助理理财规划师考前综合模拟题二_精品文档Word格式文档下载.doc

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D确定现金及现金等价物的额度

5在国际货币基金组织对货币层次的划分中，现金位于（）。

A第一层次（M。

）B第二层次（M1）

c第三层次（M2）D第四层次（M3）

6提前还款是指借款人具有一定偿还能力时，主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为．可以看成是借款人贷款后的（）。

A看涨期权B隐含期权c看跌期权D期货期权

7理财规划师应帮助客户制定购房目标。

下列不属于理财规划师建议购买小户型住宅的客户群的是（）。

A单身客户B夫妇两人

C子女分开居住的老年人夫妇D三代同堂

8（）适用于前期还款压力较小，工作年限短，收入呈上升趋势的年轻人。

A等额递减还款法B等额递增还款法

c等比递减还款法D等比递增还款法

9（）适合收入较高、还款初期希望归还较大款项来减少利息支出的借款人。

A等额本金还款法B等额本息还款法

10（）适用于目前还款能力较强，但预期收入将减少，或者目前经济很宽裕的人．如中年人或未婚的白领人士。

c等额递减还款法D等额递增还款法

11（）是产生在法律基础上的损害赔偿责任，它是由于人们的过失或侵权行为导致他人的财产毁损或人身伤亡，在合同、道义、法律上负有经济赔偿责任的风险。

A财产风险B特定风险c责任风险D信用风险

12保险是一种（）。

保险人通过收取保险费聚集了大量的资金，对这些资金进行运作，实际上在社会范围内起到了资金融通的作用。

A经济行为B金融行为

c分摊损失的财务安排D合同行为

13关于保险双方的权利义务，下列说法中错误的是（）。

A投保人的义务是依照保险公司的要求交纳保险费

B投保人的权利是在合同约定的危险事故发生后要求保险人进行赔偿或给付保险金

c．保险人的义务是按合同约定在事故发生后向被保险人支付赔款或保险金

D保险人的权利是向投保人收取保险费

14（）是保险成立的前提，是首要要素。

A风险因素B风险损失c众人协力D特定的危险事故

15（）是保险成立的基础，它是建立在“我为人人，人人为我”这一社会互助基础之上的。

A众人协力B损失赔偿c危险事故D风险因素

16结余比率是客户一定时期内（通常为1年）结余和收人的比值，这里的收入是（）。

A经常性收入B非经常性收入c税前收入D税后收人

17出于谨慎的考虑．理财规划时应主要对客户的（）部分．即对客户的工资薪金、奖金、利息和红刹等项目的未来变化情况进行预测。

A经常性收入B非经常性收入c税前收人D税后收入

18下列投资行为中，属于理性行为的是（）。

A长期持有绩优股B情绪化的交易

C高频率地买卖D频繁追涨杀跌

19对投资和风险的关系，以下认识错误的是（）．

A任何投资都是有风险的，只是大小程度不同而已

B分散化投资所减小的只是系统性风险，投资的非系统性风险是不可能减小的

c投资额度的放大是以风险程度提高为代价的

D在一个有效的市场上，投资者能做到的最好的也就是取得和市场一致的“收益～风险”平衡

20长期投资的观念是理财致富的重要条件。

投资者应该树立长期投资的观念下关于长期投资的说法正确的是（）．

A长期投资的收益一定比短期投资高

B一般认为只有在较长的时问内才可以剔除由于投机引起的市场波动

c长期投资可以获得超过企业长期经营业绩的回报

D长期投资可以消除市场系统风险

2l养老基金的投资方式有两种。

如果养老保险基金的规模很小，受托人就可以将它（）。

A转给保险公司或商业银行去进行投资

B由自已进行投资管理

c由自己和保险公司共同管理

D存入银行

22如果养老基金会决定指定外部投资管理人进行养老保险基金的投资管理．则一般需要有以下三个受托人。

其中，（）主要负责按照与基金法人签订的信托合同和规则的要求对养老保险基金进行管理，对养老基金拥有经营权，并负责承担与养老金计划运行相关的法律功能，主要职责是维护养老保险计划受益人（职工）的利益．确保养老保险基金的投资安全。

A基金受托人B管理受托人c操作受托人D保管受托人

23（）主要根据基金法人的指示具体负责管理养老保险基金的投资，如确定资产组合，进行风险监测和管理信息系统，其可以在养老信托基金组织结构的内部或者是外部，例如保险公司和投资公司都可以充当养老基金的投资人。

24（）只是负责持有证券和划拨款项，不负其他责任。

充当养老基金保管受托人的可以是商业银行。

A基金受托人B管理受托人C操作受托人D保管受托人

25（）勾勒出了我国企业年金基金管理的基本模式并明确了各个机构在企业年金基金管理中的具体职责。

A《企业年金试行办法》B《企业年金管理办法》

c《企业年金基金实施试行办法》

D《企业年金基金管理试行办法》

二、多项选择题

26下列|兑法巾正确的是（）。

A现金及现金等价物的流动性较强B金融资产的流动性与收益率呈反方向变化

c．高流动性意味着收益率较低D现金及现金等价物的收益率相对较低

27现金规划是个人或家庭理财规划中的一个重要内容。

现金规划需要考虑的因素有（）。

A对金融资产流动性的要求B个人或家庭的投资偏好

c个人或家庭的风险偏好程度D持有现金及现金等价物的机会成本

28关于客户的个人收人支出表，下列说法中正确的是（）。

A客户的个人收入支出表分为两栏：

收人和支出

B编制个人或家庭收入支出表的目的．是提供个人或家庭获取现金的能力和时问分布．以利于正确地进行消费和投资决策

C编制家庭收入支出表需要遵循的主要原则有：

真实可靠原则、充分反映原则和明晰性原则等

D收入支出表一般以12个月为一个编制周期

29．通常情况下．客户的个人现金流量表分为三栏，分别是（）。

A收人B支出c费用D结余（或超支）

30理财规划师在为客户确定现金及现金等价物的额度时，应该（）。

A可以参考客户资金的流动性比率

B只考虑持有现金及现金等价物的机会成本

c可以将该额度确定在个人或家庭每月支出的3—6倍

D．最终现金规划的具体额度一定要通过收入支出表中收^和支出构成的稳定性角度来确定

31质押担保是个人抵押贷款的一种担保方式。

即借款人可以用（）作为质物交贷款银行保管，当借款人不能还款时贷款银行依法处分质物偿还贷款本息、罚息及费用。

A不动产B银行存款单c债券等权利凭证D房屋

32住房公积金贷款对贷款对象有特殊要求。

下列说法中正确的是（）。

A要求借款人是在当地购买自住住房

B要求借款人是在管理中心交存住房公积金的住房公积金交存人和汇缴单位的离退休职工

c要求借款人是在当地购买自住住房、同时在管理中心交存住房公积金的住房公积金交存^和汇缴单位的离退休职工

D没有年龄上的限制

33下列关于个人住房按揭贷款申请条件的说法中，正确的是（）。

A所购住房全部价款20％以上的自筹资金，并保证用于支付所购住房的首付款

B具有城镇常住户口或有效居留身份

c具有购房合同或协议

D不需要抵押或质押

34若王女士要购买一套房龄3年的二手房，则她在申请个人二手房贷款时，必须

提供的资料有（）。

A有共同借款人的，需提供借款人各方签订的明确共同还款责任的书面承诺

B有保证人的．必须提供保证人有关资料

c贷款人认可的房地产评估机构出具的房屋价值评估报告

D与售房人签订的《房屋买卖合同》

35关于个人住房组合贷款，下列说法中正确的是（），

A要同时符合个人住房按揭贷款和个人住房公积金贷款的贷款条件

B借款人申请住房公积金贷款不足以支付购房所需资金时，其不足部分向银行申请

住房商业性贷款

c组合贷款的贷款人（主贷人）可“不是同一人

D组合贷款中公积金贷款部分及住房商业性贷款部分的贷款期限不需要一致

36在保险实务中，一般将损失分为两种形态，即直接损失和间接损失。

直接损失是指风险事故导致的（），这类损失又可称为实质损失。

A收入损失

B财产本身损失

c人身伤害

D责任损失

37风险载体是指风险的直接承受体，即风险事故直接指向的对象。

通常可以分为

（）。

A．人身载体B财产载体c责任载体D经济载体

38根据风险未来结果的不确定性，风险可划分为（）。

A．投机风险B自然风险c纯粹风险D社会风险

39关于纯粹风险．下列说法中正确的是（）。

A这种风险所导致的结果没有获利的机会

B这种风险所导致的结果有三种情况：

损失、无变化、获利

c自然灾害属于纯粹风险

D既可能产生收益也可能造成损失的不确定性状态

40社会风险是指由于人为原因引起的风险，（）是值得高度重视的社会风险。

A投机风险B．经济风险c．政治风险D法律风险

4l典型的周期型股票有（）。

A．航空B．港口C．房地产行业D生恬必需品

42任何投资都存在成本。

一项投资最基本的成本大体可以分为（）。

A．购买成本B．机会成本c交易成本D问接成本

43每个交易日的连续竞价时间是（）。

A9：

15—9：

25B9：

30—11：

30C13：

00～14：

57D14：

57～15：

00

44．理财规划师不仅仅自己树立正确的投资观念，更重要的是要协助客户建立正

确的投资观念，使得客户对于投资有一个更加清醒的认识。

下列投资观念不正确的是（）。

A超越市场的观念B短期投资的观念

c收益和风险分离的观念D长期投资的