二级理财规划师考试计算实战.docx

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二级理财规划师考试计算实战

二级理财规划师考试计算实战

计算应用内容•基础应用•现金规划•教育规划•消费支出规划•退休养老规划•投资规划基础应用1.某国总人口1.5亿，其中劳动力人数为8000万，失业人数为500万，则该国的失业率为A、5.33%B、6.25%C、3.33%D、5.25%·解析:

u=U/L==500/8000=6.25%所以选B2、·某国潜在GDP2.5万亿美元，实际GDP为1.5万亿美元，该国的GDP缺口为A、-40%B、40%C、-67%D、67%·解析:

GDP缺口==I2.5=-40·所以选A3、根据奥肯定律，如果美国出现其实际失业率高于自然失业率2%情况，那么其实际GDP相对于潜在GDP表现，为A、高6%B、高4%C、低.6%D.低4%·解析:

2%X-3=-6%所以选C4.该国流通中的现金总量3万亿元，成乡存款8万亿元，企业活期存款9.5万亿元，企业定期存款3万亿元，在途资金2021亿元，则该国的民是万亿元.A、3B、20.5C、23.5D、23.7•解析:

M2=M1+城乡储蓄存款+企业、机关团体、部队的、定期存款存款=3+8+9.5+3=23.5•所以选C5.如果基础货币为8亿元，活期存款约法定准备金率为8%，定期存款的法定准备金率为6%，定期存款比率为30%，超额准备金率为5%，通货比率为20%.那么货币存量为亿元A、21.02B.22.58C、27.59D.32.13•解析:

8x/=27.59•所以选C参看教材P2356己知名义利率为6.5%通货膨胀率为4%，则根据费雪方程式计算得出实际利率为,A、1.2B、2.4C、2.5D、3.4•解析:

/-1=2.4%•所以选择答案B7假设A股票指数与B股票指数有一定的相关性，，A股票指数上涨的概率为0.5，B股票指数上涨的概率为0.6，则A股票指数上涨的情况下B股票指数上涨的概率为0.4，则同一时间段内这两个股票指数至少有一个上涨的概率是A.0.6B.0.7C.0.8D.0.9解析:

设“A是股票指数上涨事件为A，‘B股票指数上涨＇事件为B，则“A股票指数上涨的情况下B股票指数上涨的概率“为P由已知可得:

P=0.5P=0.6“P=0.4P=PXP=0.4*0.5=0.2P=P+P-P=0.5+0.6-0.2=0.9.所以选B8某服装店根据历年销售资料得知:

一位顾客在商店中购买服装的件数X的分布状况如下表，那么顾客在商店平均购买服装的件数为X012345P0.100.330.310.130.090.04A、0.95B、O.785C、1.90D、1.57接上题，X的方差为A、0.95B、1.90C、0.785D、1.579·资料:

股票A与股票B的在三种状态下的收益率，如下:

状态概率股票A收益率股票B收益率繁荣1/312%15%正常1/37%5%萧条1/3-5%-7%·请根据资料回答下面四个问题:

股票A的预期收益率是4.67%5.12%5.18%6.12％选择答案A股票B的方差是0.00810.00890.00760.0093选择答案A股票A与股票B的协方差是0.0040.0050.0060.0077选择答案c股票A与股票B的相关系数是0.740.870.900.94.选择答案D11李先生计划10争后账户余额为20万元，以7%的年投资收益率计算，在接季复利的状态下李先生每月初需要往账户中存元1151.41200.81325.61345.9解析:

财务计算器计算步骤如下:

2NDRESETENTER，2NDI/Y12ENTER,↓4ENTER，2NDPMT2NDENTER，2NDCPT102NDNN•7I/Y.202100FV•CPTPMT=1151.4选择答案A12、某人40元的价格购入某股票，预期股利为每股1.02元，一年后能够以50元约价格卖去，到该股票的持有期收益率为A、2.04B、27.55C、21%D、55.1某投资者以27元的价格购买了1000股某股票，持有2年后以35元的价格卖出，期间只有一次分红，红利为每股0.5元，则该投资者的持有期年化收益率为A、11.65%B、12.38%C.13.56%D、14.66%13、某投资者于2021年7月1日买入一只股票，价格为每股12元，同年10月1日该股进行分红，每股现金股利0.5元，同年12月31日该投资者将该股票卖出，价格为每股13元，则该项投资的年化收益率应为A、18.75%B、25%C、21.65%D、26.56%解析:

选择答案B14、魏先生计划买入某公司债券，票面金额为1000元，售价960元，五年到期，年息票率为7%，半年付息一次.根据案例回答下面四个问题:

如果魏先生买入该债券，则其当J胡收益率为7.00%7.29%3.13%3.65%选择答案B如果魏先生买入该债券，则其到期收益率为8.00%7.9.9%4.41%3，99%择答案B15、如果魏先生持有三年，第三年年末的市场利率为5.8%，则其出售该债券价格为元10001032.611022.36957.71•选择答案C•接上题，魏先生在第三年末出售该债券时所实际获得的持有期年化收益率为5.38%{B）8.04%8.68%9.53%•选择答案C现金规划例1某客户家庭有现金5000元，活期存款2万元，定期存款5万元，货币市场基金5000元，其他基金3万元，每月平均支出为3000元，则该客户的流动性比率为A、26.67B、25.67C、23.67D、28.67端解析:

1.流动性比率=流动性资产/每月支出2.流动性资产一般指现金及现金等价物，不含股票、基金等3.÷0.3=＇26.67选A例2、钱先生与太太今天均为39岁，有一个8岁的儿子，全家人每月的生活费支出为4000元，每月休闲娱乐消费一共为2021元，还有儿子的教育费用需要6000.夫妇二人共存有银行活期储蓄10万元，定期存款20万元。

钱先生家庭的流动性比率为A、46.15B、52.22C、61.35D、65.24解析：

1.流动性资产=10+20=30万/2.每月支出=+0.4+0.2=0.653.30÷0.65=46.15选A例3蒋先生本月的信用卡透支超过了其信用额度200元，那么蒋先生需缴纳超限费元A、5B、10C、15D、20解析:

对于超出信用客户的消费金额，银行会按一定比例收取超限费，通常为超额部分的5%.选B例4、高女士拥有一张招商银行的信用卡，该发卡行规定每月的对帐单日为5日，指定还款日为23日.如果高女士在当月4日消费2021元。

兔息还款期为天A.20B.56C.50D.30解析:

5日的对账单显示4日的消费交易，所以只有20天免息待遇期。

选A•如果高女士在当月6日消费2021元，兔息还款期为天A.48B.30C.20D.56•解析:

6日的消费在次月5日的对账单上显示，所以可以享受43天的免息待遇选A例5、蒋先生的信用字账单日为每月10日..到期还款日为每月28日.3月10日，为蒋先生打印的本期账单中仅有一笔消费:

2月25日，消费金额为人民币2021元.根据以上材料，请回答下面四个问题1.蒋先生的最低还款额为元.A.2021B.1000C.500D.200•最低还款额为累计未还消费额，利息，费用和收费的10%，教材Ⅱ20页2.如果蒋先生在3月28日前全额还款2021元.那么在4月10日对账单的循环利息为元.A0B.20.2C.35.2D.48.2解析:

还款日前全额还款享受免息待遇，选A3.如果在3月28日只偿还最低还款额，则4月10日对账单的循环利息为元A.0B.20.2C.35.2D43.7•解析：

2021元×0.05%×32天+×0.05%×13天=43.7元，选D4.蒋先生此次消费的兔息期为天A.28B.32C.8D.0解析：

选D教育规划真题回顾1.张先生的女儿5年后上大学，届时的教育金每年3万元，张先生夫妇现在的年收入为4万元，预计每年增长3%，张先生家庭的教育负担比为.A、58%B、65%C、70%D、75%2.张女士计划为孩子准备好大学和研究生期间的学费，如果大学四年每年的学费为8000元，研究生两年的学费为每年15000元，全部学费在上大学时已准备好，在张女士保障投资收益率达到6%的条件下，她需要在孩子大学入学之际准备好元的学费A、29150.94B23090.27C、58535.04D52474.37?

接上题，张女士的孩子还有10年进入大学，为此她需要在每月月初发工资的时候存入元至该教育基金，才能积累上述所需要的学费.A、318.61B、355.41C、140.20D、177.00‚接上题，若张女士的孩子还有6年就要进入大学，她目前已经为孩子准备了3万元的教育储备会，按月计息，为此，她还需要在每月底发的时候存入元至该教育基金，才能积累上述所需要的学费.A、184.93B、110.09C、155.13D、225.27例1张先生预计儿子大学每年学费为1万元，生活5000元，家庭每年税前收入10万元，税后收入86000元，则张先生家庭的教育负担比是A、10%B、17%C、15%D、8%解析：

÷86000=17.44%所以选B.参看教材Ⅱ110页张女士的女儿今年10岁，还有8年将读大学，孩子的父亲已经给女儿准备了大学学费基金，而张女士希望能保证女儿四年大学期间，每个月生活费为2021元，如果通货膨胀率始终保持在3%的水平，那么张女士目前应该为孩子准备元的生活费.A.71329B.90357C.80411D.101862解析：

2NDI/Y12ENTER,2NDCPT,2021+/-PMT,3I/Y,4NDNN;CPTPVPV=90357.39例3.何先生的儿子今年10岁，虽然目前学费开支不是很多，但希望儿子读完大学后可以送他出离留学两年.儿子还有8年上大学，现在大学四年学费总计约6万元，共需留学费用约30万元.假设学费与留学费用每年上涨5%..何先生希望通过稳健的投资来筹集这笔费用，估计年回报率可以达到6%⊙据上述资料回答问题:

1.何先生儿子上大学时，四年的学费约为元左右A、67647.33B、64647.33C、65647.33D、88647.33解析：

8N,5I/Y,60000+/-PV，CPTFV.FV=88641.33，选D2.如果何先生决定在孩子上大学当年就准备好所有教育费用，则共需为儿子准备元A.891204.12B、419287.16C.521928.18D、531883.96•解析:

接上题，360000+/-PV.CPTFVFV=531883.96.选D3.如果何先生决定在孩子上大学当年就准备好所有教育费用，如果采用定期定投的方式，则每月初投入的资金为元，A、3320.18B、3775.3C、4308.75D、5200.58解析：

接上题，2ND+/-ENTER,2NDI/Y12ENTER,2NDPMT2NDENTER2NDCPT:

82NDNN,6I/Y,531883.96FV,CPTPMT:

PMT=