数字货币电子货币虚拟货币对比文档格式.docx

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数字货币作为法定货币必须由央行来发行，其本身就是货币而不仅仅是支付工具。

”用通俗的话解释，数字货币相当于央行给你一个现金红包，而不是一个用于支付的二维码。

　　数字货币有何好处　　央行有关负责人表示，如果成功发行数字货币，将带来许多便利：

可以有效降低传统纸币发行、流通的高昂成本，提升经济交易活动的便利性和透明度;

可减少洗钱、逃漏税等违法犯罪行为，提升央行对货币供给和货币流通的控制力，更好地支持经济社会发展，助力普惠金融全面实现；

有助于建设全新的金融基础设施，进一步完善支付体系，提升支付清算效率，推动经济提质增效升级等。

在货币历史中，货币形态并非一成不变，不同时期货币形态不同，同一时期货币形态也会因情况不同而不同。

　　1.在实物货币阶段，龟壳、海贝、蚌珠、米粟、农具、皮革、齿角都曾作为实物货币使用过。

然而由于质量较重、不便携带，成色不均、难以分割，容易腐烂、不易保存，尺度不均、难于对比等原因，随着商品贸易的发展，已被历史所遗忘。

　　2.在金属货币阶段，为适应经济发展的需要，由铁、铜等贱金属逐步向金、银等贵金属过度，国家印记证明其重量与成色的金属货币，其稳定的价值、易于分割与保存的优点，金属冶炼技术的提升，使得金属货币意义非凡。

由于较高的铸造成本，携带困难，不易保管，易磨损等缺点，交易成本仍然很高。

　　3.信用货币阶段，由最初的可兑换为金属货币的信用货币，过渡到布雷顿森林体系的部分兑现，逐渐发展成牙买加货币体系下不可兑换的纯信用货币，它是货币的价值符号，以国家信誉为担保，代表国家对使用者的负债，但是多次因货币滥发而造成的通货膨胀而使之备受争议。

信用货币降低了贵金属的存储、分割、安全运输等费用，节约的金属被用于其他高效的生产领域。

　　4.电子货币阶段，它的产生以电子计算机技术的发展为基础，是金融创新的成果，是未来货币发展的新起点。

电子货币减少了巨额的印钞、存储、现金搬运、点钞与销毁等大量费用支出，它的使用不受时间、地点、服务对象等限制，极大的提高了交易范围与交易效率。

　　5.虚拟货币阶段，以互联网为基础，是存在于发行机构服务器的数据文件，没有所谓的铸造与印刷费用，也没有电子货币的卡基费用与转账等手续费用，也不会因为货币的运输、携带而产生成本。

所有的流通只需要通过网络传输指定数据。

此形态的货币适应了经济全球化的发展，极大降低交易成本。

虚拟货币属于电子货币吗？

通过使用某些电子化方法将该数据直接转移给支付对象，从而能够清偿债务、莱特银“的传说。

电子货币（ElectronicMoney），是指用一定金额的现金或存款从发行者处兑换并获得代表相同金额的数据、福源币等等虚拟货币和电子货币有重合性，没有隶属的关系。

虚拟货币是指非真实的货币。

追溯历史，生产力决定货币形态，货币衍生发展可分为九大阶段。

　　第一段，天然贝币，特殊商品，开创货币先河。

5000年前，贝壳始祖般充当了货币，贝是一种装饰品，初期它并非固定货币，但是，也无法否定它是当时最佳的货币形态之一。

贝的本质在于稳定性、统一性，当人们在以物易物过程中将等价物固定在某种特殊商品时，货币的萌芽即诞生了。

贝之所以能够帮助古人认识商品与货币之间的关系，并从商品中分离出来作为货币，就因为它是古人衡量商品价值并进行交换的“心尺”。

第二段，铜贝问世，华夏货币雏形诞生。

4000年前，随着社会生产力发展，有了青铜冶炼技术。

以青铜铸造货币，货币即从自然“海贝”发展到人造的“铜贝”、“蚁鼻钱”。

“青铜铸贝”是金属铸币之鼻祖。

　　第三段，金币问世。

3000年前，郢金诞生于荆楚大地，得以作为商品交换、流通之媒介物，称重计量，“切块”标明货币质量，币值、币价。

中国是世界上发明与使用金、银币最早的国家。

金、银币是货币世界的王子和皇后。

但数千年，金币从未承担过作为中国货币普遍流通的职能。

第四段，货币真正定型，金属铸币统领货币市场。

春秋战国时期，开始中国金属铸币的历史，齐楚燕韩赵魏秦诸侯国铸造的布币、刀币著称世界，它们带着农耕文化的痕迹，形似锄头、铲、刀具，形形色色，但是万变不离其宗，基本型制维持一致，这足以说明货币形态趋向定型。

特别是带有“货币”字样的布币，不但证实了我国作为世界四大文明古国之一真正货币的存在，也衍生了文字，文字货币是中华货币宝库中独具风格的一脉。

　　2000年前，秦始皇统一中国，实行郡县制，进而统一度量衡、文字、车轨、货币，将货币型制确定为“方孔圆钱”，以“半两钱”为代表。

“方孔圆钱”俗称制钱，一直流通了两千余年，直到民国初期福建省铸造最后一枚此类金属硬币为止，其在中国货币发展史上影响深远。

　　第五段，纸币诞生。

1000年前，名为薛田的太原人在成都发明了“交子纸币”，这在世界货币发展史上是一个里程碑。

作为非物质文化遗产，“交子”与“造纸、火药、活字版印刷术、指南针”一起构成中国古代五大发明。

1086年，大文豪苏轼在上奏皇帝的折子中写道：

“旧日蜀人利交子之轻便，一贯有卖一贯一百者。

”（《栾城集》卷36《论蜀茶五害状》）。

宋改交子纸币为钱引，在于币值的稳定，近似纸币与黄金挂钩，可兑换、可流通，信誉高。

　　纸币产生的原因：

其一，经济发展决定。

经济总量增加，金属铸币数量不能满足需要。

其二，生产力水平决定。

从古至今，纸币的研发与应用代表着同期生产力发展水平。

纸币从实用、安全等角度考察，其防范风险的程度高于其他支付工具。

　　第六段，账务票据诞生，货币穿上隐形外衣。

500年前，中世纪，账务票据诞生于古罗马。

之前300年左右中国出现票据，对此，山西平遥“日升昌票号”有清晰记载。

作为票号前身的“日升昌洗染店”，在天津设立分号，营业收入、运营资金若以携带金银方式来往于异地之间，很不安全方便，如携带纸币，涉及风险不论，在货币不统一前提下，支付清算，正常流通均无保障。

由此聪明的管家即发明了初始的票据，以“纸墨汉字密押”构成了银钱字据。

从此“一纸风行”，不仅改变了纸币、金银币的运行状态，更是开辟了中国虚拟货币先河，即以有纸票据为载体的转账支付“抽象货币”。

“日升昌洗染店”票据的诞生是一场脱胎换骨的货币革命。

山西平遥、太古、杞县的票号、钱庄是中国现代金融的发祥地，其创立的汇票密押等举措至今依然值得借鉴。

作为货币重要凭证的票据运作300年后，纸质票据由电子商业汇票、银行卡取而代之，甚至由电子网络移动支付取而代之。

一个手机神通广大，钞票、票据、银行卡均不在话下，新一轮的货币革命大潮到来了，货币领域出现摧枯拉朽的局面。

可论实质，票据、银行卡、手机都只是支撑货币运行的工具，应用在转账支付清算之中。

　　目前，传统票据业务持续下降，2015年，全国共发生票据业务4.17亿笔，金额238.23万亿元，同比分别下降27.87%和11.07%。

现代电子商业汇票系统业务量快速增长。

截至2015年末，电子商业汇票系统出票134.08万笔，金额5.6万亿元。

　　第七段，银行卡面世。

1950年美国人发明了银行卡，银行卡使用了66年，曾经风靡一时，曾经作为名誉、地位、财富的象征受到青睐。

其运作需要借助银行网点，依附于POS机、ATM，属于固定支付。

中国银行于上个世纪80年代初发行长城卡，填补了我国银行卡空白。

至2015年底，全国银行卡发卡量达54.42亿张，全国人均持卡超过3张。

　　第八段，移动支付出现。

近30年以来，电子钱包、电子现金、电子货币、数字货币渐进呈现。

尤其两三年以来，手机移动支付日新月异地“风速”前行。

2015年，我国电子支付业务保持增长态势，移动支付业务快速增长，社会资金交易规模不断扩大，全国共办理非现金支付业务943.22亿笔，金额3448.85万亿元；

银行业金融机构共发生电子支付业务1052.34亿笔，金额2506.23万亿元。

互联网金融驶入规范发展快车道。

2014以来，移动支付逐渐替代固定支付，货币流动多是在抽象货币之间进行，而并非在绝对数量上替代现金。

　　移动支付绑定银行卡形式，形成一个“贷记卡”群体，这是一个引领新潮流的智能群体，促进了消费，活跃了金融市场。

但其中也不乏“美国老太”、“月光族”、“星光族”，一些人借此寅吃卯粮。

手机绑定银行卡移动支付是一个先进的消费形式，但也要面对现实，注重风险防范。

　　2000年至2011年国家经济处于快速增长状态，GDP增速维持在10个百分点左右，2011年货币净投放量亦攀升到6120.26亿元。

2012年、2013年、2014年经济增速出现下滑，年度货币净投放量亦从2011年峰顶降至2012年3911.35亿元；

2013年3899亿元；

2014年1688亿元。

可见现金之总量由经济总量变化所决定。

2015年“数字货币”成为热点，但全年净投放货币2957亿元，是上年的175%，净增加75%。

这说明手机移动支付等非现金结算对现金的替代并不明显。

　　第九段，数字货币，货币的新生命……（上）区块链技术下的货币进化　　区块链技术的出现，为解决货币的数字化发行、流通和持有问题提供了新的角度和可能。

比特币等多种社群“币”、企业内部多种虚拟“币”的出现，则为未来数字货币时代的到来敲响了前奏，进行了世界范围内的技术验证和试错。

　　1、社群数字“币”　　社群数字“币”是以社群的认可度来做背书的。

比特币可以说是第一个去中心化的社群数字“币”。

在比特币社区和许多比特币信仰者的支持下，比特币拥有了其价值支撑，也吸引了一些社群外的用户参与交易与使用，据有关媒体报道，全世界约有1400家实体商户可以用比特币来支付，其中欧洲近600家，美国有400多家，我国北上广这几个一线城市有20来家。

　　比特币所使用的底层技术，称之为区块链技术。

它实现了几个目标，一是制定规则。

比特币通过区块链技术，通过算法和程序约定了发行总量和发行方式。

社群往往不像其他组织那样具有强有力的中心机构和行动能力，意见和利益都相对分散，在这种情况下，区块链技术通过加密算法行程的约定，制定了强制性的规则，缔造了超出人为因素的信任纽带。

二是限定总量。

社群数字“币”强制设定总量和发行速度的特点，使得早期持有者可以因为社区的扩大、持有人数的增多、社群内经济活动的增加，而得到越来越大的利益，这一经济学上的特点，使得数字货币又具有了类似股权的优点，使得社群形成一致的价值预期，产生了共同的内生的经济动力。

三是匿名性。

比特币的相对匿名性、去中心化、开放源码的特点，分散了法律风险和责任，使得整个经济系统具有极其顽强的生命力。

　　目前，市场上有数百种社群数字“币”，同一社群内使用同一种货币，可以在经济利益上使社群形成一致利益，并通过社群内的交换、交易，将经济活动留在社群