银行业务知识表格3银行主要业务Word格式文档下载.docx

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设立临时机构

异地临时经营机构

注册验资

单位定期存款

单位通知存款

单位协定存款

银行承兑汇票保证金

信用证保证金

黄金交易保证金

远期结售汇保证金

同业存款

（同业存放，全称为：

同业及其他金融机构存入款项）

外币存款

外汇储蓄存款

（按主体类别区分）

境内个人外汇账户

境外个人外汇账户

（按账户性质区分）

外汇结算账户

用于转账汇款等资金清算支付

资本项目账户

外汇储蓄账户

只能用于外汇存取，不能进行转账

单位外汇存款

单位经常项目外汇账户

单位资本项目外汇账户

3.1.2借款业务

短期借款

同业拆借

债券回购

质押式回购

买断式回购

向中央银行借款

长期借款

普通金融债券

次级金融债券

混合资本债券

可转换债券…

3.2资

产

3.2.1贷款业务

正常贷款

（优良贷款）

正常类贷款

关注类贷款

不良贷款

次级类贷款

可疑类贷款

损失类贷款

个人贷款业务

1）个人住房贷款

个人住房按揭贷款

二手房贷款

公积金个人住房贷款

个人住房组合贷款

个人住房最高额抵押贷款

直客式个人住房贷款

固定利率个人住房贷款

个人商用房贷款

2）个人消费贷款

个人汽车贷款

助学贷款

个人消费额度贷款

个人住房装修贷款

个人耐用消费品贷款

个人权利质押贷款

3）个人经营贷款

个体工商户

个人独资企业投资人

合伙企业合伙人…

4）个人信用卡透支

公司贷款业务（企业贷款、对公贷款）

1）流动资金贷款

按期限分类

临时流动资金贷款

短期流动资金贷款

中期流动资金贷款

按贷款方式分类

流动资金整贷整偿贷款

流动资金整贷零偿贷款

流动资金循环贷款

法人账户透支

2）固定资产贷款（项目贷款）

按用途分类

基本建设贷款

技术改造贷款

科技开发贷款

商业网点贷款

3）并购贷款

4）房地产贷款

房地产开发贷款

住房开发贷款

商业用房开发贷款

土地储备贷款

法人商业用房按揭贷款

5）银团贷款（辛迪加贷款）

牵头行

代理行

参加行

6）贸易融资

国内贸易融资

国内保理

发票融资

国内信用证

国内信用证项下打包贷款

国内信用证项下买方融资…

国际贸易融资

信用证

按进出口区分

进口信用证

出口信用证

按开证行保证性质区分

可撤销信用证

不可撤销信用证

按信用证项下汇票是否附商业票据分

跟单信用证

光票信用证

按信用证项下权利是否可转让区分

可转让信用证

不可转让信用证

按付款期限区分

即期信用证

远期信用证

按是否可循环使用区分

循环信用证

不可循环信用证

按是否保兑区分

保兑信用证

无保兑信用证

预支信用证

背对背信用证

对开信用证

旅行信用证…

押汇

出口押汇（议付）

进口押汇

进口信用证项下押汇

进口代理项下押汇

保理

（保付代理、托收保付）

国际保理

单保理

双保理

应收账款买断

应收账款收购及代理

福费廷（包买票据、买断票据）

出口商卖断票据

银行（包买人）买断票据

7）票据贴现与转贴现

银行承兑汇票贴现

商业承兑汇票贴现

3.2.2债券投资业务

1）债券投资的目标

平衡流动性和盈利性

降低资产组合的风险

提高资产充足率

2）债券的投资对象

国债

记账式国债

发行及流通渠道：

交易所

银行间债券市场

商业银行柜台市场

储蓄国债

凭证式国债

储蓄国债（电子式）

地方政府债券

中央银行票据（央行票据、央票）

金融债券

政策性金融债券

国家开发银行

中国进出口银行

中国农业发展银行

商业银行债券

商业银行普通债权

次级债券

可转换债券

混合资本债券…

其他金融债券

企业集团财务公司发行

其他金融机构发行

资产支持证券

开元信贷资产支持证券（开元证券—国家开发银行）

建元个人住房抵押贷款支持证券（建元证券—建行）

企业债券和公司债券

企业债券

按《企业债券管理条例》发行交易，发改委监督管理，发行主体：

中央政府部门所属机构、国有独资企业或国有控股企业

公司债券

按《公司法》发行交易，证监会监督管理，发行主体：

上市公司

3）债券投资的收益

名义收益率

即期收益率

持有期收益率

到期收益率

4）债券投资的风险

信用风险

价格风险

利率风险

购买力风险

流动性风险

政治风险

操作风险…

3.3

中

间

　3.3.1交易业务

1、外汇交易业务　

（1）即期外汇交易（现汇交易、外汇现货交易）

（2）远期外汇交易（期汇交易）　

外汇标价方法

直接标价法

间接标价法（应收标价法）

买入价

卖出价

中间价

2、金融衍生品交易业务

（1）远期　

利率远期合约

远期外汇合约

（2）期货　

商品期货

金融期货

（3）互换（掉期）

利率互换

货币互换

（4）期权

看涨期权、看跌期权

英式期权、美式期权

3.3.2清算业务　

1、国内联行清算　

系统内联行清算　

跨系统联行往来

中国现代化支付系统

大额实时支付系统（HVPS）

小额批量支付系统（BEPS）

清算账户管理系统（SAPS）

支付管理信息系统（PMIS）

2、国际清算

内部转账型　

交换型　

3.3.3支付结算业务

1、汇票

商业汇票

商业承兑汇票

银行承兑汇票

银行汇票

2、本票

定额银行本票

不定额银行本票

3、支票

现金支票

转账支票

普通支票

划线支票

旅行支票

4、汇款

电汇

票汇

信汇

5、信用证

6、托收

光票托收

跟单托收

出口托收

进口托收

3.3.4银行卡业务

1、信用卡

贷记卡

准贷记卡

2、借记卡

转账卡

专用卡

储值卡

3.3.5代理业务

1、代收代付业务

委托收款

托收承付

2、代理银行业务

（1）代理政策性银行业务，主要代理中国进出口银行、国家开发银行

代理资金结算

代理现金支付

代理专项资金管理

代理贷款项目管理

（2）代理中央银行业务

代理财政性存款

代理国库

代理金银

（3）代理商业银行业务

代理结算业务（主要）

代理银行汇票业务

代理签发银行汇票

代理兑付银行汇票

汇兑

托收承付…

代理外币清算业务

代理外币现钞业务…

3、代理证券业务

一级清算业务

二级清算业务

4、代理保险业务

代理人寿保险业务

代理财产保险业务

代理收取保费及支付保险金业务

代理保险公司资金结算业务…

5、其他代理业务

（1）委托贷款业务

（2）代销开放式基金

（3）代理国债买卖

3.3.6托管业务

1、资产托管业务

证券投资基金托管

保险资产托管

社保基金托管

企业年金基金托管

券商资产管理计划资产托管

信托资产托管

商业银行人民币理财产品托管

QFII（合格境外机构投资者资产托管）

QDII（合格境内机构投资者资产托管）…

2、代保管业务

出租保管箱业务

露封保管业务

密封保管业务

3.3.7担保业务

1、银行保函业务

融资类保函

借款保函

授信额度保函

有价证券保付保函

融资租赁保函

延期付款保函

非融资类保函

投标保函

预付款保函

履约保函

关税保函

即期付款保函

经营租赁保函

2、备用信用证业务

可撤销的备用信用证

不可撤销的备用信用证

3.3.8承诺业务

（1）项目贷款承诺

（2）开立信贷证明

（3）客户授信额度

（4）票据发行便利

3.3.9理财业务

1、对公理财业务

金融资信服务

企业咨询服务

财务顾问服务

现金管理服务

投资理财服务…

2、个人理财业务

（1）理财顾问服务

财务分析与规划

投资建议

个人投资产品推介…

（2）综合理财服务

私人银行业务

理财计划

储蓄存款产品

结构性存款产品

3.3.10电子银行业务

1、网上银行

（1）企业网上银行

（2）个人网上银行

2、电话银行

3、手机银行

4、自助终端

注：

合同范本有风险，使用需谨慎，法律是经验性极强的领域，范本无法思考和涵盖全面，最好找专业律师起草或审核后使用，谢谢您的关注！