典当业务操作办法文档格式.docx

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　　由典当行估价员查验当户及当物有关情况的行为。

　　1、查验当户所执合法有效证件（身份证、户口簿、护照、士兵证、军官证等）；

　　2、查验当物是否属于禁当物品；

　　3、查验当物权属真伪。

（1）当物必须是当户合法拥有所有权或处分权的，他人物品典当，应持有委托书。

若是当户是单位，应出具营业执照复印件和书面证明；

（2）查验当物来源是否合法。

首先核查当物发票，查看购入日期、金额是否经过涂改，并核对发票上的品名规格是否与当物一致。

如发票遗失，通过观察询问，了解当物的特点、操作、维护等方面问题，检验当户对当物的熟悉程度，判断其所有权是否真实，防止收当诈骗犯、盗窃犯的赃物。

　　4、查验当物的真假、品种、规格、型号、质量、成色、性状等。

为了防止以假冒真、以劣充好，应根据当物的不同分别对其进行仔细准确的查验，具体做法如下：

（1）若当物为黄金时

　　a、首先通过看标记、掂重量、听声音，试硬度进行初步检验；

　　b、其次应用黄金分析仪，准确对其进行操作，便可根据所设置的价格对当物进行估价。

（2）若当物为铂金时

　　a、首先通过辨印记，掂重量进行初步检验；

　　b、然后用比重法：

采用黄金分析仪。

　　（3）若当物为钻石时

　　a、首先，用放大镜对钻石进行检验，观察其颜色、净度和切工，用游标卡尺测其直径；

　　b、其次，用二合一钻石检测仪对当物进行验证辨其真伪；

　　c、当确定为真时，若钻石登记或估价难以确定，可与当户商量，一起前往黄金珠宝检测中心，让检测中心出具鉴定书同当物一起封袋，然后返回典当行。

随后可通过电话向检测中心询问当物的市场流通价。

　　（4）若当物为劳力士表时

　　a、首先对劳力士表的外观进行验证。

如确定为假劳力士表，退还给当户；

　　b、其次，若确定外观无任何疑问，在征得当户同意后，可用仪器打开后盖，进一步对机薪进行验证。

　　（三）估当

　　典当行评估员根据商品市场行情，对当物现行的价格进行评估的行为。

　　1、评估当物要科学合理，要考虑其使用年限及折旧损耗，重点参考二手市场价格；

　　2、若当物为贵重金属时，应根据国际市场价格并参照本地市场回收价格进行估价；

　　3、若当物为钻石时，可根据检测中心的鉴定估价或运用经验公式估价计算；

　　4、若当物为劳力士表时，可查看光盘有无其记录，如有可参考上面的二手市场价，如无可根据当物发票价格进行估价；

　　5、严禁恶意压低估价和故意与客户串通抬高估价；

　　6、当金的确定要充分体现和当户的“协商原则”。

　　（四）折当

　　典当行估价员根据估当结果和当户协商，按一定比例折扣确定典当金额的行为。

　　1、应按合理的浮动幅度确定折扣比例。

实际过程中一般按估价的40%--70%报价。

折当比例的高低应充分考虑当物的二次流通性和变现性；

　　2、折当结果应与“中国典当网”网上估价结果相比较，原则上当金应低于网上估价。

　　（五）当期

　　原则上按典当软件系统设置期限确定当期，当户有特殊需求时，应请示公司总经理，经总经理批准后方可确定新的当期。

一次典当最长期限不超过6个月，期满可以续当。

　　（六）写当

　　原则上按典当软件系统通过计算机进行操作，如发生电脑系统故障时，方可手工写当。

具体做法如下：

　　1、估价员经过交当、验当、估当及折当后，确定当金数额以及明确当期、费率等事项后，输入典当系统中；

　　2、综合费率不得突破办法规定的最高上限（月综合费率为当金的4.5%），并按规定预扣，利息为当金的0.5%，到期支付，不得预扣，实付典当金额要计算准确；

　　3、在备注栏要详细注明当物特征及缺损情况；

　　4、估价员输入确定后，当金应符合其贷款权限，若超越权限电脑自动上报审批，审批后才可打出一式四联的当票；

　　5、当户须在当票上亲笔签名，典当行须加盖业务章或公章。

　　（七）管当

　　典当行保管员凭当票保管联收妥当物，当面封包（袋），将当物存放到库房进行保管的行为。

　　1、封包前将当票与当物核对，看“票”、“物”是否相符；

　　2、封包入库前，保管员应将当物摄像存入典当系统中；

并在“库存当品登记簿（见附件2）”上登记；

　　3、封包前，要与当户当面清点，包装、封条，还应将有效证件复印件入库保存，封口处让当户和保管员签章；

　　4、封包后，保管员须在当票上签字，同时封包上应贴上保管封签（见附件3）并按当票编号对应编号；

　　5、入库后的当物封包、封袋要求按品种类别，先后编号顺序存列、摆放整齐。

　　（八）当出

　　典当行出纳员根据当票实付金额向当户支付当金的行为。

　　1、付款前必须仔细审核当票要素是否齐全，实付金额是否准确，是否有保管员、终审人或经理签字；

　　2、必须凭当票的“财务联”如实支付当金，坚持见票付款、先记账后付款的原则。

当金500元以下的用现金支付，当金500元以上的开据现金支票或转账支票；

　　3、出纳员还应在“业务记录台帐”（见附件4）上登记。

　　（九）续当

　　当户典当期限届满时，不能偿还本金，经双方同意仍以原当物继续典当，续签当票和合同的行为。

　　1、续当应于典当期前或期满后5日内办理。

　　2、当户续当须持有效证件和原当票。

　　3、办理续当时，评估员应审核原当票及当户有效证件，填写续当凭证，续期不得超过原当票期限；

保管员要予以登记；

出纳员复核续当凭证后，与客户结清前期利息、本期综合费用及滞纳金（逾期每天滞纳金为本息的0.05%）。

　　（十）赎当

　　当户按期偿还当金本息，赎取当物的行为。

　　1、当户赎当须持有当票和有效证件办理，评估员应审核赎取人有效证件及所持当票的真伪；

　　2、当户的还款金额在500元以下的，收取现金；

还款金额在500元以上的，当户预先存入典当行的银行帐号中，然后持有效证明来赎当；

　　3、出纳员收取本金利息，确认结清后，开据一式三联“收款凭证”；

　　4、保管员见出纳“收款凭证”保管联后，方能按当据编号入库取物。

然后对当物出库必须登记销号，并将当物与当票核对无误后交当户当面拆封，清点核收；

　　5、赎当时，当期不足5日，费用按5日计收；

5日以上至15日以内（含15日），费用按15日计收；

15日以上至30日以内（含30日），费用按30日计收，以此类推。

逾期赎当的，按逾期天数补交当金利息和有关费用，并交滞纳金，每天为本息的0.05%。

　　（十一）绝当

　　典当期限届满5日内，当户既不赎当也不续当的行为，绝当标志着典当双方权利义务关系解除。

　　1、保管员对大宗当物或折当率较低的当物，当期届满，先要发函或电话通知当户；

　　2、保管员每月应清理逾期当物，列出绝当物清单（见附件5）。

清单应包括绝当物品名、种类、数量、原当金额，拟处理价格等应由经理召集评估、保管等商议，最后须提交有权人或经理签字审批；

　　3、保管员根据审批意见，将绝当物出库，并在“库存当品登记簿”上登记销号，同时应建立“绝当品专用台帐”（见附件6）；

　　4、当物估价金额在3万元以上的，可按《中华人民共和国担保法》有关规定处理，也可以双方事先约定绝当后由典当行委托拍卖行公开拍卖。

拍卖收入在扣除拍卖费用及当金本息后，剩余部分应退还当户，不足部分向当户追索；

估价金额不足3万元的，典当行可以自行变卖或折价处理，损溢自负。

　　（十二）审批权限

　　估价员应对典当物估价，填写《贵重物品质押贷款审批表》，并根据以下权限审批：

　　1、单笔典当金额在2000元以下的，由估价员审批；

　　2、单笔典当金额在2000元—5000元（含5000元）内的，由业务经理审批；

　　3、单笔典当金额在5000元—50万元（含50万元）内的，由总经理审批；

　　4、单笔典当金额在50万元—200万元（含200万元）内的，由董事长审批；

　　5、单笔典当金额在200万元以上的，由董事会审批。

附件1：

贵重物品质押贷款申请审批表

年月日柜典字第号

质押申请人

身份证号

质押物名称

原购买发票及编号

家庭地址

联系电话

手机

本人声明上述质押物为本人合法所有，如有虚假，本人愿承担一切法律后果。

申请人（签名）：

年月日

以下内容由典当行填写：

当物名称

典当金额

元

月费率

%

期限

实付金额

月利息

当票号

评估员意见

签字

年月日

业务经理意见

总经理意见

附件3：

XX典当行当物保管封签

封签号

当户名称

起始日期

数量

附件2：

XX库存当品登记簿

名称：

典当有限公司日期：

填表：

保管：

编号

入库

出库

结存

备注

时间

金额

类型

存放地

封签编号