银行从业资格考试题库之个人理财共63页word资料文档格式.docx

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《论语》中的“有酒食，先生馔”；

《国策》中的“先生坐，何至于此？

”等等，均指“先生”为父兄或有学问、有德行的长辈。

其实《国策》中本身就有“先生长者，有德之称”的说法。

可见“先生”之原意非真正的“教师”之意，倒是与当今“先生”的称呼更接近。

看来，“先生”之本源含义在于礼貌和尊称，并非具学问者的专称。

称“老师”为“先生”的记载，首见于《礼记?

曲礼》，有“从于先生，不越礼而与人言”，其中之“先生”意为“年长、资深之传授知识者”，与教师、老师之意基本一致。

②柜台受理认购申请

③投资人查询结果并确认基金份额

④填写基金认购申请表

A.①④③②

B.②④③①

C.①④②③

D.①②④③

[正确答案]C

试题解析:

投资者进行基金认购可以在商业银行网点和网上银行办理。

其中在网点办理一般需携带本人有效身份证件和基金账户卡或银行卡到银行营业网点，填写基金认（申）购申请表，柜台受理认（申）购申请，柜台处理完毕后，投资者查询结果并确认基金份额。

22根据《证券法》，下列行为不属于操纵证券市场的是（　）。

A.单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券

B.与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易

C.在自己实际控制的账户之间进行证券交易

D.为牟取佣金收入，建议客户进行不必要的证券买卖

[正确答案]D

23GDP是指一个国家（或地区）所有（　）在一定时期内生产活动的最终成果。

A.本国公民

B.国内居民

C.常住居民

D.不包括外国人的常住居民

GDP是国内生产总值的简称，是指一个国家（或地区）所有常住居民在一定时期内（一般按年统计）生产活动的最终成果。

区分国内生产和国外生产一般以“常住居民”为标准，只有常住居民在一年内生产的产品和提供劳务所得到的收入才计算在本国的国内生产总值之内。

24下列不属于客户财务信息的是（　）。

A.当期收支状况

B.当期财务安排

C.风险承受能力

D.财务状况未来发展趋势

客户的财务信息是指客户当前的收支状况、财务安排以及这些情况的未来发展趋势等。

C项风险承受能力属于客户的非财务信息。

25保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划都属于（　）的理财产品（计划）。

A.理财顾问服务

B.私人银行业务

C.保证收益

D.综合理财服务

26对个人理财业务产生直接影响的微观因素主要是（　）。

A.房地产市场

B.税收政策

C.金融市场

D.物价水平

27关于半强型有效市场，下列描述正确的是（　）。

A.股价已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价、交易量、空头头寸

B.市场的价格趋势分析是徒劳的，过去的股价资料是公开的且几乎毫不费力就可以得到

C.证券价格充分反映了所有公开信息，包括公司公布的财务报表和历史上的价格信息，基本面分析不能为投资者带来超额利润

D.证券价格充分反映了所有信息，包括公开信息和内幕信息

选项AB属于对弱型有效市场的描述，选项D属于对强型有效市场的描述。

28属于客户理财需求短期目标的有（　）。

A.投资股票市场

B.子女的教育储蓄

C.按揭买房

D.税务负担最小化

29基金宣传推介材料登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，基金管理人应当特别声明，（　）。

A.基金的过往业绩说明基金管理人有很好的投资能力

B.本基金的业绩可以达到过往业绩的平均水平

C.本基金的业绩以过往业绩的平均水平为底线

D.基金的过往业绩并不预示其未来表现

30银行个人理财业务人员在使用本行电子技术设备时可以（　）。

A.安装自己喜欢的各种软件

B.如果是为了工作，可以安装盗版软件

C.浏览其他银行网站的理财信息

D.给其他银行的个人理财业务人员展示本行内部网络理财产品

31当今国际金融市场上发展最迅速、最具有潜力的业务之一是（　）。

A.国际贷款业务

B.股权投资业务

C.结构性理财产品

D.抵押贷款业务

贷款业务是银行的传统业务，A、D选项不符合题意;

股权类投资业务风险较大，很多国家（如我国）禁止银行从事此类型业务;

结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品（如远期、期权、掉期等）组合在一起而形成的一种新型金融产品。

目前，结构性产品已经成为当今国际金融市场上发展最迅速、最具潜力的业务之一。

C选项符合题意。

32在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的（　）原则。

A.数量优先

B.时间优先

C.价格优先

D.品种优先

[正确答案]B

33假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元。

如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20%。

则下列说法正确的是（　）。

A.目前领取并进行投资更有利

B.3年后领取更有利

C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别

D.无法比较何时领取更有利

[正确答案]A

现在领取用于投资FV=PV×

（1+r）3=10000×

（1+20%）3=17280>

15000，所以选A。

34在外汇市场上，利率高的货币，其远期汇率表现为（　）。

A.升水

B.贴水

C.平价

D.不变

35从程序上看，保险合同的履行不包括（　）环节。

A.代位求偿

B.索赔

C.理赔

D.诉讼

从程序上看，保险合同的履行包括索赔、理赔、代位求偿三个环节。

36受托人接受委托人的委托。

将委托人的资金按照双方的约定。

以高科技产业为投资对象，以追求长期收益为投资目标所进行的一种直接投资方式称为（　）。

A.证券投资信托理财产品

B.房地产投资信托理财产品，

C.风险投资信托理财产品

D.组合投资信托理财产品

37下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为（）。

A.夫妻25~35岁时

B.夫妻3O~55岁时

C.夫妻50~60岁时

D.夫妻60岁以后

38下列属于客户维护方法中知识维护的是（　）。

A.设身处地站在客户的立场为客户着想

B.预见客户的未来而提出积极的建议

C.普及金融知识、启迪金融意识

D.当客户决定选择本银行后，想办法提供他们所需要的所有银行业务

39当人民币有很强的升值压力时,理财人员给出的下列理财建议不恰当的是（　）。

A.增加国债的配置量

B.投资房地产

C.继续持有外汇

D.购卖人民币资产

40以下属于财产保险业务的是（　）。

A.人寿保险

B.保证保险

C.健康保险

D.意外伤害保险

人身保险包括人寿保险、意外伤害保险和健康保险。

保证保险属于财产保险的范畴。

41由市场或其他因素引起的商品价格波动的可能性，属于风险中的（　）。

A.信用风险

B.利率风险

C.汇率风险

D.商品价格风险

商品价格风险，指由市场或其他因素引起的商品价格波动的可能性。

42在商业银行集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外金融产品的理财业务中，商业银行称为（　）。

A.合格的境内机构投资者（QDII）

B.集合投资者

C.合格的境外机构投资者（QFII）

D.战略投资者

QDIl的定义是，集合境内机构和居民个人的资金投资境外金融产品的理财业务。

43下列各种投资组合中，最适合即将退休的投资人的是（　）。

A.定存+国债+保本投资型产品

B.绩优股+指数型股票型基金+外汇期权

C.认股权证+小型股票基金+期货

D.投机股+房产信托基金+黄金

44银行代理的国债中属于不记名国债的是（　）。

A.凭证式国债

B.记账式国债

C.储蓄国债

D.实物国债

实物国债又称不记名国债，本题答案选D。

45根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》中的规定，境外理财资金汇回后，（　）。

A.商业银行应将投资本金和收益支付给投资者

B.商业银行一律以外汇支付给投资者

C.投资者以外汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者

D.投资者以外汇投资的，商业银行将外汇直接划入投资者任一账户

46当预期未来利率水平上升时，下列理财措施中合理的是（　）。

A.增加房产类资产配置

B.增加债券资产配置

C.增加股票配置

D.增加储蓄资产

47（　）是税收规划最基本的原则，是税收规划月偷税漏税区别开来的根本所在。

A.规划性原则

B.目的性原则

C.综合性原则

D.合法性原则

48银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是（　）准则的内容。

A.诚实信用

B.守法合规

C.勤勉尽职

D.岗位职责

49LIBOR指的是（　）。

A.美国联邦基金利率

B.伦敦银行同业拆借利率

C.香港银行同业拆借利率

D.上海银行间同业拆放利率

在国际货币市场上，最典型的、最有代表性的同业拆借利率是伦敦银行同业拆借利率（LIBOR）。

50宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（　）。

A.法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长

B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展

C.国家减少财政预算