贷款情况分析报告doc.docx

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贷款情况分析报告doc

贷款情况分析报告

篇一：

公司贷款调查报告

　　**公司申请贷款**万元的调查报告

　　**公司因经营（或筹建**项目）**资金不足向我社申请**方式贷款**万元，期限**年，利率执行**‰上浮**％按照《*农村信用合作联社贷款操作规程》，我社于200*年*月*日对该公司基本情况、财务状况、经营情况、资信情况、资金需求及还款来源、抵押担保等情况进行了实地调查了解，现将调查情况报告如下：

　　一、借款企业基本情况

　　1、基本情况

　　该公司坐落于**,公司性质为有限公司，企业法人营业执照号**，组织机构代码证号**，国税登记证号为**，地税登记证号为**，贷款卡号**，基本帐户开户行：

**，公司主要经营项目**及经营能力**。

　　该公司成立于**年，法定代表人**，注册资本**万元。

　　2、企业信用情况

　　**公司,在**开立基本账户，该公司目前在我社资金结算率**%，近两个月日均存款余额**万元，企业现有贷款余额**万元，能够坚持正常还本付息，配合信用社的各项信贷检查及贷后检查工作，目前与我社信贷关系融洽，经初步测评，该企业达到**级企业标准，目前无对外担保。

　　3、法定代表人情况

　　4、借款人组织结构、管理水平及主要管理人员情况、信誉状况

　　该公司实行董事长领导下的总经理负责制，现有员工**人，其中大中专毕业生**名，中级职称以上的中高级专业人才**名。

　　二、企业经营情况

　　1、生产能力、原材料来源保证、设备技术等生产条件及销售渠道

　　2、公司前三年及上月收入、成本、利润情况

　　3、行业地位

　　4、市场发展前景分析

　　三、借款企业财务状况

（一）资产负债情况

　　依据**会计师事务所审计结果，截止上年末公司主要财务状况如下：

　　1、该公司资产总计**万元，其中，流动资产合计**万元，主要有：

　　货币资金**万元；

　　应收账款**万元，帐龄在一年以内**万元，占比**%，一至二年**万元，占比**%；主要债务人有**公司等。

　　其他应收款**万元，主要有**公司**万元、有**公司**万元等。

　　存货**万元，主要为产成品**万元，原材料**万元；

　　预付账款**万元，为**；

　　长期投资**万元，为**；

　　固定资产合计**万元，其中固定资产净值**万元，主要包括**等；

　　无形资产**万元，为**。

　　2、负债**万元，主要包括：

　　短期借款**万元，全部为**贷款，贷款人为**；

　　应付账款**万元，主要**；

　　应付工资**万元，主要**；

　　预提费用**万元，主要是**；

　　应交税金**万元，主要是应交增值税**万元及应交所得税**万元；

　　长期应付款**万元，*是**；

　　其他长期负债**万元，主要是**。

　　3、所有者权益**万元：

其中实收资本**万元，资本公**万元，盈余公积**万元，未分配利润*8万元。

　　**会计师事务所审计认为，企业报表已经按照企业会计准则和《工业企业会计制度》规定编制，在所有重大方面公允反映了该公司200*年12月31日的财务状况

以及200*年度的经营成果和现金流量。

　　公司上月资产、负债、所有者权益情况（结构同上）

（二）比率分析情况

　　1、资产负债率200*年**%，200*年为**%，200*年为**%，XX年为**%。

近3年符合行业满意值65%的要求，表明债权人权益在企业全部资金来源中占比较低，投资人权益比例较大，企业风险主要由业主承担，从而增强了债权人的安全系数，企业长期偿债能力较强。

　　2、流动比率200*年**%，200*年为**%，200*年为**%，XX年为**%。

　　近3年基本接近行业满意值150%的要求，表明企业资金周转正常，流动性良好，有较好的短期偿债能力。

　　3、速动比率200*年为**%，200*年为**%，200*年为**%。

较行业满意值100%的要求有一定差距，表明企业的即期偿债能力稍显不足。

　　4、资产报酬率200*年**%，200*年为**%，200*年为**%，说明企业销售收入的收益水平及经营成果较好，企业的资产利用效益也较好，经营管理水平较高，企业的盈利能力很好。

。

　　5、贷款本息按期偿还率前3年度均为**%，符合满意值100%的要求，表明企业具备按期偿还贷款本息的能力。

　　6、利息保障倍数200*年**，200*年为**，200*年为**，说明企业支付利息费用的能力很强。

　　7、应收账款周转率200*年**%，200*年为**%，200*年为**%，表明企业运行态势良好，应收账款的变现速度较快，管理效率较高。

　　（三）现金流量分析

　　XX年末，该企业现金及现金等价物净增加额**万元，其中：

经营活动产生的现金流量净额**万元；投资活动产生的现金流量净额**万元；筹资活动产生的现金流量净额**万元。

XX年末，该企业现金及现金等价物净增加额**万元，其中：

经营活动产生的现金流量净额**万元；投资活动产生的现金流量净额**万元；筹资活动产生的现金流量净额**万元。

XX年末，该企业现金及现金等价物净增加额**万元，其中：

经营活动产生的现金流量净额**万元，投资活动产生的现金流量净额**万元；筹资活动产生的现金流量净额**万元。

数额变化大的要说明原因。

　　截止上月末，该企业现金及现金等价物净增加额**万元，其中：

经营活动产生的现金流量净额**万元；投资活动产生的现金流量净额**万元；筹资活动产生的现金流量净额**万元,主要是**。

　　从近三年的现金流量上看，企业发展稳健，经营活动获取现金的能力逐年增强，企业第一还款来源比较理想。

　　四、资金需求及还款来源分析

　　1、资金需求情况

　　2、还款来源情况分析

　　五、担保情况

　　该笔贷款采取抵押（或保证）方式，保证人或抵押物情况。

（一）若为保证贷款

　　1、保证人基本情况：

企业基本概况及法定代表人情况简介，是否具备保证人资格。

　　2、资信情况：

企业在**开立基本账户，经查询企业征信系统，目前企业在**贷款**万元，均为正常贷款，对外担保**万元，其中：

为**公司担保**万元，为**公司担保**万元，以上各单位经营正常，具备归还贷款的能力。

无对外不良担保，无不良信用记录。

　　。

包括上年度及上月资产、负债、所有者权益情况和对外担保情况，保证人累计对外提供保证的债务总额（包括本次拟提供保证的借款本息），不超过保证人净资产的两倍。

　　3、经营情况：

简要介绍企业销售及市场经营情况、前二年经营成果（收入、支出、利润）。

　　4、财务状况：

截止200*年年底，该公司资产**万元，负债**万元，所有者权益**万元，资产负债率**%、流动比率**%、速动比率**%、销售收入**万元、应收账款周转率**%、资产报酬率**%、利息保证倍数**。

　　5、近三年现金流量情况

　　企业200*年末净现金流量为**，其中：

经营活动产生的现金净流量为**；投资活动产生的现金净流量为**，主要为**，筹资活动产生的现金净流量为**万元，主要是**。

200*年末，该企业现金及现金等价物净增加额**万元，其中：

经营活动产生的现金流量净额**万元（主要是**）；投资活动产生的现金流量净额**万元（购入****万元）；筹资活动产生的现金流量净额**万元（原因说明）。

200*年末，该企业现金及现金等价物净增加额**万元，其中：

经营活动产生的现金流量净额**万元，投资活动产生的现金流量净额**万元；筹资活动产生的现金流量净额**万元（原因说明）。

保证人前三年的经营现金净流入量大于所保证的借款本息额，企业具备较强的保证担保能力。

（二）若为抵押贷款，抵押物所有权人、抵押物坐落位置，房产土地证号，

　　经**评估所评估，每平方米价值**元，抵押物总价值**万元，信用社认可价值，贷款到期利息，本息合计抵押率为**%。

则：

上述贷款符合省联社抵押贷款相关规定。

经调查人员现场调查，以上所有抵押物目前均保持完好，无毁损情况。

　　六、调查结论

　　综合以上调查分析认为，该公司经营合法，生产经营正常，产品市场前景良好，公司各项财务指标较好，经营活动现金流量正常，利润逐年增加较快，还款来源有保证。

同时，贷款抵押物足值有效，符合《担保法》及省联社抵押贷款相关规定，信用等级被评定为**级，符合贷款条件。

经我社贷款审批小组集体研究决定，同意办理**贷款***万元，期限**年，利率执行**‰上浮**％，结息方式按**结息。

　　调查人：

　　*年*月*日

篇二：

贷款大户分析报告格式

　　贷款大户分析报告格式

　　一、文字格式

（一）标题：

××××（企业全称）二×年×季度风险监控分析报告。

（二）上报材料要求文字通顺，事实清楚，文笔简洁，数据正确。

　　（三）标题字体、字号：

三号，华文中宋或宋体加粗；正文字体、字号：

四号，仿宋，表格字体为小四（五）号，正文统一采用1.5倍行距。

　　（四）电子文档格式为:

*.doc，文件名格式为：

AA-BBBB（AAA代表支行简称，BBBB代表企业简称）。

　　二、贷款大户分析报告基本格式

　　主要适用流动资金贷款、贸易融资等客户。

（一）客户基本情况：

包括借款人的主体资格、历史沿革、投资母体及股权结构、经营期限、主要经营场所（包括注册地）、注册资金及到位情况、经营范围、所属行业、主营业务和主导产品、企业内部主要机构的设置、在册职工人数、对管理层及经营思路的判断等。

（二）经营风险情况：

包括企业产品线和业务线的分布和近二年生产、销售、收入情况，今明两年的预测和计划；主营业务（产品）生产经营方式、销售渠道、市场供求、产

　　品竞争力（市场份额）、主营产品生命周期；企业面临的市场风险（包括：

生产要素市场、外汇市场、资本市场等）、行业风险、政策风险等。

　　（三）财务状况分析：

对财务会计报表数据进行结构分析和比较分析（至少与年初数和上年同期数进行比较），对企业资产、负债、所有者权益主要构成及变动进行分析，说明原因。

包括：

资产构成分析（流动资产结构、固定资产构成、主要对外投资、无形资产构成、其他金额占比较大科目的主要构成）、负债构成分析（短期负债构成、长期负债构成、银行融资构成、其他金额占比较大科目的主要构成）、所有者权益构成和变动情况分析；近三年主营业务收入的变动、其他主要收入的变动（如：

投资收益、补贴款等）、主营业务成本的变动、三项费用变动、利润总额和净利润的变动；企业现金流量的构成和变动情况分析；企业会计科目关系分析如：

流动资金占用和主营业务收入的匹配、主营业务收入与经营性现金流入的匹配、对外投资与投资收益的分析、贷款增加后相应资产类科目的变化、贷款规模与销售规模的匹配、应收帐款与主营业务收入的配比变化、主营业务收入与主营业务成本的比率变化、对外投资和固定资产变动与投资活动现金流入流出变动的配比等情况进行分析，说明缘由。

　　（四）重要事项说明：

包括本年度企业的股权变动、资

　　本金变动、企业合并与分裂、主要控股公司发生财务危机、企业销售突然减少、主营业务（产品）调整、对外股权投资、固定资产项目建设、重大非货币交易（资产转移）、重大关联交易、关联企业资金占用情况、企业对外担保、担保企业被提起诉讼、企业有重大涉诉案件、重要人事变动、他行较大幅度压缩融资等其他需说明的重要事项。

　　（五）关联企业情况：

绘制关联企业结构图，应包括注册资本、股权金额、股权比例、主营业务、最近年度的财务经营状况。

　　（六）融资情况：

包括该企业本年度基期和即期信用等级；我行最高额综合授信额；近三年企业银行融资总额及我行、他行融资的具体构成、我行融资同业占比；融资种类；担保方式；贷款条件和审批意见及落实情况；我行贷款的实际用途（当年新增贷款的资金用途跟踪）；贷款五级分类情况；再融资和展期贷