投资理财专业建设整体解决方案Word文档格式.docx

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2.2. 就业分析 9

2.3. 建设总体目标 11

3. 投资理财专业建设定位 13

3.1. 培养岗位定位 13

3.2. 人才培养模式定位 15

3.3. 课程定位 16

3.4. 师资配备定位 19

4. 投资理财专业实验中心建设解决方案 19

4.1. 证券与期货实验中心解决方案概述 19

4.2. 实验中心的特色 21

4.3. 金融营销服务礼仪平台 23

4.4. 投资理财模拟实训平台 28

5. 专业建设运作服务解决方案 32

5.1. 企业资源建设 32

5.2. 师资建设 33

5.3. 课程资源建设 35

5.4. 校外实习 36

5.5. 名师大讲堂 38

5.6. 模拟大赛 40

6. 专业建设方案附件部分 41

6.1. 附件1：

项目实施流程 41

6.2. 国泰安公司 42

6.3. 联系方式 50

1.投资理财专业建设背景及现状

1.1.投资理财行业背景及发展动态

20世纪70年代以来，全球金融机构在金融创新浪潮的带动下，理财获得了快速发展，尤其是在经济发达国家，人们对金融服务的要求也越来越多，理财已经成为居民财富增加的主要增长点。

理财业务具有市场容量大、风险低、业务范围广、经营收入稳定的特点，成为发达国家很多大金融机构的主导产品和重要的收益来源及利润增长点。

据有关资料统计，理财业务收入已占国外银行总收入30%以上，个别银行甚至达到全部收入的70%。

在西方发达国家，理财业务几乎深入到每一个家庭，银行在为客户提供满意服务的同时也为自己带来了丰厚的利润。

我国理财市场起步晚，与西方国家的理财市场相比，我国晚了数十年，2000年以前，我国商业银行开展的理财业务主要包括储蓄理财、消费贷款、委托咨询三大类，就实践而言，其重点还是储蓄理财、消费贷款两种。

近10几年来，国内理财取得了一定的成果，可供个人选择的理财产品越来越多。

最基本的理财产品包括储蓄、股票、债券、保险、基金、外汇、期货、个人消费信贷等金融资产和房地产、黄金珠宝等实物资产，随着金融产品的创新，越来越多的理财产品开始进入了大家的视野。

虽然国内理财业务取得了一定的发展，但与国外发达国家相比较，还是存在着一定的差距。

一是客户细分和市场营销上，国外金融机构的理财业务在进行客户细分时利用信息科技，注重避免内部机构与人员的重叠和竞争，以业务模式、长远规模效应、盈利水平和交叉营销等作为细分的主要依据和标准，客户分层细致。

而国内金融机构的客户细分不够，造成理财产品有同质化趋向。

以完成营销任务为出发点，以被动营销为主，分割情况严重，客户管理系统利用程度低，较为依赖营销人员的经验与个人努力。

二是理财产品的创新上，国外理财产品强调个性化服务，为不同的服务群体提供特色的服务。

而在国内，金融机构对理财对象的划分还比较简单，一般是按照资金门槛划分。

但是，不同层次的消费者有不同的需求，不同的资金规模追求不同的目标，而只有一种资金门槛的划分显然不能满足众多消费者的需求。

由于创新的不足，当前国内金融机构推出的理财产品种类不多且缺乏特色，但是客户的要求是千差万别的，不同的客户与不同的需求，那么就应该有对应的产品满足客户的各种需求。

三是理财专业人士能力上，纵观国外金融机构，他们对理财专业人士要求很高，必须配备优秀的理财规划师，他们不但要熟悉有关产品，还必须具备全面的专业知识。

而国内金融机构营销从业人员普遍专业水平达不到理财规划师的要求。

这也对我国高校培养理财业务人才提出了要求。

1.2.投资理财行业市场容量

虽然目前理财业务与国外发达国家存在着一定的差距，但是我国理财市场潜力巨大。

随着居民可支配收入水平的大幅提升，我国经济的高速增长和资本市场的不断完善，居民理财意识逐渐觉醒，对理财业务的要求也越来越高，市场上以保险公司、基金公司等为主要代表的机构投资者越来越多，国内居民已经开始逐步享受到国民经济高速增长带来的成果。

我国理财市场起步晚却发展迅速，个人财富累计逐年上涨，这些为理财市场的发展提供了良好契机。

理财行业目标客户群体定位于公司、家庭以及个人，目前国内多以个人、家庭理财为研究对象。

《2013全球财富报告》显示，过去10年间，中国人均金融资产年平均增长达到17.5%，而全球人均增长只有3.2%。

《中国家庭金融报告》显示，中国家庭的金融资产平均为6.38万元，其中城市家庭金融资产平均为11.20万元。

居民收入的增长，思维的转变，理财成为居民生活的一部分。

据统计显示，仅银行市场，截至２０１３年９月末，银行理财资金余额达到９９１８２亿元。

由此可见，我国理财市场容量非常大，越来越受到居民的认可，同时也给居民创造了可观的财产性收入。

1.3.投资理财金融类公司分类

理财行业金融类公司就目前国内市场而言为传统金融机构和第三理财公司。

传统金融机构（银行、保险、证券、期货、基金、信托等）拥有自有金融产品的公司，以自有产品或代理产品向客户提供理财服务；

第三方理财公司，则无自有产品，担当独立理财顾问的角色，以客户利益为首，提供专业及中立之理财策划方案，透过定期检讨方案及提供适切的建议，成为客户的长期理财策划伙伴，作为客户及产品供应商的有效沟通桥梁。

服务范畴一般包括理财策划、离岸安排、资产管理、退休计划、资产传承与风险管理。

相对于传统的金融公司来说，其具有服务全面以及多样化，个性化，专业化的特点。

目前，据一份调查报告显示，第三方理财机构在美国拥有60%的理财市场份额，在香港拥有30%的市场份额，而在中国拥有1%左右的理财市场份额，未来第三方理财机构将进一步抢占国内理财市场份额。

1.4.投资理财专业人才培养的现状和问题

虽然投资理财方向一线人才是金融专业的重要培养方向，我国已有不少院校在此领域积累了丰富经验并取得骄人成绩，但仍有不少院校在此方面中存在以下问题：

1.4.1.教学内容相对陈旧

随着金融市场全面的放开，理财产品的不断创新，近几年理财市场中也出现了许多新事物，而投资理财专业人才培养模式受传统教育的影响，在很多教学内容和教学思想中体现不出这些新内容、新知识，致使专业设置、课程设置与市场需求脱节，从而难以激发学生的学习兴趣，直接影响应用型人才的培养质量。

1.4.2.教学资源相对缺乏与师资队伍的实践能力不足

一方面，投资理财专业技能的学习需要有大量的仿真模拟实验，需要有仿真实验室，需要技术设备的投入，但是很多学校证券期货专业的实验室建设相对滞后，程序、数据更新不及时导致其实践性教学没有起到应用的作用。

另一方面，学习投资与理财的技能，需要老师能够在交易实践上进行积极引导。

然而目前很多学校投资理财类课程实践教学的师资队伍不强。

1.4.3.教学理论与实践脱节

技能型金融人才的需求已经从以往的专业对口性上升到能力侧重性，要求其知晓金融行业技术、了解国内理财市场、洞其拥有很强的实践创新及金融问题解决能力。

教育的目标是培养适合第一线需要的技术应用型人才，但在实际教学中，学生仍主要是接受院校教师的教育指导，被动接受知识，忽视了动手动脑能力的培养。

由于学校现代化教学手段的运用不够，缺少必要的校内校外实训基地，实践教学环节比较薄弱。

这种教学手段和方式不能有效地激发学生的学习兴趣和自主学习的能力，其教学效果大打折扣。

2.投资理财专业建设思路

设计科学可行的专业建设理念，是学校考虑专业设置、专业布局、专业结构的调整优化、重点专业的建设与扶持的重要依据。

随着我国投资理财市场的发展，投资理财者对所获得服务的广度和深度也在逐步提高，因此对相关从业人员综合素质的要求越来越高。

从业人员不仅要具备较宽泛的与投资有关的理论知识和实践知识，更要有将这些知识加以综合运用的能力，才能满足市场对人才的需求。

投资理财市场的变化对该专业建设提出了更高的要求。

然而，目前投资理财这一专业设置、专业布局较乱，教学内容过于陈旧，教学方式重理论轻实践，远未达到重点专业建设的要求，从而培养出的相关从业人员远不能满足市场对人才的需求和要求。

投资理财专业的建设需从满足市场发展需要出发，制定专业培养目标与规划、制定专业教学计划、进行课程建设与教材更新、建设实训基地、革新教学方法等，最终大大提高教学质量。

2.1.建设理念

2.1.1.理论与实践相结合

投资理财专业课程理论知识点众多，包含银行、证券、保险、基金、期货、财务、营销的基本知识，投资工具基本知识，投资工具定价与估值、理财产品的风险管理、证券投资组合理论和投资业绩评价等，此专业理论知识与现实金融理财市场联系紧密，实践性和应用性都很强，学生不仅要具备较强的理论知识，也要将此类知识运用到实际的投资操作中。

故，在实际教学过程中要将实践教学贯穿于理论教学的过程，可以帮助学生深化对理论知识的理解，为以后的就业奠定厚实的基础。

2.1.2.适应市场人才需求

培养适应不断发展的投资理财市场的营销人才是投资理财专业建设的重要目标。

进入21世纪以来，我国证投资理财业面临着全新的发展机遇和挑战，行业的全面发展急需大量高素质的证券期货投资方面的人才。

当前院校在人才培养过程中必须以社会岗位的实际需求作为根本出发点，以满足各理财类公司对投资理财专业人才的需求。

投资理财市场对此专业毕业生的职位要求有：

基本素质能力、经济分析能力、方案设计能力、客户服务能力、理财产品营销能力、计算机应用能力、外语应用能力等。

2.1.3.坚持教学内容与专业布局创新

投资理财专业是在我国理财投资市场大发展的背景下开设的一个新兴专业，当前，国内投资理财市场的一线营销从业人员缺乏，问题在于当前高职院校培养的人才与市场需求不符合，教学内容与市场需求不一致。

很大程度上是由于学校的专业布局不合理、教学内容陈旧造成的。

随着理财投资市场的日新月异，导致新出现的企业类型对人才有了新的需求。

因此，投资理财专业建设必须与时俱进，树立创新机制、激励制度；

各院校应该选择适合自己的创新理念和模式，有利于促进各自院校投资理财专业的跨越式发展与提升品牌影响力，为社会输送符合新形势的高端专业人才。

2.1.4.专业院校特色定位

各类院校在建设投资理财专业的过程中，应该按照各自的建设总体目标为核心，依据自身区域、师资力量、专业优势定位，采取合适的专业建设来确定自身的发展特色定位。

我国经济发展各区各省都呈现不均衡状态，投资理财行业发展深度不一致，这也为各院校投资理财专业建设的特色定位提供了发展空间。

2.2.就业分析

随着我国投资理财市场的不断规范和发展，对专业理财人才的需求也不断增大，而且投资理财市场面临着专业化、市场化和国际化的发展趋势，行业对人才层次的高级性要求越来越高，据了解，证券期货行业总体人才缺口高达20多万。

对此，各院校应重视市场的导向性，为未来投资理财行业的发展带来创新和人才上的输送。

从长远来看，受过比较好的金融相关专业教育的学生，将会有更多、更好的发展机会。

2.2.1.投资理财行业发展对人才培养的要求

投资理财从业人员必须具备与行业快速发展相适应的基本知识、理论和技能，在实践动手能力和分析、解决生产实际问题的能力方面高于普通高等教育。

2.2.2.投资理财行业对于金融方向职业的特点

投资理财行业的职业特点要求从业人员既要具有较强的处理日常业务的能力，按照循规蹈矩、诚实守