理财规划师讲义1优质PPT.ppt

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3）实现教育的期望；

4）完备的风险保障；

5）积累财富；

6）合理纳税安排；

7）安享晚年；

8）有效的财产分配与传承。

三、理财规划的原则1、整体规划2、提早规划3、现金保障优先：

日常生活覆盖储备；

意外现金储备4、风险管理优先于追求收益5、消费投资与收入匹配6、家庭类型与理财策略匹配,第二节理财规划的内容、工具流程一、生命周期理论1、单身期；

广开财源，积累理财经验2、家庭与事业形成期：

购房与教育储备3、家庭与事业成长期：

提高投资比重4、退休前期：

准备退休金，降低高风险投资5、退休期：

安度晚年，安全第一,二、家庭模型：

1、青年家庭：

35以下2、中年家庭：

3、老年家庭：

55以上三、理财规划的主要内容1、现金规划2、消费支出规划3、教育规划4、风险管理与保险规划,5、税收筹划6、投资规划7、退休养老规划8、财产分配与传承规划四、理财规划的工具1、共同基金2、商业保险3、固定收益证券4、股票,5、期货6、对冲基金7、私募股权基金8、外汇9、黄金10、法律11、个人信托12、其他,五、理财规划的流程1、建立客户关系2、收集客户信息3、分析客户财务状况4、制定理财方案5、执行理财方案6、持续理财服务,第三节职业道德与操守一、道德与职业道德二、理财规划师职业道德准则1、正直诚信2、客观公正3、勤勉谨慎4、专业尽责5、严守秘密6、团队合作,三、职业纪律1、不得从事违法行为；

2、不得欺骗客户；

3、不得侵占或窃取客户财产；

4、维护客户利益；

5、应随时向客户披露；

6、保守秘密；

7、禁止行业内不正当竞争；

8、勤勉尽责，严格履行对客户的承诺。

第八章工作流程和工作要求,本章重点：

1、与客户沟通2、收集客户信息3、分析客户财务4、实施理财方案,第一节建立客户关系,一、与客户沟通1、理财规划师的态度尊敬真诚理解和包容自知2、交流手段1）语言,语言方式：

解释安慰建议提问总结注意的问题：

教材615页,2）行为身体嗓音3、交流的技巧关注：

SOLER倾听反应二、确立客户关系：

签定合同注意的问题见620页,第二节收集客户信息一、财务信息1、客户收支情况1）收入：

税后收入；

财务独立的子女的收入2）支出：

经常性支出：

按期支付非经常性：

临时支付2、资产负债情况1）资产：

金融资产、实物资产、其他2）负债：

个人负债、连带责任的关联企业负债,3、社会保障信息：

失业保险、基本医疗保险等4、风险管理信息：

人身保险、财产保险、责任保险5、遗产管理信息二、非财务信息1、个人基本信息2、客户心理和性格1）地域差异2）个性偏好3）客户心理分析4）风险偏好三、确定期望的理财目标,第三节财务分析与财务评价一、编制财务报表：

资产负债表、收支表二、分析客户的财务状况一）资产负债分析1、资产：

公允价2、负债：

谨慎原则3、净资产：

规模；

结构二）收支分析：

1）各项目数额及比例2）重点关注影响大的经常项目3）保持正现金流,三）财务比率分析四）财务趋势分析,第四节制定理财规划方案一、确定理财目标一）理财目标的内容：

财务安全；

财务自由二）确定理财目标的原则1、现实性2、改善客户财务状况是主旨3、具体明确4、考虑客户的现金准备5、考虑期限、安排顺序,二、制定方案三、交付方案1、首次交付：

文本2、修改3、客户声明：

理解方案;

同意方案,第五节实施方案一、取得客户授权：

代理授权、信息披露授权二、客户声明：

同意实施;

未作承诺三、具体实施1、时间因素：

效率2、人员因素：

执行力3、资金因素：

资金时效、资金充足四、文件存档,五、争端的处理一）原则1、尊重客户耐心听取客户意见2、客观公正3、按程序处理二）步骤协商调解诉讼或仲裁,第六节持续提供理财服务一、定期对理财方案进行评估二、不定期信息服务和方案调整,