银行金融科技变革之路PPT推荐.pptx

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中国银行业数字化演进历程1.0电子银行2.0网络银行3.0移动银行4.0智能银行高,凤凰涅槃，银行金融科技变革之路,人工智能、区块链、云计算、大数据等新技术日渐成熟，为银行强化自身的数字化能力提供了新动能,随着人工智能、区块链、云计算、区块链等新技术日渐成熟，推动金融科技公司迅速崛起，银行也可以获得或者发展此类技术，强化自身的数字化能力，建设智能银行。

13,人工智能决策着金融服务趋向于自动化和智能化,区块链以其安全可靠不可篡改的特性解决金融交易的信任问题,云计算技术和资源以弹性灵活的方式得到充分利用,大数据为人工智能不断学习、快速成长提供数据动力,在市场竞争、客户期望、政策驱动、技术进步等四大因素共同驱动下，银行发展金融科技势不可挡,目前我国银行业所处的环境与过去有着极大的差别。

经济、社会和人们的行为都在发生剧变，来自内外部的各种力量正在重塑和改变金融服务市场，也使得银行在竞争、客户、政策、技术等方面面临着新的挑战。

9,01.市场竞争受利率汇率市场化、金融脱媒等因素影响，银行传统的“存贷汇”盈利模式面临转型挑战,02.客户期望客户期望随技术发展不断提高，但银行服务水平与日益提升的客户需求仍存在较大差距,03.政策驱动国家重视普惠金融业务且加强风险、合规和安全方面的监管，银行需要利用金融科技提高服务效率，满足监管要求,04.技术进步人工智能、大数据、云计算、区块链等新技术日渐成熟，为银行强化自身的数字化能力提供了新动能,商业银行主动拥抱金融科技，积极和金融科技公司合作，推动金融创新与变革,14,今天的金融科技新时代孕育出了更具效率、更具质量、更富价值的新金融，也为商业银行的创新注入了充沛的生命力。

李云泽，工商银行副行长,科技将作为招商银行未来变革的重中之重，每一项业务、流程、管理都要以金融科技的手段再造。

田惠宇，招商银行行长,银行需要主动拥抱大数据时代催生的金融创新和变革，运用金融科技创新提升金融服务的质量和效率。

张东宁，北京银行董事长,深圳农商行与京东金融、融信云将在大数据风控、反欺诈、精准营销、智能金融等各领域加强合作，开展全方位对接。

李光安，深圳农商行董事长,金融科技渗透到银行运营的三个层次体系管控层、交付层和应用层构建起智能银行的体系架构,20,场景营销个性化营销,行为监控模型催收策略模型,预警与特征筛选数据挖掘审计模型,大量资产配置智能投资组合,智能问答智能推荐,智能,外,部,部,数,数,据,据,标准化API接口1,标准化API接,标准化API接口N,口2封装式系统基础,数据交换平台,数据交换平台,集团共享数据库,非结构化数据处理,“云”的基础IT架构,管控层交付层界面层,凤凰涅槃，银行金融科技变革之路,智能银行的建设路径，即金融科技的利用主要集中在三个层次：

管控层（银行体系架构的“神经中枢”，即基础架构）、交付层（处理银行业务活动的作业“后台”）及界面层（与客户直接交互的界面和触点）。

基于金融科技的智能银行体系架构降低客户服务成本提高客户服务质量和效率增强客户体验多元化用户服务入口一站式金融服务解决方案客户服务界面/端营销界面/端管理层界面/端运营界面/端客户经理界面/端据,图片参考：

智慧银行未来银行服务新模式,管控层：

银行体系架构的“神经中枢”,21,凤凰涅槃，银行金融科技变革之路,管控层是整个银行体系架构的“神经中枢”，呈现“云端化”发展趋势，强化“智能管控”,22,46.8%,41.2%,12.0%,有计划使用,已经使用,暂时没有计划使用,32.25%,32.81%,50.00%,53.13%,62.56%,67.81%,故障自动检测定位,系统自动扩张,用户自服务,业务升级不中断,节约成本,缩短应用部署时间,管控层是整个银行体系架构的“神经中枢”，其基础架构以云计算为核心，采用顶层设计架构，自上而下，实现互联互通，满足数据传输的高效率与安全性，建构动态、高效、开放式、弹性、敏捷的IT系统架构。

管控层呈现“云端化”的发展趋势：

云计算代表一种采取互联网思维的全新技术路线，银行基于云平台，通过资源组合方式的优化和资源投入的统筹安排，提高银行运营体系的整体效能。

据中国信通院调研数据显示，近九成金融机构已经或正计划应用云计算技术，其最主要目的是缩短应用部署时间、节约成本和业务升级不中断。

金融机构云计算技术运用进展（n=391）用户应用云计算技术的目的（n=344）,数据来源：

中国信通院，整理,凤凰涅槃，银行金融科技变革之路管控层：

银行体系架构的“神经中枢”,银行云：

银行目前多采取集中式总线型架构，但其成本高、扩展能力有限等缺点难以满足银行日益增长的IT能力需求,23,凤凰涅槃，银行金融科技变革之路管控层：

银行体系架构的“神经中枢”,互联网接入网关,网银,柜面,手机银行,直销银行,ESB总线,支付,现金管理,对账,信贷,供应链,总账,核心,现状；

银行业务的开展和经营管理完全通过IT系统完成，金融创新及风控也主要通过IT技术手段实现。

银行早期IT系统主要采用集中式架构，但随着互联网、大数据、人工智能等战略加速布局，银行传统的集中式架构已无法满足日益增长的IT能力需求。

痛点：

服务器资源利用率低，成本高；

扩展能力有限，业务上线周期长；

运维效率低下，故障恢复周期长。

银行集中式总线型架构：

银行集中式总线型架构存在的问题,服务器资源利用率低，成本高银行服务器资源利用率低于30%，单台5000MIPS的大机每年耗费1亿元以上,扩展能力有限，业务上线周期长银行业务资源从申请到上线需要50多个步骤，80%工作需要人工完成,运维效率低下，故障恢复周期长银行IT系统繁多，仅以城商行为例，系统多达60-100个，服务器几百台,银行云：

服务模式包括SaaS、PaaS、IaaS三种，部署模式以私有云为主,24,场景介绍：

银行云基础架构基于分布式资源管理、虚拟化等技术建造金融云服务银行，其服务模式包括SaaS、PaaS、IaaS，部署模式包括私有云、公有云和混合云，其中私有云为主。

应用价值：

提升资产IT基础设施使用率，降低成本；

实现去IT化，通过科技创新，实现IT和服务的融合；

实现业务模式、服务模式和运营模式的创新。

银行云服务示意图：

银行云发展现状,技术挑战度,市场竞争度,银行采纳度,技术成熟度,2020E市场规模,￥42.8亿元,虚拟化,分布式存储,编程模式,云基础IT架构,分布式资源管理,大规模数据管理,银行,金融云,服务模式,部署模式,SaaS,PaaS,IaaS,私有云,公有云,混合云,核心技术,大数据,云计算,区块链,机器学习,计算机视觉,自然语言理解与交流,知识图谱,生物识别,凤凰涅槃，银行金融科技变革之路管控层：

大型商业银行具有自建云平台的能力，中小型银行主要依托大银行或者第三方云服务商来支撑云平台的运行,25,中国银监会发布中国银行业信息科技“十三五”发展规划监管指导意见（征求意见稿）指出，商业银行应积极开展云计算架构规划。

目前，中国大型商业银行具有自建云平台的能力，而中小型银行需要依托大银行或者第三方云服务商来支撑云平台的运行。

目前，银行云市场正处于快速增长期。

银行系金融科技子公司如兴业数金等也推出金融云服务平台，互联网公司如阿里云、腾讯云也瞄向了银行，除此之外还有一些银行云提供商如天翼云、Ucloud、青云等。

各中小型银行业依托第三方服务提供商加快上云进程。

以哈密市商业银行为例，为了实现新业务上线需求以及计算资源的迅速扩张，选择了兴业数金及甲骨文公司进行合作，通过系统上云的方式快速实现业务需求。

哈密市商业银行上云业务展示,text.Clickheretoadd,务系统快速y、ou稳rt定ex上t.线，,Click目h前er已e经租,heretoaddyourtext.,系统、OA系Cli统ck、h绩ere效t系oa统dd等y十ou余r套自建业t务ex系t.统已上线运行。

IaaSPaaS,通过租赁云C主lic机k的he方re式to实a现dd了借y自助o金u建融r云业的平台服务，在分布式数,据库服务、分布式文件服务以及缓存,用云主机4t0o余ad台d，yo微ur贷te系xt统.C服、务lic方农面k实贷现了高性能计算，为数据,分析、报表展示系统提供有效支撑。

SaaS先后实现了核心业务系统、事后监督系统、对公信贷管理系统、零售信贷管理系统、IC卡系统、支票影像系统等重要系统上云运行。

随着电子渠道业务发展，后续又逐步上云了网上银行系统等。

凤凰涅槃，银行金融科技变革之路管控层：

银行体系架构的“神经中枢”,案例内容来源：

中国信通院,腾讯云：

为银行量身定制云计算服务，监管合规的金融级灾备能力，用科技引领银行变革，共建智慧银行,26,Clickheretoaddyour,text.,公司介绍：

成立于2010年公司定位：

国内最完备的云平台，专注于提供全球领先的专业云计算服务,核心产品：

云计算、云数据、云,存储等云服务,商业模式：

为te企xt业.C和lic创kh业er者e提to供add,云端服务，按y实o际ur使te用xt.资C源lick付h费ere,toaddyourtext.Click应用行业：

金h融ere、t医oa疗dd、y政ou务rte、xt.,银行客户：

腾讯云银行解决方案,推荐产品,大禹网络安全,金融服务器,电商等多个行C业lickheretoaddyour人脸识别,私有网络,专用宿主机,金融数据库,PAAS,TBDS大数TDSQL金邮件/短信天御业务据处理套件融数据库/RTX服务安全防护,COS对象存储,CMQ消息服务,CDN内容分发,人脸识别DDoS防护,安全认证音视频服务,深圳金融云A,上海金融云A,IAAS,智能域名解析,云监控,云安全,高速缓存对象存储金融港数据库,负载均衡接入应用层云主机资源层,两地三中心机房深圳金融云B,同步数据、实时同步异地灾备、数据同步,图片参考：

腾讯云官网，整理,凤凰涅槃，银行金融科技变革之路管控层：

银行体系架构的“神经中枢”,交付层：

处理银行业务活动的作业“后台”,27,凤凰涅槃，银行金融科技变革之路,交付层是处理业务