融资担保性流动资金调查报告模板Word格式文档下载.doc

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我们在此郑重声明与保证：

我们与借款申请人及关联人不是关系人；

本报告按照融资担保有限公司的的相关规定，根据借款申请人提供和调查人收集的资料，经审慎调查、核实、分析和整理后完成；

报告真实、全面反映了借款申请人的基本情况；

我们对报告内容的真实性、准确性、完整性及所作判断的合理性负责。

主调查人（签名）：

年月日

协助调查人（签名）：

年月日

业务部门负责人审核（签名）：

申请担保单位名称

担保项目类型

合作银行

申请借款金额

申请担保金额

借款用途

借款期限

担保方式

担保费率

第一部分担保及反担保概述

一、担保方案简述

（一）、担保

我公司为申请人公司向贷款人银行申请的人民币万元流动资金贷款提供连带责任保证，同时向贷款人缴交贷款本金%的担保保证金。

（二）、反担保情况

概要的说明反担保情况，应包括反担保名称、权属机构、数量、价值等。

第二部分

一、担保申请事实及理由。

简要描述申请担保单位因为什么用途需要资金多少，因自身流动资金不足以及担保能力不足，拟向公司合作的银行申请担保融资借款多少，用于流动资金。

第三部分借款人基本情况评价

一、借款人（被担保人）基本情况：

（一）借款人概况：

1．借款人经营资质：

成立时间、企业注册地、经营地、营业期限、企业类型、注册资本金、实收资本、企业经营范围，合规经营手续（营业执照、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡、特种经营许可证、环保批复等）、隶属关系等。

2．借款人历史沿革情况：

借款人发展过程、经营历史。

3．借款人资本情况：

（1）资本构成情况：

查验公司章程、验资报告等材料核实申请人的注册资本及实收资本、股权结构（投资方及出资形式、比例），须到工商行政管理部门核实。

公司章程、营业执照、验资报告三者记载出资是否一致，注册资本发生变化的说明变动原因以及投资人对借款人的控制与管理关系。

（2）主要出资人背景：

要描述主要出资人基本情况。

自然人股东包括姓名、年龄、学历、职称、主要履历、从事行业经验、行业任职等情况，是否有不良嗜好，违规违纪现象。

法人股东包括名称、注册地、经营地、法定代表人、注册资本、实收资本、营业期限、成立日期、经营范围等。

（二）企业组织构架、法人治理和经营者素质情况：

1．借款人的组织构架（可用树状图描述）

通过实地走访企业的职能部门，调查内部组织结构。

2．法人治理情况：

借款企业的法人治理结构，股东会、董事会、监事会是否依法建立，权责是否清楚，运行是否正常，是否建立经营目标规划，内控制度建设与实施情况，产生重大决策的程序等。

3．经营管理层情况：

管理层构成，分别描述法定代表人及管理层专业知识、学识水平、决策能力、行业经验、信用状况，敬业精神、是否有不良嗜好和犯罪记录。

二、借款人关联情况：

分别简述借款人的关联人基本情况（概况、总体财务状况、最近经营状况及征信情况），并对其关联关系进行调查分析，核实关联企业与关联人对客户的控制程度，判断关联企业与关联人会不会挪用贷款资金，客户会不会利用关联交易对其进行利益输送从而损害贷款人利益。

（复杂的可用图表表示）。

通过分析，判断关联方对借款人的影响程度。

三、借款人行业地位及经营情况：

（一）主营业务：

借款人目前主要从事的主营业务和主导产品。

主要包括：

企业产品品牌；

原、辅材料采购方式、主要厂家、价格；

销售方式、主要厂家、产品价格、结算方式。

（二）借款人营销情况：

主要通过客户及市场分布（份额）情况、品牌宣传、销售渠道网络、产品定价来判断市场营销能力和主导产品市场前景。

较复杂的要用图表反映。

（三）借款人上年末经营规模：

借款人经营场地面积、生产线、员工人数、年产值、总资产、总负债、销售收入、利润、税收。

（四）科技水平及行业地位：

借款人的科技人员情况，科技成果，产、销量和价格变动对市场的影响，生产工艺、技术装备水平（与同行业相互比较）。

主要竞争对手名称及借款人自身具有的竞争优势。

第三部分申请人业务合作及资信状况

1．与金融机构合作情况：

是否签订相关业务合作协议，客户在金融机构的日均、月均存款余额、存贷比，货款归行率、低风险业务与金融机构合作的额度和占比、金融机构结算量和占比、代理保险、代发工资等的合作情况。

对于虽有合作协议但执行达不到原来约定相关情况的，分析原因并提出改进措施。

申请人合作潜力的分析。

包括申请人的业务背景等特殊情况及可能带来的相关业务。

2．借款人资信状况

（1）借款人征信状况：

借款人的人民银行征信报告简述。

如果有不良记录必须作出合理说明并查看其是否有恶意逃废债务、欺诈等重大不良信用记录。

（2）借款人履约情况：

借款人对金融机构的信贷业务的履约情况，并了解近三年对其他债务的履约情况、借款人是否涉及经济纠纷和经济处罚等。

通过政府机关、企业往来银行、供应商、商品用户、企业雇员等调查企业在遵规守纪、偿还贷款、结清货款、雇员满意程度等方面的情况，从而判断企业的信用水平

（3）借款人在其他金融机构授信情况：

（以当期报表数据为准）

贷款银行

统一授信额

贷款余额

授信未用额

担保方式（抵押品）

第四部分借款人财务状况评价

一、借款人报表基本情况：

1．报表质量情况：

报表是否经过年审，审计机构名称，是否具有审计资质，有无保留意见：

对于有保留意见、否定意见或拒绝发表意见的，必须进行详细调查，并向会计师事务所调查了解原因，在调查报告中进行描述。

2．报表数据构成情况：

是否为合并报表，如是，合并企业名称：

根据资产负债表、损益表、现金流量表的勾稽关系，说明报表数据是否衔接。

二、财务风险分析：

简要分析客户近三年决算报表和申请贷款最近一期的（原则上不超过3个月）财务状况及其变化的主要原因，重点说明金额占比较大的主要财务科目异常变化的情况。

（一）报表数据及主要财务指标分析：

单位：

万元

年份

年

年月

货币资金

短期投资

应收票据

应收账款

其他应收款

预付账款

存货

流动资产合计

长期股权投资

固定资产原值

累计折旧

固定资产净值

在建工程

固定资产合计

无形资产

资产总额合计

短期借款

应付票据

应付账款

预收账款

其他应付款

流动负债合计

长期借款

长期应付款

长期负债合计

负债总额合计

实收资本

资本公积

盈余公积

未分配利润

所有者权益合计

主营业务收入

主营业务成本

主营业务利润

管理费用

财务费用

营业利润

投资收益

利润总额

所得税

净利润

经营活动现金流入

经营活动现金流出

经营活动现金净流量

投资活动现金流入

投资活动现金流出

筹资活动现金流出

筹资活动现金净流量

现金及现金等价物净增加额

（二）主要科目明细分析

（可视情况列表反映近期报表相关科目明细数据）

1．货币资金：

（现金和银行存款，要反映客户在所有金融机构的开户行、账号、账户性质、当期存款余额等内容）

2．应收票据：

（银行承兑汇票等）

3．应收账款：

（主要的交易对手、金额、用途、账龄分析）

4．预付款项：

5．其他应收款：

（主要的交易对手、金额、用途、账龄分析账龄分析）

6．存货：

（原材料、自制半成品及在产品、库存商品（产成品）、包装物及低值易耗品、其他）

7．长期股权投资：

（要反映投资对象、股份、金额、占注册资本比例）

8．固定资产：

项目

年末账面余额（元）

一、原价合计

其中：

房屋、建筑物

机器设备

运输工具

土地资产

其他

二、累计折旧合计

三、固定资产减值准备累计金额合计

四、固定资产账面价值合计

9．在建工程：

（要描述资金来源）

10．应付账款：

（主要的交易对手、金额、用途）

11．长期应付款：

12．或有负债：

（分析或有负债金额、形成原因、是否有违约情况或违约风险）

（三）财务指标分析：

（流贷分析以下财务指标很关键）

指标类别

指标值　

行业平均值

偿债能力指标

资产负债率

流动比率

速动比率

现金比率

利息保障倍数

营运能力指标

总资产周转率

流动资产周转率

应收账款周