AFP课程之理财规划设计培训课件优质PPT.ppt

AFP课程之理财规划设计培训课件优质PPT.ppt

《AFP课程之理财规划设计培训课件优质PPT.ppt》由会员分享，可在线阅读，更多相关《AFP课程之理财规划设计培训课件优质PPT.ppt（28页珍藏版）》请在冰豆网上搜索。

,

（一）生命周期理论与理财目标,

（一）生命周期理论与理财目标,单身期一般为28年属于人身的积累期特点是：

刚工作、收入较低、花销较大。

理财的主要目标是储蓄为将来准备，目的是积累资金费获利。

1、单身期（参加工作结婚）与理财目标：

（一）生命周期理论与理财目标,2、形成期（结婚新生儿诞生）与理财目标：

期限长度：

一般为13年。

时期特点：

增加了家庭成员，事业和生活渐稳定，经济收入增加但财力不强，家庭负担及家庭建设支出增加，属于典型的消费性家庭。

理财的主要目标：

合理安排家庭建设支出。

可适当进行一些安全稳健的投资，如储蓄、债券等。

（一）生命周期理论与理财目标,时期长度：

大约为1822年。

家庭更趋稳定，成员年龄逐渐增长，收入和支出同时增加，是家庭的主要消费期。

家庭主要支出：

家庭建设支出、保健医疗支出、子女生活、教育培养支出。

理财主要目标和重点：

合理安排上述家庭支出费用。

这个时期段可以创业为目的，通过高回报投资使家庭资产迅速增值，积累足够的财富，应付子女教育和培养支出；

后期应避免高风险投资，选择储蓄和债券等稳健性投资产品。

3、成长期（子女出生完成大学学业）与理财目标：

大约为1015年。

家庭完全稳定，子女完全独立，资产逐渐增加，收入及财富达到顶峰，负债逐渐减轻，成员年龄增长，是巩固、壮大家庭资产，收获辛勤耕耘的时期。

属于“最洒脱”的时期。

理念是最大限度为未来添砖加瓦，注重财务规划的合理性；

目标和重点是扩大稳健性投资比重，最大限度降低风险投资比例，把养老规划纳入最重要的理财规划。

4、退休前期（子女参加工作家长退休）与理财目标：

大约为1525年。

四大皆空，一身轻松，安度万年理财主要目标和重点：

理念是身体、精神、享受第一，财富第二，保本保守即理财。

目标和重点是不进行新的投资，完全放弃一切风险性投资和规划。

5、退休期（家长退休后）与理财目标：

（二）个人财务生命周期与理财,个人理财行为实际上就是个人的一系列决策行为。

个人理财目标的资金来源于两条渠道：

一是现有资金投资增值；

二是辛勤劳动获得的报酬。

核心是通过合理的贷款和储蓄，以弥补收支差。

个人财务生命周期：

经济依赖期、日常消费维持期、收入超过支出期、退休收入减少期、储蓄维系生活期。

经济依赖期、日常消费维持期财务情况,家庭生命周期及特征（P18表2-1）家庭生命周期与理财重要程度（P18表2-2）个人生命周期、个人财务生命周期及家庭生命周期的关系出发点不同，目的一致：

财富增长及保值增值基础上实现完美人生。

在理财方案设计时三个生命周期可以交叉使用，相互补充。

（三）家庭生命周期与理财,三、货币时间价值在个人理财中的运用,资金的时间价值,

（一）单利的计算（略）,

（二）复利的计算,1、复利终值S=P（1+t）n其中（1+t）n被称为复利终值系数或1元的复利终值，用符号（s/p,1，n）表示。

2、复利现值P=S（1+t）-n其中（1+t）-n称为复利现值系数，或称1元的复利现值，用（p/s,1,n）表示。

例：

本金1000元，投资5年，利率8%每年复利一次，其本利和与复利息：

S=1000（1+8%）5=10001.469=1469I=1469-1000=469如果每季复利一次，每季度利率=8%4=2%复利次数n=54=20S=1000（1+2%）20=10001.486=1486I=1486-1000=486当一年内复利几次时，实际得到的利息要比按名义利率计算的利息高。

针对性方法是针对客户某一个领域的实际问题，满足客户某一方面的理财需求的方法，是制定单项规划的指导性方法。

依据业务类型，个人单项理财方案包括：

一、针对性方法,收集客户尽可能多的信息（包括事实性信息和判断性信息）；

从客户的整体利益出发设计单项理财规划方案；

制作多个备选方案供客户选择，并具体说明每一个方案的操作环节；

代表所在机构与客户签订理财规划服务书面合同。

（一）制作单项理财规划方案要考虑的因素,

（二）单项理财规划方案的格式P（23-24）,信息全面性制作整体性保证客户财务安全，稳定为先目标针对性方案多样性,（三）制作单项理财规划方案的注意事项,二、个人综合理财规划的主要内容,个人综合理财规划一般包括职业规划、现金规划、风险规划、投资规划、退休规划等方面,

（一）,

（二）,（四）,注重教学过程管理，完善教学质量监控,日常教学管理规范，无教学事故发生,课堂教学得到加强，教学管理严谨,积极推进教学改革和创新,一、制订综合理财规划方案应遵循的基本原则,灵活性变现性保护性综合性完整性安全性税费最小化,摘要财务状况分析理财规划方案的前提。

注意：

全面综合、深入细致、真实准确；

理财目标分析理财规划方案的关键。

分三步进行：

第一步，列举所有的愿望与目标；

第二步，筛选并确立基本的理财目标要特别注意区分客户必须实现的目标（基本理财目标）和预期实现的目标，提出不当目标，使客户正确的目标得以彰显，并将客户的理财目标最终确立在现金度量和实现时间这两个基本特征上；

综合分析与规划理财规划方案的核心。

诊断当前情形确定可操作的执行方案，提供详细的行动推荐意见对执行结果进行预测分析；

监督规划理财规划方案的保证。

准确性、有效性、及时性三个方面监督方案的执行情况。

二、个人综合理财规划方案的构成要素,封面及目录：

封面包括方案名称、制作人及所在单位；

目录要清晰、要素及构成完整；

重要提示：

主要包括客户的信息真实完整方面的提示、理财规划师的态度、责任、后果等重要方面；

规划摘要：

应包括客户基本状况的简单描述、理财方案预期实现的目标、具体理财建议、结果评价等；

客户相关信息：

客户财务分析与目标分析理财建议效果预测：

现金流量预测、资产负债预测、财务状况变动的综合评价；

附录和备查文件,三、个人综合理财规划方案的格式（8个方面）,方案是否运用了现代理财基本原理原理性；

解决客户财务问题采用的技术方法技术性；

是否体现了综合性视角统筹考虑综合性；

四、个人综合理财规划方案评价“三性”评价,建议书结构是否合理，语言是否亲切、友好，可读性强；

客户财务问题诊断正确；

目标界定清晰，逻辑严谨，结论明确；

提出的建议和推荐的方案能最大限度地实现资源配置的优化与平衡，注重风险收益的均衡并进行了风险提示；

产品推荐思路清晰，卯足客户需求导向，可操作性强，易于监控和执行。

四、个人综合理财规划方案评价具体评价,ThankYou!