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劣币驱逐良币原理及其应用全Word文档下载推荐.docx

在铸币时代,当那些低于法定重量或者成色的铸币——“劣币”进入流通领域之后,人们就倾向于将那些足值货币——“良币”收藏起来。

最后,良币将被驱逐,市场上流通的就只剩下劣币了。

当事人的信息不对称是“劣币驱逐良币”现象存在的基础。

因为如果交易双方对货币的成色或者真伪都十分了解,劣币持有者就很难将手中的劣币用出去,或者,即使能够用出去也只能按照劣币的“实际”而非“法定”价值与对方进行交易。

不对称信息理论的开创者是美国加州大学经济学教授乔治.阿克洛夫,他因此而获得了2001年诺贝尔经济学奖。

可是他的开创性论文《“柠檬”市场》(在英文中,次品俗称“柠檬”)曾经因为被认为“肤浅”,先后遭到三家权威的经济学刊物拒绝。

几经周折,这篇论文才得以在哈佛大学的《经济学季刊》上发表,立刻引起巨大反响。

这篇论文描述了这样一个简单的模型。

假设有一个二手车市场,里面的车虽然表面上看起来都一样,但其质量有很大差别。

卖主对自己车的质量了解得很清楚,而买主则没法知道车的质量。

假设汽车的质量由好到坏分布比较均匀,质量最好的车价格为50万元,买方会愿意出多少钱买一辆他不清楚质量的车呢?

最正常的出价是25万。

那么,卖方会怎么做呢?

很明显,价格在25万元以上的“好车”的主人将不再这个市场上出售他的车了。

这样一来,进入恶性循环状态,当买车的人发现有一半的车退出市场后,他们就会判断剩下的都是中等质量以下的车了,于是,买方的出价就会降到15万元,车主对此的反应是再次将质量高于15万元的车退出市场。

依此类推,市场上的“好车”数量将越来越少,最终导致这个二手车市场的瓦解。

在这里,人们通常所做的是“逆向选择”,它出现的原因就在于信息不对称。

“劣币驱逐良币”的原则不仅存在于货币流通中,社会生活的方方面面也都存在着类似现象。

比如,我们可以把不讲诚信的人比喻成“劣币”,讲诚信的人比喻成“良币”当一个社会中不讲诚信的人能够获得巨大好处,而又不受到什么处罚时,讲诚信的人就会越来越少,“劣币”就这样驱逐了“良币”。

再给几个例子:

中国式的恋爱中普遍存在劣币驱逐良币的现象。

我们假设,一个自身资质不错的女孩在一段时间内同时有五六个追求者,或者在她开始恋爱到结婚这一段时间内大约会遇到十几个追求者。

那么在所有的追求者中,能说会道、善献殷勤、死缠烂打的男性往往最后赢得美人归,而品行方正、品质纯朴的男子往往会被淘汰下来。

女孩最终选择了劣币。

汉武帝时,把禁苑里的白鹿皮做成钱币,规定一块白鹿皮币值40万钱,强行卖给王侯宗室。

在欧洲,对政府铸造的金币、铜币,也总有人想办法从边缘弄下一些边料,降低了货币的实际价值,但由于是法定货币,它们仍然能得以流通。

总之,在每一个大规模的劣币驱逐良币的案例中,都能看到“法定货币”的身影

“劣币驱逐良币”的困境并不是无法摆脱的,只要使信息流动充分,优劣区分明确,这个问题就能解决。

应该说,劣币与良币是可以共存的,不同品质或等级的物品和行为共存都是很正常的。

乡镇企业生产的几十块钱一双的运动鞋并不会驱逐几百上千块一双的耐克运动鞋,反之亦然。

这里的关键是运动鞋市场上有一个信息对称的竞争环境和市场定价机制。

这种机制使得不同的鞋有不同的市场价格,消费者各取所需。

然而,如果乡镇企业的运动鞋可以私自挂上耐克的商标而不受到追究,所有的企业就都会去生产这种成本低、利润高的运动鞋了。

这时,“劣币驱逐良币”原则就发挥作用了。

可以看出,充分的竞争环境和完整的信息是市场正常运行的保障。

 

无处不在的“劣币驱逐良币规律”

财经经济中有一个现象,如果两种货币的法定价值比例与其实际价值比例不符,法定价值高于实际价值的那种称之为劣币,法定价值低于实际价值的那种称之为良币,在流通过程中,劣币就会慢慢将良币逐出流通领域,劣币一币独大,良币被逼入冷宫。

经济学家们通常将之称为劣币驱逐良币规律。

不光是不等值的货币,就算是在市场上流通的同一种钱币,总是成色差的、用坏了的占多,而完整的、新的、良好的钱币少。

人们都倾向于贮藏好的钱币,以致不久便只有差的钱币在流通。

这也是“劣币驱逐良币”规律,又称为格雷歇姆规律。

是由托马斯·

格雷歇姆爵士首先发现,并报告给伊丽莎白女王。

劣币驱逐良币规律在我国封建社会广泛存在,由于封建时代,我们国家采用金、银两种货币同时流通,由于劣币驱逐良币规律的存在,使得人们广泛保存黄金,使得碎银广泛流通,黄金日夕稀少,这也就解释了历史上黄金走然减少的原因。

不仅仅是在经济领域中,在政治生活中,在普通的伦理道德中,也存在着劣币驱逐良币规律。

例如:

正直的人受排挤,小人得志,奸臣当道,君子含冤。

我们知道,在儒家国家学说中,特别强调圣君贤相对治理国家的积极作用。

孔孟曾提出举贤授能的政治主张。

孔子说过:

“其身正,不令而行;

其身不正,虽令不从”。

这强调了道德的影响和组织作用。

唐太宗很明白这个道理,他对魏征说过:

“为官择人,不可造次。

用一君子,则君子皆至;

用一小人,则小人竞进矣”。

但是,一个完全由正直的儒生按儒家国家学说组织起来的官僚机构,正如一个完全用直木编成的马厩一样,它们只是组织系统的理想状态。

在其发展过程中,由于贪官总比清官多,曲木总比直木好找,而一旦曲木混入马厩,那么曲木选曲木,马厩会越编越坏,整个系统就会越来越快地偏离理想的组织状态。

在官僚机构系统中,皇帝是核心。

他好比编马厩时的第一根木桩,对全局影响很大。

昏君选奸臣,奸臣选贪官,贪官选污吏,上一级机构是否腐化,对下一级机构是否腐化起着重要的调节作用。

一旦整个系统腐败到一定程度,无组织力量增长的不可逆性和自繁殖性就表现得十分突出,即使出现象唐太家那样雄才大略的皇帝,也决不能挽救一个腐朽王朝的覆灭。

明末亡国时的状况就相当典型。

为什么在伦理道德中会出现劣币驱逐良币规律呢?

因为君子按照规矩办事情,小人投机取巧,结党营私,不受王法,失去了公平竞争的机会,使得君子按照常规出排敌不过小人的小动作,因此打击了君子的积极性,整个社会道德体系陷于混乱,最终大家都不愿意当君子,因此整个社会礼丧乐崩,四分五裂。

劣币驱逐良币规律也是博弈的结果,信息的不对称。

例如一个市场只能允许一个商家,如果出现了两家竞争的话,两家都会亏本,但是这个时候来了两个商家,其中一个没有文化不知道这一点,另外一个读过经营管理知道这一点。

最终的结果没有文化不知道这一点,因此继续留在市场,有文化的人撤出来了,因此没有文化的人发了才,读书多的人反而转不到钱,这也可以解释暴发户现象和投机倒把现象。

商品也是这样,盗版的商品远远流行于正版的,因此可以解释windows操作系统绝大多数是盗版的,这也是劣币驱逐良币。

善于阿谀奉迎的小人总是混得比君子好。

如果不能对劣币驱逐良币规律进行控制那么社会体系就会出现毒瘤。

学科拓展

劣币驱逐良币的论调后来亦被广泛应用于非经济学的层面,人们用这一法则来泛指价值不高的东西会把价值较高的东西挤出流通领域,主要指假冒劣质产品在多种渠道向正牌商品挑战,并具有膨胀、蔓延的趋势。

比如说,在软件市场上的经济秩序和法规约束尚不完善时,或者不能很好协调工作时,盗版软件影响正版软件的制作、销售等,从而危害软件业健康发展的趋势。

这种趋势雷同于“劣币驱逐良币”,可称为“盗版驱逐正版”,是一种非正常的市场状态。

除了商业和金融领域,在社会上的其他领域中也存在这样的现象。

意大利作家卡尔维诺写道:

在一个人人都偷窃的国家里,唯一不去偷窃的人就会成为众矢之的,成为被攻击的目标。

因为在白羊群中出现了一只黑羊,这只黑羊就是“另类”,一定会被驱逐出去。

在信用领域的“格雷欣法则”即失信者得利,守信者失利的现象。

是由于处在经济体制转型期,旧的信用制度被破坏,新的信用制度又未建立而造成的。

在新闻传播领域,低俗传媒往往比高级严肃传媒更容易获得更大的市场,因为低俗报纸大量刊载媚俗的内容,有一定的读者群,严肃的高级报纸的读者往往少于低俗报纸。

如黄色新闻能赚来更多的眼球和噱头。

有感于劣币驱逐良币

“劣币驱逐良币”是经济学中的一个著名定律,该定律又叫格雷欣法则。

该定律的出现是基于这样一种历史现象:

在铸币时代,当那些低于法定重量或者成色的铸币——“劣币”进入流通领域之后,出于避险心理,在交换过程中人们倾向于先将将手中的劣币赶紧出手,因为不出手存在贬值的风险,于是那些足值货币——“良币”就自然而然地被收藏起来。

最后,市场上流通的就只剩下劣币,良币将被市场驱逐。

这个定律就能解释为什么在中国古代,虽然黄金和银子同为货币,但是由于相对于黄金来说,银子是劣币,因此人们常用的交换媒介“银子”而非“黄金”,黄金成为一种收藏品。

直到现在,黄金仍是我国乃至全世界的硬通货。

这个理论绝非一个简单的理论,这个理论可以解释很多的历史、政治、人际关系问题。

例如佞臣害忠良、反对派获胜、小人得志等等。

我们总说,历史总有相似之处,历史是不断重复着的人和事。

但是到底哪些方面是重复的呢?

——无论哪个朝代的历史,出场人物最多的往往是那些佞臣,佞臣把持朝政,陷害忠良,忠良要么成为政治牺牲品,要么隐退江湖;

虽然佞臣最终遭受惩罚,但下一个朝代仍有类似之人出现,这是中国历史的特色,也是历史一再重复之处。

政权更迭也是如此。

任何一个政权在当政之时,绝非能处理所有的矛盾,于是反对的声音发出,反对派成立,成为当局的劣币。

这就像两个小孩子搭积木,一个小孩子辛辛苦苦用了大半天的时间搭建了安菲尔铁塔模型,另一个小朋友往往会因为没被理睬而心存怨气,只是简单的挥动一下手臂就能把这个小孩子的劳动成果转眼间一击而溃。

古语说的好,打江山容易守江山难,与能力无关,与劣币驱逐良币定律有关。

办公室政治也是如此。

所谓小人得志,就是小人凭借打小报告等方式,虽然自己不会有直接的收益,但却能通过打压竞争对手提高自己的相对竞争优势。

为什么领导能够听从小报告而打压对手呢?

因为在中国具有“宁可信其有不可信其无”传统文化,大家都认为谁都有问题,没有问题的人是不存在的。

人品的建立靠的是日积月累,但你的良好人品终究敌不过对手对你的恶意中伤,即使你干干净净,也抵挡不了别人的怀疑,最终此处不留爷,自有留爷处,再一次出现劣币驱逐良币。

那有没有办法避免劣币驱逐良币呢?

其实也有,就是良币主动驱逐劣币,虽然难度很大。

例如现在任何一个单位选择人员首先注重的是人品,通过主动驱逐的方式避免劣币进入到本领域。

而在政治层面上,美中关系也是一例。

美国为什么总和我国过不去呢?

原因就是美国认为自己是良币。

但是美国凭什么认为我国是劣币呢?

因为西方的主流价值观是这样认为的:

只要世界上还存在着不自由的制度和不自由的社会,就是对自由制度和自由社会的一个极大威胁,因为奴役他人的制度总是对一些人有着极强的吸引力,他们会想方设法模仿和移植这样的制度,让他人成为自己的工具。

因此自由社会的最大敌人就是奴役他人的制度,不论它们是国内的还是国际的。

有的人会马上反驳,其实我知道他们反驳的原因,但我却懒得解释。

因为在一个不自由的社会里生活得太久,人们容易习惯各种奴役性的制度,甚至习惯奴役本身。

比如,很多人无法想象没有城管、户籍、高考、计划生育、国有土地的生活,想当然地认为,没有了这些制度,社会就会“乱”,就会面临危险。

长久的奴役不仅容易使人遮蔽自己的眼睛,而且容易使人

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