刑法诉讼民营企业遭遇海外融资骗局Word格式文档下载.doc

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一些金融骗子正是利用了企业的急切心理，用一些粗劣的伎俩诈骗钱财。

北京师范大学珠海分校国际金融学院副教授蓝裕平曾亲身目睹，广东一家民营企业所遭遇到的以海外融资为名的骗局。

为方便称呼，暂且将该民营企业称为g公司，把骗子公司称为p公司。

　　他告诫各位融资心切的民营企业家，世上没有免费的午餐，要学会识破金融骗子的海外融资骗局，免得上当，轻者钱财损失，重者耽误企业发展甚至导致企业破产。

　　1、海外飘来2千万的融资馅饼?

　　2004年的一天，g公司的老板给蓝裕平教授打电话，语调非常兴奋，说他到了北京，准备与一家外国投资机构签署融资意向性协议。

对方已经原则上同意提供2000万人民币的贷款，利率参照银行人民币贷款利率约6%。

蓝裕平曾为该公司在上一年一笔500万元股权融资提供过意见，知道公司发展得很快，但资金始终是瓶颈。

接到这个电话后，蓝裕平心里觉得纳闷：

该公司产业是传统行业中的食品加工业，还处于刚起步阶段。

而且该公司规模偏小，缺乏对这么大额债务的抵押保障，目前外国投资者凭什么贷款给他呢?

　　在经过对此事来龙去脉的仔细了解后，蓝裕平得出初步结论，这位民企老板很可能陷入了一起以融资为名的骗局。

因此，他叮嘱这位老板，千万不能在签订意向书时支付任何以“诚意金”等为名目的款项。

　　2、g公司发展遭遇资金瓶颈

　　先回头看看g公司的发展状况。

g公司是一个小型民营企业，原来靠食品贸易业务积累了约1000万元资金。

2002-2003年收购了一个倒闭的国有食品加工企业，开始了实业投资经营。

由于当地的工业比较落后，当地政府对这家民营企业非常重视，列为当地重点扶持的对象，同时以不到市价一半的价钱向该公司提供约5万平方米的土地用于冷库和加工场的发展。

这项土地的投资用去了企业过半的资金。

该公司2003年被一家韩国食品公司选中作为合作伙伴，并开始了代理加工业务。

由韩国公司提供资金在当地购买材料、加工，并以韩国公司的品牌出口到韩国及美国。

g公司在这项业务中基本上不需要流动资金，基本上没有风险，但利润也有限，只是赚加工费。

但由于设备、场地、冷库的限制，目前没法满足对方的订货量。

　　g公司老板是从小贩起家的，很有市场意识和开拓能力，是一个很有魄力的企业家。

他通过长期建立起来的销售渠道推广自己品牌的食品，并以自己的品牌直接出口到国外。

因此他急需实施如下两个投资计划：

（1）尽快启动新园区的建设，扩大产能，包括厂房、冷库和投资设备;

（2）向当地政府租赁土地（第一步租赁3000亩），建设原材料基地。

按照估算，该项计划需要超过3000万元的投资。

　　g公司在2003年以出让部分股权的方式，吸引到一位香港商人500万元的股权投资。

原计划余下部分的资金缺口通过土地质押方式向银行贷款。

但由于国家宏观调控政策，银行进一步收紧对民营企业的贷款，一笔2000万元的贷款申请在2004年被拒绝。

　　3、帮海外融资?

实则骗取“诚意金”

　　正在g公司的老板到处找贷款的时候，有一位所谓北京国际某某投资集团（p公司）的广州业务代表找到了他，声称可以通过国外资金帮助解决贷款。

面对“及时雨”，g公司老板自然很开心，给对方提供了一些基本资料。

对方很快答复，表示经过初审，g公司的项目符合美国投资方的要求，需要提供中英文的“商业计划书”。

对方又声称，为了符合国际标准，容易被美国投资方接受，他们可以帮助编写并翻译“商业计划书”（当然收取费用）。

　　提交了“商业计划书”以后不久，p公司即通知g公司上北京洽谈并签订“备忘录”，声称美国投资方已经同意按照人民币贷款利率，向g公司融资2000万元，一经实地考察后即可发放贷款。

不过，在准备签“备忘录”的时候，p公司提出要g公司支付10万元“诚意金”及实地考察差旅费用。

由于听了蓝裕平的劝阻，g公司老板拒绝了这个条件，但答应以实报实销负担对方到广东实地考察的费用。

备忘录没有签成，双方答应保持联系。

过了不久，《南方周末》记者披露同类公司“美国世行集团”以融资为名的诈骗内幕，p公司及其联系人都一夜之间消失了。

幸好，在这场海外融资骗局中，g公司没有上当受骗。

　　4、如何识破海外融资骗局

　　对这些所谓的海外融资，蓝裕平告诉记者，其实对国际融资有所了解都很容易识破。

他分析，首先所谓的外国投资公司的运作方式不合惯例。

国际投资者通常是专业化运作，非常理性。

在没有亲自对融资方进行尽职调查的情况下，不可能作出决定。

另外，正式的投资机构不可能收取什么“诚意金”，在签协议之前，双方都是平等的。

哪一方都没有理由预收费用。

　　其次，在目前的资本市场条件下，美国投资方不可能以银行贷款利率，向一个缺乏足够信用担保的民营企业提供贷款。

2004年国内的国债和公司债务的年回报率约4%左右，民间融资利率为12%—15%。

按照资本资产定价模型计算，风险附加值达到8%—11%。

如果你是投资者，你会接受风险附加值为1%的高风险投资回报吗?

世上没有免费的午餐，外国商人可不是慈善家。