银行从业资格考试练习题含答案ablWord格式文档下载.docx
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B.国有事业单位以其法人资产向公司投资形成股份
C.国有企业改制成股份公司形成的股份D.社会公众投资形成的股份
6．省辖内的农村信用社在办理抵押贷款时，下列只有哪一种做法是正确的（B）。
A、有些抵押物须强制登记，有些抵押物可自愿登记B、所有抵押物必须实行强制登记
C、抵押借款合同自签章之日起生效D、抵押物登记一般实行自愿登记原则
7．为满足监管要求，促进银行审慎经营，维持金融体系稳定，据以规定银行必须持有的资本称作（B）。
A、会计资本B、监管资本C、经济资本D、风险资本
8．以地处乡镇及以下的财产作抵押的抵押贷款最高不得超过现值的（B）。
A、50%B、60%C、65%D、70%
9．对现有企业与新建在进行经营性的建筑、安装、工程建设中所需建设资金，因自筹资金不足而发放的贷款，这种贷款是（A）。
A、技术改造贷款B、基本建设贷款C、科技开发贷款D、存货贷款
10．关于贷后管理的下列说法，有一种正确的是（C）。
A、与担保人签订贷款担保合同B、要借款人提出正式的书面贷款申请
C、明确贷后责任，避免重放轻管D、将贷款资金划转到借款人账户
11．商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信，不能由不同部门分别对同一或不同客户进行授信，这是指授信要做到（A）。
A、授信主体的统一B、授信形式的统一C、授信对象的统一D、不同币种授信的统一
12．下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是（B）。
A．农村商业银行B．农村资金互助社C．农村信用社D.农村合作银行
13．第一还款来源是指（B）。
A、借款人的资产变现收入B、借款人的正常经营收入C、借款人的担保变现收入D、借款人的对外筹资
14．下列各种情况属于风险较大的是（A）。
A、企业的固定成本在总成本中的比重大B、企业产品具有独特性
C、与经济周期变化的相关程度低D、对其他企业的原材料供应和产品销售的依赖性弱
15．银团贷款的组织者或安排者称为（C）。
A、代理行B、参加行C、牵头行D、经理行
16．下列不属于衡量商业银行经营绩效财务指标的是（C）。
A、资产利润率B、资本利润率C、资本充足率D、收入利润率
17．下列不属于“营业收入”部分的一个项目是（D）。
A、贷款利息收入B、贴现利息收入C、金融企业往来收入D、投资收益
18．借款人能正常履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款是（D）。
A、次级类贷款B、可疑类贷款C、关注类贷款D、正常类贷款
19．质押贷款与抵押贷款的不同点主要在于（A）。
A、是否进行实物的交付B、手续的繁简C、利率的高低D、风险的大小
20．商业银行次级债券是指商业银行发行的、本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债（A）的债券。
A、之后B、之前C、同等D、不定
21．在股份有限公司中，签署公司股票是（）的职权。
A.董事会B.股东会C.监事会D.董事长
【答案】D
【解析】我国《公司法》第一百二十九条规定，股票由法定代表人（董事长）签名，公司盖章。
22．基金持有人与托管人之间的关系是（）。
A.所有人与经营者的关系B.经营与监管的关系
C.持有与监管的关系D.委托与受托的关系
【解析】基金持有人和基金托管人的关系是委托与受托的关系。
基金发起人代表基金持有人把基金资产委托给基金托管人保管。
23．有权与普通股股东一起参与本期剩余盈利分配的优先股票是（）。
A.可转换优先股票B.不可转换优先股票C.参与优先股票D.非参与优先股票
【答案】C
【解析】参与优先股票是指优先股票股东除了按规定分得本期固定股息外，还有权与普通股股东一起参与本期剩余盈利分配的优先股票。
24．1602年，世界上成立了第一家股票交易所，其所在地是（）。
A.纽约B.伦敦C.巴黎D.阿姆斯特丹
【解析】1602年，在荷兰的阿姆斯特丹成立了世界上第一个股票交易所。
25．有限责任公司的经理对（）负责。
A.董事会B.股东会C.董事长D.公司全体员工
【解析】《公司法》第五十条规定，有限责任公司可以设经理。
经理是公司的雇员，是董事会的辅助执行机构，由董事会决定聘任或者解聘，在董事会的领导下工作，对董事会负责。
26．深证综合指数（）。
A.以1992年2月28日为基期B.以全部H股为样本股
C.以全部S股为样本股D.以全部上市股票为样本股
【解析】深证综合指数包括：
深证综合指数、深证A股指数和深证B股指数，分别以在深圳证券交易所上市的全部股票、全部A股、全部B股为样本股，以1991年4月3日为综合指数和A股指数的基期，以指数股计算日股份数为权数进行加权平均计算。
27．同场外交易市场相比，证券交易所（）。
A.本身并不买卖证券B.参加交易者可以为会员证券商也可为非会员证券商
C.是证券发行的主要场所D.交易手续简单方便、价格还可协商
【解析】参加交易者必须为会员证券商，所以B选项错误;
场外交易市场是证券发行的主要场所，所以C选项错误;
D项属于场外交易市场的特点，而不是证券交易所的特点。
28．国际债券在国际市场上发行，其记价货币往往是国际通用货币，一般不用（D）表示。
A.美圆B.德国马克C.英镑D.人民币
29．债券根据券面形式，其中（A）是具有标准格式的债券。
A.实物债券B.凭证式债券C.记帐式债券D.电子债券
30．经纪类证券公司最低注册资本限额为（A）。
A.5千万B.1亿C.2亿D.3亿
二、多项选择题
31．对贷款审批委员会审批贷款形成逾期的贷款风险的相关责任人，可进行下面哪些处罚（ABC）。
A、罚款B、按比例赔偿C、行政处分D、责令清收
32．个人存款主要产品有（ABCD）。
A、活期存款B、定期存款C、定活两便存款D、个人通知存款
33．远期汇率与即期汇率的差额即远期差价，有以下（BCD）情况。
A、升值B、贴水C、平价D、升水
34．对流动资金循环贷款应实行（ABCD）管理原则。
A、总量控制B、分次发放C、逐笔归还D、良性循环
35．根据规定，下列属于偿债能力指标的有（ABCD）。
A、资产负债率B、流动比率C、现金流量D、或有负债比率
36．《担保法》规定的保证方式包括（AB）。
A、一般保证B、连带保证C、共同保证D、差额保证
37．银行现金流量表的结构，主要有以下（ABCD）部分组成。
A、经营活动产生的现金流量B、投资活动产生的现金流量
C、筹资活动产生的现金流量D、现金及等价物的净变动额
38．借款企业财务报告分析的重点是：
（ABCD）。
A、流动性比率B、效率比率C、财务杠杆比率D、盈利比率
39．借款合同应约定（ABCDE）
A、借款本金B、借款利息C、借款期限D、借款用途E、借款种类。
40．证券公司经营证券资产管理业务的，必须符合下列（）规定。
A.按定向资产管理业务管理本金的2%计算风险准备B.净资本与净资产的比例不得低于40%
C.按集合资产管理业务管理本金的1%计算风险准备
D.按专项资产管理业务管理本金的0.5%计算风险准备
【答案】A,C,D
【解析】B选项属于证券公司必须持续符合的风险控制指标标准。
41．证券收益性的多少通常取决于（AC）。
A.资产增值数额的多少B.证券数量的多少C.证券市场的供求状况D.证券发行时间的长短
42．导致债券不能收回投资的风险主要有（AC）。
A.债务人不履行债务，即债务人不能按时足额履行约定的利息支付或者偿还本金
B.恶性通货膨胀导致货币的贬值D.债权人的意外死亡
C.流通市场风险，即债券在市场上转让时因价格下跌而承受损失
【解析】债券靠两种途径收回投资：
（1）债务人履行约定给付利息或偿还本金;
（2）通过流通市场转让债券。
43．根据债券的利率与市场利率的关系，债券可以分为固定利率债券与浮动利率债券，其中（AB）是固定利率债券。
A.单利债券B.复利债券C.浮动利率债券D.可变利率债券
44．金融市场上根据交易工具的期限，把金融市场分为货币市场和资本市场两大类。
资本市场是融通长期资金的市场，下面（BCD）是资本市场。
A.回购协议市场B.债券市场C.基金市场D.保险市场
45．债券根据偿还方式可以分为（ABCD）。
A.期中偿还B.到期偿还C.展期偿还D.中途偿还
46．资金的融通一般有直接融资与间接融资两种，间接融资是资金供求双方通过银行进行资金融通的活动。
下面（BC）是间接融通的工具。
A.股票B.定期存单C.CDsD.公司债券
47．证券投资基金与股票、债券的区别在于（ACD）。
A.风险水平不同B.收益水平不同C.所筹资金的投向不同D.所反映的关系不同
48．优先股的优先权主要表现在（BC）。
A.认股权B.分配剩余资产C.分配公司收益D.公司经营表决权
49．金融衍生工具按交易场所分类，包括（CD）。
A.股权类产品的衍生工具B.货币衍生工具C.OTC交易的衍生工具D.交易所交易的衍生工具
【解析】金融衍生工具按交易场所可以分为两类：
（1）交易所交易的衍生工具，是指在有组织的交易所上市交易的衍生工具;
（2）OTC交易的衍生工具，是指通过各种通讯方式，不通过集中的交易所，实行分散的.一对一交易的衍生工具。
50．证券公司不需要经国务院证券监督管理机构审批的事项有（
A.设立或撤销分支机构B.变更注册资本C.更换总经理D.更换法定代表人：
C,D
【解析】《证券法》第一百二十九条规定，证券公司设立收购或者撤销分支机构，变更业务范围或者注册资本，变更持有百分之五以上股权的股东、实际控制人，变更公司章程中的重要条款，合并、分立、变更公司形式、停业、解散、破产，必须经国务证券监督管理机构批准。
三、判断题
51．在采用以风险为基础的贷款分类方法的同时，商业银行应加强对贷款的期限管理。
（√）
52．证券市场的形成离不开信用制度的发展。
（√）
【解析】证券市场产生的相关内容。
53．持有人以真实的存单或进账单、对账单、存款合同等凭证为依据向人民法院提起诉讼的，金融机构应当对持有人
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