各大银行网上银行及手机银行分析报告Word下载.docx

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招商银行工商银行农业银行中国银行

建设银行

三．五大银行网上银行综合分析比较（表-1）

中国建设工商农业招商

银行名称银行银行银行银行银行

功能

账户管理√√√√√

转账汇款√√√√√

缴费支付√√√√√

基金

√

债券

证劵期货

保险

投

国债

资

理

财

贵金属

股票

黄金

财务分析

表-1

贷款

信用卡

手机银行

电话银行

密码

安

全

相

文件数字证书

关

动态口令卡√√

动态手机口令√√√√√

移动口令牌√

移动数字证书√√√√√

网银操作界面

非常

方便

较方

便

方

网银开通难度

简单

较简

单

程

度

证书下载安装

年费

10

其

它

表-1续

四．网上银行功能具体分析对比

（一）、网银易用性对比

网银开通、安装和使用的方便性、网页界面的友好程度对用户影

响很大。

因此，各大银行也是纷纷设法在尽可能的简化开通手续以及

使用流程，以便为用户提供更好的服务。

建设银行开通网上银行服务需线上线下来回验证，这使得手续变

得繁琐。

网上银行登录速度一般，内附的功能则相对齐全，各项服务

的操作界面均有帮助信息窗口，错误处理和提示亦比较优秀。

（二）、网银安全性对比

互联网是一个开放的网络，银行交易服务器是网上的公开站点，网上银行系统也使银行内部网向互联网敞开了大门。

因此，如何保证网上银行交易系统的安全，关系到银行内部整个金融网的安全，这是网上银行建设中最至关重要的问题。

下面就几大银行的安全性进行对比。

根据对比分析得出：

首先中国银行、工商银行和招商银行的安全

级别相对最高，其除了密码外均有动态口令卡、动态手机口令、移动

口令牌、移动数字证书中的两到三种安全措施进行安全保护。

其次是

建设银行、农业银行、其安全级别相对较高。

虽然这些银行中安全级别有高有低、各不相同，但是只要用户提高警惕性，个网上银行还是有能力保证用户资料及财产的安全的。

（三）、投资理财功能对比

在本次调研分析中，中国工商银行网上银行的投资理财业务做的是相对最好的，工行网银集基金、外汇、债卷、证劵期货、保险、贵金属、股票、黄金等理财产品于一体，为客户提供多种理财工具及服务，方便客户选择，工行网银也由此受到了广大投资理财人士的青睐。

其次是招行网银的理财业务，其理财工具以及产品同样也非常齐全，其中最有特色的就是招行的财务分析功能。

用户可以在财务分析

功能中，一目了然地掌握自己某段时期收入、支出的分配图、明细表、现金流量以及收支对比情况，有了这个功能，对自己的收支很容易把握。

（四）、中行、工行、招行网银服务侧重方向对比

中国银行：

突出其外汇功能和偏重个人服务。

中行作为原来的外贸专业银行，海外分行网点多、经营规范，在国际金融市场中取得不少经验。

工商银行：

主要是商业方面的的业务，突出其商业性质，服务项目多且细。

推出了全新的个人网上银行品牌“金融@家”和创新产品

USBKEY。

招商银行：

其各个业务发展得比较均衡。

它是国内银行中涉足互联网比较早的一家，也是目前国内商业银行中提供网上银行业务种类最多、服务地区范围最广的银行。

在几大基本业务的基础上，招行还开展融资业务、投资业务、居家服务和咨询服务等几项业务，并且突出各地的不同特色服务。

在个人业务方面招行提供差异化的个人服

务：

普及“一卡通”业务的同时推出服务于高端用户的“金葵花”品牌，以保证不同层次客户的理财需要。

总体来说，中国银行个人银行服务和工商银行的商业服务也很出色，招商银行网上银行的业务项目比较全面和均衡，但招商银行还是稍逊一筹。

（五）、农行、建行、招行网上缴费支付功能对比

九大银行基本上做的都还可以，但就农业银行、建设银行与招商

银行来说（如表-2），农业银行在这方面还是稍逊一筹。

农业银行在

网上缴费支付这块的功能还比较的单一，业务水平还有待进一步提

高。

而建设银行相对而言就出色很多，其缴费功能全面，覆盖面广，

能更好的让客户接受并去使用该功能。

招商银行在这方面也是相当的出色，一线城市功能覆盖率极高，

但对于二线城市许多业务都还没延伸过去，

当然招商银行也在积极发

展当中。

农业银行

招商银行

定制步骤繁琐，快捷

功能全面，提供全部

功能较全面，但对于二

菜单功能画蛇添足，

移动、固定电话业务

级城市缴费地区支持情

并只能缴移动业务电

缴费，以及各城市水

况较差。

规模较大城市

话费

电，煤气缴费等业务。

支持很好。

表-2

五．五大银行手机银行对比分析（表-3）

手机银行是电子银行系统的重要一部分,它作为一种崭新的银行

服务渠道，在网上银行全网互联和高速数据交换等优势的基础上，更

加突出了移动通信“随时随地、贴身、快捷、方便、时尚”的独特性，

真正实现了“何时间、任何地点”银业务的办理，成为银行业一种更

加便利、更具竞争性的服务方式。

总体来说，国内各大银行手机银行也是处于萌芽发展阶段，其功

能以及包含的业务都大同小异，暂时还谈不上孰优孰劣。

手机银行是未来金融形式的一个发展方向，下面是我国部分银行手机银行的功能对比（如表-3）

工商银行

中国银行

手机银行功能

账户余额查询、账户明细查询、交易记录查询、动

态口令卡查询、账户余额查询等功能

账户管理、转账汇款、缴费业务、手机股市、基金业务、国债业务、外汇业务、黄金业务、银期转账、信用卡、客户服务

查询服务、转账汇款、充值缴费、信用卡服务、账户金、我的服务

账户管理、转账汇款、投资理财、信用卡、账单缴付、电子支付、贷款管理、手机取款

我的最爱（常用功能随心DIY，一步立即进入想要

的功能

生活助手（话费充值、商旅预订、彩票投注、电影票

购买、优惠商户等）

金融助手（无需登录，轻松查询最新的金融资讯及产品信息，理财计算器等一系列最实用的金融工具）

手机银行（涵盖一卡通和信用卡的常用金融服务，查询、转账、理财）

表-3

参与此次体验的五款银行APP分别是工商银行、建设银行、农业银

行、招商银行和交通银行。

一、主界面对比

在我们参与体验的五家银行APP中，除了建行之外，其它四家银行

全部使用了我们大家习惯的标准APP版式布局，把常用功能以图标

的形式放在了主界面最显眼的地方，而建行则是另辟蹊径采用了类似

转盘异体结构设计。

从操作的便捷性上来看，图标形式更加直观易选，并且通过图标的前后顺序排序可以确定功能的优先级别和重要程度。

从功能图标布局来看，几大银行基本上都把【我的账户】、【转账汇款】这两项核心功能放在了最前面，建设银行放在了最显眼的部分。

除了上述两项核心功能外，【投资理财】、【缴费】、【手机充值】、【信用卡】也是各银行的主打业务。

从界面上可以看到，工行、中行、农行、建行都把【投资理财】放在了一个比较重要的中间位置，而招商银行则是将【投资理财】放在了底部图标栏第2个的位置，并且在功能区下方直接罗列出了一条投资基金的信息，对投资理财功能的重视程度可见一斑。

此外，工行、招行、农行都在常用图标区加入了缴费的功能，可以缴纳包括手机话费、电费、水费、有线电视费等在内的日常生活支出。

其中工行和农行还特意将手机充值功能放在首页常用图标区，而其它几家银行则是将这个功能折叠收缩到了【缴费】或【生活】的功能图标中。

下面就让我们通过界面截图来一起感受一下这几家银行APP的不同风格。

—工商银行

首先我们来看看亚洲第一大银行工商银行，工行APP界面的主色调选用了工行传统的红色，配以灰色文字，给人一种稳重不失激情的感觉。

工行的图标大多为圆形或者圆角矩形手绘图标，再加上自家独有的大

象吉祥物（可以作为默认头像，也可以上传自定义头像），直观感觉是亲切大方。

栏目设置方面，工行设置了【最爱】、【智服务】、【惠生活】、【我的】4个主栏目，分别对应常用功能、理财、生活服务、个人设置等功能，

栏目设计合理直观，便于使用。

↑↑↑工商银行手机银行AP