中信银行玩转互联网金融Word文件下载.docx

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拨备前利润782.47亿元，同比增长21.33%。

这说明，中信银行盈利能力仍然是比较强的。

而大幅计提拨备，

处理不良资产，将为中信银行后续发展夯实基础。

据了解，互联网金融正成为中信银行的新增长极，截至

2014年末，该行个人网上银行客户数1390.52万户，比上年末增长34.85%；

手机银行客户数645.24万户，比上年末增

长88.73%。

报告期内，个人网上银行交易金额8.97万亿元，比上年增长67.15%；

手机银行交易金额1161.46亿元，比上

年增长5.87倍。

2015年到2017年的阶段，互联网将成为中信银行重点的业务创新和渠道扩展领域。

华泰证券分析认为，银行主要是借助互联网完善拓展业

务和产品，互联网金融在这一轮银行年报业绩中的贡献依然有限，真正的推动效应将在未来的3到5年内变得更加突出。

大胆创新数款产品领先业内为了顺应互联网金融的发展潮流，2014年，中信银行全

面启动零售战略二次转型，以建设最佳客户体验银行为目标，推出中信出国金融、手机银行、薪金煲、房抵贷和中信悦卡信用卡五大零售特色“大单品”，为客户提供全方位的大零售综合服务，实现零售业务可持续快速发展。

截至2014年年末，该行零售金融板块在全行营业净收

入中的占比已达19.9%，比上年提高0.8个百分点。

1、出国金融：

一站式服务助客户走遍世界

在市场上推出包含“出国金融产品、综合签证服务、留学移民咨询、优惠机票预订、境外意外保险、境外紧急救援”等六位一体、全渠道、全方位的一站式出国金融服务，为出国人员和来华外籍人士提供一整套安全、快捷、便利的各项金

融解决方案。

大力通过电子渠道方便客户办理各项出国金融业务，先后开拓了网上金融商城缴纳签证申请费、网银结售汇、网银境外汇款等在线服务，极大地提高了客户办理业务的效率。

2、薪金煲：

支付与理财完美结合

出“薪金煲”。

这是业内首支同时具有银行结算功能和基金收益功能的银行系“宝宝类”产品，被市场誉为“宝宝3.0”，也是中信银行推出的特色产品之一。

客户只需要一次性签署中信银行“薪金煲”业务开通协

议，设定一个不低于1000元的账户保底余额，后续无需客户“手动”购买，账上保底余额之外的活期资金将自动申购货币基金。

而当用户需要进行ATM机上取款、POS机刷卡

消费或转账等各类操作时，也无需再发出赎回指令，

煲”是业内第一款可以当现金用的货基。

薪金煲”业务在帮助客户享受货币基金“现金式”流

动的前提下，力争获得稳定的收益回报，得到了广大客户的认同。

截至今年4月底，旗下挂钩的5只货币基金签约客户总数已超过100万，总规模快速增至300多亿元，这5只货币基金平均年化收益率达到4.35%。

3、异度支付：

零距离的贴心服务2013年中信银行推出开放式移动金融平台“异度支付”。

初期包括了二维码支付、NFC（近距离通讯）近场支付和全网收单三个子产品。

到了2014年2月，叠加了综合性生活服务的“异度支付”APP客户端正式上线。

异度支付”是银行业界首款支持所有银联卡支付的移

只需在智能手机上安装中信银行手机银行客户端，就能直接绑定默认使用的银行卡，立刻实现二维码无卡支付。

二维码支付功能安全性高，而且快速、便捷。

为控制风险，行控制每张银行卡的日支付限额，针对个别客户可提高或降低限额。

作为首个实现全网跨行支付的产品，无需开通网银或移

动银行即可实现跨行转账，不但实时到账还免收手续费，且即将实现所有银联卡之间的实时互转。

同时，还提供衣食住行等各方面的生活增值服务，如特惠商户、手机充值、电影

票、交通罚款、买理财等功能。

截至2014年底，“异度支付”的注册客户数达到922万。

“异度”,来自英文cyberspace（异度空间）的中文翻译。

除了意指科技力量对银行业务的支撑，更是传递了一种服务理念，即在无界的时间和无限的空间中，通过现实与虚拟的

多种方式，为中信银行客户提供“零”距离的贴心服务。

现金、普及网络、推广无卡支付”正在改变着客户的消费行为和支付行为，客户可以通过银行的“概念货币”实现支付，客户可能并未看到银行的身影，但却享受着银行无处不在的

服务，这就是网络概念下消费金融服务的最高境界。

首批与

响的用户体验

中信银行于2014年12月19日推出全新升级的手机银

行V3.0版，新版手机银行学习借鉴了互联网产品设计和用户体验，采用了全新的系统架构，从客户体验、应用场景、客户互动以及安全机制等方面进行了突破性的改进。

相对旧版来说，更智能、更便捷、更安全。

更智能”主要针对用户的需求设置的功能性对接。

比

如，

是转账功能中系统自动选择汇路，无需客户选择本行、他行、大额、小额转账；

二是语音搜索功能、手机会“听话”，

并实现扫卡转账，手机会“看图”；

三是图表可视化，客户资产负债状况一目了然。

“更便捷”具体体现在操作程序的

能省则省”，新客户无需开通网银，手机上可自助注册，

客户可定制菜单，且菜单扁平化，所有功能三步可达，并且

任意转账。

操作便捷并不意味着对手机银行的安全性设置有丝毫松懈。

手机银行通过手势密码锁屏，增强客户信息安全；

通过对资金流向和限额双重控制，实现资金风险可控；

通过登录密码、交易密码、短信密码三重控制，数据通道严格加密，保障信息安全。

中信银行

手机银行通过对旧版的突破性改进和全新升级，带来超

级客户体验，赢得客户信赖。

截至2014年年末，手机银行客户数达645.24万户，比2013年年末增长88.73%，实现跨越式发展。

5、POS商户网络贷款：

小微企业的福音早在2013年12月，中信银行就推出了业内首只全程线

上融资产品一一“POS商户网络贷款”，从贷款申请、审批

直至提款全部在线上由系统自动完成，全过程仅需5分钟

这是中信银行针对小微企业推出的一款小额短期信用

贷款产品，以商户的POS流水数据作为贷款审批依据，无需抵押。

此后，中信银行不断完善依托于大数据分析技术的全线上不落地贷款产品线，推出了基于供应链金融的汇通达在

线经营贷款、基于代发工资数据的个人信用消费贷款，基于公积金缴存记录的个人信用消费贷款。

2014年中信银行网络贷款累计放款额130.86亿元，贷款余额13.89亿元。

跨界合作提升互联网金融竞争力除了自身持续创新，中信银行在产品和渠道方面也格外

重视与电子商务平台、电信运营商和第三方支付以及数据提

供商的跨界合作，在银行业内率先与互联网三巨头BAT（百度、阿里巴巴、腾讯）全面深度合作，其现金管理综合服务能力和市场影响力明显提升。

早在2006年，中信银行杭州分行就与支付宝公司在支

付结算领域开展了合作，尤其是通过在网关支付方面的合作，中信银行成为最早推出支付宝个人网上支付业务的银行

之一。

署全面战略合作协议。

中信银行将为阿里巴巴集团提供全方

位、多层次的金融服务，同时阿里巴巴集团也将依托其技术展客户服务范围。

在已有合作基础上，双方将深化在零售银行、电子商务和现金管理、小企业金融等业务领域的全面合作。

中信淘宝联名信用卡业务，也是双方的合作成果之一。

中信银行的信用卡业务按照“智慧发展”经营理念，依托互联网及大数据，积极探索新的经营模式，加强互联网金融跨界合作。

目前，网络渠道发展迅猛，网络创收实现突破性增长，互联网平台运营已经初具规模，2014年共实现网络发卡量141.95万张，网络渠道业务收入19.07亿元，比上年增长279.27%，网络渠道交易量443.59亿元，比上年增长108.08%。

余额宝无疑是中国互联网金融史上的里程碑产品，除了

使天弘基金一跃成为国内最大的公募基金，余额宝也让中信银行站在了互联网金融的风口上。

根据天弘增利宝货币基金2014年的年报显示，截至2014年底，余额宝用户数已增至1.85亿人，规模达5789.36亿元，较2013年底的1853.42亿

元，增长了2倍多。

务的唯一监督银行。

2014年9月22日，在中信银行总部召开的小型媒体会上，中信银行资产托管部总经理刘泽云表示，中信银行的托管业务得以快速发展，和余额宝等货币市场基金的快速发展密不可分。

据了解，京东“小金库”的嘉实活钱宝货币基金，以及

支付宝平台的第二期长城淘金一号债券基金，都在中信银行基金销售监督业务协议，成为中国电信天翼支付和中国联通支付公司基金销售监督业务唯一监督银行。

中信银行还与宜信公司签署战略合作协议，双方将在资

金结算监督、财富管理、大数据金融云、供应链金融及创新业务等多个领域达成战略合作。

合作的亮点之一就是P2P交易资金结算监督模式的创立，实际上是借助银行有传统的支付账户的优势，对客户交易资金和平台做一个隔离。

同时，把风险金账户这部分纳入到监管中去，在银行形成了全封闭的监督模式。

中信银行在业内率先推出“全线上不落

付宝通过该行系统单日处理的跨境交易笔数达到108万笔，结算资金2.52亿元，占支付宝跨境交易结算总量的58%。

截至报告期末，中信银行已与首批获得跨境电子商务外汇支付试点资质的17家支付机构签署了战略合作协议，是国内签

订合作机构最多的银行之

战略合作协议。

双方将凭借各自在金融服务和医疗健康方面的领先优势，共同建设推广线上线下药品电子商务平台，联手开拓医疗机构、医保等领域合作，实现药品信息大数据、医疗资源和客户资源的共享。

对中信银行而言，本次合作将是医疗产业链领域金融布

局的开始，通过医药大数据及医药电子商务的应用，在打造医疗产业链生态圈，为用户提供差异化的移动医药应用服

对阿里健康而言，通过借助中信银行在网络金融领域的品牌

形象和线下的渠道优势，可以迅速打开医疗市场，与医院、行副行长曹国强在签约仪式上表示，医疗健康关系到国计民生，双方的合作将顺应国家医药改革，通过互联网技术和金融的介入，实现电子商务在医疗领域的突破，从而更好地为广大百姓服务，推动医疗行业健康、稳步、快速发展。

跨界是大势所趋，合作没有止境。

中信银行一直追梦互

联网金融，又把合作触角延伸到了B2B领域。

先后与神华集团、中煤能源集团合作B2B电子商务业务，并在此基础上牵头制定煤炭行业电商平台客户营销方案，搭建煤炭行业B2B电子商务营销服务平台，推动对煤炭行业优质客户的