初级银行从业资格证《个人理财》综合检测试题B卷 附解析Word下载.docx

初级银行从业资格证《个人理财》综合检测试题B卷 附解析Word下载.docx

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A、自用负债

B、投资负债

C、总负债

D、消费负债

5、为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开（）

A、活期存款账户

B、信用卡账户

C、扣款账户

D、定期投资账户

6、假定某投资者当前以75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得100元。

A、1

B、2

C、3

D、4

7、《证券法》规定，证券公司客户的交易结算资金应当存放在（），以每个客户的名义单独立户管理。

A、商业银行

B、证券公司

C、登记结算公司

D、证券交易所

8、以追求资产地长期增值和盈利为基本目标地基金是（）

A、收入型基金

B、平衡型基金

C、成长型基金

D、以上都不是

9、下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，不正确的是（）

A、建立销售理财产品的分级审核批准制度

B、采用至少包括止损限额的多重指标管理市场风险限额

C、设置不低于5万元人民币的销售起点金额

D、建立必要的委托投资跟踪审计制度

10、储蓄比率是家庭现金流量表中当期储蓄存款和当期（）的比率，它反映了家庭控制开支和增加净资产的能力。

A、收入

B、支出

C、工作收入

D、消费

11、“中银理财”的经营层级分为（）　

A、理财中心、大户室　　　　　　　　　　　　　

B、理财中心、大户室、理财专柜　　

C、理财中心、理财工作室、理财专柜　　　　　　

D、理财中心、理财工作室　　

12、陈小姐将1万元用于投资某项目,该项目的预期收益率为10%,项目投资期限为3年,每年支付一次利息,假设该投资人将每年获得的利息继续投资,则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（）元。

（取近似数值）

A、13210

B、13500

C、13310

D、13000

13、保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，其不包括（）

A、保险利益原则

B、转移风险原则

C、近因原则

D、损失补偿原则

14、以下不属于投资管理风险的主要来源的有（）

A、投资团队的专业程度

B、理财经验

C、交易活动

D、信用类

15、客户资产负债表编制的直接基础通常是（）

A、客户陈述与会谈纪录

B、客户登记表

C、客户现金流量表

D、客户数据调查表

16、人身保险合同中,投保人以自己地生命或身体为他人利益订立保险合同时,投保人、被保险人和受益人地关系为（）

A、投保人是被保险人,也是受益人

B、投保人不是被保险人,而受益人是其指定地人

C、投保人是被保险人,而受益人是由代理人指定地人

D、投保人是被保险人,受益人是其指定地人

17、个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施，都体现了（）

A、了解客户和银行利益最大化

B、建立风险管理的原则

C、建立内部控制制度原则

D、审慎性原则

18、按期权地执行价格分类,期权可分为（）

A、买入期权和卖出期权

B、看涨期权和看跌期权

C、美式期权和欧式期权

D、实值期权、虚值期权和两平期权

19、李先生拟在本地的一家中学建立一项永久性的奖学金，每年计划颁发奖金8000元。

假设该基金能获得固定利率6%，则李先生现在最少应当存入多少资金?

（）

A、120000元

B、132335元

C、133334元

D、145672元

20、下列不属于货币型理财产品特点的是（）

A、资金赎回繁琐

B、流动性强

C、本金安全性高

D、投资期限短

21、市场价格出现不利的变化而导致的风险属于（）

A、市场风险

B、流动性风险

C、销售风险

D、违约风险

22、理财客户取得下列各项个人所得时，不须交纳个人所得税的是（）

A、国家发行的金融债券利息

B、从股份公司取得股息

C、企业集资利息

D、企业债券利息

23、房地产投资的优点不包括（）

A、具有分散投资的效应　　　　　　

B、可运用财务杠杆

C、个性差异小，易操作　　　　　　

D、能抵御通胀

24、在人的生命周期中，理财策略最简单的时期是（）

A、老年养老期

B、中年成熟期

C、青年发展期

D、少年成长期

25、宋体如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是（）万元

A、6.4

B、8

C、3.2

D、5

26、常规性收入一般在（）的基础上预测其变化率即可，如工资等。

A、上一年

B、下一年

C、今年

D、前一年

27、宋体某股票每年末支付股利0.9元,若年利率为3%,那么它的价格为（）元。

（答案取近似数值）

A、30

B、24

C、27

D、21

28、目前，包括我国在内的多书国家采用的汇率标价法是（）

A、直接标价法

B、间接标价法

C、应收标价法

D、美元标价法

29、（）是指受所在国政府主管当局控制的外汇市场。

A、自由外汇市场

B、官方外汇市场

C、批发外汇市场

D、零售外汇市场

30、《信托法》调整对象是（）

A、民事信托

B、营业信托

C、公益信托

D、信托关系

31、投保人或被保险人对（）应当具有法律上承认的经济利益。

A、保险事故

B、保险责任

C、保险标的

D、保险风险

32、在税收法律关系中，权利主体双方（）

A、法律地位平等，权利义务对等

B、法律地位平等，权利义务不对等

C、法律地位不平等，权利义务对等

D、法律地位不平等，权利义务不对等

33、下列不属于客户财务信息的是（）

A、投资风险偏好

B、当期财务安排

C、当期收入状况

D、财务状况未来发展趋

34、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（）管理制度，完善理财业务人员的准人机制。

A、绩效激励

B、风险评估

C、持证上岗

D、业务考核

35、机动车辆保险有关条款规定，受本车所载货物撞击的损失，属于（）责任。

A、车辆第三者责任的免除

B、车辆第三者责任的承保

C、车辆损失险的免除

D、车辆损失险的承保

36、下列关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是（）

A、信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件

B、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系

C、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员

D、具有相应的风险管理体系和内部控制制度

37、投资利税率是（）

A、使项目在计算期内各年净现金流量累计净现值等于零时的折现率

B、项目达到设计能力后的一个正常年份的年利润总额与项目总投资的比率

C、项目达到设计生产能力后的一个正常生产年份的利税总额或项目生产期内平均利税总额与项目总投资的比率

D、项目达到设计生产能力后的正常生产年份的利润总额或项目生产期内平均利润总额与资本金比率

38、对以下（）征收个人所得税时，应以全额所得为应纳税所得额。

A、偶然所得

B、个体工商户生产、经营所得

C、稿酬所得

D、财产转让所得

39、下列四种理财计划中,对投资者而言投资风险最低的是（）

A、保证收益理财计划

B、非保证收益理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、非保本浮动收益理财计划

40、以下关于现值和终值的说法，错误的是（）

A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。

B、期限越长，利率越高，终值就越大。

C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。

D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。

41、公开披露的基金信息不包括（）

A、基金份额上市交易公告书

B、与基金管理人、基金托管人有控股关系的股东

C、基金资产净值、基金份额净值

D、基金份额持有人大会决议

42、某投资者于2010年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元，票面利率6％，每年付息一次的债券，并于2011年1月1日以1100元的市场价格出售，该债券的投资收益率为（）

A、10%

B、13%

C、16%

D、15%

43、下列产品中，（）不是黄金投资的理想渠道。

A、纸黄金

B、金首饰

C、金条

D、金块

44、个人理财业务的形成与发展时期里，获得“注册理财规划师”资格的第一批业务人员达到（）人。

A、40

B、41

C、42

D、43

45、负债比率是客户负债总额与总资产的比值，显然这一比率与清偿比率密切相关，同样可以用来衡量客户的综合（）能力。

A、经济

B、偿债

C、收入

D、支出

46、下列选项中，属于妻子一方的财产的是（）

A、婚姻关系存续期间，妻子的工资

B、婚姻关系存续期间，丈夫的工资

C、婚姻关系存续期间，妻子的专用化妆品

D、婚姻关系存续期间，夫妻共同经营的商店

47、风险报酬是指投资者因冒风险进行投资而获得的（）

A、利润　

B、额外报酬　　

C、利息　　

D、利益

48、个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥有的资产、所欠的债务以及（）

A、净资产

B、资产

C、住房

D、企业

49、下面几项不属于抵债资产的保管方式的是（）

A、亲自保管

B、上收保管

C、就地保管

D、委托保管

50、下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是（）

A、银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金

B、处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累

C、当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的

D、老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性

51、债券型理财产品主要投资于信用等级（）、流动性（）、风险（）的产品，收益（）

A、高、强、小，不高

B、适中、弱、小，不高

C、高、强、大，高

D、适中、弱、大，高

52、外汇期权的购买者，其（）

A、风险是无限的，收益也是无限的　　　　　

B、风险是有限的，收益也是有限的

C、风险是有限的，收益是无限的　　　　　　

D、风险是无限的，收益是有限的

53、银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉，这是（）准则。

A、专业胜任

B、勤勉尽责

C、岗位职责

D、诚实信用

54、（）是世界最大的外汇交易中心。

A、伦敦

B、东京

C、纽约

D、香港

55、财务信息是指客户目前的（），资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。