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1、“互联网+农业”，全方位现代化进军7

2、“互联网+金融”，带来更多的转型机遇9

3、互联网+制造业，制造业的新革命12

4、车联网进入加速实现过程16

一、互联网推助经济转型腾飞

1、两会制定“互联网+”计划，推助经济转型腾飞

“两会”期间，国务院总理李克强在《政府工作报告》中提出制定“互联网+”行动计划，提出新兴产业和新兴业态是竞争高地，这是第一次将推动互联网发展纳入国家经济的顶层设计。

总理充分肯定了互联网对传统经济的支撑和促进作用，并制定了推动移动互联网、云计算、大数据、物联网等与现代制造业结合，促进电子商务、工业互联网和互联网金融健康发展。

国家已设立400亿元新兴产业创业投资引导基金，要整合筹措更多资金，为产业创新加油助力。

推动互联网为载体，线上线下互动兴业消费红红火火。

在3月15日的记者见面会上，总理表示最近互联网上流行的一个词叫“风口”，站在“互联网+”的风口上顺势而为，会使中国经济飞起来。

3月9日，工信部产业政策司司长冯飞也表示，推进“互联网”，特别是互联网技术和制造业技术的结合，对于解决制造业目前存在的困境，实现制造业强国，是重要的手段。

2、中国互联网经济快速发展

截至2014年12月，我国网民规模达6.49亿，全年共计新增网民3117万人，同比增长5.0%。

互联网普及率为47.9%，较2013年底提升了2.1个百分点。

政策层面，政府在确保网络安全的同时，持续推进互联网普及、互联网经济的发展。

2014年8月，中央全面深化改革领导小组第四次会议审议通过了《关于推动传统媒体和新兴媒体融合发展的指导意见》，推动传统媒体与新媒体融合的工作正式提上社会经济发展日程，推动互联网成为新型主流媒体、打造现代传播体系，对非网民信息生活的渗透力度持续扩大；

“宽带中国2014专项行动”持续开展，进一步推动了互联网宽带的建设和普及。

移动互联网呈现出更快的发展势头，4G网络的推广带动了移动互联网用户的快速增长，截至12月，中国4G用户总数达9728.4万户。

资料来源：

CNNIC《第35次中国互联网络发展状况统计报告》

根据艾瑞咨询的数据显示，2014年中国网络经济营收规模达到8706.2亿元，同比增长47.0%。

其中，PC网络经济营收规模为6377.3亿元，营收贡献率为74.4%，移动网络经济营收规模为2228.9亿元，营收贡献率为25.6%，移动互联网对整体网络经济的营收贡献率进一步提升。

从不同终端的细分领域来看，2014年PC端电商营收规模份额最大，达到55.2%，广告营收份额占比第二，为19.2%，PC游戏、互联网支付次之，占比分别为12.8%和4.3%。

移动网络经济中，移动购物本占比首次超过50%，为52.0%。

移动广告排名，占比13.3%，移动游戏占比12.4%，保持稳健发展。

3、各行业与互联网融合加速

互联网、尤其是移动互联网的普及以及大数据等技术的迅速发展，使得互联网与各行业的融合加速，在“大数据+云计算”的基础上各行业建立自己的智能化根基，降低了信息处理以流通成本，减少了信息不对称带来的行业壁垒；

并在支付手段、扩大交易渠道方面有了更便捷的方式。

我们认为在“互联网+”和“+互联网”的思维下，从消费到广告营销、零售、批发，再到制造业、一直追溯到上游原材料和生产装备，都可以看到智能化和大数据的发展，金融、教育、泛娱乐、物联网、工业、O2O等行业与互联网深度融合。

二、“互联网+”，各行业顺势而动

“互联网+”即“互联网+各传统行业”，是互联网对传统行业的渗透与融合，但并非二者的简单相加，也并非传统行业简单触网即可完成渗透与融合。

而是要通过互联网平台、互联网思维打通传统行业的“任督二脉”，对传统行业进行思维模式和经营模式的颠覆，进而让互联网与传统行业进行深度融合，创造新的发展生态。

在此我们主要分析农业、金融、工业与互联网结合的情况和未来的发展趋势，以及车联网行业的发展进程。

1、“互联网+农业”，全方位现代化进军

本届《政府工作报告》中部署推进了农业可持续发展，加快农业现代化。

3月国务院常务会议通过了《全国农业可持续发展规划》，规划中明确了农田保护、规模经营和生态保护是目标，优化生产、体制改革、污染防治是手段。

在“互联网＋”的大趋势下，未来互联网将显著改造传统农业产业链，农业现代化、信息化变革将带来多方面发展机遇和投资机会。

互联网信息技术为农业提供产前（生物育种、生产资料流通平台、信息化培育），产中（连接农产品经营者的物联网、农业基础设施装备信息化、农业操作自动化控制），产后（生鲜电商、生鲜物流、农业金融）的全方位服务。

大数据、物联网、电商等互联网基因是全方位驱动农业产业链发展的重要要素，为加快农业向现代信息化转型提供基础。

“互联网+农业”贯穿产业链，主要具体通过以下几个方式：

农业信息化、农资服务平台、农村金融网络。

第一，农业生产过程的信息化，主要是农业基础设施装备信息化和农业技术操作自动化。

农业基础设施装备信息化，如农业灌溉、农产品仓储、牲畜饲养环境的监控、信息传输和计算机控制。

第二，农产品流通物联网化。

通过网络信息流通、网络结算支付等方式，建立新型的市场。

直接建立农产品贸易的快速交易通道，改变信息不对称的弊端。

第三，农村互联网金融服务。

主要为支付、融资、融资租赁的互联网化，节约交易成本、缩短交易环节，解决农业贷款难等问题。

基于信息技术、互联网为代表的新兴农业将为行业带来新的机遇，带来新的盈利空间。

我们推荐关注农业信息化背景下的农业互联网主题投资机会，相关标的为：

大北农（畜牧电商、农信网）、金正大（农业信息化，农资电商平台转型）、辉丰股份（电商模式，农一网+工作站（B2B2C）+农村信息化服务站）。

2、“互联网+金融”，带来更多的转型机遇

互联网金融的本质，是以互联网思维方式和工作模式，通过互联网、尤其是移动互联网的普及以及大数据等技术的发展，使得金融功能在以下条件下得以实现：

（1）信息不对称显著下降；

（2）交易成本显著降低；

（3）去中心化、逐步摆脱金融中介在资金流转过程中的作用；

（4）实现信用风险的量化和可控制。

也可以说，互联网金融是运用互联网思维方式、工作模式和互联网技术在金融领域的O2O实践。

因此，我们认为互联网金融是运用互联网思维方式、工作模式和互联网技术在金融领域的O2O实践。

从广义上讲，这既包括互联网厂商和软件厂商在金融领域的尝试甚至颠覆，也包括传统金融机构利用互联网提高自身的效率的行为。

互联网金融从业务种类上包括证券、支付、信贷、保险、理财等业务，涉及证券、银行、保险、基金等金融领域；

从业务环节上包括销售、传播、运营。

业务种类和业务环节的各种组合可以出现多种互联网金融业态。

互联网对金融行业的补充、升级主要是从渠道向产品进而向定价演进，对传统金融的投融资、支付功能形成补充。

在欧美地区互联网金融发展的比较早，互联网银行、保险、基金，尤其是互联网证券行业，都已经出现了比较成熟的商业模式。

但欧美地区金融体系的过度发达，也在一定程度上制约了其发展潜力。

因此，互联网金融行业的便捷性、普惠性和投资渠道的多样化，对于欧美用户的吸引力并不大。

我国的国内环境较为不同，互联网金融带来的便捷性，丰富的投资金融产品，符合目前我国投资者的需求，且我国人口红利巨大，从线下到线上的转化能够吸引更多的用户参与其中。

在互联网金融时代，未来金融行业对IT的投入主要会集中在以下两个方面：

1、大数据精准营销。

帮助金融企业迅速精准的找到目标客户，并针对这些客户进行精准的广告投放，使得金融企业在互联网上获取新用户的能力以及产品销售能力大大提高；

2、移动互联网。

移动互联网是互联网的升级和进化，在互联网领域，各金融企业的竞争格局相对固定，未来谁能够在移动互联网占领先机，则会提前取得战略优势。

2013年中国金融业IT投资规模高达505.8亿元，同比增长3.2%；

2015年IT投资规模将达到535.5亿元，增速为3.6%。

现阶段传统金融行业对IT的重视程度越来越高，而且未来在互联网金融的冲击下，对IT的投入会更大，预计到2017年，中国金融业对IT的投资规模可接近600亿。

目前，流量变现是我国互联网金融企业竞争的关键，国内互联网金融主要是BAT行业巨头带来的垄断效应，以及中小型金融机构与BAT结盟+自身转型，因此中小型金融机构更容易通过与互联网结合来把握行业机会。

我们从互联网金融带来行业创新转型的大背景下，相关关注标的为国金证券、中国平安（以公司互联网用户规模为基础，期待用户互通效果）、大智慧（垂直领域金融信息服务提供商的领头羊，收购湘财证券实现流量变现）。

3、互联网+制造业，制造业的新革命

依托于互联网技术、传感器技术与自动控制技术的快速发展，信息物理融合系统CPS的应运而生，让工业与互联网逐步衔接起来。

由于融入了更广域的互联网，工业互联网这一新概念，使工业不在局限于局域网或工业以太网等范围内，从而将各个产品制造商互联，使产品端与终端需求互联，使工业网络不再仅是单个厂商单个产品生产的孤岛。

目前，美国和德国两大制造业强国都对以互联网为基础的制造业升级提出了自己的构想。

两国方案上的不同体现了各自的民族性格与其比较优势。

美国是个依靠创新驱动的民族，由于其未经历过封建社会，因而其民族具有崇尚自由，开放的性格，这与其强大的资本市场一道使美国的创新能力走在了世界的最前端。

而美国的制造业优势也正是基于这一点确立，上世纪70年代的信息革命，一举确立了美国在信息化领域的优势。

基于这个优势，美国涌现了IBM、Inter、微软、谷歌、苹果等与互联网技术相关的公司。

而美国的未来制造业升级也正嫁接于此，GE已经通过建立上层的数据采集处理分析平台，来向其他制造商甚至他国制造商延展，通过系统优势和数据优势实现卡位。

应该说美国的工业互联网优势是一种上位优势，其特点与美国微软、谷歌等通过开放系统实现长期垄断的思路相似。

而德国则有着和美国完全不同的民族个性，德国人崇尚严谨认真，说德国骨子里留有精密制造的血液并不为过。

在德国的教育系统里是有着一类和普通学术类大学相对的大学，是以培养技术人才为主的应用技术大学，而这类大学的核心培养目的是培养熟练掌握制造业生产技术及工艺的制造业人才。

这也导致了德国在精密制造领域，在生产工艺上保持着相对优势。

而基于此，德国提出了工业4.0的概念，相对于美国工业互联网式的顶层平台搭建，德国的工业4.0更强调的是地基的夯实，通过大量传感器和控制器的应用，采集工业数据，并通过互联网实现信息的传输、处理、整合，从而反馈给控制单元实现自律性的制造。

应该说德国的制造业升级更侧重于工业基础的智能化，是其在上位优势缺失的情况下，自下而上的一场革命。

对于中国而言，制造业的快速发展主要源于人口红利释放下，廉价劳动力的大量供给，制造业产品特征以低质低价为主。

而近年由于人口红利的逐渐消失，部分低端制造业逐步向东南亚转移，使我国的制造业升级迫切性大大提高。

而国内为升级制造业，今年在政府工作报告中也提出要实施“中国制造2025”，使中国版的工业4.0或工业互联网革命渐行渐近。

相较于美国的工业互联网发展，中国在顶层平台系统的起步较晚，而相较于德国中国也并没有良好的底层精密制造基础，但是中国由于互联网应用的本土化进展良好，对于互联网的理解已有一定深度，因而基于现有物联网技术的传统制造业升级仍将寸有看点，而更务实的发展则来自于现有制造业产业的自动化升级。

未来我国的制造业升级，可以关注两个方面：

一是生产过程的数字化