个人理财实训模拟文档格式.docx

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货币的时间价值计算练习

3

银行业理财产品调查

4

资产负债分析

5

现金和消费信贷规划

6

信用卡

7

住房规划

8

实物投资调查

9

综合理财规划

第3部份实训指南

一、货币时刻价值计算练习

（一）相关知识简述

货币的时刻价值是指货币随着时刻推移而发生的增值，也称资金时刻价值，是理财理论的基础。

任何财物决策都会涉及一按时刻周期内的本钱和收益的核算，这种核算与现金流量、现值、终值等财物指标紧密相关。

因此，在进行个人财务计划之前，必需对货币的时刻价值有比较透彻的明白得和把握。

（二）实训目的和要求

货币时刻价值计算的实训目的是要让实训者具有大体的计算分析能力。

通过本部份的实训，要求熟练把握单、复利及年金的计算。

（三）实训步骤

1．依照给出的习题，计算出答案。

二、银行业理财产品调查

在当前的个人理财业务中，以银行为平台的理财业务已经成了居民理财的要紧模式。

针对现实中的银行理财业务的调研是接触个人理财的第一步，同时也是把握理财知识的基础。

对银行理财业务的调研能够帮忙实训者了解宏观经济形势，学会关注宏观经济和政策因素的转变对相应产品收益率的阻碍。

银行业理财产品的目的使实训者具有大体的调研分析能力。

通过本部份的实训操作，要求把握经济信息的搜集方式，并能够结合实训案例，选择并推荐适合的银行理财产品。

1．选择一家商业银行，统计其目前在售的理财产品的品种

A.人民币理财产品

（1）进入该商业银行网站或前去银行营业网点；

（2）列出目前在售的5只人民币理财产品；

（3）分析其相应的投资品种，并将收益率做排行统计；

（4）对该行近三个月、半年、一年、两年的理财产品收益率做统计；

（5）列出相应时刻段内的国家存款预备金率和存款基准利率；

（6）将理财产品收益率的转变和相应存款基准利率的转变绘制成图，并简要分析二者间的关系。

B.外币理财产品

（1）进入该商业银行网站或前去银行营业网点；

（2）列出目前在售的5只外币理财产品（同一币种）

（4）与相同（或相近）期限的人民币理财产品收益率作对照。

3.理财产品投资综合案例分析（案例附在实训报告中）

4．由指导教师对部份实训者或每一个实训者的部份内容进行抽查，实训者口头论述自己的实训功效。

三、资产欠债分析

资产欠债表和现金流量表是财务状况的大体反映，编制财务报表的目的确实是通过度析报表来把握个人和家庭财务状况，并通过各类指标的计算分析为财务决策作出科学的判定，使个人和家庭理财计划成立在数据分析的基础上，使理财计划方案有据可依。

资产欠债分析实训操作目的是使实训者具有大体的财务分析能力。

通过本部份的实训操作，要求了解家庭资产和欠债的分类方式，把握资产结构、欠债结构、收入结构和消费支出结构的分析，并能够以指标数据为基础，对家庭偿债能力、收支状况和投资结构进行初步分析,并学会计算收支平稳点。

1．列出自己的资产和欠债，编制资产欠债表；

2．提早一个月记录自己的收支情形，编制当月现金流量表；

3．对财务状况进行分析：

（1）资产欠债分析；

（2）收支状况分析。

四、现金和消费信贷计划

现金计划要紧表现在家庭现金流中。

家庭进行现金治理，确实是要打算好手中应留有多少流动资金才算适合。

消费信贷即在不阻碍家庭正常收支的情形下合理利用银行贷款，增加家庭净资产。

现金和消费信贷计划是是个人家庭理财计划中的重要组成部份，其目的确实是在维持家庭资产流动性的同时，通过合理欠债，实现资产保值增值。

现金和消费信贷分析实训操作的是使实训者学会合理配置家庭流动性资产和欠债。

通过本部份的实训操作（现金流游戏），要求实训者学会设定理财目标，选择投资方式并实现资产保值增值。

1．现金流游戏

（1）全班同窗分成几组，分组进行现金流游戏

（2）记录自己在游戏进程中做过的投资的收益及亏损，初始现金流和游戏终止时的现金流，总结博得或输掉游戏的缘故。

2．由指导教师对部份实训者或每一个实训者的部份内容进行抽查，实训者口头论述自己的实训功效。

五、信用卡

信用卡是大学生的要紧信贷工具，利用信用卡实质上也是小额消费信贷的要紧形式。

信用卡融资计划是个人理财业务中必不可少的组成部份，其目的确实是要通过合理设定消费信贷规模，使资金利用率达到最高。

这部份实训的目的是使实训者了解信用卡的大体功能、特色、申请流程等，有助于实训者进一步把握现金和信贷资产的分派。

通过本部份的实训操作，要求实训者能够结合案例，选择并推荐出一款适合的信用卡产品。

1．阅读信用卡理财综合案例（案例附在实训报告中）

2．针对案例，分析并推荐一款信用卡。

要求：

（1）分析案例中的投资者要紧的消费偏向和消费特点，据此推荐一张符合其消费适应的信用卡。

（2）所选择的信用卡是某个银行所发行的某个系列信用卡中的一款，列出该系列所有的信用卡，并比较其不同的地方。

（3）简述推荐该款信用卡的理由。

3．由指导教师对部份实训者或每一个实训者的部份内容进行抽查，实训者口头论述自己的实训功效。

六、住房计划

住房计划是依照家庭资产基础、职业特点、收入稳固性等因素，制定合理的租房、购房打算，使个人和家庭在经济经受能力范围内，取得较舒适的居住环境。

家庭居住计划的内容要紧包括：

租房决策、购房决策、融资决策。

住房计划分析实训操作目的是使实训者具有大体的居住计划能力。

通过本部份的实训操作，要求把握搜集衡宇大体信息的方式；

能够依如实训案例做合理的购房需求计划。

1、简述我国目前对住房市场的宏观调控政策。

2、请实地走访一个小区，统计该地域的衡宇租赁情形。

（1）确信好自己选择的小区；

（2）实地走访小区周围的中介，了解该小区的衡宇租赁情形；

（3）将衡宇大体情形记录整理。

3、依如实训案例（案例附在实训报告中），选择杭州在售的某新楼盘并实地走访，为购房者做出合理的购房计划。

（1）依如实训案例，为购房者选择适合的区域；

（2）选择该区域某在售新楼盘，确信一套房源；

（3）请售楼处工作人员依照衡宇实际面积和价钱，为你估算购房总价，并提供几种付款方式，你依如实际情形选择其中一种；

（4）若涉及贷款，请依照案例中购房者选择的贷款方式，用等额本息还款法计算贷款本息及月还款额。

七、实物投资调查

实物投资理财要紧包括投资黄金、白银、邮票、书画等常见的品种及一些收藏品的投资。

实物投资是对证券投资的补充，也是现实生活中比较热点的投资渠道，尤其是关于一些收藏品的爱好者来讲，实物投资不仅是资产保值增值的手腕，更是获取乐趣的途径。

实物投资分析实训操作目的是使实训者具有大体的调研和分析能力。

通过本部份的实训操作，要求了解某类实物投资的特点，操作，市场行情等。

1.选择你感爱好的一种实物投资；

2.介绍该实物投资的特点及具体操作手法；

3.对该实物投资当前及以后市场行情做简要分析。

八、综合理财计划

综合理财计划是指将与家庭生活最紧密相关的现金计划、消费信贷计划、住房计划、教育计划等结合起来，制定出符合实际的理财方案的进程。

综合理财计划实训操作的目的是使实训者具有较为全面的分析和计划能力。

通过本部份的实训操作，要求实训者能够结合综合理财案例，撰写一份完整的理财计划书。

1．阅读综合理财案例后，确立理财目标；

2．依照理财目标，结合前项数据，依照要求撰写理财计划书。

第4部份实训报告

《个人理财综合实训》报告

姓名

学号

专业班级

实习时刻

指导教师

一、

货币的时刻价值计算练习

（一）单利及复利的计算

1、一笔1万元的存款存在银行3年，存款方式是一年期按期存款，到期自动转存，利率为现行存款利率，则单利和复利模式下，取得的利息别离是多少？

二、银行年利率为7%，若每半年复利一次，则实际利率为多少？

若每季度复利一次，实际利率又为多少？

3、假设某人目前有本金1000元，投资期限是5年，每季度复利一次，则到期货币总额为多少？

（二）年金的分析及计算

一、某人拟购买一处房产，房主提出两种付款方案：

（1）从此刻起，每一年年末支付20万元，持续支付10次，共200万元；

（2）从第5年开始，每一年年初支付25万元，持续支付10次，共250万元。

假设投资报酬率（即最低报酬率）为10%，依照现值计算，你以为他应选择哪个方案?

二、某公司有一项付款业务，有甲乙两种付款方式可供选择。

甲方案:

此刻支付10万元，一次性结清。

乙方案:

分三年付款，1—3年各年初的付款额别离为3、4、4万元。

假定年利率为10%，要求按现值计算，从甲乙两方案当选优。

3、某人拟在5年后还清10000元债务，从此刻起每一年年末等额存入银行一笔款项。

假设银行存款利率10％，每一年需要存入多少元？

4、假设你的朋友要出国3年，请你代付房租，每一年租金20000元，设银行存款利率3％，他应当此刻给你在银行存入多少钱？

5、假设某人12个月分期付款购物，每一个月月底付200元，设分期付款的月利率为5％，该项分期付款相当于一次现金支付的购价是多少？

（一）人民币理财产品

一、你选择的银行是__________________________。

2.统计该行在售的人民币理财产品，填入下表中；

______银行___月在售的人民币理财产品

产品代码

产品名称

产品期限

产品募集期

3、对以上5只人民币理财产品的收益率进行排行统计

投资方向

收益类型

预期收益率

收益率排行

4、对该行近三个月、半年、一年、两年的理财产品（期限相近）收益率做统计；

a.三个月前销售的理财产品，期限_____天,收益率约为_______。

（销售日期：

________）

b.半年前销售的理财产品，期限_____天,收益率约为_______。

c.一年前销售的理财产品，期限_____天,收益率约为_______。

（销售