反洗钱标准化课程培训自测习题部分_精品文档Word文档格式.doc

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2.2.3. 建立对公人民币存款类业务关系如何识别客户身份 15

2.2.4. 建立对公外汇存款类业务关系如何识别客户身份 20

2.2.5. 建立个人存款业务关系如何识别客户身份 24

2.3. 业务关系存续期间如何持续识别客户身份 27

2.3.1. 持续识别客户身份基础知识 27

2.3.2. 对公人民币存款类业务关系存续期间如何持续识别客户身份 28

2.3.3. 对公外汇存款类业务关系存续期间如何持续识别客户身份 29

2.3.4. 个人人民币存款业务关系存续期间如何持续识别客户身份 30

2.3.5. 个人外汇存款业务关系存续期间如何持续识别客户身份 31

2.3.6. 人民币货款业务关系存续期间如何持续识别客户身份 32

2.3.7. 外汇贷款业务关系存续期间如何持续识别客户身份 34

2.4. 业务关系终止环节如何识别客户身份 34

2.4.1. 终止对公账户存款类业务关系如何识别客户身份 34

2.4.2. 终止个人账户存款类业务关系如何识别客户身份 37

2.4.3. 终止贷款类业务环节如何识别客户身份 39

2.5. 客户洗钱风险分类管理 40

2.5.1. 如何理解客户洗钱风险分类管理 40

2.5.2. 客户洗钱风险等级分类的原则 41

2.5.3. 客户洗钱风险等级分类的参考因素 43

2.5.4. 客户洗钱风险评估及等级确定 45

2.5.5. 分类风险控制措施 45

2.6. 客户身份资料与交易记录保存 47

2.6.1. 客户身份资料与交易记录保存的基本要求 47

2.6.2. 客户身份资料与交易记录保存的具体措施 48

3. 大额和可疑交易识别 49

3.1. 大额交易和可疑交易识别与报告 49

3.1.1. 交易报告制度基础知识 49

3.1.2. 大额交易报告的内容、程序及标准 53

3.1.3. 可疑交易报告的内容、程序及标准 56

3.1.4. 可疑交易分类及识别技巧 61

3.2. 反恐怖融资 66

3.2.1. 我国关于恐怖融资的界定 66

3.2.2. 涉嫌恐怖融资的可疑交易报告标准 68

3.2.3. 涉嫌恐怖融资可疑交易的主要特征 68

3.2.4. 如何报告涉嫌恐怖融资可疑交易 71

3.2.5. 涉恐黑名单管理 71

4. 反洗钱现场检查和反洗钱调查 73

4.1. 配合开展反洗钱现场检查 73

4.1.1. 反洗钱现场检查基本知识 73

4.1.2. 配合开展反洗钱现场检查 85

4.2. 配合开展反洗钱调查 87

4.2.1. 反洗钱调查基本制度 87

4.2.2. 反洗钱调查的程序和措施 88

4.2.3. 配合开展反洗钱调查 89

5. 反洗钱的培训与宣传 92

5.1反洗钱培训与宣传 92

5.1.1. 反洗钱培训 92

5.1.2. 反洗钱宣传 93

银行业反洗钱操作实务与案例——自测习题

1.反洗钱内部控制

1.1.认识反洗钱内部控制

1.1.1.反洗钱内部制度的含义

1.反洗钱是一项需要自上而下推动开展才能确保实效的合规工作，高人员给予反洗钱工作的支持和指导是营造良好内控环境的关键因素之一。

对

2.信息与交流包括获取充足的信息、有效的管理和交流以及开辟畅通的信息反馈和报告渠道，保证发现的问题能够及时、完整地为最高层掌握。

3.反洗钱内部控制可脱离金融机构的基本框架单独发挥作用。

错

4.控制环境是反洗钱内控框架体系中不可缺少的要素之一，具体来讲主要包括哪些？

ABCDE

A．员工的专业能力

B．员工的职业操守

C．员工的诚信程度

D．领导层对内控重要的认识和态度

E．领导层对管理内控制度采取的措施

5.金融机构从管理层到一般员工都应对反洗钱内部控制负有责任

1.1.2.反洗钱内部控制的意义和目标

1.金融机构建立反洗钱内部控制制度的目的是对自身金融业务中可能出现的洗钱风险进行预防和控制，这与人民银行外部监管所要达到的目的并不一致

2.有效的反洗钱内部控制是金融机构从制定、实施到管理、监督的一个完整的运行机制

3.加强反洗钱内部控制的意义是什么？

ABCD

A．外部监管的要求

B．金融机构依法经营的内在需要

C．保障金融业安全的基础

D．金融机构参与国际竞争的前提条件

4.反洗钱内部控制的目标是什么？

ABC

A．保证国家反洗钱法规政策和金融机构内部规章制度的贯彻执行

B．确保将洗钱风险控制在规定的范围之内

C．确保金融机构各项业务的稳健运行

D．确保将洗钱风险控制在最低

5.加强反洗钱内部控制是金融机构参与国际竞争的前提条件。

反洗钱是大多数国家尤其是发达国家对金融机构国际化战略的必需要求，只有符合国际标准的金融机构才能“走出去”

1.1.3.建立反洗钱内控机制的基本原则

1.反洗钱内部控制的检查，评价部门不应当独立于内部制度的制定和执行部门

2.反洗钱内部制度应当具有权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权利

3.内部控制的核心是有效防范洗钱风险，因此在建立内部控制时必须以审慎经营为出发点，充分考虑各个业务环节潜在的风险，通过适当的程序、措施避免和减少风险

4.建立反洗钱内部控制机制的基本原则有哪些？

A．全面性原则

B．审慎性原则

C．有效性原则

D．相对独立性原则

1.2.反洗钱内部控制建设

1.2.1.反洗钱内控制度建设的基本要求

1.金融机构反洗钱内控制度建设的基本要求有哪些？

ACD

A．反洗钱内控制度必须结合业务

B．反洗钱内控制度必须保持稳定性，与金融机构的经营规模、业务范围和风险特点无关

C．反洗钱内控制度必须能够发现和识别可疑交易

D．反洗钱内控制度必须适合金融机构特点及实现动态管理

2.反洗钱内部控制制度与金融机构的经营规模、业务范围和风险特点无关

3.金融机构应将反洗钱工作要求嵌入业务工作程序和管理系统，使反洗钱成为金融机构整体风险控制的有机组成部分

1.2.2.反洗钱内控制度体系的主要内容

1.反洗钱内部审计是金融机构及时发现和纠正反洗钱工作存在问题，防范合规风险的有效手段和保障措施

2.只要系统中抓取出可疑交易就应上报人民银行，而无需进行人工分析以筛选过滤掉实质不可疑的交易

3.可疑交易分析和客户身份识别是两个不同的工作，互相独立而不联系，在对可疑交易分析时可以不参考客户身份识别所获得的信息

4.金融机构反洗钱合规管理部门可以承担内部审计监督的职责

5.客户风险分类不是客户身份识别中的内容，金融机构可根据自身情况决定是否开展此项工作

6.反洗钱内部审计包括哪些环节？

A．检查发现问题

B．通报问题

C．跟踪整改

D．责任认定

7.对协助人民银行、公安机关进行行政调查的客户身份资料、交易记录等均应保密

8.以下说法正确的是？

ABD

A．内部监督与审计的范围应当覆盖反洗钱工作的各个方面，并根据本单位的业务规模，特定产品和服务的风险暴露状况确定监督和审计的频率与级别

B．内部监督与审计部门应当重点对客户尽职调查和可疑交易报告的流程、效率和质量进行测试，定期检验上述工作的规范化和准确性

C．金融机构反洗钱牵头部门应承担对反洗钱内部控制的健全性、合理性、有效性实施独立评估的职责

D．反洗钱保密制度应当明确保密工作的组织管理，文件和资料的保管，泄密事件的处理以及保密责任制等相关要求

9.关于金融机构反洗钱培训对象说法以下正确的是？

ADE

A．培训对象应包括高级管理层

B．只有反洗钱岗位的人员才需要培训

C．反洗钱操作人员才应接受培训，高级管理层不接触具体业务不需要培训

D．反洗钱培训应针对不同对象提供分层次的培训

E．培训的对象是金融机构的全体人员

2.客户身份识别

2.1.客户身份识别基础知识

2.1.1.客户身份识别的重要性

1.客户身份识别也称“了解你的客户”

2.客户身份识别的基本原则有哪些方面？

A．真实性

B．有效性

C．完整性

D．持续性

3.金融机构及其工作人员履行客户身份识别义务的主要法律依据是什么？

A．中华人民共和国反洗钱法

B．金融机构反洗钱规定

C．金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法

D．金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法

4.客户身份识别包含哪三层含义？

A．了解客户本人的真实身份

B．了解客户的交易目的和交易性质

C．了解客户的资金来源和用途

D．了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人

2.1.2.客户身份识别的基本要求

1.金融机构委托其他金融机构或金融机构以外的第三方识别客户身份的，应由受托方承担未履行客户身份识别义务的责任

2.客户身份识别中的非面对面识别要求是指：

金融机构利用电话、网络、自动银行营业网点经办人员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应实行严格的身份认证措施，采取相应的技术保障手段，强化内部管理程序，识别客户身份

3.在与客户建立金融业务关系，或者为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时，金融机构应当进行客户身份识别。

4.在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，当对客户及其交易的风险认知程度发生变化时，金融机构应重新识别客户身份，及时调整其风险等级分类，以确认其身份和有关交易是否可疑

5.客户身份识别中的禁止性要求是指：

金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户

6.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，对于高风险客户、高风险账户持有人，应了解哪些方面的信息？

A．了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人

B．资金来源

C．资金用途

D．经济状况或者经营状况

7.客户身份识别中的保密性要求是指：

金融机构应保护商业秘密和个人隐私，妥善保存客户身份识别过程中获取的客户身份信息和交易信息

8.在对客户身份进行识别时应在名单库中进行筛查，以及时发现客户是否被列入制裁性名单、高风险名单或政治敏感人物名单

2.2.业务关系建立环节如何识别客户身份

2.2.1.业务关系建立环节如何识别客户身份

1.为境外对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，应查看客户哪些身份证明文件？

A．经过公证的境外有效商业注册登记证明文件

B．其他与商业注册登记证明文件具有同等法律效力的可证明其机构开立的文件

C．董事会或董事、主要股东及有权人士的授权委托书

D．能够证明授权人有权授权的文件