．（　　），中国银监会发布了《中国银行业实施新资本协议指导意见》，标志着我国正式启动了实施《巴塞尔新资本协议》的工程。

A．2004年3月1日B．2006年10月31日C．2007年1月1日D．2007年2月28日

10．商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是（　　）。

A．法律风险B．合规风险C．市场风险D．操作风险

11．商业银行内部控制要与商业银行的经营规模、业务范围和风险特点相适应，以合理的成本实现内部控制的目标，遵循的是内部控制的（　　）。

A．审慎原则B．全面原则C．经济原则D．有效原则

12．银行金融创新的核心是（　　）。

A．制度安排创新B．管理模式创新C．金融产品创新D．人员准备创新

13．关于国家风险，说法正确的是（　　）。

A．通常在债权人的控制范围之内B．在同一国家范围内不存在国家风险

C．个人不会遭受国家风险带来的损失D．国家风险是由债权人所在国家的行为引起的

14．董事会负责银行业务经营活动的指挥与管理，承担商业银行经营和管理的最终责任，注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事会的人数不得少于（　　）。

A．2人B．3人C．5人D．7人

15．某银行2010年资本为500亿，其中商业银行对自用不动产的资本投资为lo亿，风险加权资产800亿，市场风险资本200亿，操作风险资本l00亿，那么该银行2010年的资本充足率为（　　）。

A．10％B．10．77％C．10．98％D．11％

16．（　　）存在于银行业务和管理的各个方面，经常与其他风险交织并发，难以区分。

A．信用风险B．市场风险C．操作风险D．战略风险

17．由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将（　　）看作对其市场价值最大的威胁。

A．市场风险B．声誉风险C．信用风险D．流动性风险

18．保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是（　　）。

A．核心资本B．资本充足率C．附属资本D．风险加权资产

19．关于商业银行资本的描述，以下哪一项是错误的?

（　　）

A．银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和

B．经济资本直接与银行所承担的风险挂钩，是防止银行倒闭的最后防线

C．商业银行的会计资本即所有者权益

D．监管资本是商业银行必须持有的资本

20．若某银行风险加权资产为l000亿元，则根据《巴塞尔资本协议》，其核心资本不得（　　）。

A．低于40亿元B．低于80亿元C．高于40亿元D．高于80亿元

21．某银行的核心资本为300亿元人民币，附属资本为200亿元人民币，风险加权资产为1000亿元人民币，市场风险资本为200亿，操作风险资本为100亿，则其资本充足率为（　　）。

A．8．0％B．10．53％C．38．46％D．50％

22．中国银监会规定其他商业银行可以自（　　）起自愿申请实施《巴塞尔新资本协议》。

A．2010年B．2011年C．2013年D．2015年

23．若中国银监会认为重估作价是审慎的，重估储备可以列入附属资本，但计入附属资本的部分不超过重估储备的（　　）。

A．100％B．70％C．50％D．20％

24．一笔10年期的次级债券，第八年时计入附属资本的数量为（　　）。

A．100％B．80％C．60％D．20％

25．市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠（　　）的利益驱动。

A．监管机构B．利益相关者C．高级管理层D．风险管理部门

26．从银行（　　）角度计算的银行资本是风险资本。

A．成本会计B．银行监管C．内部风险管理D．获利能力

27．（　　）是《巴塞尔新资本协议》的第三支柱。

A．内部监管B．外部监管C．最低资本要求D．市场约束

28．下面不属于全面风险管理体系的是（　　）。

A．企业的目标B．企业的战略C．全面风险管理要素D．企业的各个层级

29．（　　）是指并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。

A．风险对冲B．风险转移C．风险规避D．风险分散

30．通常说的“挤兑”是指银行面临的（　　）。

A．声誉风险B．合规风险C．市场风险D．流动性风险

二、多项选择题

1．银行市场风险包括（　　）。

A．利率风险B．汇率风险C．股票价格风险D．商品价格风险E．经济风险

2．下列选项属于商业银行应披露的公司治理信息的是（　　）。

A．年内召开股东大会的情况

B．董事会、监事会、高级管理层成员构成及其基本工作情况

C．银行部门与分支机构设置情况D．独立董事的工作情况E．资本充足率情况

3．银行风险管理流程主要包括（　　）。

A．风险识别B．风险计量C．风险监测D．风险阻隔E．风险控制

4．银行资本的作用包括（　　）。

A．满足银行正常经营长期资金的需要

B．吸收损失C．维持市场信心

D．限制银行业务过度扩张和承担风险

E．为银行管理尤其是风险管理提供最根本的动力来源

5．《巴塞尔新资本协议》的新增内容有（　　）。

A．将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标

B．在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求

C．将银行资本分为核心资本和附属资本两类

D．引入计量信用风险的内部评级法

E．将表外授信业务也纳入资本监管

6．《商业银行资本充足率管理办法》定义的附属资本范围包括（　　）。

A．重估储备B．一般准备C．优先股D．长期次级债务E．少数股权

7．商业银行内部控制的建设要遵循的原则是（　　）。

A．全面原则B．审慎原则C．合规原则D．独立原则E．经济原则

8．商业银行在处理与利益相关者之间的关系时应遵循的原则有（　　）。

A．银行应与利益相关者积极合作，共同推动银行持续、健康地发展

B．银行应为维护利益相关者的权益提供必要的条件

C．银行应向存款人及其他债权人提供必要的信息

D．银行应鼓励职工通过与董事会、监事会和经理人的直接沟通和交流，反映职工对银行经营、财务状况以及涉及职工利益的重大决策的意见

E．银行应在保持银行持续发展、实现股东利益最大化的同时，重视银行的社会责任

9．金融创新中坚持的四个“认识”原则是（　　）。

A．认识你的成本B．认识你的业务C．认识你的风险D．认识你的客户E．认识你的交易对手

10．在金融创新中，银行要非常注意保护客户利益，主要体现在（　　）方面。

A．审慎尽责B．充分信息披露C．引导理性消费D．客户资产隔离和客户教育E．妥善处理利益冲突

11．根据资产信用风险的大小，将资产分为（　　）风险档次。

A．0B．20％C．50％D．70％E．100％

12．下列有关中国银监会对资本不充足银行的干预措施说法正确的有（　　）。

A．要求商业银行限制资产增长速度B．要求商业银行提高风险控制能力

C．要求商业银行限制固定资产购置D．严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务

E．要求商业银行在接到银监会监管意见书的两个月内，制定切实可行的资本补充计划

13．下列银行的各业务中存在信用风险的有（　　）。

A．同业交易B．贸易融资C．票据承兑D．掉期交易E．金融期货

14．我国商业银行计算核心资本充足率时，应从资本扣除的项目的有（　　）。

A．商誉

B．商业银行对未并表金融机构的资本投资

C．商业银行对非自用不动产和企业的资本投资

D．商业银行对未并表金融机构的资本投资的50％

E．商业银行对非自用不动产和企业的资本投资的50％

15．商业银行提高资本充足率经常主动采用的分母对策有（　　）。

A．缩小资产总规模B．贷款出售或贷款证券化

C．减少交易账户业务D．收回贷款用以购买高质量的国债E．尽量少发放高风险的贷款

16．《巴塞尔新资本协议》的三大支柱是（　　）。

A．最低资本要求B．商业银行的效益性目标C．外部监管D．市场约束。

E．股东价值最大化

17．合规风险管理体系应包括（　　）要素。

A．合规政策B．合规管理部门C．合规风险管理计划D．合规风险识别和管理流程E．合规培训与教育制度

18．《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括（　　）。

A．资本充足率B．资本构成C．风险敞口及风险管理策略D．盈利能力E．管理水平及过程

19．根据资本充足率的状况，关于我国商业银行的分类的说法正确的有（　　）。

A．资本充足率不低于8％，核心资本充足率不低于4％，为资本充足的商业银行

B．资本充足率不低于8％，核心资本充足率不足4％，为资本不足的商业银行

C．资本充足率不足8％，核心资本充足率不足4％，为资本严重不充足的商业银行

D．资本充足率不足8％，或核心资本充足率不足4％，为资本不足的商业银行

E．资本充足率不足4％，或核心资本充足率不足2％，为资本严重不充足的商业银行

20．下列对银行金融创新基本原则中“买者自负”的理解正确的是（　　）。

A．产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险

B．金融投资者要加强自我教育，充分认识金融产品与市场中蕴含的风险，对自己的投资负责

C．市场和技术的发展已经使得金融产品越来越复杂，越来越专业，投资者在购买新的金融产品时，不能只关注预期的高收益，还要了解和认识其中的巨大风险

D．产品提供方对产品的已知缺陷和风险进行适当的披露，尽可能避免客户对所购买的产品存在很大的误解

E．即使对客户进行了不当销售而使客户蒙受巨大损失，商业银行也不应负任何责任

三、判断题

1．国家风险发生在国际金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。

2．银行全面风险管理是对整个银行内各个层次的业务单位、各个种类风险的通盘管理。

3．承担商业银行经营和管理最终责任的是股东大会。

4．风险识别是银行风险管理的最基本要求。

5．监管资本在银行的实践中变得越来越重要，成为现代银行经营管理的重要手段。

6．《巴塞尔资本协议》规定银行资本由核心资本与附属资本构成。

7．我国商业银行在实施《巴塞尔薪资本协议》时要遵循分步达标的原则，在信用风险、市场风险、操作风险三类风险中，国内大型银行应先开发信用风险、市场风险的计量模型。

8．银行的金融创新在本质上就是银行风险管理方式的创新。

9．实际上，监管当局的资本要求是全球银行业并购浪潮一浪高过一浪的重要原因之一。

10．目前世界各国通常不会因为股市的涨跌而向投资者