IDC区域银行数字化转型与支持乡村振兴白皮书Word文档下载推荐.docx
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口甲4）数字化程度参差不齐,数字业务发力受限士口地区经济开展水平和人才禀赋的不同，使得银行数字化也存在极大的地域性差异，呈现东高西低隹J局面；
不同地域的客户对银行服务的需求也存在很大差异。
区域银行服务本地客户多年，通过多年基础及中间业务的开展已形成对客户行为数据一定程度的历史积累，为确保对存量客户的粘住及潜在增量客户的精准触达，必须假铛地整体数字彳展熟度，以数字f匕手段为当地客户打造与其消费和经营行为更匹配的金融产品和服务，拓宽业务边界实现业务增长。
08本地化开展的监管政策和"
大行下沉"
的行业环境给区域性银行带来了挑战，数字化时代的来临也同时带来了新的机遇空间：
积极推动自身的数字化转型缓解外部经营环境的压力,借助数字化转型,深度挖掘本地客户'
精耕细作,通过差异化竞争和发挥本地优势形成独特的竞争力。
适时的转型将改变区域性银行的运营模式,为其迎接外部环境挑战'
深耕本地和业务的全方位开展带来新机遇。
虽然区域性银行在乡村振兴和助力小微企业的开展方面意义非凡，然而需要看到的是，随着数字化的深入开展，市场对金融机构的要求也在发生变化:
从银行主导的标准化的金嬲艮务逐渐向以客户为中心、将金融服别的基础载体，围绕客户相关场景，聚焦体验和价fl的综合月哙能班专变。
金融机构只有以每辘弼织^力，否俄术底®
，才能更快出向应来自市场璃瑞求，围绕客户进行深度经营，提供千人千面、一人千面的辘］躇槌制I线序畸融0寸代。
银锦嫩近晦度也初出廨艮俏活有能力服^好客户的、服务小雌业和助力乡村振兴的炼金石。
数字化转型是区域性银行破局的关键。
区域性银行的转型既是乡村振兴大战略之下，金融行业如何服务好本地经济的深度思考，是金融与产业融合开展、金融服务综合化、可持续开展的需求，更是数字经济0寸代下区域性银行自身再定位、经营业务侬本要求。
2.2四大内困区域性银行数字化转型任重道远然而•区域性银行的信息化、数字化现状并缺乏以交出满意的答卷。
起步较晚、数字化程度较低是区域性银行与金融行业整体的数字化程度出现差距的两大基础原因。
在下一个十年，区域性银行如何借助数字化的东风找准'
找对自己的定位，从粗放的规模化扩张转向高价值、低风险、稳经营是数字时代对区域性银行提出的一道必答题。
新冠疫情的影响凸显业务线上化和无接触模式的必要性，零售及对公业务均出现较为迫切的需求，这也进一步加速了银行业数字化转型进程。
而区域银行起步晚，仍处在数字化转型的初级阶段。
【DC2021年对中国区域性银行开展了数字化转型的专题调研3，数据显示，约8成的中国区域性银行在数字化转型方面，还处于相对初浅的单点实验和局部推广阶段4，数字彳阳度远低于中国金融整体的数字化水平。
图3区域性银行数字化转型阶段分布
■单点实验：
以数字化转型试点工程为主局部推广：
试点工程已表达价值，在部门内部推广复
■制整合：
在公司全范围进行数字彳呼专型工程推广管理.运营：
数字化手段已经成为公司管理的标配优化创.新：
与业务深度集成，助力业务创新来原：
2021年IDC中国区域性银行数字化转型调研-N=50
3.定量调研的样本为5吐区域性银行，城商行•农商行各25家（包括5家古联社），其中流产规馍9000亿以上的共9家，500d9000亿的有1陈，3（XXA500D亿的有H家，余卜.的imz域性银行饰^规僦印10那么乙>
受访烛明为业务王削工程经理级别及以上，其中总经理（总监）级别受访荀1人，4.1DC瓣（第嬲究•栩蚌由蝌略WJ:
单点实址'
局9析'
财脸•血磔ft脆bfi厮5个阶段
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IDC数据显示区域性数字化转型：
起步较晚：
70%的受访区域性银行在过去的一年中（2020年下半年之后）启动了数字化转型。
数字化程度较低：
约7成的中国区域性银行在数字化转型方面，还处于相对初浅的单点实验和局部推广阶段，数字彳上程度远低于中国金融整体的数字彳匕K平。
具体来看，数字技术基础薄弱、资金和IT投入有限、数字化复合人才缺乏、内外部协同缺乏是区域性银行数字化转型的4大基础障碍。
图4区域性银行数字化转型的4大障碍来源：
2021年1DC中国区域性银行数字化转型调研，N=5O
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2.2.1数字技术基础薄弱在本次调研中，【DC发现，区域性银行普通反应其所在的金融机构数字•（上技术基础薄弱。
具体来看，本次调研的50家区域性银行均反应现有IT架构无法快速支撑基于数字的决策、对于新产品/服务的设il利开放支撑有限、跨部门的业务及数据打通、整合、提供与分析是其面临的前3大痛点。
图5区域性银行数字化转型解决的痛点
[Q1从业务看贵行数字化转型，您认为现阶段需要优先解决的痛点有哪些？
来源：
2021年IDC中国区域性银行数字化林型调研，N=5O
这些痛点的出现反映出区域性银行在IT架构和产品设计方面的数字化程度不高、基础薄弱，无法将技术支撑落到实处，辅助业务转型的问题。
IT架构的滞后性：
数字技术基础薄弱这一现状与历史沿革相关，大局部区域性银行由信用社改制而来，在IT基础建设方面底子薄弱，随着系统建设的不断推进，这个问题日益明显。
’蜘架构无去快速理舒数行的獭'
这TM配h显出银向T架构从传统单体架构向基于微服务的分布式架构转型的迫切性，这一-举措将解决传统单体架构系统间高耦合'
缺乏弹性、开发运维效率低、业务响应慢的痛点，从而实现IT架构灵活敏捷，快速响应前端各种业务场景的创新，并实现服务层各项能力的共享复用。
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对新产品和服务的支撑有限：
从系统建设来看，由于区域性银行的IT系统建设缺乏长期规划，应用系统的建设多以部门为边界，不同系统技术路线共存，系统间关系复杂、功能重复，在响应新产品快速研发和支撑全业务流程时略显乏力，这在客观上也造成了各业务条线数据整合和关联的缺失，使得S理层很难获得及时准确的业务、市场'
销售、财务等方面僦据来支持和推动新型金融服务和产品的决策依据。
■对新兴技术的兼容性低：
央行发布的《金融科技（FinTech）开展规划（2019-2021年）》中指出，金融tn构应紧扪’降*、增收、提效’目标，抢1段融f粮开展飕，积雌动人工智能、及斓、云9-算、区块fi阍材在逝业中的应用。
在镭讷部管理，人工智能、龙孀、云计算、物联网、移动互联、生物识、区块链等新兴技术正在创新金融产品，酬羟营模式和业务流程，这硼兴科技在获客引流、精准营销、智能■等能切勺提升中酹仃重要推动作用。
而这吨惭兴技术的应用都需要时并物字技术基础。
通a新兴种斓馁潴模式和＞务流榜寸于区域tw按现“弯道超车’具耀要现实意义。
新兴技术的应用犍以期用擞字技术基础为前提，如人工智物叫的^慧金融业务需要集中部署在云端，以实现算力调度、算法优化、数据整合的统一管理，降低管理复杂度，而一些区域性银用弱基础架构的现状将成为其部署如智能客服、智能营销等业务A婵肘点。
■数据的积累缺乏和质量不高：
如前文提到，区域性银行的整体数字化水平不高，在过往开展的金融业务中，农业农村的一些金融服务早期以手动为主，基础物居质量不理想，数据标准不统一，数据源头分散在不同部门、前中后台等，各业务部门对数据收集和使用的诉求不同，未能形成协同。
这一现象导致在数字化时代数据的问题凸显，区域性银行在进行数字化转型、智能化升级时，遗留的数据问题成为从传统IT平台向数字化IT转型跨越忖“食之无味弃之可惜”的生产要素。
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传统的IT平台
集成服务
数据服务
资金和IT投入有限
根据IDC吏据，2015・2020年银行IT投入规模稳步增长，2020年银行IT投入在1392.7亿元左右，年复合增长率10.9%5。
大型国有银行用户多、资产徵颤模大、资源丰富。
2020年大型国有商业银行IT投资占比最大，占全行业总体IT投资的46%股份制商业银行的IT投资比例紧随其后，占全行业的21.1%；
城市商业银行和省农信、农商、农合等农村金融利购等的IT投资占到银行业总体投资的30.7%。
此外，以外资银行、政策性银行刘》演它银行W4殳处匕例避必%6。
图62020年中国银行业IT投资比例
IDC，2O21聚焦区域性银行，由于区域性银行的业务开展和盈利水平与所在地域的经济开展水平息息相关，相当一部分的区域性银行地处内陆乃至中西部地区，盈利水平并不理想，对于数字化转型方面的资金和技术投入，区域性银行普遍持观望的谨慎态度，担忧出现投入大、产出小白馅迫局面，同时在有限的资金破术投入下，如果盲目跟风于技术的单点能力，缺乏级隘支持和嫩U，力陷区域性银行数字修专型工程的效果也将槿据。
糅，礴区域修购无知醐自射症位，和E分意由瞬似桁岫'
顾覆，控M好资金投AftJtt例和节奏，数钓明型推进将会相当困难。
5JDC2020中国根行rr解决方案市场份初报告MDC2020中国银行IT解映方案市场份软掇告
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弟74%的区域性银行受访者表示，其任职的银行在数字化转型中的投入占总营收的比例低于
1%。
T殳而言，国有大行^股份制银行的数字＜匕转型投入到达总营收的3%。
翳
C虽然6成以上的区域性银行表示2021年的IT预算将在2020年的基础上保持增长，但是依旧
值）有4成左右的受访区域性银行将会缩减2021年的恸算。
12.5%的区域性银行受访者表示，资金支持缺乏是其所供职银行现阶段数字化转型需要优先解决的问题。
5S
数字化复合人才缺乏随着数字化进程的加速，银行业开展时科技力量的依存度进一步提高。
金融科技日益向纵深开展，在银行的整体运营中发挥着越来越重要的作用，银行业也急切需要兼具金融和技术双重背景的复合型人才。
此类人才既需要具备协助银行将最前沿的科技引入体系，并实现科技在银行业务拓展和日常运营中的最优应用，确保银行在数字IL开展的进程中速度［艰、步伐稳健，同日寸还需要与时俱进，了解和掌控最新的银行业1T应用趋势、业务开展趋势。
就金融行业数字化转型的开展力度而言，科技水平高、对金融业有深入^繇利陕践经^的M合型金豳镀人才是稀缺的，会成为银行同业争抢的优质资源。
尤其是随着技术的普及，大物®
、人工智能、云计算以及区块链成为金融行业重点关注和投入的技术后，数臧建家、人工智能专家、算法工程师、软件工程师W?
热门的人才争抢.像，各家国有大行和股份制银行纷纷加大力度，为复合型金融科技人才提供更好的开展空间和薪资待遇，使得在争夺优质人才资源的争夺战中区域性银行落
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