客户授信制度流程方案Word文件下载.doc
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1.1结款期限:
允许顾客从购货到付款之间的时间。
1.2授信额度:
允许顾客在结款期限赊销的金额。
1.3授信标准:
指客户获得企业商业信用所应具备的条件。
1.4现金折扣政策:
企业对现款结算的顾客给予商品价格上的扣减。
2、授信标准:
顾客获得信用应具备的条件,也是对客户分级管理的重要条件。
具体包括:
2.1品质:
客户的信用、履行偿债义务的可能性,它包括经营历史,同行业中的品行,商业、银行信誉和忠诚度等。
2.2能力:
指顾客偿债能力,包括流动资产的数量、质量、流动负债的比例、资金状况。
2.3资本:
指顾客财务实力、财务状况,包括实收资本、经营业绩、管理能力等综合能力。
2.4抵押:
指顾客在拒付款项或无力支付款项时,可以抵押的能力。
四、管理职责
1、销售部门负责对客户授信额度及政策的申报和额度使用管理。
2、财务部负责客户分级、授信政策的审核、授信额度的分解、控制与跟踪管理
3、客服部负责客户建档资料、客户建档资料的录入
4、总经理负责授信政策的审批。
五、客户授信标准
1、现金客户不给予授信额度。
2、授信客户必须通过信用评估。
3、授信客户必须是协议(合同)客户。
4、客户授信标准为的客户。
5、公司会根据客户销售量的增减,每三个月重新调整客户授信额度;
6、因特殊情况需增加授信额度标准,逐级提出申请。
7、销售主管预授信额度为10000元,超出该授信额度,需向上级申请。
8、销售经理预授信额度为30000元,超出该授信额度,需向上级申请。
六、授信原则及办法
1、根据公司年度应收账款总体目标,公司确定年度总授信额度。
2、授信额度按销售部门、区域和客户逐级进行分解,公司分解到销售部门、销售部门分解到客户。
3、信用额度允许最高限额,根据月销售额核定。
3.1信用额度最高限额标准为月销售额×
(月销售额÷
基本任务销售额)。
3.2销售员根据信用额度最高限额分配信用额度。
3.3超出最高限额信用额度将不得再设签约月结客户。
3.4未签约客户不给予授信额度,原则上现款现货,特定客户可申请按批次购货授信。
3.5授信期满后,重新办理授信。
七、客户授信操作程序
1、填写客户信用评估调查表。
2、填写客户授信额度申请表(附上客户信用评估调查表)。
3、销售员将相关申请材料提交销售主管审核。
4、销售主管根据客户授信标准审核提交材料,达到标准签字确认后提交财务部复审,通过审核由财务部存档管理,超出预授信标准,提交上级审批。
5、销售经理根据客户授信标准审核提交材料,达到标准签字确认后提交财务部复审,通过审核由财务部存档管理,超出预授信标准,提交上级审批。
八、授信额度的变更
1、新开发的客户建档时,不给予授信额度(协议客户除外)。
2、客户调增授信额度,若客户连续三个月销售增长幅度超过20%,可以按季申报授信额度调增。
3、客户调减授信额度:
3.1连续三个月销售量呈现萎缩,减幅达20%;
该客户为公司签约合作客户,并且近三个月与公司正常合作无不良记录
3.2客户连续2个月没有发生交易行为;
3.3客户付款记录不良;
客户拖欠账款超过1个月;
或者发生三次以上拖欠货款现象;
或者经常发现退票现象。
4、签约客户授信额度,按合同签约的授信额度为准。
5、自提客户不给予授信额度。
6、财务部每月编制部门及重点客户额度使用情况统计表。
7、授信额度变更由销售部门申报,财务部审核报总经理批准后执行。
8、特殊客户授信政策由总经理或授权人特别批准。
九、信用政策管理责任和奖惩
1、各部门擅自扩大信用政策,一经查处给予其直接责任人绩效扣分。
2、超过付款期限(或额度)产生的超期款长期利息由各部门人员承担。
3、坏账呆帐死账由销售人员承担80%,部门主管承担
15%,部门经理承担5%,
4、由财务部失职而造成的货款损失,由销售人员承担损失额80%,财务部责任人承担20%。
5、客服部和财务部滥用审批权限,产生的账款损失,除警告处分外,同时承当相关损失。