投资理财基金投资理财攻略word精品文档17页Word下载.docx

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　　第五、组合收益持续性

　　投资者构建投资组合的目的，除了分散投资风险之外，最主要的目的是提高基金组合产品的收益。

因此，无论是哪种基金产品组合形式，都应当以追求基金组合收益最大化为目标。

因此，组合收益的稳定性和长期性、连续性对于投资者构建投资组合起着非常重要的作用。

买基金须知的6问题

　　目前，投资基金已成为普通老百姓的主要理财手段之一了。

不过，基金毕竟是个专业性较强的投资理财工具，作为投资者，有些问题在投资基金之前就应做到心中有数的。

　　首先，应该拿什么钱来买基金吗？

并不是什么钱都可以随便拿来买基金的。

一般来说，家庭财产在确保留备应急和养老安身之用的资金之后，剩下来暂时无需动用的“闲钱”不妨用来投资基金。

用“闲钱”投资基金，能承受基金净值的正常波动，保持良好的投资心态。

而动用预防性储蓄甚至将住房等抵押贷款来购买基金，是相当不理性的做法，风险无疑也相当高。

　　其次，对自己的风险承受度和投资目标了解吗？

能承受多大的风险损失？

投资期限和预期收益到底是多少？

这些都需要了然于心。

基金不是只赚不赔的短期暴利工具，而是着眼于长期投资绩效的理财产品。

如果不能承受一定的风险损失，又想在短期内获得很高收益的人，显然是不适合投资基金的。

　　第三，了解基金产品吗？

基金产品种类繁多，大致说来可分为股票基金、混合基金、债券基金和货币基金等四大类。

不同类型的基金具有不同的风险收益特征，一般来说，股票基金预期收益最高，混合基金其次，债券基金和货币基金又次之。

而其对应的风险也是成正比的。

购买基金产品时应做到充分了解再作决断。

切记：

适合自己的才是最好的。

　　了解基金管理公司吗？

要想投资无忧，就有必要好好了解一下所购买基金的管理者。

就开放式基金而言，应综合考察基金管理公司的投资研究能力、风险控制和历史业绩等等。

国际上有个选择基金公司的通行标准是公司的理念、团队、流程和绩效，投资者大可以借此来考察一下有意向的基金产品所属的基金公司，以利于做出正确的投资抉择。

　　买基金有必要考虑组合吗？

“不要把所有的鸡蛋都放在一个篮子里”，从防范风险的角度出发，构建一个适当的基金投资组合还是很可取的。

选择合适的基金组合，是要根据个人、家庭的收入与负担、近期内重大支出等等状况加以综合考虑，从而在全面评估自身风险承受能力的基础上，据此做出与个人风险水平相匹配的基金投资组合。

　　投资基金是否要短期频繁炒作？

答案当然是否定的。

基金是长期理财工具，只有长期持有才能充分享受到专家集合理财的优势成果，是不宜短期频繁炒作的。

频繁地申购赎回基金，不但会花费投资者的大量精力和时间，而且存在较高的交易成本。

考核所持有的基金，应根据一段相对较长时期内基金的总体业绩表现来看。

过于看重短期表现以致频繁买卖基金，是基金投资的大忌。

　　心里有谱，临事不慌。

投资有风险，理性买基金才是投资之道。

基金投资的六大主线

　　辛苦一年，对手中的基金产品进行分析和盘点，对于投资者来讲是非常重要的。

但分析不当，把握不住要点，均达不到良好的分析效果。

对此，还需要投资者把握六大主线：

　　第一，盈亏分析。

一年来手中的基金产品是赚是赔，对于评定投资者选择基金的策略和方法非常重要。

由于国际金融危机导致国内经济放缓影响，国内证券市场出现了较大的跌幅，这对于投资者股票型基金的投资者来讲产生了较大的亏损。

而受降息等方面的影响，债券型基金产品的收益表现良好。

需要投资者对此加以分析。

　　第二，投资方法和策略的分析。

投资者年初制定投资目标和计划，中间是不是进行了相应的调整，尤其是自身的投资兴趣和偏好是不是发生了变化，对于投资者来讲是非常重要的。

可以说，年初以来的单边下跌市场，对于一路持有股票型基金的投资者来讲损失惨重。

而在年初或中途进行产品调整的投资者，可能会通过一定的避险措施而回避单一市场下跌而带来的投资风险。

不同的投资策略可能导致不同的投资效果。

　　第三，投资收益预期的分析。

在不断下跌的市场中，投资者应及时调整收益预期，从而减少投资中的盲目操作行为。

尤其是应当对牛市行情下制定的基金收益预期进行修正，这对于投资者来讲是非常重要的。

如果不对收益预期进调整，可能会出现越补越套的投资失误。

因此，调整收益预期，可以稳定投资心态，有助于投资者树立长期投资理念。

　　第四，基金产品类型的分析。

目前的基金产品众多，不同类型的基金产品具有不同的风险收益特征，投资者在进行基金产品选择时，应当进综合考虑自身的投资兴趣和偏好，尤其是自身的抗风险能力，从而做出有目的性选择，而不应当盲目跟风。

　　第五，风险规避措施的分析。

基金投资作为一种专家理财产品，同样存在投资风险。

投资者在进行基金产品选择时，应当在有效控制风险的前提下追求基金产品收益的最大化。

　　第六，成败得失的分析。

投资者进行年终分析，不单单是进行盈亏的分析、基金产品投资策略和方法的分析，更重要的是投资成败带来的经验分析。

吃一堑长一智，投资者投资基金难免存在得失，但关键是需要从中找到成败的原因，并在今后的投资中加以克服，从而避免不良投资行为的发生才是最重要的。

快乐理财的10妙招

　　1.用专门的理财日记本记账

　　好处：

不会遗漏有用信息，省时又省脑。

　　现在有专门的理财记账日记本供我们使用，掌上电脑或上网利用免费的理财记账软件，都很方便，只要你开始使用，快乐就会油然而生。

　　2.在专业顾问的帮助下明确理财目标

付出很少的酬劳就能节省大量时间、精力。

　　理财顾问提供的常规服务包括：

通过咨询，帮助你认清自己的家庭财务状况；

将长期、中期，短期理财进行目标量化；

根据你的实际情况，提出可行又高效的理财建议。

　　3.聘请专业人士打理财产

　　选择令我们信服的专业人士来帮助我们管理财产。

剩下的就是每月接受资产管理人为我们发来的财务报告书了。

　　4.选择尽量简单可行的投资方式

无需学习太多专业知识，盈亏一目了然。

　　在自己的工资卡下开立一个基金账户，选择一只波动相对较大的基金，同基金公司签订一份定时定额购买协议，银行就会每月在固定的日子从账户中扣减相应的费用为你买基金了。

　　5.像管理衣橱一样管理你的信用卡

分类清楚有助于更高效地使用。

　　衣服要按季节、按用途存放穿着，卡同样也可以。

订机票、酒店要刷航空公司的联名卡，除了即时优惠外还有里程可累积；

购买奢侈品要刷女性卡，打折商家越多省得越多。

分清用途使用，一定会事半功倍。

　　6.在进行所有投资之前先买好保险

后顾无忧是快乐理财的第一要素。

　　现在，各家保险公司都为我们准备了不同价位的意外伤害保险产品，每年只需花费少则几百元钱，就可以获得几十万甚至是上百万元的保险补偿金。

　　7.抽半天时间去读情绪控制和减压课程

心态好，才能真正享受理财。

　　每个人的风险偏好不同，但投资的心态一定要放稳。

投资是为了让我们的生活更美好。

如果每天都担惊受怕，那投资的意义在哪里？

　　8.账户里预留相当于3个月家庭收入的现金

有不时之需时免得慌乱，也可以有少量收益。

　　对于每个家庭来说，手中留有一定数额的备用金是必要的。

这个数额大约相当于家庭3个月的收入。

　　9.充分利用网络银行和自助设备

节省下来的排队时间可以多为孩子烘几只美味蛋糕。

　　坐在家中就可以办事的网上银行。

省时省力不说，还有费率优惠，送话费，累计积分换礼品等多项优惠活动等我们拿，多快乐！

　　10.逛理财论坛，写理财博客

拓宽社交面，如果有出版社看中你的理财大作，还能名利双收。

　　博客的作用日益家常了。

越来越多的人将自己的理财经写出来与更多的朋友一起分享，在理财论坛上，还随时有人发通告拼车、团购，共用积分卡。

炒股须知的21条军规

　　股市如战场，股民如士兵。

你如果想做股市赢家，也必须牢记如下二十一条军规：

　　第一条，你不是超人

　　点评：

任何时候都要记住，你不是超人；

股市涨跌不由你说了算，也不由任何人说了算，而是由市场说了算。

　　第二条，用自己的闲钱炒股

这是最直白又最简单的至理名言。

借贷炒股甚至拿养命钱炒股，弄不好会要了你的命。

　　第三条，上路前请系好安全带

股市风险和收益成正比。

应把本金安全放在首位。

投资大师巴菲特说：

第一是安全；

第二还是安全；

第三是牢记前两条。

　　第四条，炒股要有好心态

炒股盈亏乃家常便饭，盈了不昏昏然、飘飘然；

亏了不沮丧，不骂骂咧咧。

保持身心健康，才有可能保证资金安全。

　　第五条，以成功者为榜样

熟读大师成功经典案例，对于技巧的培养、理念的树立都要付诸实践。

真正地掌握各种知识、工具、软件的运用，善坐论剑者，未必能亮剑出招，只有精于实践者才能生存于市场。

　　第六条，如果你很容易赚钱，结果你可能输钱

股市没有常胜将军，一个周期下来，最终能赚钱的只是少数。

如果赚钱很容易，就会放松警惕，忽视风险，也许只有几个交易日就会吞噬你一年的利润。

拿破仑只是在滑铁卢失手过一次，但失去的却是整个帝国。

　　第七条，要战胜市场，先战胜自己

股市中最大的敌人就是自己，贪婪和恐惧无时不在缠绕着你和束缚着你的手脚。

股市中该贪时一定要贪够，恐惧时一定要远离市场。

当别人恐惧时你要贪；

当别人贪婪时，你要恐惧，这样才能克敌制胜。

　　第八条，不要轻信和趋势做朋友

股市里早有和趋势做朋友的格言。

然而，趋势是变幻无常和不可捉摸的，正可谓：

趋势乃众热和合而生，众冷散而灭。

在上涨趋势时，要紧握朋友的手；

在下跌趋势时，要和朋友一刀两断。

　　第九条，选好股票不如选好公司

这是投资大师巴菲特的理念，把股票当作企业来做。

好股票可以涨一时，但涨得快跌得也快；

好公司可能一时不涨，但能涨一世，即使在熊市来临之时。

　　第十条，正视股市中的“马太效应”

股市中的“马太效应”即强者恒强，弱者恒弱。

应该看到所谓强者，是其身后有庄家大资金推动；

所谓弱者，多半短期已被庄家抛弃，汰弱留强，就是最佳选择。

　　第十一条，炒股其实很简单

炒股之所以简单，不外乎囊括了股票的能、价、量、时四大要素，懂一点技术分析，轻轻一敲键盘就能成交，连老太太也会。

　　第十二条，炒股看似很简单实则很难

炒股除了股票的能、价、量、时四大要素，技术分析后面还蕴涵了无限