招行实习报告Word文件下载.docx

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积极探索“学、研、产”相结合的人才培养新途径，提高人才培养质量。

2.2实习要求

本次专业实习对学生提出的具体要求有如下几点：

1）了解社会或实习场所的一般情况，增加对本专业学科范围的感性认识；

2）初步了解所学专业在国民经济建设中的地位、作用和发展趋势；

3）巩固、深化所学理论知识，培养分析和解决工程（或社会、专业）实际问题的初步能力；

4）熟悉专业技术人员的工作职责和工作程序，获得组织和管理的初步认识；

5）虚心向实习单位工作人员学习，培养爱岗敬业的品德。

通过本次实习，我进一步巩固了信用卡和营销策略相关的理论知识，并使这些抽象的书本知识变为生动的具体的实践内容，熟练掌握了市场营销的一些基本技能，进一步培养了自己挖掘潜在销售市场以及服务客户的能力。

三、实习内容分析

3

3.1招商银行简介

1.

2.

3.

3.1.

3.1.1.招行概述

招商银行，是中国境内第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，也是国家从体制外推动银行业改革的第一家试点银行。

招商银行简称招行，成于1987年4月8日，由香港招商局集团有限公司创办，是中国内地规模第六大的银行、香港中资金融股的八行五保之一，总行设在深圳市福田区。

招商银行没有控股股东或实际控制人，第一大股东是招商局轮船股份有限公司，持有12.37%的股份，招商局轮船股份有限公司所属招商局集团有限公司合并持有招商银行18.10%的股份。

2002年4月9日，招商银行A股在上海证券交易所挂牌上市。

2006年9月8日，招商银行开始在香港公开招股，发行约22亿股H股，集资200亿港元，并在9月22日于港交所上市。

资本净额超过2900亿、资产总额超过4.4万亿。

成立28年来，招行从当初只有1亿元资本金、1家营业网点、30余名员工的小银行，发展成为了资本净额超过3600亿、资产总额超过4.7万亿、全国设有超过1200家网点、员工超过7万人的全国性股份制商业银行，并跻身全球前100家大银行之列。

凭借持续的金融创新、优质的客户服务、稳健的经营风格和良好的经营业绩，招行现已发展成为中国境内最具品牌影响力的商业银行之一。

在银监会对商业银行的综合评级中，招行多年来一直名列前茅。

同时荣膺英国《金融时报》、《欧洲货币》、《亚洲银行家》、《财资》（TheAsset）等权威媒体授予的“最佳商业银行”、“最佳零售银行”“中国区最佳私人银行”、“中国最佳托管专业银行”多项殊荣。

在英国《银行家》杂志2011年公布的世界千强银行榜单上位列第56名，在美国《财富》杂志2014年发布的“世界500强企业”排行榜上列第350位。

招行以品牌价值67亿美元位居MillwardBrown发布的2014年度BrandZ最具价值中国品牌榜第14位。

目前，招行在中国大陆的120余个城市设有125家分行及1,297家支行，1家分行级专营机构（信用卡中心），1家代表处，2,330家自助银行，在香港拥有一家分行（香港分行）；

在美国设有纽约分行和代表处；

在新加坡和卢森堡设有分行；

在伦敦和台北设有代表处。

此外，招行还在中国大陆全资拥有招银金融租赁有限公司，控股招商基金管理有限公司，持有招商信诺人寿保险有限公司50%股权；

在香港全资拥有永隆银行有限公司和招银国际金融有限公司。

招行已成为一家拥有商业银行、金融租赁、基金管理、人寿保险、境外投行等金融牌照的银行集团。

截止2014年末，实现净利润559.11亿元，同比增长8.06%。

招商银行发展目标是成为中国领先的零售银行。

在1995年7月推出银行卡一卡通，并在1999年9月启动中国首家网上银行一网通，成为众多企业和电子商务网站广泛使用网上支付工具，在一定程度上促进了中国电子商务的发展。

3.1.2.产品和业务

在产品开发上，招行不少创新业务产品具有比较明显的市场竞争优势。

一卡通是国内第一张基于客户号管理的银行借记卡，被誉为客户最喜爱的银行卡之一；

招行还致力于构建互联网金融“平台、流量、大数据”的整体结构布局，推动业务经营模式向网络化转型，同时，以平台化、开放式的竞争合作结构，融入互联网经济形态，形成多元化的异业联盟，打造互联网金融生态体系。

截至2014年末，零售电子银行客户数达3,613万户，零售电子银行总登陆次数达13.29亿次，手机银行登录次数达7.49亿次，掌上生活客户端绑定用户数达1,150万户，较上年末增长277.05%，掌上生活总登陆次数达8.38亿次。

2014年，招行零售电子渠道综合柜面替代率达95.38%，公司电子渠道综合柜面替代率达到56.50%，网上企业银行交易结算替代率达到93.32%；

信用卡是国内第一张符合国际标准的双币信用卡，目前发卡量超过5,981万张，被哈佛大学编写成MBA教学案例；

金葵花理财是国内首个面向高端客户的理财产品，向个人高端客户提供综合理财服务体系，涵盖负债、资产、中间业务及理财顾问，在高端客户中享有很高的美誉度；

私人银行服务在国内股份制银行中率先推出，被国内外权威媒体多次评为“中国最佳私人银行”；

跨银行现金管理在国内同业首开先河，成为大型企业集团资金管理的首选。

此外，个人储蓄存款、个人消费贷款、资产托管、企业年金、离岸金融等业务，在股份制银行中居于领先地位。

招行的风险管理也一直为业界称道，资产质量始终保持良好水平。

截至2014年末，本公司不良贷款率为1.11%，不良贷款拨备覆盖率为率233.42%。

当前，招行正迈入新的战略发展阶段。

为有效应对来自内外部经营环境的各种变化，持续增强竞争优势，招行将在深入推进经营战略调整的基础上，全面实施以降低资本消耗、提高贷款定价、控制财务成本、增加价值客户、确保风险可控为主要目标的二次转型，着力推进经营方式向内涵集约型转变，真正走上集约化经营的道路。

招行的口号是“招商银行，因您而变”，在未来的岁月里，招行承诺愿为广大客户和各界朋友提供更新更好的金融服务，为将招行打造成为具有国际竞争力、中国最好的商业银行而不懈努力。

而我在招行这三个星期中，透过招商银行黄冈支行，也见证了他们为此而付出的努力。

3.2信用卡及其业务办理

3.2.1信用卡简介

信用卡又叫贷记卡，是一种非现金交易付款的方式，是简单的信贷服务。

是银行向个人和单位发行的，凭此向特约单位购物、消费和向银行存取现金，其形式是一张正面印有发卡银行名称、有效期、号码、持卡人姓名等内容，背面有磁条、签名条的特制载体塑料卡片。

信用卡由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人，持卡人持信用卡消费时无须支付现金，待账单日（即BillingDate）时再进行还款。

信用卡分为贷记卡和准贷记卡，贷记卡是指银行发行的、并给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用卡；

准贷记卡是指银行发行的，持卡人按要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在规定的信用额度内透支的准贷记卡。

所说的信用卡，一般单指贷记卡。

中国信用卡市场依然是中国个人金融服务市场中成长最快的产品线之一，虽然行业经济效益充满挑战，但受规模效益以及消费者支出增长的推动，今后10年间中国信用卡发卡量的年均增速将保持在14%左右，盈利状况也将趋向好转，预计到2020年，中国信用卡的累计发卡量将超过8亿张。

3.2.2信用卡种类

（一）按发卡机构不同，可分为银行卡和非银行卡。

（1）银行卡。

这是银行所发行的信用卡，持卡人可在发卡银行的特约商户购物消费，也可以在发卡行所有的分支机构或设有自动柜员机的地方随时提取现金。

（2）非银行卡。

这种卡又可以具体地分成零售信用卡和旅游娱乐卡。

零售信用卡是商业机构所发行的信用卡，如百货公司、石油公司等，专用于在指定商店购物或在汽油站加油等，并定期结账。

旅游娱乐卡是服务业发行的信用卡，如航空公司、旅游公司等，用于购票、用餐、住宿、娱乐等。

（二）按发卡对象的不同，可分为公司卡和个人卡

（1）公司卡：

公司卡的发行对象为各类工商企业、科研教育等事业单位、国家党政机关、部队、团体等法人组织。

（2）个人卡：

个人卡的发行对象则为城乡居民个人，包括工人、干部、教师、科技工作者、个体经营户以及其他成年的、有稳定收入来源的城乡居民。

个人卡是以个人的名义申领并由其承担用卡的一切责任。

（三）根据持卡人的信誉、地位等资信情况的不同，可分为普通卡和金卡

（1）普通卡。

普通卡是对经济实力和信誉、地位一般的持卡人发行的，对其各种要求并不高。

（但也是有一定要求的，在接下来的信用卡申请中会讲到）

（2）金卡。

金卡是一种缴纳高额会费、享受特别待遇的高级信用卡。

发卡对象为信用度较高、偿还能力及信用较强或有一定社会地位者。

金卡的授权限额起点较高，附加服务项目及范围也宽得多，因而对有关服务费用和担保金的要求也比较高。

招行的信用卡分为三类：

普卡、金卡和白金卡。

白金卡属于高端客户，申请者需满足以下两个条件之一：

在招行有50万以上的存款或者拥有价值30万以上的车辆，其额度也是5万以上。

（四）根据清偿方式的不同，信用卡可分为贷记卡和借记卡

（1）贷记卡。

它是发卡银行提供银行信用款时，先行透支使用，然后再还款或分期付款，国际上流通使用的大部分都是这类卡。

也就是说允许持卡人在信用卡账户上无存其清偿的方式为“先消费，后存款”。

国际上流通使用的大部分都是这类卡。

（2）借记卡。

它是银行发行的一种先存款后消费的信用卡。

持卡人在申领信用卡时，需要事先在发卡银行存有一定的款项以备用，持卡人在用卡时需以存款余额为依据，一般不允许透支。

目前我国各银行发行的信用卡基本上属于借记卡，但是允许持卡人进行消费用途的善意、短期、小额的透支，根据不同的卡种，规定不同的限额，并在规定的期限内还款，同时支付利息。

因此，实质上是具有一定透支功能的借记卡。

（五）根据信用卡流通范围的不同，可分为国际卡和地区卡

（1）国际卡。

国际卡是一种可以在发行国之外使用的信用卡，全球通用。

境外五大集团（万事达卡组织、维萨国际组织、美国运通公司、JCB信用卡公司和大莱信用卡公司）分别发行的万事达卡（MasterCard）、维萨卡（VISACard）、运通卡（AmericanExpressCard）、JCB卡（JCBCard）和大莱卡（DinersClubCard）多数属于国际卡。

（2）地区卡。

地区卡是一种只能在发行国国内或一定区域内使用的信用卡。

我国商业银行所发行的各类信用卡大多数属于地区卡。

3.2.1信用卡主要特点

信用卡相比普通银行储蓄卡来说，最方便的使用方式就是可以在卡里没有现金的情况下进行普通消费，在很多情况下只要按期归还消费的金额就可以了。

以招行信用卡为例，其优点列举如下。

1.不需要存款即可透支消费，并可享有20-50天的免息期按时还款利息分文不收（大部分银行取现当天就会收取万分之五的利息，还有2%的手续费，招商银行取现收1%手续费）；

2.购物时刷卡不仅