安徽庐江农村商业银行股份有限公司二0一五年度Word文件下载.doc

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一、报告期主要财务数据

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　单位:

人民币万元

项目

2015年度

利润总额

12631.14

净利润

8666.32

投资效益

281.06

营业利润

12923.02

营业外收支净额

-291.87

经营活动产生的现金流量净额

403.23

每股经营活动产生的现金流量净额（元/股）

0.08

二、报告期末主要会计数据和财务指标　

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　单位:

2014年度

本年度比上年末增减

2013年度

营业收入

64755.45

55674.29

9081.16

41118.34

总资产

1162761.85

968734.59

194027.26

785656.03

存款总额

1041237.80

864382.16

176855.63

703662.46

贷款总额

594298.79

497225.35

97073.49

386521.49

股东权益

77887.76

62869.40

15018.35

43005.94

本公司每股收益（元/股）

0.17

0.18

-0.01

0.19

本公司年末每股净资产（元/股）

1.53

1.81

-0.28

1.73

平均总资产收益率（％）

1.19

1.27

-0.08

1.00

平均净资产收益率（％）

12.31

11.95

0.36

11.60

成本收入比（％）

48.36

50.30

-1.94

55.44

三、报告期末资本构成及其变化情况

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　单位:

核心一级资本

62869.42

核心一级资本监管扣除项目

其他一级资本

其他一级资本监管扣除项目

二级资本

8196.62

6116.18

二级资本监管扣除项目

资本净额

86084.38

68985.6

加权风险资本

721168.4

542283.19

四、报告期贷款减值准备金情况

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　单位:

期初余额

20219.40

19068.08

本期计提

4500.00

3700.00

本期核销

3609.37

2696.02

收回原核销贷款

405.23

147.35

期末余额

21515.26

五、报告期末补充财务指标

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　单位:

％

标准值

资本充足率

≥10.5％

11.94

12.72

一级资本充足率

≥8.5％

10.80

11.59

流动性比率

≥25％

50.67

100.29

存贷款比率

≦75％

57.09

57.53

不良贷款率

≦5％

1.78

1.99

贷款损失准备充足率

≥100％

449.60

441.64

拨备覆盖率

≥150％

202.83

203.88

单一客户贷款集中度

≦10％

5.81

5.8

单一集团客户授信集中度

≦15％

全部关联度

≦50％

4.65

第四节风险管理情况

　　一、信用风险状况

本公司自成立以来高度注重和加强信用风险流程管理体系建设，搭建了前、中、后台分离的流程银行信用风险管理体系，采取贷前调查、贷中审查和审批、贷后管理、不良贷款清收处置和信贷资产责任追究等措施管理和控制信用风险。

同时不断加强信用风险管理系统与制度建设，对信贷风险管理系统进行了更新改造，通过人工控制和技术手段支持有效防范信用风险，并在全行开展全面的信用风险预警和风险监测工作，提升信用风险管理能力。

本公司董事会下设合规与风险管理委员会、关联交易控制委员会和审计委员会；

经营层下设风险管理委员会、授信管理委员会、财务审批委员会、资产管理委员会及合规与风险管理部、授信评审部、信贷管理部等部门，同时各支行实行行长信贷审批负责制等，形成了自上而下互相协作的信用风险管理组织体系。

公司业务部、个人业务部、授信评审部、合规与风险管理部、资产管理部、信贷管理部等专业部门充分协作，形成了以信贷政策、技术支持为平台，覆盖贷前调查、贷中审查、贷后管理、资产清收全流程以及表内、表外业务全口径的信用风险管控机制。

一是全面、系统地贯彻落实各项规定，完善各类授信业务管理制度，不断强化授信业务基础管理工作，持续完善统一授信管理、授权管理、集团客户授信管理、客户评级管理、授信审批管理等工作。

二是深入开展了贷款“三查”、票据业务、房地产业务、产能过剩业务等重点领域的内控检查，加强授信条线检查等日常信用风险管理工作。

三是全面梳理信用风险管理制度，重点加强对对行的风险管理和指导。

根据各类业务的特点、加强对授信业务管理的目标性和针对性，全面细化管理措施，不断提高授信工作的合法合规水平。

四是不断加强信用风险限额管理和风险监测，提升风险预警能力。

在房地产贷款、政府融资平台、表外业务、房地产等行业确定授信总量，在行业、集中度等方面制定实施并按月监测限额。

五是严格执行信贷资产五级分类制度。

加强对信贷资产分类管理工作，真实反映信贷资产质量，提高信贷业务管理水平，强化风险分类管理意识。

六是加强信用风险压力测试工作。

根据《商业银行压力测试指引》的要求，制定下发《庐江农村商业银行信用风险压力测试管理办法》，建立与完善本公司风险压力测试机制，明确职责分工，不断提高压力测试工作质量和效率，为及时调整风险管理措施提供依据。

　二、流动性风险状况

本公司严格执行《商业银行流动性风险管理办法（试行）》（中国银监会令2014年第2号）的规定，统筹考虑同业流动性风险传染以及自身资产负债错配等因素，严密防范流动性风险。

严格执行国家宏观调控的政策意见，各项信贷投放项目严格执行国家政策要求，尤其是投放房地产行业和土地储备行业贷款，坚决压缩此类贷款，在信贷计划基础框架内坚持实施稳健的信贷政策，确保资金稳健运营，保障流动性指标在安全范围之内，营造良好的金融发展环境。

2015年，本公司制定《庐江农村商业银行流动性风险压力测试方案》，根据监管要求设定计算指标检测流动性风险，按时向巢湖监管分局报送测试情况。

同时制定了《庐江农村商业银行存款保险制应急预案》，进一步健全了风险管理体系，为有效防范流动性风险的建议。

三、市场风险状况

本公司严格按照银监会的要求努力加强市场风险管理工作。

制定《庐江农村商业银行风险管理政策》和《庐江农村商业银行风险管理基本制度》等，该制度明确了经营层相关部门的职责以及市场风险报告路径，确保市场风险管理稳健经营。

本公司严格遵守监管机构市场风险定量指标要求，积极采取措施防范市场风险。

一是在资产规模上保证存款有效增长的前提下，优化和合理配置资产结构，提高存款的稳定性，降低因市场风险导致的资金波动。

二是加强同业合作，通过同业拆借、债券回购、债券买卖、票据贴现、再贴现等主动负债手段，积极开展主动负债业务，提升融资能力，灵活调整负债结构，保证市场业务配置合理、充足。

三是开拓市场，创新业务品种，优化产品方案，推出多项新型业务产品方案，坚持“走出去、请进来”的原则，将客户利益与自身利益相结合实现共同发展，提高抗风险能力。

四是严格执行《关于规范金融机构同业业务的通知》（银发〔2014〕127号）和《中国银监会办公厅关于规范商业银行同业业务治理的通知》（银监办发〔2014〕140号）等要求。

按规定计提资金准备，对同业资产转让业务，无违规出具抽屉协议；

本行公司暂未开办非标业务和自办理财业务。

四、操作风险状况

本公司进一步明确了操作风险的管理组织架构和职能分工，该组织架构包括董事会，董事会下设的合规与风险管理委员会，审计委员会，监事事，高级经营管理层，总行合规与风险管理部及其他相关部门15个。

本公司加强操作风险管理和内控体系建设，从而为提高操作风险的管理质量和效率创造了条件。

本公司以实施巴塞尔新资本协议为契机，积极推动巴塞尔新资本协议框架下的操作风险管理体系建设项目，全面提升本公司的操作风险管理水平，建立科学、完善的操作风险管理体系。

在操作风险识别、计量、监督和控制操作风险方面得到了进一步提升。

（一）进一步完善本公司操作风险管理的内控管理制度。

通过组织制定、梳理和修订相关管理办法及操作规程，强化对薄弱环节的监控管理，以杜绝管理“断层”和风险控制“盲区”。

为有效防范操作风险提供了制度保障，并且确保了本公司操作风险管理工作的有章可循、有法可依。

（二）进一步加强人员操作风险管理。

一是深入开展“内控和案防”风险排查工作；

二是实施开展各类合规性检查工作，发现问题及时整改；

三是及时解读各级监管文件并研究对策，下发风险提示，有效防范和化解操作风险；

四是组织开展条线业务培训。

（三）进一步加强信息科技系统操作风险管理。

一是制定了《庐江农村商业银行信息系统安全管理制度》；

二是加强信息安全系统建设和信息安全管理工作；

三是积极推进事后监督、远程授权和对账系统等项目应用；

四是进一步完善信息科技风险内控制度。

严格按照银监局《银行业金融机构信息系统风险管理指引》要求，对可能出现的管理漏洞和执行不到位等问题，查缺补漏进一步调整优化。

及时制定和修订信息科技风险内控制度和突发事件应急处置预案；

五是内审部门进一步完善和强化在信息科技方面的内审职能，形成了对信息科技风险管理工作的有效监督。

（四）进一步加强外部事件操作风险管理。

一是制定了《重大突发事件报告制度》，明确风险事项报告及应急处置的原则、程序、职责与要求等内容；

二是制定《信息系统应急处置预案》、《ＡＴＭ机及自助设备应急处置预案》等应急预案；

三是制定《营业期间应急处置预案》，持续加强营业网点安全管理，加强安全检查与安保培训，强化“人防”、“物防”和“技防”的综合运用；

四是实施计算机系统、安全保卫等应急预案演练。

　　五、声誉风险状况

本公司不断完善声誉风险管理制度体系，充分利用7×

24小时舆情监测系统，强化声誉风险日常监测。

设置网评员，进一步加强正面宣传引导，有效防范声誉风险和积极应对声誉风险事件。

按照《商业银行声誉风险管理指引》相关要求，本公司办公室为声誉风险归口管理部门，负责制定声誉风险处置预案、制定舆情工作管理办法，积