农村信用社招聘员工复习题货币银行学基本知识汇总Word格式.docx

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8．利率是指利息对本金的比率。

9．名义利率是指在一定时间上对物价变动因素未作剔除的利率。

10．实际利率是指在一定时点上对物价变动因素进行剔除后的利率。

11、市场利率是指由资金供求关系和风险收益关系等市场因素所决定的利率。

12．官定利率是指由货币当局规定的并强令执行的利率。

由此可见，官定利率属于管理利率。

13、利率体系是指在一个经济运行机体中存在的各种利率由各种内在因素联结成的有机体，主要包括利率结构和各种利率间的传导机制。

14、现值是指为取得一定的本利和现在所需要的本金。

15、终值按一定利率计算出的本利和。

16、固定利率是指在借贷期限内保持利率水平不变的利率。

17、中央银行：

以制定和执行货币政策为其主要职责的国家宏观经济调控部门。

18、银行券：

是由银行签发交给持有人以保证向其兑付金银的债务凭证。

19、美国联邦储备体系：

联邦储备体系是美国中央银行，它由联邦储备委员会．联邦公开市场委员会和12个联邦储备银行组成。

它对参加联邦储备体系的成员银行实施管理和监督。

20、货币发行：

货币发行业务是中央银行作为“发行的银行”，垄断货币发行权所形成的一项特有负债，它是最重要的负债业务。

货币发行具有双重含义：

一是指货币从中央银行发行库，经过各家银行业务库流向社会；

二是指货币从中央银行流出的数量大于流入的数量。

21、发行的银行：

指中央银行垄断了货币发行权，是该国唯一的货币发行机关，它是中央银行最基本的职能。

23、政府的银行：

是指中央银行从产生起就与政府有着密切的关系。

中央银行既作为政府管理金融的工具，又为政府服务。

24、银行的银行：

是指中央银行是商业银行和其它金融机构的最后贷款者，是金融票据的交换中心，全国银行的清算中心，存款准备金的管理者。

25、再贷款：

中央银行给商业银行的贷款称为再贷款。

26、再贴现：

是商业银行和其它金融机构持有已贴现的商业汇票，向中央银行进行票据再转让的一种行为。

27、清算业务：

是指中央银行集中票据交换及办理全国资金清算的业务活动。

28、发行基金：

就是人民银行代国家保管的人民币票券，它不是流通中货币，是调节货币流通的准备金。

29、发行库：

是人民银行保管发行基金的金库。

30、业务库：

是商业银行基层行为了办理日常现金收付业务而建立的金库，它保留的现金是基层行现金收付的周转金．营运资金的组成部分，经常处于有收有付的状态。

31、商业银行:

以吸收存贷款为主要业务，以盈利性为经营目标的金融企业。

32．信用中介：

商业银行的基本职能。

它是商业银行作为资金的借者和贷者的中介。

33．支付中介：

它是商业银行作为债权人和债务人的中介。

34．中间业务：

也叫中介业务。

它是商业银行不动用自身资金，经过向客户提供服务，获得非利息收益的业务。

是当前发达国家商业银行主要的利润来源。

35．安全性原则：

商业银行经营管理的基础。

是商业银行拥有的负债、资产、经营环境及经营条件免遭风险损失的能力。

由于银行业是一个风险高度集中的行业，因此安全性是银行在其经营活动中首先要考虑的一个问题，坚持安全性原则，也是商业银行业务经营的特殊性所决定的，是商业银行业务经营与管理的内在要求。

36．盈利性原则：

商业银行获取利润的能力，是商业银行经营管理的目标。

商业银行作为经营性的企业，获取利润既是其最终的目标，又是其生存的必要条件。

37．流动性原则：

商业银行其它资产转化成现金的能力，商业银行经营管理的手段。

商业银行的经营性质决定了它必须保留足够的流动性以免陷入经营的困境。

38.商业贷款理论：

又称真实票据理论，是由18世纪英国经济学家亚当·

斯密在其《国富论》一书中提出来的。

这一理论认为，由于银行的资金来源主要是吸收活期存款，因此，为应付存款人随时可能的提存，商业银行只应该发放短期的、临时的、与商品周转相联系或与生产物资储备相适应的自偿性贷款。

39.可转换理论：

可转换性理论又称资产转移理论，是由美国经济学家莫尔顿于19在《政治经济杂志》上发表的“商业银行及资本形成”一文中提出的。

这一理论认为，为了应付提存所需保持的流动性，商业银行能够将资金的一部分投入具备转让条件的有价证券上。

由于这些生利资产能够随时出首转换为现金，因此银行贷款不一定局限于短期和自偿性贷款。

40.预期收入理论：

预期收入理论是美国学者普鲁克诺于1949年在《定期放款与银行流动性理论》一书中提出的。

这一理论认为，银行放款应当以根据借款人预期收入制定的还款计划为基础，只要借款人的预期收入有保障，银行即使发放一些长期贷款也不会影响其流动性。

41．资产管理理论：

资产管理理论在银行管理思想中占统治地位。

这种理论认为，银行的收入主要来自对资产的运用，对资产业务银行能够加以主动的管理，而银行的负债业务则主要取决于客户，主动权都在客户手中，银行管理起不了决定性的影响。

因此，商业银行经营管理的重点是资产业务，经过对资产项目的恰当组合来实现“三性”原则的追求目标。

该理论共经历了三个不同的发展阶段，即商业贷款理论、可转换性理论和预期收入理论。

42.负债管理理论：

负债管理理论产生于20世纪60年代。

负债管理理论认为，银行资产的流动性不但能够经过加强资产管理获得，而且也能够由负债管理提供。

银行没有必要完全依赖资产方面来保证其流动性，还能够借助负债管理的办法，经过主动负债来满足流动性需要。

这样，银行的资金来源就不再是既定的，其能够随资产的需要而随时进行调整，只要银行的借款领域广大，它的流动性就有一定保证。

而且，这种理论强调，只要资产收益大于负债成本，就应该进行主动性的负债，以获得利差收入。

43.资产负债管理论：

商业银行的资产负债管理论产生于20世纪70年代末80年代初。

资产负债管理理论认为，单靠资产管理或单靠负债管理都难以达到商业银行安全性、流动性和盈利性的均衡，只有将资产和负债两个方面联系起来，根据经济金融情况的变化，经过对资产结构和负债结构的共同调整，才能实现银行经营管理目标的要求。

44.商业银行中间业务：

商业银行中间业务是指商业银行不用或较少运用自己的资金，以中间人的身份代客户办理收付和其它委托事项，提供各类金融服务并收取手续费的业务。

45.信用创造：

商业银行的信用创造职能是在信用中介和支付中介职能基础之上产生的，具体包括两个方面：

一方面，是商业银行能够创造各种信用工具，如银行券、存款货币等；

另一方面，是商业银行对信用量的创造。

在部分准备金制度下，商业银行能够用吸收的存款发放贷款，在非现金结算的条件下，贷款又能够转化为存款。

如此循环往复，商业银行就能够创造出数倍于原始存款的派生存款。

46.保险公司：

保险公司是指依法成立的、专门经营各种保险业务的金融机构。

47.证券公司：

证券公司是专门从事对工商业股票与债券承销和投资、代理包销，并为企业提供长期信贷业务的金融机构

48.信托公司：

是以资金及其它财产为信托标的，根据委托者的意愿，以受托人的身份管理及运用信托资财的金融机构。

49.租赁公司：

金融租赁公司是经营融资租赁业务的金融机构

50.投资基金：

它是一种利息共享、风险共担的金融投资机构或工具。

51.财务公司：

金融公司也称财务公司，是指以经营消费信贷及工商企业信贷为主的非银行金融机构。

52.信用合作社：

信用合作社是由个人集资联合组成，以互助为主要宗旨的合作金融组织。

53.政策性金融机构：

政策性金融是在一国政府的支持和鼓励下，以国家信用为基础，严格按照国家规定的范围和对象，以优惠的存贷款利率或条件，直接或间接为贯彻、配合国家特定经济和社会发展政策而进行的一种特殊性资金融通行为。

54、货币市场：

是指交易资产期限在1年以内的短期金融市场。

55、资本市场：

是指交易资产期限在1年以上的长期金融市场。

56、现货市场：

指市场上的买卖双方成交后须在若干个交易日内办理交割的金融交易市场。

57、衍生市场：

衍生市场是各种衍生金融工具进行交易的市场。

58、同业拆借市场：

指金融机构之间以货币借贷方式进行短期资金融通活动的市场。

59、票据贴现：

是商业票据持票人以贴付一定的利息为代价，在票据未到期前向金融机构兑换现款的一种票据转让行为。

60、票据承兑：

是指汇票到期前，汇票付款人或指定银行确认票据证明事项，在票据上作出承诺付款的文字记载．签章的一种手续。

61、回购协议：

指的是在出首证券的同时，和证券的购买商签定协议，约定在一定期限后按原定价格或约定价格购回所卖证券，从而获取即时可用资金的一种交易行为。

62、股票：

是指股份公司发给股东作为入股凭证，并借以取得股息收益的一种有价证券。

63、一级市场：

是资金需求者将金融资产首次出首给公众时所形成的交易市场，也称为初级市场或发行市场。

64、二级市场：

是证券发行后各种证券在不同的投资者之间买卖流通所形成的市场，又称流通市场或次级市场。

65、普通股股票：

是指代表着股东享有的平等权利，不加以特别限制，并随着股份有限公司利润的大小而分取相应股息的股票。

66、优先股股票：

是相对于普通股股票而言的，它是指优先于普通股股票分取公司收益和剩余资产的股票。

67、蓝筹股：

又称热门股，是那些规模庞大．经营良好．收益丰厚的大公司发行的股票。

68、债券：

是投资者向政府．公司或金融机构提供资金的债权债务合同，该合同载明发行者在指定日期支付利息并在到期日偿还本金的承诺。

69、投资基金：

是经过发行基金股份（或收益凭证），将投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员分散投资于股票．债券或其它金融资产，并将投资收益分配给基金持有者的一种金融中介机构。

70、开放式基金：

是指基金设立后，投资者能够随时申购或赎回基金单位，基金规模不固定的投资基金。

71、封闭式基金：

是指基金规模在发行前已确定，在发行完毕后的规定期限内，基金规模固定不变的投资基金。

72.公司型投资基金：

是具有共同投资目标的投资者组成以盈利为目的的股份制投资公司，并将资产投资于特定对象的投资基金。

73.契约型投资基金：

也称为信托型投资基金，是指基金发起人依据其与基金管理人．基金托管人订立的基金契约，发行基金单位而组建的投资基金。

74.收入型基金：

是以获取最大的当期收入为目标的投资基金，其特点是损失本金的风险小，但长期成长的潜力也相应较小，适合较保守的投资者。

75.成长型基金：

是以追求资本的长期增值为目标的投资基金，其特点是风险较大，能够获取的收益也较大，适合能承受高风险的投资者。

76.平衡型基金：

是以净资产的稳定．可观的收入及适度的成长为目标的投资基金，其特点是具有双重投资目标，谋求收入和成长的平衡，故风险适中，成长潜力也不很大。

77.货币需求：

是社会各部门在即定的国民收入范围内，能够或愿意以货币形式持有而形成的货币需求。

78.货币需求量：

是指在特定的时间和空间范围内，社会各个部门对货币